Ciężko pracować, aby utrzymać dobre wyniki kredytowe, ale prawda jest taka, że nawet jeden pozornie niewinna pomyłka ma potencjał, aby cofnąć swoje wysiłki. błędy kredytowe jak zaległych płatności, kont kolekcji lub maxing karty kredytowej może szybko przekształcić swoje wcześniej imponujące ocenę kredytową do czegoś znacznie mniej atrakcyjne. Oznacza to, że wyższe oprocentowanie przyszłych kredytów, które można dodać do tysięcy dodatkowych dolarów wypłacanych odsetek.
Zamknięcie kont stare karty kredytowej jest kolejnym błędem kredytowej, która ma potencjał do obniżenia Ci wyniki. Ale nie jest to gwarancja, że to się wydarzy. Jeśli masz konto karty kredytowej, które chcą lub muszą się zamykać, istnieją środki ostrożności można podjąć, aby chronić swoje wyniki kredytowych jednocześnie pozbawienie się niepożądanego rachunku.
Dlaczego Zamknięcie karty kredytowej może uszkodzić zdolność kredytową
Jest raczej uparty kredytowej mit o wpływie zamknięcie rachunku karty kredytowej i co to oznacza dla swoich partytur. Mit jest to, że po zamknięciu starego konta karty kredytowej, stracisz korzyści z wiekiem konta.
modeli scoringowych, jak Fico i VantageScore rzeczywiście rozważyć wiek najstarszego konta i średni wiek kont przy obliczaniu ocenę kredytową. Jednak zamknięcie konta nie usuwa jej historii – w tym jego wiek – z raportów kredytowych.
Nie tylko historia rachunku zamkniętego pozostają na swoich raportów kredytowych, ale modele punktacji kredytowej będzie nadal rozważać wiek rachunku, jak również. A jeszcze lepiej, konto zamknięte w dalszym ciągu życia. Tak więc, jeśli zamknięte pięć-letniego dziś … karty kredytowej w ciągu 12 miesięcy to będzie sześć-letni karty kredytowej.
Teraz, kiedy zdemaskował mit, oto prawdziwy powód zamknięcia że stary rachunek karty kredytowej może zranić swoje wyniki: modeli scoringowych rozważyć relację między stanami i limitów kredytowych na swój rachunek karty kredytowej. Dokładniej, modele punktacji kredytowej obliczyć współczynnik wykorzystania odnawialnego lub, innymi słowy, jak duża część dostępnego kredytu wykorzystujesz w postaci salda karty kredytowej.
Stosunek jest obliczana przez zsumowanie sald na plastiku i dzieląc tę liczbę przez sumę wszystkich limitów kredytowych – nawet na wciąż otwartych kart, które nie używasz. Oznacza to, że nawet jeśli nie używasz karty niewykorzystany limit kredytowy pomaga utrzymać ten wskaźnik wykorzystania niższe. Jeśli zamkniesz to konto, będziesz natychmiast tracą wartość niewykorzystanego limitu kredytowego, a twoje wyniki będą prawdopodobnie przejdzie przez jakiś kwoty. Dlatego często można przeczytać artykuły o zagrożeniach związanych z zamknięciem rachunków kart kredytowych.
Dlaczego to może być konieczne, aby zamknąć karty kredytowej
W większości przypadków, nie jest wskazane, aby zamknąć nieużywane konto karty kredytowej ze względu na potencjalny negatywny wpływ na ocenę kredytową. O ile nie jest to naprawdę konieczne, powinieneś opuścić swoje konta karty kredytowej otwarte.
Istnieją jednak wyjątki od tej reguły.
Może trzeba będzie zamknąć wspólne konto karty kredytowej po separacji. Innym przykładem, gdzie może chcesz zamknąć rachunek karty kredytowej może być, gdy masz kartę w portfelu z nieatrakcyjne opłaty rocznej. I może być przyczyną przypadkowego zamknięcia konta przez nie przy użyciu karty przez pewien dłuższy okres czasu. emitentów kart nienawidzić bezczynność, bo bezczynność oznacza brak przychodów.
Jak zamknąć stary rachunek karty kredytowej jak najbezpieczniej
Niezależnie od przyczyny zamknięcia rachunku karty kredytowej, z właściwego planowania może być możliwe, aby to zrobić z małą lub bez uszkodzenia kredytowej gości.
