Istnieją dwie popularne metody, które ludzie używają do spłacenia długu. Tradycyjna metoda nazywa się „Stacking dług”, podczas gdy drugi jest nazywany „kuli śniegowej zadłużenia” i jest zalecany przez popularny ekspert finansowy Dave Ramsey.
Rzućmy okiem na pro i con każdego, dzięki czemu można dowiedzieć się, jakie podejście do podjąć, aby spłacać swój dług.
dług Stacking
W „Stacking dług” metoda (inaczej znana jako metoda lawinowego długu) zaleca, aby zrobić listę wszystkich swoich długów, w rankingu według stopy procentowej , od najwyższych do najniższych.
W „Stacking dług” metoda radzi, aby dokonać minimalnej wpłaty na wszystkich pożyczek. Następnie należy wyrzucić wszystkie swoje dodatkowe pieniądze kierunku spłacać swoje MasterCard, który ma najwyższą stopę procentową na poziomie 19 procent.
Po otarła swoje 19 procent długu MasterCard, Visa walki z równowagi, który jest drugim co do wysokości stopy procentowej na poziomie 13 procent.
To zajmie Ci dużo czasu na spłatę wizy, ponieważ ma największą wagę, na $ 7500. Trzymać się tego. Ilekroć skończysz, możesz zacząć spłacać długów z niższych stóp procentowych.
Plusy: Ta metoda pozwala zaoszczędzić najwięcej pieniędzy na wypłaty odsetek.
Wady: To może zająć dużo czasu, aby dług wysokiej bilans wykreślona listę.
może czuć się sfrustrowany po inwestować tak dużo czasu i energii w kierunku spłatę kredytu, bez poczucia psychicznego „zwycięstwo” przekraczania go do listy.
dług Snowball
Zgodnie z metodą kuli śniegowej, należy wyrzucić każdą wolną grosz ku spłacać pożyczki z najniższym równowagi, niezależnie od stopy procentowej.
Jeśli użyto metody kuli śnieżnej, należy zmienić kolejność powyższej listy, co następuje:
Byłbyś minimalnej wpłaty na wszystkich pożyczek. Następnie chcesz rzucać każdy dodatkowy grosz wobec długu o najmniejszej wagi, niezależnie od faktu, że – w tym konkretnym przypadku – ma też najniższe oprocentowanie.
Ideą tej metody jest to, że spłacać pożyczki z najmniejszą równowagi daje psychologiczne poczucie „zwycięstwa” Kiedy skrzyżują się na liście tej pożyczki. Że psychiczna „win” zmotywuje cię do dalszego oszczędzania pieniędzy i spłacać swoje długi.
Plusy: Ta metoda daje więcej natychmiastowe uczucie zwycięstwa.
Wady: To kosztuje więcej. Zapłacisz więcej odsetek w porównaniu do sposobu układania dług.
Która metoda należy użyć?
Chciałbym powiedzieć, że finanse osobiste jest … no … osobiste.
Spłacając dług jest trochę jak diety. Oczywiście, są bardziej „idealny” jedzenie plany tam, ale bądźmy realistami: większość ludzi nie zamierzamy trzymać się idealnym diety. „Najlepsze” dieta to taka, która będzie trzymać.
Spłacając dług jest podobny. Szczerze mówiąc o co budżet, który pasuje do Twojej osobowości i utrzymuje motywację. Będziesz płacić najbardziej w interesie, jeśli nie trzymać się swojego planu wypłat należności.
Jest w porządku do eksperymentowania, too. Jeśli metoda Stacking dług brzmi bardziej atrakcyjne dla was teraz, i go wypróbować na kilka miesięcy, a okaże się, że to nie działa, nie ma powodu, nie można przełączyć się na metodę kuli śniegowej zadłużenia.
O plan jest dobry pomysł, ale to nie znaczy, że trzeba trzymać się do niego 100% czasu, przez 365 dni w roku. Wszystko się zmienia, życie rzuca kule krzywych na ciebie, i trzeba się dostosować. Oznacza, że czasami zmienia swoje strategie finansowe. Więc nie zadręczaj się, jeśli pierwsza metoda próby nie działa. Zachować na to, aż znajdziesz coś, co robi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Niewątpliwie słyszałeś radę, że należy mieć fundusz awaryjny. Eksperci finansowi mogą się różnić w ich filozofii pieniądze, ale oni prawie wszyscy zgadzają się, że posiadanie gotówki uchylenie w nagłych przypadkach jest niezbędnym elementem zdrowego planu finansowego.
Choć większość ludzi martwić niedofinansowanie swoje oszczędności w sytuacjach awaryjnych i pozostawiając same narażone, czy istnieje coś takiego jak na sfinansowanie go?
Jest to mądry, aby mieć znaczną ilość pieniędzy siedząc wokół kiedy może to robić większe, badder rzeczy?
Jak Mając zbyt dużego funduszu ratunkowym ranisz
Tracisz pieniądze
Ponieważ fundusze awaryjne muszą być dostępne, najlepszym miejscem, aby je zapisać w rachunku oszczędnościowego w banku lub spółdzielczej, lub z banku internetowego, gdzie można uzyskiwać wyższe oprocentowanie niż w instytucji cegły i zaprawy.
Ale nawet w „wyższym” końcu, pieniądze są nadal tylko zarabiać około 1 procent rocznie. Twój fundusz awaryjny, niezależnie od tego, gdzie masz to zapisane, nie przekraczał inflację, więc jesteś utraty pieniędzy. Posiadanie więcej niż w nim trzeba zwiększa straty.
Przegapić Celów Finansowanie Inne Finansowej
Jeśli masz zbyt dużo pieniędzy związany w swoim funduszu awaryjnego, to jesteś tracąc możliwości dbać o inne ważne finansowy „do zrobienia w” jak przyczyniając się do przejścia na emeryturę, spłatę zadłużenia, lub zapisywania się zaliczkę na dom.
Twoje pieniądze będą lepiej wykorzystane spotkanie jeden z tych celów, niż nadmiernie dopełnienie swoje oszczędności w sytuacjach awaryjnych. Dlaczego zachować więcej niż jest to konieczne, co jest w istocie Cookie Jar, kiedy można być opłacalne wysokiej procentowej zadłużenia karty kredytowej?
Znalezienie linii między mało i zbyt dużo
Zastanów się, co jest zalecane
Zazwyczaj zaleca się, aby zapisać gdzieś od trzech do sześciu miesięcy wydatków w funduszu awaryjnego.
Niektórzy eksperci zalecają jak najmniej kilkaset dolarów, aby dostać się zaczęło z „początkującego funduszu awaryjnego”, a niektórzy sugerują tyle co rok lub więcej swojego dochodu.
Poza uwzględnieniem zaleceń, należy pamiętać, specyfikę sytuacji jak wielkość rodziny, czy jesteś właścicielem lub wynajem, liczbę pojazdów, które masz, stabilność pracy, i tak dalej.
Traktuj swoje Fundusz nadzwyczajny jak ubezpieczenia
Twój fundusz awaryjny jest zasadniczo polisa: Ty chronić siebie, jeśli coś pójdzie nie tak. Tak zbliżyć swoje oszczędności awaryjne tak samo byś podejście obejmujące się z, powiedzmy, auto lub ubezpieczenia na życie.