Pamiętaj, że prawdziwym powodem zamknięcia starego konta może zaszkodzić ocenę kredytową jest fakt, że zamknięcie konta może podnieść swój współczynnik wykorzystania odnawialnej. Jednakże, jeśli wszystkie karty kredytowe mają już $ 0 salda, a następnie zamykając nieużywane konto nie wzrośnie współczynnik wykorzystania. Dlatego zamknięcie konta prawdopodobnie nie mają wpływu na ocenę kredytową w tej sytuacji.
Na wszelki wypadek, jeśli jesteś naprawdę dąży do zamknięcia rachunku karty kredytowej, należy pomyśleć o czasie. Nie zamykaj kartę, jeśli myślisz o ubieganiu się o kredyt lub innej karty. Czekać aż do zamknięcia kredytu, a następnie zamknąć konto. W ten sposób można zaoszczędzić potencjalnego spadku ocenę po już zostały zatwierdzone.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli kredyt był łatwy, a następnie każdy będzie mieć wynik VantageScore lub FICO 850. Ale to nie jest łatwe, a błędy się zdarzają. Twoim wyzwaniem jako konsumenta kredytu jest na tyle silny, aby odróżnić, co jest dobre, a co jest błędem, więc można ich unikać za wszelką cenę.
Credit Błąd nr 1: umowa poręczenia
Nie, nie, nie – nie kiedykolwiek zrobić. Umowa poręczenia jest jednym z największych błędów ludzie popełniają, jeśli chodzi o ochronę swoich raportów kredytowych i wyniki. Po co-znak dla zobowiązań kredytowych, bierzesz na siebie odpowiedzialność za dług, tak jak gdybyś był głównym kredytobiorcą. Dodatkowo, karty kredytowej lub pożyczki, dla których podpisane prawie na pewno znaleźć drogę na raportach kredytowych w ciągu kilku miesięcy po otwarciu konta.
Po co-znak, szanse na poparzenia przez hojność są niepokojąco wysoki – 40%, według sondażu przeprowadzonego w 2016 roku Punkt bytu, jeśli jesteś gotów do zagwarantowania płatności na karcie kredytowej lub pożyczki, dla których podstawowym kredytobiorca nie może kwalifikować się na jego własny, to lepiej odstawić środki do dokonywania płatności – bo może być wezwał, aby to zrobić. I nie można po prostu ukryć się za to, że jesteś „tylko” współpracy osoby podpisującej, ponieważ współpracy osoby podpisującej jest tak samo odpowiedzialny jak pierwotnego kredytobiorcy.
Fix: Niestety, nie ma łatwych poprawki gdy kredyt został uszkodzony z powodu umowa poręczenia gone bad. Czasami można zwrócić się do współpracy dłużnika refinansować lub spłacić dług, ale może to być trudne zadanie, chyba że jesteśmy gotowi i zdolni do tego.
Jeżeli nie mogą spłacić zobowiązania finansowego lub refinansowanie długu z nazwy, wtedy twoje Pozostałe opcje obejmują: (a) przy założeniu płatności siebie, (b) przekonuje swoją współpracę dłużnika sprzedawać aktywa w celu spłacenia dług, lub (c) w najgorszych okolicznościach może nawet rozważa bankructwo. Dlatego właśnie zawsze doradzać ludziom, aby po prostu powiedzieć nie, jeśli chodzi o umowa poręczenia.
Błąd kredytowej nr 2: Zamknięcie karty kredytowe
Zamknięcie karty kredytowej z pewnością ma potencjał, aby zniszczyć swoje wyniki kredytowych. Nie stracisz kredyt wieku koncie po jego zamknięciu (który to mit), ale może negatywnie wpłynąć na to, co dalej swoim „obrotowe wskaźnika wykorzystania” – w zasadzie, ile z dostępnego limitu kredytowego masz zużyta – zamykając nieużywane konta.
modeli scoringowych zwrócić szczególną uwagę przy obliczaniu tego wskaźnika swoje wyniki. Po zamknięciu nieużywaną kartę kredytową, można potencjalnie spowodować stosunek wspinać się na terytorium niesmaczny, bo można stracić wartość niewykorzystanego limitu kredytowego. Sam wskaźnik jest obliczany poprzez podzielenie zagregowanego zadłużenia karty kredytowej przez zagregowanych limitów kredytowych na otwartych rachunków kart kredytowych.