Chcesz wybrać wystarczającą zasięg, ale nie chcesz, aby wybrać tyle , że tracisz pieniądze na składki (lub w tym przypadku, mając pieniądze zarabiać siedzieć obok do niczego). Tak jak można skąpić na niektórych form ubezpieczenia nie sądzę, jesteś prawdopodobnie nigdy używać, tak też można pójść nieco niższe oszczędności awaryjne, jeżeli uważasz, że sytuacja finansowa jest stosunkowo bezpieczna.
Jeżeli trzy miesiące wydatków będzie wystarczająca w swoim świecie i można spać w nocy z tej liczby, to nie czuję się kołysała, aby przejść dalej.
Rozważyć alternatywne do Overfunding swoje oszczędności alarmowe
Posiadanie oszczędności przeznaczonych na katastrofy uniemożliwi pożyczania w swoim czasie potrzeby, czy to za pomocą karty kredytowej lub od znajomego lub krewnego, i będzie to również pomóc uniknąć zanurzenie do kont emerytalnych.
W takiej sytuacji, jeśli nie przyczyniają się do Roth IRA, wiedzą, że można wycofać środki na wydatki medyczne bez kar (istnieją również dodatki za zakup pierwszego domu). Należy pamiętać, że są odłączeniem od zarabiania pieniędzy zainteresowanie, więc to powinno być postrzegane jako pewnego rodzaju ostateczność, ale na pewno jeden do rozważenia przed zakrywanie awaryjne z długu. Należy o tym pamiętać w planie tworzenia kopii zapasowych, jeśli czujesz pokusę overfund swoje oszczędności w sytuacjach awaryjnych.
Wiadomo też, że w przypadku utraty pracy, zasiłki dla bezrobotnych zmniejszy ilość trzeba wyciągnąć ze swoich oszczędności, pod warunkiem, że są uprawnione.
Twój fundusz awaryjny powinien wspierać swój plan finansowy
Konwencjonalna mądrość może powiedzieć Im większy fundusz awaryjny, tym lepiej. Ale uznają, że w overfunding swoje oszczędności w sytuacjach awaryjnych, może być ból dolnej linii.
O ile odpowiedź na dokładnie ile powinno być w funduszu nie jest jeden rozmiar pasuje-all, wziąć te wskazówki pod uwagę w celu określenia właściwej wielkości funduszu kryzysowego dla Ciebie i unikać przekraczania linii do posiadania zbyt wiele oszczędności.
Upewnij się, że fundusz awaryjny działa z ogólnego planu finansowego, a nie przeciwko nim.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Budżetowanie jest jednym z największych kluczy do naprawdę zarządzania swoimi pieniędzmi. Wiele osób często wyłączony przez proste określenie budżetu. Kojarzy ją z ograniczeniami i dużo kłopotów i bóle głowy. Mogą czuć się jak są one zbyt słabe do budżetu lub mają inne wymówki budżetowania. Jednakże, budżetowanie rzeczywiście można zaoszczędzić pieniądze i pozwala mieć więcej wydać, pomagając Ci w pełni wykorzystać swoje pieniądze. Twój styl budżetowanie może określić, jak skuteczne jesteś w budżecie. Oto pięć rzeczy, które pomogą Ci spojrzeć budżetu w nowym świetle. Można również zapoznać się z tych powodów, aby rozpocząć budżetowania .
1. Budżetowanie Zatrzymuje przekroczenia
Większość ludzi, którzy nie mają budżet skończyć przekroczenia każdego miesiąca. To ogranicza ich siłę nabywczą w przyszłości coraz więcej ich wynagrodzenia muszą być stosowane do spłaty zadłużenia. Jeśli martwisz się o ograniczając swoje wydatki, zastanowić się, jakie to uczucie, że większość swojej pensji być stosowane do płatności kartą kredytową. Stres znalezienie sposobu, aby zapłacić za rosnące koszty gazu i żywności może być astronomicznie kiedy większość swojej pensji jest już zaplanowane.
Użytkownik budżetu, które pomogą Ci określić, kiedy przestać wydatków.
System koperta lub oprogramowanie budżetowania może ułatwić proces.
2. Budżetowanie Pomaga Ci osiągnąć swoje cele
Budżet jest planem, który pomaga priorytet wydatków. Z budżetu, można przenieść skupić swoje pieniądze na rzeczy, które są dla Ciebie najważniejsze. To może być wyjście z zadłużenia, zapisując się do domu lub pracy na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej. Budżet tworzy plan i pozwala śledzić to, aby upewnić się osiągają swoje cele.
Odkładają pieniądze w swoim budżecie każdego miesiąca dla swoich celów.
Budżet pomoże chronić pieniądze, które zostały już zapisane.
3. Budżetowanie pomaga zaoszczędzić pieniądze
Ludzie, którzy nie mają budżetu wydają się uratować mniej pieniędzy, niż ludzie, którzy robią. To dlatego, kiedy budżet przypisać swoje pieniądze do robienia pewnych rzeczy. To pozwala na automatyczne wpłacić pieniądze na koncie oszczędnościowym lub inwestycyjnym każdego miesiąca. Budżet może pomóc zatrzymać zanurzenie oszczędności każdego miesiąca. Jak to zrobić można zacząć budować bogactwo. To daje prawdziwą wolność finansową w przyszłości.
pieniądze z budżetu, aby przenieść się na oszczędności w każdym miesiącu.
Użyj swojego budżetu, aby pomóc zatrzymać zanurzenie w swoich oszczędności lub funduszu awaryjnego przez planowanie swoich wydatków z wyprzedzeniem.
4. Budżetowanie Pomaga przestać się martwić
Większość ludzi nie lubi ograniczeń, które ma budżet stawia na nich. Jednak zdecydujesz ile wydasz w każdej kategorii. Więc jeśli chcesz umieścić dużą część pieniędzy do spędzania wolnego czasu, tak długo, jak jesteś oszczędzania i spełnienia swoich innych potrzeb, nie powinien czuć się źle z tego powodu. Jednak po skonfigurowaniu limitów trzeba trzymać się ich. Jeżeli nie robisz, że możesz mieć słabość budżetowania, że trzeba się zająć. Budżetowanie nie chodzi o ograniczenie zabawy w swoim życiu, ale otwarcie możliwości i pieniądze, aby mieć więcej zabawy.
Będziesz wiedzieć, ile trzeba wydać na każdej kategorii.
Będziesz w stanie powstrzymać wydatki, gdy nie mają już pieniędzy dostępne.
5. Budżetowanie pomaga być elastyczna
Budżetowanie może być elastyczny. Możesz przesuwać pieniądze między kategoriami jak trzeba przez cały miesiąc. Generalnie, należy ograniczyć się od dotykania pieniędzy uchylenie oszczędności, ale można dostosować ilość poświęcany na każdej kategorii, jak przejść. Jest to kolejny sposób, że można utrzymać się z przekroczenia. To także pozwala rozpoznać problemy i ustawić tak, aby nie skończyć jeść ramen na koniec każdego miesiąca.
Budżetowanie pozwala dostosować na pokrycie niespodziewanych wydatków, ponieważ stało.
Naucz się przenosić pieniądze między kategoriami w oprogramowaniu budżetowania.