Na przykład, powiedzmy, że masz cztery karty kredytowej z limitem $ 5,000 na każdym, a saldo pomiędzy wszystkimi czterema kartami wynosi 5000 $. Jeśli zamkniesz jedną kartę, dostępnego limitu kredytowego kurczy się od 20.000 $ do $ 15000, a stosunek swoją wykorzystanie natychmiast skoczyć z 25% do 33%.
Fix : jeśli konto karty kredytowej był zamknięty z powodu pomyłki lub nawet własne życzenie, może być w stanie przekonać wystawcę karty kredytowej, aby ponownie otworzyć konto. Trzeba przyznać, że to rozwiązanie jest długi strzał, ale nigdy nie zaszkodzi zapytać.
Jeśli wystawca karty nie chce ponownie otworzyć zamknięte konto, można nadal potencjalnie cofnąć szkody wyrządzone kredytowej gości z wyższego wskaźnika długu do granicy przez spłatę salda na pozostałej plastiku. W przypadku, gdy nie można sobie pozwolić, aby po prostu napisać duży czek, może być w stanie ograniczyć swoje straty prosząc dotychczasowych emitentów kart do zwiększenia limitów na kontach.
Błąd kredytowej nr 3: Ubieganie Retail Store karty kredytowe
Jako zasada, najlepiej ubiegać się i otworzyć nowe konta tylko wtedy, gdy naprawdę trzeba zrobić. Tak więc, gdy toczy się wokół sezon wakacyjny i zgadzasz się na otwarcie sklepu detalicznego karty kredytowej w celu uzyskania 15% transakcji, które mogą być bardzo prawdopodobne błędem. Sam akt ubiegania się i otwarcie nowego sklepu detalicznego karta może potencjalnie prowadzić ocenę kredytową w dół ze względu na nowe zapytania o kredyt i restrykcyjnych limitów kredytowych na kartach detalicznej.
Sprzedaż detaliczna karty kredytowe są notorycznie sportowych wysokie oprocentowanie i niskie limity. W rezultacie jest to łatwe do ponad wykorzystują kartę sklep detaliczny – i, jak wspomniano powyżej, kiedy twoi długu do limitu wspina ratio, ocenę kredytową na ogół spadają.
Fix: Jeśli już popełnił błąd otwierając niepotrzebnego sklepie kartę kredytową, nie koniecznie muszą spieszyć się, aby zamknąć konto – patrz Mistake nr 2 powyżej. Zamknięcie konta nie cofnie wpływ dochodzenia, a nie usunie konto z raportów kredytowych. Punkt jest, szkoda już zostało zrobione.
Jednak ważne jest, aby zachować wszelkie detaliczne kart kredytowych sklep opłaciła w całości każdego miesiąca. Odnawialnego saldo z miesiąca na miesiąc będzie prawie na pewno uszkodzić swoje wyniki, przynajmniej w pewnym stopniu. Nawet niewielka $ 300 równowaga na detalicznej karcie sklepu z $ 300 limitem potencjalnie mogłyby mieć znaczący wpływ (a nie w dobrym tego słowa znaczeniu) na ocenę kredytową.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kwota zadłużenia nosisz to 30 procent swojej zdolności kredytowej, więc saldo karty kredytowej oczywiście wpływ swój wynik kredytowej. Mając duże salda może zranić swoją zdolność kredytową, ponieważ podnosi wykorzystania kredytu – relacja salda karty kredytowej do swojego limitu kredytowego.
Niektórzy ludzie mają jednak obawy, że bilans zerowy może szkodzić ich ocenę kredytową. To nieprawda – bilans zerowy nie obniżą swój wynik kredytowej, chyba jednak masz zerowe saldo ponieważ nie zostały przy użyciu karty kredytowej.
W takim przypadku wystawca karty kredytowej może przestać wysyłać aktualizacje raportu kredytowego dla tego konta i może nawet zamknąć kartę kredytową, z których oba mogą mieć wpływ na zdolność kredytową.
Zero Bilans i raportu kredytowego
Mając zerowe saldo na karcie kredytowej, na przykład dlatego, że spłacić kartę kredytową w całości co miesiąc, nie znaczy, że bilans zerowy pojawi się na raporcie kredytowym – albo, że bilans zerowy zostaną wykorzystane do obliczenia kredytu wynik. Oto dlaczego: dane karty kredytowej są zgłaszane w różnych okresach w ciągu miesiąca (zwykle w dniu zamknięcia rachunku obrotów) i może zostać zgłoszone w dniu, że saldo karty kredytowej nie $ 0. Na przykład, jeśli dokona zakupu 100 $ w dniu 5 miesiąca i płacić go w całości w dniu 17 tego miesiąca, ale raportu kredytowego została zaktualizowana w dniu 12 miesiąca raportu kredytowego nie wykazują $ 0 równowagę ,
Chyba że saldo jest zawsze zero, raportu kredytowego prawdopodobnie pokaże bilans wyższe niż to, co aktualnie przenoszenia.
Na szczęście, nie ma zerowe saldo nie zaszkodzi swój wynik kredytowej, o ile saldo masz nie jest zbyt wysoka (powyżej 30 procent limitu kredytowego).
Uzyskanie balansu chcesz zgłosić
Jeśli starasz się o poważnej pożyczki wkrótce i chcą poprawić swoje szanse zatwierdzeniu płacić salda karty kredytowej w dół i nie wprowadzać żadnych dodatkowych zakupów na kilka tygodni.
W ten sposób można mieć pewność, niski (lub zero) bilans przedstawia się w raporcie kredytowym i znajduje odzwierciedlenie w karcie kredytowej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli Twoja historia kredytowa jest cierpienie i szukasz rozwiązania karty kredytowej, można rozważyć zarówno zabezpieczonych kart kredytowych lub kart przedpłaconych . Obie są powszechnie reklamowane jako rozwiązania dla osób o złych kredytów, ale których jeden odpowiedni dla Ciebie?
Różnica między zabezpieczonych kart kredytowych i kart przedpłaconych
Oba zabezpieczone karty kredytowe i karty przedpłacone wymagają wpłacić pieniądze, zanim będzie można z nich korzystać.
Oba mogą być stosowane w tych samych miejscach, że karty kredytowe mogą być stosowane, np sklepów spożywczych, dystrybutorów itp Ale to gdzie kończą się podobieństwa.
Zabezpieczone karty kredytowej wymaga złożenia depozytu zabezpieczającego przed limitu kredytowego, zanim będzie można zostać zatwierdzone do karty. Twój depozyt zabezpieczający jest umieszczony na rachunku oszczędnościowym lub świadectwo depozytowe (CD) i przechowywane tam aż karta jest konwertowany do niezabezpieczonej kredytu aż do domyślnych na karcie kredytowej (mam nadzieję, że nigdy nie robią).
Ubieganie się o zabezpieczonej karty kredytowej jest podobna do ubiegania się o zwykłej karty kredytowej. Wielu wydawców kart jeszcze sprawdzić swoją historię kredytową, ale jesteś bardziej prawdopodobne, aby zostać zatwierdzone nawet jeśli mają złą historię kredytową. Podczas korzystania z zabezpieczonej karty kredytowej, jesteś pożyczania pieniędzy, podobnie jak w przypadku zwykłej karty kredytowej. Zakupy dokonane z zabezpieczonej karty kredytowej, wbrew swojej limitu kredytu odnawialnego i jesteś zobowiązany do dokonywania regularnych miesięcznych płatności salda karty kredytowej.
Spłacać swoje saldo
Po spłacić saldo karty kredytowej, dostępnego kredytu idzie w górę ponownie, podobnie jak zwykłej karty kredytowej. Kaucja jest wymagana, ponieważ jesteś bardziej ryzykowny kredytobiorca. Karty przedpłacone są różne. Choć są one często nazywane przedpłaconych kart kredytowych, nie są one w ogóle karty kredytowe.
Zamiast tego, są one bardziej podobne do kart debetowych, które są przywiązane do konta czekowego. Nie ma limitu kredytowego karty prepaid. Państwo dokonać wpłaty na kartę i to idzie na konto.
Po przesunąć kartę do zakupów, zamiast pożyczać pieniądze od wystawcy karty kredytowej, kwota zakupu jest odejmowane od salda karty. Po wydać do depozytu, należy ponownego osadzenia się pieniądze, zanim będzie można wydać ponownie.
Z karty prepaid, nie trzeba się martwić o miesięczne płatności na czas, aby uniknąć kary za opóźnienia i uszkodzenia kredytowej. Nie ma kontroli kredytowej dla karty prepaid, więc nie zostanie odrzucona z powodu złej historii kredytowej.