6. Budżetowanie daje Do Kontroli
Jeśli czujesz, że nie jesteś w kontroli swoich pieniędzy i jesteś ciągle zastanawiasz się, gdzie to poszło i co się z nim stało, budżetowanie można umieścić pod kontrolą. To pozwala na priorytetowe wydatki, śledzić, jak robisz i uświadomić sobie, kiedy trzeba się zatrzymać. Stawia solidny plan w miejscu, które jest łatwe do przepływu i daje szansę na zaplanowanie i przygotowanie się do przyszłości. Jest to największe narzędzie trzeba zmienić swoją przyszłość finansową i daje siłę do zmian począwszy od dzisiaj.
Sprawdzanie od budżetu każdego dnia może pomóc monitorować go i uniemożliwiają przekroczenie wydatków.
Podejmowanie decyzji na początku miesiąca łatwiej zarządzać swoimi pieniędzmi.
7. Budżetowanie może być proste
Budżetowanie może być proste. Można uprościć ten proces za pomocą odsetek swoich dochodów na pokrycie kosztów, ustalonych kwot oszczędności i swoje wydatki. Wtedy po prostu śledzić pieniądze, jak je wydać. Oznacza to, że o wiele mniej kategorie i dużo większą elastyczność. Użytkownik może zdecydować, aby przełączyć się do systemu kopercie, która eliminuje konieczność śledzenia wydatków.
Przechowywać w nim – przez pierwsze kilka miesięcy budżetowania są nieco trudniejsze, jak dostosować swoje kategorie, aby znaleźć kwot, które działają w danej sytuacji.
Gotówka może pomóc ułatwić jako oprogramowanie może budżetowanie. Jeśli jesteś żonaty spotkania budżetowania ze współmałżonkiem może sprawić obsługi pieniędzy jest znacznie łatwiejsze.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nie chce liniowego pozycja budżetowa? Spróbuj tej zabawy Budżetowanie Alternatywny
Jeśli budżetowanie brzmi nudne to może dlatego, że masz zamiar o niego w niewłaściwy sposób.
Gdy większość ludzi myśli o formułowanie budżetu, oni wyobrazić ścisły budżet elementu zamówienia ze szczegółami dokładną kwotę, którą trzeba wydać na artykuły spożywcze, gaz, media, restauracji i innych wydatków.
Na przykład, tradycyjna formuła dla budżetu może przypisywać przydział 200 $ miesięcznie na ubrania, $ 100 A miesiąc na kolację, a 350 $ miesięcznie na artykuły spożywcze i środki czystości dla gospodarstw domowych.
Wpisz versus typ B Personality budżetowania
Tworzenie i utrzymywanie ścisłej budżet elementu zamówienia jest wysoce zorganizowany i czasochłonne. Projektując ten typ konstrukcji działa dobrze dla metodycznego, wysoce zorganizowaną typu A Jeśli należą do tej kategorii, jesteś bardzo szczegółowo zorientowane są agresywnie spłacać swój dług, czy jesteś oszczędność ze szczególnym cel na uwadze. Jesteś również silną motywację, aby zoptymalizować swoje finanse.
Jednak inne osobistości mają trudny czas rozwijający i przylegający do tego rodzaju konstrukcji.
Jeśli masz tendencję do być osoba big-picture aniżeli osoba szczegół zorientowanych, to znaczy, że jesteś osobowość typu B i należy spróbować to alternatywa płacić sobie pierwszą metodę.
Jak zbudować „Pay Yourself First” System
W „Pay Yourself First” sposób budżetowania zaczyna się, gdy piszesz w dół ile zabrać do domu. Na przykład, powiedzmy, że można zarobić 4000 $ miesięcznie w take-home zapłacić po podatków.
Po spisując swoje miesięczne wynagrodzenie netto, zapisz swoje cele oszczędnościowe. Możesz zdecydować chcesz odłożyć na bok, co następuje:
$ 400 A miesiąc dla indywidualnego konta emerytalnego
$ 200 A miesiąc umieścić w kierunku kupowania następny samochód w gotówce
$ 100 A miesiąc umieścić na poczet przyszłych napraw samochodowych
$ 200 A miesiąc na poczet przyszłych remontów i utrzymania domu
$ 50 A miesiąc płacić za roczny urlop
$ 50 A miesiąc do przyszłego domu, auto, ubezpieczenia zdrowotnego i odliczeniami i co płaci, co może warto rozważyć fundusz awaryjny)
$ 200 A miesiąc (lub więcej) płacić za edukację Twojego dziecka kolegium, w zależności od ich
To $ 1.200 miesiąc trzeba umieścić na oszczędności.
Odejmij $ 1,2000 od miesięcznego dochodu netto w wysokości $ +4.000. Jesteś w lewo z 2800 $ miesięcznie. Można wydać te pieniądze swobodnie, bez względu na to jakiej kategorii wpada.
Odgórne podejście
System ten jest bardzo proste, ponieważ nie trzeba się martwić o jaki procent pieniędzy idzie na czynsz vs. bakalii vs. elektrycznej. Wystarczy wyciągnąć swoje oszczędności z góry, a następnie odprężyć się i żyć na odpoczynek.
To „anty-budget” czuje przeciwieństwem tradycyjnego modelu budżetowania ale równie skuteczne.
Cały punktem budżetu jest upewnić się, że uderzenie swoje cele oszczędnościowe. Tradycyjny model line-poz budżetowanie jest podejście oddolne. W „Pay Yourself First” metoda jest podejście odgórne. Oba są w porządku. Finanse osobiste jest osobista , więc wybrać dowolny styl działa najlepiej dla Ciebie.
W „Pay się pierwszy” metody budżetowania, wystarczy zapłacić do swoich oszczędności, a potem spędzić resztę.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Podwoić swoje pieniądze z tej prostej zasady finansowego
Chcesz wiedzieć, jak podwoić swoje pieniądze? Reguła 72 pokazuje, jak to zrobić, nie biorąc na siebie zbyt dużo ryzyka w około 7 lat.
Jaka jest Reguła 72?
Reguła 72 stwierdza, że czas potrzebny do podwojenia pieniędzy równa 72 podzielone przez stopę zwrotu. Na przykład:
Jeśli inwestować pieniądze w zamian 10 procent, można podwoić swoje pieniądze co 7,2 roku. (72/10 = 7,2)
Jeśli inwestować w zamian 9 procent, można podwoić swoje pieniądze co 8 lat. (72/9 = 8)
Jeśli inwestować na powrót 8 procent, można podwoić swoje pieniądze co 9 lat. (72/8 = 9)
Jeśli inwestować w zamian 7 procent, można podwoić swoje pieniądze co 10,2 roku. (72/7 = 10.2)
(Uwaga: Reguła 72 zakłada, że reinwestować swoje dywidend i zysków kapitałowych Zasada ta działa z powodu cudów. Odsetki ).
Co Realistyczne Zwraca mogę się spodziewać?
25-letni średnioroczny powrotu dla S & P 500 (z okresu 1987 – 2012) wynosi 9,61 procenta.
Innymi słowy, jeśli zainwestował w fundusz, który śledzi indeksu S & P 500 w 1987 roku, i nigdy nie wycofał pieniądze, to masz średnie zwrotów 9.61 procent rocznie. W tym tempie, można podwoić swoje pieniądze co 7,5 roku.
Ważne jest, aby zrozumieć, że rynek będzie miała dziką huśtawkę w danym konkretnym roku. Podczas 25-letniego okresu od 1987 do 2012 roku, rynek dał powroty tak wysokie, jak 37 procent w 1995 roku, a zyski tak niskie, jak -37 procent w 2008 roku.
Dyskutujemy o średnio długim czasie, a jedynym sposobem, aby uchwycić tę średnią to, aby pozostać na kurs przez grube i cienkie. Wielu inwestorów kusi do zakupu bardziej, gdy zapasy są wspinaczki, lub uzyskać wystraszyło i sprzedać swoje udziały podczas spadku.
Inwestowanie zgodnie z własnymi emocjami, nie jest to dobra strategia.
Nawet jeśli jest to trudne, będzie w większym stopniu korzystać z pobytu na rynku, gdy czasy się szorstki (chyba że jesteś bardzo blisko do emerytury).
Co Gdybym tylko Doubled moje pieniądze każdej dekady?
Jeśli dane historyczne przewiduje żadnego pojęcia, to oczekiwać, że dana osoba może podwoić swoje pieniądze co 7,5 roku, zgodnie z Regułą 72.
Jednak legenda inwestowania Warren Buffet mówi, że długoterminowe stopy zwrotu z rynku akcji w USA w 21 wieku będzie niższe niż to, co doświadczyliśmy w 20 wieku. Mówi się spodziewać długoterminowych annualizowane zwrotu na poziomie 7 procent (zamiast 9,8 procent). Opierając się na tym założeniu, Reguła 72 mówi zajmie Ci 10 lat podwoić swoje pieniądze.
To nie jest złe. Wyobraźmy sobie, że warto zainwestować 5000 $ w wieku 20. W wieku 30, będziesz miał $ 10,000. 40, musisz 20.000 $. 50, który staje 40.000 $.
Przez 60 lat, kiedy zbliża emeryturę, będziesz zyskały swój początkowy 5000 $ inwestycji do $ 80000.
Bottom Line: Reguła 72 uczy, jak podwoić swoje pieniądze, ale to do ciebie, aby podjąć działania. Inwestować w szerokim rynku, pobyt pacjenta poprzez lotnych górę iw dół huśtawki i reinwestować swoje zyski.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uzyskaj współmałżonka na tej samej stronie finansowej jak ty
Jesteś entuzjastą tworzenia budżetu i zarządzania swoimi pieniędzmi starannie. Współmałżonek jęczy na myśl. Co możesz zrobić?
Wiele osób znaleźli się w tej sytuacji dokładnym codziennie. Jeden małżonek lub partner ma tendencję do fiskalnie poglądach, podczas gdy druga nie zwraca uwagi na ceny i drwi z idei drastycznie ograniczyło.
Jak można dwaj z was osiągnie harmonię finansową? Oto kilka wskazówek, które mogą pomóc uzyskać współmałżonka lub partnera na pokładzie z ideą budżetu.
1. Ustaw wspólny cel
Nie otwierać rozmowę mówiąc: „Kochanie, myślę, że trzeba wyciąć z powrotem na X.” oświadczenie tak ramek ideę budżetowania i oszczędność w kategoriach negatywnych. To sprawia, że wygląd zarządzania finansami jak struna zamówień i wyrzeczeniami.
Zamiast otworzyć rozmowę, mówiąc: „Kochanie, porozmawiajmy o niektórych celów, które chcemy osiągnąć w ciągu najbliższych 5 do 10 lat. Co chcielibyśmy zrobić?”
Dwaj z was powinien mieć długą rozmowę o tym, co idealnie wygląda życie razem. Nie dyskutuj pieniędzy w tym momencie – wystarczy mówić o widzeniu. Oto kilka pomysłów na dobry początek:
Chciałbyś spędzić jeden miesiąc podróży po Europie razem?
Chcesz kupić jacht i spędzić kilka miesięcy na Karaibach?
Czy chciałbyś, aby zaliczki na dom lub handlować się z bieżącej rozrusznika domu do domu zawsze ładniejszy?
Chcesz spłacić kredyt w całości, lub zapłacić za następny pojazd?
Chciałbyś funduszy uczelni dziecka za $ 25.000 pełniejsze?
Chcesz przejść na emeryturę po 55 roku życia, rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej lub stworzenie nowej organizacji non-profit w swojej społeczności?
Omów swoje cele bez dotykania na aspekcie finansowym. Dowiedzieć się, co wizje i cele wy dwie akcje na przyszłość.
2. Podłącz wartości pieniężnych do swoich celów
Po zgodził się na swoje cele na przyszłość, wprowadzają pojęcie pieniądza i wyrażenia w nim realistycznych szacunków.
Zaliczki 20% na $ 200,000 domu, na przykład, przychodzi do 40.000 $. Jednomiesięczny podróż po Europie dla dwóch osób może przyjść do 4000 $ – 10.000 dolarów, w zależności od poziomu luksusu szukasz.
Płacąc gotówką za następny pojazd może kosztować od $ 8.000 $ 20.000 w zależności od typu pojazdu chcesz.
Przejście na wcześniejszą emeryturę może zależeć maxing swoje 401 (k) każdego roku.
W tym momencie masz numery i masz terminie. Prosty podział może pomóc zrozumieć, jak dużo pieniędzy trzeba odłożyć co miesiąc, aby osiągnąć swój cel.
Zapisywanie 40000 $ w ciągu najbliższych pięciu lat, na przykład, wymaga zapisywania 8.000 $ rocznie lub 665 $ miesięcznie. Jeśli chcesz zapisać tę kwotę zaliczki na domu, teraz już wiesz, ile trzeba odłożyć co miesiąc.
3. Dyskusja o oszczędności
Teraz, że masz konkretny cel miesięczne oszczędności, należy zastanowić się, jak znaleźć te pieniądze. Zaproponuj cięcia z powrotem na kilka wydatków, zarabiać dodatkowe pieniądze na boku, lub kombinacja obu, aby uderzyć swoje miesięczne cel oszczędności.
Współmałżonek może być nieco bardziej na pokładzie teraz bo rozmowa nie jest oprawiony w zakresie ograniczania wydatków.
Rozmowa jest oprawiony w kategoriach handel jeden wydatek na inny. Można też wydać 600 $ miesięcznie stołować się w restauracjach, lub może masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zaliczki na domu w ciągu pięciu lat. Przy aktualnym poziomie dochodów, nie można koniecznie mieć obie, więc co wolisz?
Poprzez kształtowanie rozmowę pod względem kompromisów, a nie ofiary, twój małżonek jest o wiele bardziej prawdopodobne, aby być otwarci – zwłaszcza, jeśli pracujesz w kierunku celów współmałżonek jest podekscytowany.
Jeśli dwaj z was nie zdecydowali, na których celem jest skupienie się na, niech twój małżonek mówić o tym, co on lub ona zakłada. Będziesz w stanie powiedzieć, jakie są najbardziej podekscytowani przez bramki przynoszą się najczęściej. Cel ten jest prawdopodobnie jedną oni będą najbardziej szczęśliwy, aby zapisać na.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ile pieniędzy trzeba będzie na emeryturze? Dwa popularne reguły kciuka przedstawić odpowiedź.