Karta, która kosztuje więcej
Opłaty różnią się między zabezpieczonych i kart przedpłaconych. Zabezpieczone karty kredytowej opłat typowe karty kredytowe: opłaty za zgłoszenie, opłata roczna, opłata za finanse, a późno opłatę. Niektóre z tych opłat są wymagane. Pozostałe można uniknąć w przypadku korzystania z karty kredytowej w sposób odpowiedzialny.
Karty przedpłacone mają zupełnie różne opłaty oraz, w zależności od karty wybrać, niektóre z nich mogą być wysokie. Opłaty aktywacyjne i miesięczne opłaty eksploatacyjne opłata za pierwszym razem, gdy otworzysz konto i co miesiąc rachunek jest otwarty. Być może trzeba będzie uiścić opłatę, aby przeładować pieniędzy na karcie, aby wypłacić pieniądze z bankomatu lub zapłacić rachunek w użyciu.
Istnieją pewne karty przedpłacone, które są całkowicie wolne. Brak odsetki lub opłaty za późno z karty prepaid.
Zabezpieczone karty kredytowe vs. Prepaid
Jeśli chcesz poprawić swój wynik kredytowej, zabezpieczone karty kredytowej jest najlepszym wyborem. Należy wybrać zabezpieczonej karty kredytowej, która zgłosi się do trzech głównych biur kredytowych. Niektórzy emitenci kart kredytowych będzie konwertować zabezpieczone karty kredytowej niezabezpieczonej jeden po 12 do 18 miesięcy terminowe płatności.
Karta przedpłacona jest często wyborem dla ludzi, którzy nie mogą dostać rachunek bieżący lub chcą uniknąć banków. Wielu pracodawców może kierować zdeponować swoje wypłaty na karty prepaid i niektóre karty przedpłacone nawet pozwalają wysłać kilka kontroli w każdym miesiącu lub zarejestrować się w internetowym rachunku wynagrodzenia. Karty przedpłacone są również dobre dla nastolatków i studentów, którzy otrzymują zasiłek z rodzicami.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Co jest minusem ubiegania się o kartę kredytową z wielką bonus? Niewiele. W rzeczywistości, otwarcie jednego nowego konta będzie rzeczywiście poprawić swój wynik kredytowej w większości przypadków. Jest to jeden z kilku popularnych nieporozumień o tym, jak działają karty kredytowe.
1. zapłacić salda w całości, więc nie mam każdy dług
Najmądrzejszym sposobem korzystania z karty kredytowej zawsze było zapłacić pełną równowagę w każdym miesiącu, aby uniknąć płacenia odsetek. Z praktycznego punktu widzenia, posiadacz karty nie ponosi żadnej długu, ale nie jest to w jaki sposób biura kredytowe będą go zgłosić. Każdy bank będzie raport bieżący bilansu jako długu, nawet przed otrzymaniem wyciągu. W przypadku, gdy saldo jest zgłaszane dzień po zapłaciłeś swoje oświadczenie w całości, bank będzie nadal zgłaszać jako dług wszystkich opłat dokonanych od ostatniej miesiączki wypowiedź zakończył. Tak długo, jak to ilość doniesień nie jest nadzwyczaj duży procent dostępnego kredytu, Twój wynik kredytowych nie powinny zostać naruszone. W przeciwnym razie, kart, które ubiegają się o nowy kredyt hipoteczny może chcieć płacić salda w dół przed ich terminem.
2. Ubieganie się o nową kartę kredytową zaszkodzi swoją zdolność kredytową
Podczas ubiegania się i otrzymać nową kartę kredytową, dwie rzeczy, które wpływają na zdolność kredytową. Po pierwsze, nie jest to wniosek składany do swojej historii kredytowej o nazwie „pull”. Jedno pociągnięcie co jakiś czas ma nieznaczny wpływ na karcie kredytowej, ale zbyt wiele ciągnie w krótkim czasie stworzyć wrażenie, że stoją w obliczu trudności finansowych. Dodatkowo przyznania dodatkowej kredytowej obniży swój stosunek wykorzystania kredytu, tak długo jak nie ponieść dodatkowy dług. Ponieważ niższy stosunek rzeczywiście pomóc swój wynik kredytowej, wielu posiadaczy kart donoszą, że ich ocena kredytowa rzeczywiście wzrasta nieznacznie, gdy otrzymują nową kartę, ale nie dodawać ich długu.