W „Mnożenie przez 25” reguły i zasady „4 procent” są często mylone ze sobą, ale zawierają one krytyczną różnicę: jedna prowadzi ile należy oszczędzać, podczas gdy inne szacunki, ile można bezpiecznie wycofać.
Weźmy dogłębnie na każdym z tych więc jesteś jasne, na jedno i drugie.
Pomnożyć przez 25 Reguły
Wielowarstwowego o 25 Reguły szacuje, ile pieniędzy będziesz potrzebował na emeryturze, mnożąc żądaną roczny dochód przez 25 lat.
Na przykład: Jeśli chcesz wycofać 40.000 $ rocznie ze swojego portfela emerytalnego, trzeba 1 milion dolarów w portfelu emerytalnym. ($ 40000 x 25 równa się $ 1 mln zł.) Jeśli chcesz wycofać 50.000 $ rocznie, trzeba $ +1,25 mln zł. Aby wypłacić 60.000 $ rocznie, trzeba $ 1,5 miliona dolarów.
Ta zasada-of-kciuk szacuje kwotę, którą można wycofać ze swojego portfela. To nie uwzględnia innych źródeł dochodu emerytalnego, podobnie jak wszelkie emerytury, wynajmu nieruchomości , ubezpieczeń społecznych, lub innych dochodów.
Dlaczego tak dużo? Ta zasada-of-kciuk zakłada, że będziesz w stanie wygenerować rocznej prawdziwy zwrot w wysokości 4 procent rocznie. Zakłada on, że zapasy, w dłuższej perspektywie 15-20 lat (lub więcej), będzie produkować annualizowane zwrotów około 7 procent. Inwestycje legenda Warren Buffet prognozuje amerykańska giełda doświadczy 7 procent długoterminowych annualizowane zwrotu przez kilka następnych dekad.
Tymczasem inflacja ma tendencję do erozji wartości dolara na około 3 procent rocznie.
to znaczy, że „prawdziwy powrót” – po inflacji – wyniesie około 4 procent.
Zasada 4 procent
Reguła 4 procent jest często mylony z pomnożyć przez 25 Reguły, z oczywistych względów – zasada 4 procent, jak sama nazwa wskazuje, zakłada również zwrot 4 procent.
Reguła 4 procent, jednak prowadzi ile należy wycofać corocznie raz jesteś na emeryturze.
Jak sama nazwa wskazuje, to zasada mówi, należy wycofać 4 procent swojego portfela emerytalnego w pierwszym roku.
Na przykład, na emeryturę z $ 700,000 swojego portfela. W pierwszym roku przejścia na emeryturę, należy wycofać $ +28.000. ($ +700.000 x 0,04 równa się $ 28000).
W następnym roku wypłacić taką samą kwotę, z uwzględnieniem inflacji. Zakładając 3 procent inflacji, należy wycofać $ +28.840. ($ 28000 x 1,03 równa się $ +28.840).
Parametr $ 28840 figura może być więcej niż 4 procent pozostałego portfela, w zależności od tego, jak rynki wahały się w trakcie pierwszego roku emerytury. Nie przejmuj się tym – trzeba tylko obliczyć 4 procent raz. Wytyczne mówi powinieneś wycofać 4 procent w ciągu pierwszego roku emerytury i nadal wycofuje taką samą kwotę, z uwzględnieniem inflacji, co roku po tym.
Co za różnica?
Wielowarstwowego o 25 Reguły szacuje, ile trzeba w swoim portfelu emerytalnym. Reguła 4 procent szacuje, ile należy wycofać ze swojego portfela po jesteś na emeryturze.
Zasady te są dokładne?
Niektórzy eksperci krytykują te zasady jako zbyt ryzykowne. To nierealne długoterminowy rocznym 7 procent zwrotów, jak mówią, dla emerytów, którzy prowadzą większość swojego portfela w obligacje i gotówkę.
Ludzie, którzy chcą bardziej konserwatywne podejście zdecydować się na pomnożyć go przez 33 Reguły oraz Reguły 3 procent.
Mnożenie przez 33 zakłada, będziesz mieć „prawdziwy” powrót – po inflacji – o 3 proc. Który reprezentuje 6 procent w skali roku długoterminowy zysk, minus 3 procent inflacji.
Reguła 3 procent popiera wycofanie 3 procent swojego portfela w czasie pierwszego roku emerytury. Osoba z portfela 700000 $ wycofa $ 21.000 w pierwszym roku przejścia na emeryturę, dostosowując do inflacji do $ +21.630 drugi rok.
Niektóre odrzucić to podejście za zbyt konserwatywne, ale inni twierdzą, że jest to odpowiednie dla dzisiejszych emerytów, którzy żyją dłużej i chcą zarządzalne poziomy ryzyka w portfelu.
Należy dostosować do inflacji?
Oto ważne pytanie follow-up: Czy trzeba dostosować te numery inflacji, zwłaszcza jeśli jesteś kilka lat od przejścia na emeryturę?
Tak. oto „Szybkie podsumowanie”:
Jeśli masz 10 lat od przejścia na emeryturę, należy pomnożyć przez 1,48.
Jeśli masz 15 lat od przejścia na emeryturę, należy pomnożyć przez 1,8.
Jeśli masz 20 lat od przejścia na emeryturę, należy pomnożyć przez 2,19.
Jeśli masz 25 lat od przejścia na emeryturę, należy pomnożyć przez 2,67.
Załóżmy, że chcesz wycofać 80.000 $ rocznie ze swojego portfela emerytalnego, a ty 25 lat od przejścia na emeryturę. Pomnożyć $ 80000 x 2.67 = $ 213.600. To jest twój cel inflacyjny skorygowane.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Związek zainteresowanie jest jednym z najważniejszych pojęć zrozumieć, jeśli chcesz zarządzać swoimi finansami. To może pomóc, kiedy oszczędzać i inwestować, a to może pogorszyć sytuację, kiedy jesteś kredytobiorca. Innymi słowy, może pracować dla Ciebie lub przeciwko Tobie.
Jaki jest związek zainteresowanie?
Mieszanie jest procesem. Jeśli jesteś zaznajomiony z „efektu kuli śniegowej”, wiesz już, w jaki sposób można budować coś na siebie.
Związek odsetki odsetki od pieniędzy, które zostało wcześniej zdobył jako odsetki. Cykl ten prowadzi do wzrostu zainteresowania (i salda na rachunku), z coraz większą szybkością – co jest znane jako wzrostu wykładniczego.
Zacznij z pojęciem prostym zainteresowania: wpłacisz pieniądze, a bank płaci odsetki od depozytu. Na przykład, może wpłacić 100 $ jeden rok na poziomie 5%, i chcesz zarobić $ 5 w interesie całego roku.
Co się stanie w przyszłym roku? To miejsce, gdzie mieszająca przychodzi Zaczniesz zarabiać odsetki od pierwszej wpłaty. I będziesz zarabiać odsetki od odsetek uzyskanych po prostu:
Będziesz zarabiać 5% na $ 100 (znowu)
Będziesz zarabiać 5% na $ 5 zarobki, że bank zdeponowane na koncie
Oznacza to, że będziesz zarabiać więcej niż 5 $ w przyszłym roku (ponieważ saldo konta wynosi obecnie $ 105 – nawet jeśli nie dokonywała depozyty), więc Twoje zarobki będą przyspieszać. W wielu bankach, zwłaszcza banków internetowych, oprocentowanie jest naliczane codziennie i dodana do konta co miesiąc, więc proces przesuwa się jeszcze szybciej.