3. Anulowanie karty kredytowe pomogą kredyt
Amerykanie kłopoty z zadłużenia karty kredytowej zbyt łatwo. W odpowiedzi, wiele z nich zrezygnować ze swoich kart z nadzieją na rehabilitację ich historię kredytową. To działa, ale tylko w ostateczności, aby utrzymać się z ponoszeniem więcej długu. Niestety, prosta czynność zamykania konta zaszkodzi swój wynik kredytowej z tych samych powodów, że otwarcie nowego konta może pomóc. Zmniejszenie dostępnego kredytu bez zmniejszania długu zwiększa współczynnik wykorzystania kredytu, która boli swój wynik. Dla niektórych może być rozwiązanie, aby utrzymać otwarte swoje konta i po prostu wyciąć swoje karty na pół, więc nie mogą być wykorzystane. Oczywiście, wymiana karty jest po prostu zadzwonić.
4. Jest to niezgodne z prawem do Kupca, aby dodać kartę kredytową Dopłata
Detaliści nie powinni dołączać opłaty za korzystanie z karty kredytowej, ale prawo ma niewiele wspólnego z tym w większości państw. W Stanach Zjednoczonych, kupcy zawierania umów z procesorami kart kredytowych, które zakazują takich dopłat (chociaż niektórzy zagraniczni kupcy nie są związane tymi umowami). Niemniej jednak, prawdopodobnie uznał, że niektórzy kupcy nalegają na ładowanie takich opłat mimo swoich umowach. Detaliści lobbował Kongres przenieść prawa zabraniające takich umów, ale teraz, kupcy muszą jeszcze podpisać je w celu akceptuje kart kredytowych. W obliczu tych dopłat, może jedynie powiadomić sieci kart kredytowych, że jednym z ich sklepów jest naruszających umowę z nimi.
Bottom Line
Karty kredytowe są powszechnie używane, ale istnieje wiele dezinformacji dzieje wokół o nich. Poprzez zrozumienie faktów, można zrobić najlepsze decyzje dotyczące korzystania z tych potężnych instrumentów finansowych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Od początku 2015 roku, przeciętny Amerykanin domowego winien $ 7.281 na ich kartach kredytowych. I po wyjęciu wolne od długu gospodarstw domowych z równania – ludzi albo bez długu lub bez kredytu mówić o – średnie obciążenie dług był ponad dwukrotnie wyższy niż na $ +15.609.
Dodaj na tym, że przeciętny absolwent kolegium 2015 będzie opuścić szkołę z ponad $ +35.000 kredytów , a to łatwo zrozumieć, w jaki sposób tak wiele osób zmaga się – i dlaczego niektórzy zdecydują się chowają głowy w piasek. Dla wielu z długu, rzeczywistość dzięki tak dużo pieniędzy, jest nie do zniesienia w twarz – tak po prostu nie chcesz.
Ale czasami, katastrofy i ludzie są zmuszeni do konfrontacji z ich okoliczności czołowo. Seria niefortunnych zdarzeń – nagła utrata pracy, nieoczekiwane (i drogie) remont domu lub poważna choroba – może zapukać swoich finansów tak off torze mogą ledwo nadążyć z ich płatności miesięcznych. I to jest w tych chwilach klęski, kiedy w końcu zdać sobie sprawę, jak niepewna nasze sytuacje finansowe.
Inne czasy, po prostu zachorują życia od wypłaty do wypłaty, i zdecydować, chcemy lepszego życia – i to jest OK, zbyt. Nie powinniśmy mieć do konfrontacji katastrofy zdecydować, że nie chcesz już walczyć, i że chcesz prostszy istnienie. Dla wielu ludzi, stają się wolne od długu trudna droga jest najlepszym i jedynym sposobem, aby przejąć kontrolę nad swoim życiem i swoją przyszłość.
Jak wyjść z długu szybciej
Niestety, przestrzeń między realizując trzeba spłacić dług i wychodzenia z długów może być kute z ciężkiej pracy i zmartwień. Bez względu na to jaką jesteś w długu, zwracając go może trwać latami – a nawet dziesięcioleci.