Oczywiście, jeśli jesteś pożyczania pieniędzy, mieszająca działa przeciwko tobie. Płacisz odsetki od pożyczonych pieniędzy masz, a saldo kredytu może zwiększać w miarę upływu czasu – nawet jeśli nie pożyczać więcej pieniędzy.
Skorzystajcie składanego
Jak można się upewnić, że mieszająca pracuje się na swoją korzyść?
Zapisz wcześnie i często: gdy rośnie swoje oszczędności, czas jest twoim przyjacielem.
To zajmuje trochę czasu, aby dostać się na sile, ale pęd będzie budować i ostatecznie zdobyć siłę. W niektórych przypadkach, już na początku oznacza, że nie ma potrzeby, aby zaoszczędzić jak ktoś, kto czeka na rozpoczęcie oszczędzania – nawet jeśli przestaniesz oszczędności w pewnym momencie swoją przewagę mogą wypłacać dywidendy później. Bądź cierpliwy, zostaw swoje pieniądze sam, i myśleć perspektywicznie.
Sprawdź APY: porównać produkty bankowe, takie jak rachunki oszczędnościowe i CD, spojrzeć na dorocznym procentowy uzysk (APY). To wymaga mieszania pod uwagę i zapewnia prawdziwą roczną stopę. Na szczęście jest to łatwe do znalezienia – banki zazwyczaj nagłośnić APY ponieważ jest wyższa niż stopa procentowa. Postarać się o godziwe oprocentowanie oszczędności, ale to chyba nie warto przełączania banków za dodatkową 0,10% (chyba, że masz bardzo równowagę dużą uwagę).
Spłatę długów szybko i dodatkowo płacić, gdy jest to możliwe. Płacą minimalną na kartach kredytowych będzie cię drogo kosztować, ponieważ będziesz ledwo dent w koszty odsetek (a saldo może faktycznie rosną). Jeśli masz kredytów studenckich, uniknąć opłat kapitalizacji odsetek – zapłacić co najmniej zainteresowanie w miarę ich narastania tak nie dostaniesz przykra niespodzianka po ukończeniu studiów. Nawet jeśli nie jesteś zobowiązany do zapłaty, zrobisz sobie przysługę swoim życiu poprzez minimalizację kosztów odsetkowych.
Utrzymać stopy pożyczkowe niska: oprócz wpływu na miesięczne płatności, oprocentowanie swoich kredytów określić, jak szybko będzie rósł dług (i jak trudno będzie płacić go wyłączyć). Dwucyfrowym są trudne do czynienia z. Zobacz, czy ma to sens konsolidacji długów i obniżyć stopy procentowe podczas spłacić dług.
Ograniczenia: mieszania może pomóc Ci rozwinąć swoje pieniądze, ale spada tylko krótki jest magiczne. Aby skorzystać z mieszania, trzeba faktycznie zaoszczędzić pieniądze, zdeponować je na rachunku, i zarabiać na swoich oszczędności. Aby skończyć z jakichkolwiek znaczących oszczędności, trzeba to zrobić w kółko – miesiąc po miesiącu, rok po roku. Mieszanie nie może zrobić podnoszenia ciężkich dla Ciebie.
Co sprawia, że Związek Odsetki potężny?
Mieszanie się dzieje, gdy odsetki liczone wielokrotnie.
Pierwsze jeden lub dwa cykle nie są szczególnie imponujące, ale wszystko zaczyna się podnieść po dodaniu odsetek kółko.
Jak często: częstotliwość mieszania jest ważne. Częstsze obliczenia (codziennie, na przykład) mają bardziej dramatyczne wyniki. Po otwarciu rachunku oszczędnościowego, szukać kont związek codziennie. Można zobaczyć tylko odsetki dodawane do konta co miesiąc, ale obliczenia mogą być nadal wykonywane codziennie. Niektóre konta obliczyć tylko odsetki miesięczne lub roczne.
Jak długo: mieszająca jest bardziej dramatyczna w dłuższych okresach czasu. Ponownie, masz większą liczbę obliczeń lub „kredytów” do rachunku, kiedy pieniądze są pozostawione same rosnąć.
Inne czynniki: stopa procentowa jest również ważnym czynnikiem w saldzie konta w czasie. Wyższe stopy oznaczać konto będzie rosnąć szybciej. Ale jest to możliwe za zainteresowanie związkiem pokonać wyższą stawkę. Zwłaszcza w długich okresach czasu, relacja z mieszania i niższej stopie nominalnej może skończyć z wyższego salda konta niż przy użyciu prostego obliczenia. Czy matematyki, aby dowiedzieć się, czy to się stanie, i gdzie jest punkt rentowności.
Wypłaty i kaucje mogą również wpływać na saldo konta, ale są one oddzielone od mieszania. Pozwalając pieniądze rosną (lub stale dodając do swojego konta) jest najlepszy – jeśli wycofać swoje zarobki, należy tłumić efekt mieszania.
Kwota pieniędzy nie wpływa mieszanek. Czy zacząć od $ 100 lub $ 1 milion dolarów, mieszająca działa w ten sam sposób, a saldo konta wygląda tak samo, jeśli wykres wzrostu w czasie. Oczywiście, im większe zarobki wydają się po uruchomieniu z dużym złożeniu, ale nie są karane na rozpoczęcie lub prowadzenie rachunków mała osobna. Najlepiej skupić się na procenty i czasu przy planowaniu swojej przyszłości – ile można zarobić, i na jak długo? Dolary są po prostu wynikiem swoim tempie i czasie.
Częste mieszająca (codziennie lub co miesiąc) jest pomocne, ale nie daj się mylić numerów. Kiedy zainteresowanie jest potęgowany dziennie, nadal zarabiają mniej więcej taką samą APY. Na przykład konto płacąc 5% APY nie płaci 5% dziennie – dostaniesz 1/365 th o 5% dziennie. Mimo to, często mieszająca pomaga pieniądze rosną szybciej.
Jak obliczyć procent składany
Istnieje kilka sposobów obliczania procentu składanego, co daje wgląd w jaki sposób możesz osiągnąć swoje cele, i pomaga zachować realistyczne oczekiwania. Wszelkie uruchomieniu obliczeń, należy uruchomić kilka „what-if” Obliczenia z wykorzystaniem różnych numerów – zobacz, co się stanie, jeśli można zaoszczędzić trochę więcej zarobić odsetki za kilka lat.
Kalkulatory online są najłatwiejsze, ponieważ do matematyki dla siebie i może łatwo tworzyć wykresy i tabele, rok po roku. Jednak wiele osób woli patrzeć na (i pracować) numery bliżej.
Wzór na odsetki jest:
A = P (1 + [r / n]) ^ NT
Aby skorzystać z tej kalkulacji, podłącz w poniższych zmiennych:
A: kwota będziesz skończyć z
P: początkowy depozyt, znany jako Principal
R: roczna stopa procentowa , napisany w formacie dziesiętnym
N: liczbę okresów w ciągu roku (na przykład co miesiąc ma 12 tygodniowego 52)
t: ilość czasu (w latach), że związki pieniądze
Przykład: masz $ 1.000 zarabiać 5% miesięcznie pogarsza. Ile trzeba będzie po 15 latach?
A = P (1 + [r / n]) ^ NT
A = 1000 (1 + [0,05 / 12]) ^ (12 * 15)
A = 1000 (1,00417) ^ (180)
A = 1000 (2,11497)
A = 2113,70
Po 15 latach, trzeba z grubsza $ +2.114 (numer końcowy może różnić się ze względu na zaokrąglenia i oprogramowania używanego do obliczeń). Z tej kwoty 1000 $ jest początkowy depozyt, a pozostałe $ +1.114 jest zainteresowanie.
Arkusze można zrobić całą kalkulację dla Ciebie. Aby obliczyć salda końcowego po zmieszaniu, będziesz zazwyczaj używają przyszłej wartości obliczeń. Microsoft Excel Arkusze Google i inne produkty oferowane przez tę funkcję – ale trzeba zmienić numery kawałek.
Korzystając z przykładu powyżej, chodźmy poprzez obliczenia z funkcji wartości przyszłej Excel:
= FV (stopa nper PMT, PV, typ)
To może być najłatwiej wprowadzić zmienne do oddzielnych komórek, a następnie odnieść się do tych komórek , dzięki czemu nie trzeba, aby wszystko w porządku w jednym ujęciu. Na przykład komórka A1 może mieć „1000,” komórka B1 może pokazać „15” i tak dalej.
Trick do korzystania z arkusza kalkulacyjnego dla odsetki korzysta Compounding okresy zamiast po prostu myśleć w latach . Miesięcznego mieszania, okresowa stopa procentowa jest po prostu roczna stopa podzielona przez 12, ponieważ istnieje 12 miesięcy lub „okresy” w ciągu roku. Do codziennego mieszania, większość organizacji wykorzystuje 360 lub 365.
= FV (stopa nper PMT, PV, typ)
= Fv ((. 05/12), (15 * 12), 1000),
Zauważ, że można pominąć PMT sekcję, która byłaby okresowy dodatek do rachunku (jeśli były dodając pieniądze co miesiąc, to może się przydać). Rodzaj nie stosuje się również w tym przypadku.
Reguła 72 jest kolejnym sposobem, aby szybko dokonać szacunków dotyczących procentu składanego. Ta zasada mówi, co trzeba, aby podwoić swoje pieniądze, patrząc w wysokości zarobków i długości czasu zarobisz tej stopy. Pomnożyć przez liczbę lat stopy procentowej – jeśli masz 72, masz kombinację czynników, które będą dokładnie podwoić swoje pieniądze.
Przykład nr 1: masz 1000 $ oszczędności zarabiają 5% APY. Jak długo potrwa, dopóki masz 2000 $ na koncie?
Aby znaleźć odpowiedź, dowiedzieć się, jak dostać się do 72. 72 podzielone przez 5 wynosi 14,4, więc to zajmie 14,4 lat podwoić swoje pieniądze.
Przykład nr 2: masz 1000 $ teraz, i trzeba $ 2,000 20 lat. Jaki kurs trzeba zarabiać, aby podwoić swoje pieniądze?
Ponownie, dowiedzieć się, co trzeba, aby dostać się do 72 za pomocą informacji, które (ilość lat). 72 podzielone przez 20 równa się 3,6, więc trzeba zarobić 3,6% APY, aby osiągnąć swój cel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Interesują podwajając swoje pieniądze? Oczywiście, że jesteś. Wszyscy jesteśmy.
Ale jednocześnie może to wydawać się zbyt dobre-do-prawda chwyt, istnieją uzasadnione sposobów, które można podwoić swoje pieniądze bez podejmowania zbędnego ryzyka, wygrana na loterii, lub uderzające złota.
Oto trzy praktyczne sposoby, które pomogą Ci podwoić swoje pieniądze.
Wydać mniej niż zarabiasz
Kwota, którą pozostawiono na to swoje oszczędności.
Zapisać wartości trzymiesięcznego swojego kosztów utrzymania w funduszu awaryjnego.
Po tym, zacząć inwestować resztę swoich oszczędności.
Można też zainwestować w księgach podatkowych uprzywilejowanych emerytalnych, takich jak 401 (k) lub IRA, można też zainwestować swoje pieniądze w opodatkowanych rachunków maklerskich. Jeśli kupujesz pasywnie zarządzanych funduszy indeksowych (fundusz, który naśladuje ogólny indeks, takie jak S & P 500), inwestycja będzie wykonywać jak również ogólna gospodarka robi.
Od 1990 do 2010 roku S & P 500 powrócił 9 procent rocznie w długim okresie rocznym średnia. Oznacza to, że w danym roku, zapasy mogą wzrosły lub spadły. Jednakże, jeśli kiedyś zainwestował w całym tym 20-letniego przedziału czasu, a wszystkie swoje reinwestowane zyski automatycznie, byś zarobił średnio w przybliżeniu 9 procent rocznie.
Nie zapominaj, 1990 do 2010 to horyzont czasowy, który zawiera dwa masywne recesji. Innymi słowy, nie mam wiśni zbierane silne lat aby stworzyć 9-procentowy zwrot.
Jak to 9 procent zwrot odnosi się do podwojenia swoje pieniądze?
Cóż, Reguła 72 jest skrótem, który pomaga zorientować się, jak długo potrwa inwestycje podwoić. Jeśli podzielić oczekiwaną roczną stopę zwrotu do 72, można dowiedzieć się, ile lat zajmie Ci podwoić swoje pieniądze.
Powiedzmy, na przykład, że można oczekiwać, aby dostać zwrotów 9 procent rocznie.
Podzielić dziewięciu do 72, a odkryjesz liczbę lat zajmuje Ci podwoić swoje pieniądze, czyli osiem lat.
Wydając mniej niż można zarobić, inwestując te oszczędności w funduszu indeksu, który śledzi S & P 500, a reinwestowania swoje zyski, można podwoić swoje pieniądze mniej więcej co osiem lat, przy założeniu, że na giełdzie wykonuje jak to miało miejsce w okresie historycznym horyzont czasowy 1990 przez 2010 ,
Podwajając swoje pieniądze co osiem lat brzmi świetnie, prawda?
Inwestować w obligacje
Twoja mieszanka akcji i obligacji powinny odzwierciedlać swój wiek, cele i tolerancji ryzyka. Jeśli nie pasuje do profilu kogoś, kto powinien być silnie zainwestowanych w akcje, takie jak S & P 500 funduszy indeksowych, można spojrzeć na obligacje podwoić swoje pieniądze.
Jeśli Twoje obligacje każdego roku powrócić 5 procent średnio, a następnie zgodnie z Regułą 72, będzie można podwoić swoje pieniądze co 14,4 roku.
To może brzmieć przygnębiające po właśnie usłyszałem o inwestorów, którzy mogą podwoić swoje pieniądze w ciągu ośmiu lat, ale pamiętaj, że inwestowanie jest trochę jak jazda na autostradzie. Obaj kierowcy szybko i wolno kierowcy będą ostatecznie dotrzeć do miejsca przeznaczenia. Jedyną różnicą jest ilość ryzyko, że przyjmują one to zrobić.
Przez przestrzeganie ograniczeń prędkości, postawić się w pozycji, w której jest prawdopodobne, aby dotrzeć do miejsca przeznaczenia w jednym kawałku.
Przez depcząc na pedał gazu, inwestorzy mogą albo do ich miejsca docelowego szybciej … lub rozbić i spalić.
To prawda, że jazda jest zawsze ryzykowne, podobnie jak inwestowanie jest zawsze ryzykowne. Ale niektóre inwestycje narazić Cię na wyższy poziom ryzyka niż inne, tak jak nieposłuszeństwo ograniczenie prędkości naraża się na większe ryzyko niż przestrzegają ograniczenia prędkości.
Dolna linia: można podwoić swoje pieniądze poprzez inwestowanie w obligacje. Jest wielce prawdopodobne, aby trwać dłużej, ale można także zmniejszyć ryzyko.
Wykorzystaj swojego pracodawcy Partner
Jeśli pracodawca odpowiada składek do 401 (k), masz najprostszym, najbardziej wolne od ryzyka sposób podwajając swoje pieniądze dostępne do Państwa dyspozycji. Dostaniesz automatyczny wzrost na każdego dolara, który można umieścić w górę do swojego pracodawcy meczu.
Powiedzmy, na przykład, że Twój pracodawca odpowiada 50 centów za każdego dolara, który można umieścić w górę do pierwszej 5 proc.
Otrzymujesz gwarantowany 50 procent „powrót” na swoją dotacją. To jest tylko gwarantowany zwrot w świecie inwestowania.
Jeśli pracodawca nie pasuje do 401 (k), nie rozpaczaj. Pamiętaj, że wciąż korzyści podatkowych poprzez przyczynianie się do swojego konta emerytalnego. Nawet jeśli pracodawca nie pasuje do wkładu, rząd będzie nadal dotować jego część, dając Ci zarówno od podatku odroczenie upfront lub zwolnienie od podatku w dół drogi (w zależności od tego, czy używasz tradycyjnej lub konto Roth odpowiednio ).
fundusze na indeksy akcji, obligacji, a także korzystając z konta emerytalne są trzy świetne sposoby, aby podwoić swoje pieniądze.
Wystarczy pamiętać, że wszystkie te trzy taktyki zależeć stworzenie i utrzymanie silnej budżetu.
Stworzyć budżet, który prowadzi gdzie dolarów trafi co miesiąc. Pomoże Ci wydać mniej niż zarabiasz. Następnie można inwestować różnicę.
Innymi słowy, podstawą silnej przyszłości finansowej zaczyna z budżetu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Do 50-30-20 budżetowa pociąga oddzielamy chce od potrzeb
Jednym z najtrudniejszych aspektów dotyczących budżetowania jest oddzielenie chce od potrzeb. Wiele osób błędnie klasyfikują pewne rzeczy jako „musi”, bo nie wyobrażam sobie życia bez niego. Ale gdy przyjdzie co do czego, wielu naszych potrzeb są rzeczywiście chce.
Potrzeba jest w oku patrzącego
Opowiem wam krótką historię, która ilustruje mglisty charakter między potrzebą i niedostatku:
Jest to klasyczny odcinek telewizyjnego show dla dzieci Ulica Sezamkowa w którym Elmo, czerwona muppet, uczy, jak zaoszczędzić pieniądze.
Ron Lieber, pisarz pieniądze dla New York Times, gdy wywiad Elmo o różnicy między potrzebami i chce.
Lieber zapytał: „Jeśli Cookie Monster jest naprawdę głodny cookie, to znaczy, że musi to albo chce je?”
Elmo nie ominie.
„Chce to” Elmo odpowiedział: „ ale jeśli zapytać Cookie Potwora , on (uważa on) potrzebuje.”
To mówi wszystko. Zdarza się, że nasze pragnienia są tak silne, że nie wyobrażam sobie życia bez tego elementu. Chcemy czuć się jak Cookie Monster bez cookie.
Ale – przepraszam złamać wiadomości, Cookie Monster – cookie to Kupię, nie potrzeba, bez względu na to, jak bardzo go kocham.
Co potrzeby są naprawdę chce?
W moich budżetowania arkuszy, mam osobne kategorie dla potrzeb i chce, ale niektórzy ludzie sprzeciwiają się pozycji w kategorii „chce”.
Home internet, na przykład, jest klasyfikowany jako niedostatku, nie potrzeba. Większość ludzi kojarzy z internetu jako „potrzeby”. Ale jeśli nie działa z biura do domu (w którym to przypadku, w domu internet może być kosztem biznesu ), istnieje duża szansa domu internet jest Kupię.
(Jeśli używasz go przede wszystkim do sprawdzenia Facebooka, oglądać filmy na YouTube, znaleźć przepisy i przesyłać zdjęcia, to chcieć.)
To samo odnosi się do telewizji kablowej. Abonament Netflix. Twój iPhone. Twój farbowania włosów. Są to wszystko zechce, nie musi. Gdyby przyszło co do czego, można przetrwać bez tych rzeczy.
Nie są one niezbędne do życia, jako bolesne, jak to może być, aby je stracić.
Trasy Kategoria potrzeby i pragnienia
Oczywiście, chce i potrzebuje nie pasują idealnie do małych kategoriach. To zbyt uproszczone, na przykład powiedzieć, że wydatki na sklep spożywczy potrzeba .
Twój cały rachunek żywnościowy jest kombinacją pragnienia i potrzeby. Chleb, mleko, jaja, i całe owoce i warzywa są potrzebne.
Chipsy i ciasteczka (hm, Cookie Monster) to chcieć. sok owocowy jest Kupię, zwłaszcza jeśli jest to odmiana ekskluzywny. Te kawałki $ 6-per-funt mięsa są Kupię.
Podobnie podstawowy chleb pełnoziarnisty może zaistnieć potrzeba, ale premia 12-ziarno chleb organiczny miód podawany jest Kupię. Mleko jest potrzeba, ale mleko organiczny jest Kupię. Czy widzisz gdzie idę z tym?
Co Lekcja Czy mogę ubiegać się w moim życiu?
Budżet 50/30/20 mówi, że 50 procent swojego dochodu po opodatkowaniu powinny być przeznaczane na „potrzeby”, 30 procent należy przejść do „chce”, a 20 procent powinien udać się do oszczędności i redukcji długu.
Oznacza to, że nie ma nic złego z zakupem fantazyjny chleb i mleko lub subskrypcji Netflix. Zasada 50-30-20 budżetowanie kciuka pozwala spędzić 30 procent swojego wynagrodzenia odbioru domu na rzeczy, które chcesz.
Najważniejsze jest, aby oddzielić chce od Twoich potrzeb , tak, że jesteś bardziej świadomym tego, jak masz wydawać pieniądze.
Odróżnienie „chce” z „potrzeby” pomoże Ci uświadomić sobie, jak dużo władzy i kontroli masz nad własnym budżetem. Jeśli wybiera się wydawać pieniądze na chce, można łatwo wybrać nie kupić te elementy i ponownie skierować swoje pieniądze gdzie indziej.
Po tym wszystkim, budżetowanie, w swej istocie, nie chodzi o skrzypienie numerów. Budżetowanie jest sztuką dopasowując swoje wydatki ze swoimi wartościami.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