Na szczęście, istnieją pewne strategie, które mogą spłacać dług szybciej – i dużo mniej bolesne. Jeśli jesteś gotowy, aby wyjść z długu, należy rozważyć następujące wypróbowanych i prawdziwe metod:
1. Zapłacić więcej niż minimalne płatności.
Jeśli nosisz średnie saldo karty kredytowej w wysokości $ +15.609, zapłacić typowy 15% APR i dokonać minimalną miesięczną wypłatę w wysokości $ 625, to zajmie Ci 13,5 lat płacić go wyłączyć. I to tylko wtedy, gdy nie dodać do równowagi w czasie, co może być wyzwaniem na własną rękę.
Czy nosisz zadłużenia karty kredytowej, pożyczki osobiste lub kredytów studenckich, jeden z najlepszych sposobów, aby płacić im w dół szybciej jest zrobić więcej niż minimalne płatności miesięcznych. Spowoduje to nie tylko pomóc zaoszczędzić od odsetek przez cały okres kredytu, ale również przyspieszyć proces wypłat. Aby uniknąć bólu głowy, upewnij się, że pożyczka nie pobiera żadnych kar przedpłaty, zanim zaczniesz.
Jeśli trzeba sugerować w tym kierunku, można skorzystać z pomocy niektórych bezpłatnych narzędzi spłaty zadłużenia internetowych i mobilnych, też, jak Tally, Unbury.Me lub ReadyForZero, z których wszystkie mogą pomóc wytyczyć i śledzić swoje postępy, jak płacisz salda w dół.
2. Podnieść zgie boczną.
Atakuje swoje długi metodą kuli śniegowej zadłużenia będzie przyspieszyć ten proces, ale zarabiać więcej pieniędzy mogą wzmacniać swoje wysiłki jeszcze bardziej. Prawie każdy ma talent i umiejętności mogą zarabiać, czy to opiekunka, koszenie stoczni, sprzątanie domów, lub staje się wirtualny asystent.
Ze stron takich jak TaskRabbit.com i Upwork.com, prawie każdy może znaleźć jakiś sposób, aby zarobić dodatkowe pieniądze na boku. Kluczem jest podejmowanie żadnych dodatkowych pieniędzy można zarobić i wykorzystuje je, by spłacić od razu.
3. Spróbuj metodę kuli śnieżnej dług.
Jeśli jesteś w nastroju do płacenia więcej niż minimalne miesięczne płatności na kartach kredytowych i innych należności, należy rozważyć użycie metody kuli śnieżnej dług, aby przyspieszyć ten proces jeszcze bardziej i budować tempa.
Jako pierwszy krok, będziemy chcieli, aby wyświetlić listę wszystkich długów jesteś winien od najmniejszego do największego. Wyrzuć wszystkie swoje nadwyżki środków na najmniejszej wagi, a jednocześnie minimalne płatności na wszystkich większych kredytów. Po najmniejszy bilans jest opłaciło, rozpocząć wprowadzanie że dodatkowe pieniądze do następnego najmniejszego długu aż płacisz że jednorazowa, i tak dalej.
Z biegiem czasu, twoje małe salda powinny znikać jeden po drugim, zwalniając więcej dolarów, aby rzucić na swoich większych długów i kredytów. Ten „efekt kuli śniegowej” pozwala na spłatę salda mniejsze – najpierw zalogowaniu kilka „wygrywa” za efekt psychologiczny – jednocześnie pozwalając zaoszczędzić największe kredyty na koniec. Ostatecznym celem jest lawinowo wszystkich dodatkowych dolarów wobec swoich długów, dopóki nie zostaną rozebrane – i jesteś w końcu wolne od długu.
4. Tworzenie (i żyć) budżet goły.
Jeśli naprawdę chcesz do spłacenia długu szybciej, trzeba obniżyć swoje wydatki tyle, ile możesz. Jedno narzędzie można tworzyć i wykorzystywać budżet jest goły. Dzięki tej strategii, musisz wyciąć swoje wydatki tak niskie, jak mogą iść i żyć w jak najmniejszym stopniu tak długo, jak to tylko możliwe.
Budżet goły będą wyglądać inaczej dla wszystkich, ale powinien być pozbawiony jakichkolwiek „dodatków” jak wychodzisz do jedzenia, telewizji kablowej lub niepotrzebnych wydatków. Podczas gdy żyjesz na ścisłej budżetu, powinieneś być w stanie zapłacić znacznie więcej w kierunku swoich długów.
Pamiętaj, że goły budżety mają jedynie charakter tymczasowy. Gdy jesteś z długu – czy dużo bliżej do celu – można rozpocząć dodawanie wydatków dyskrecjonalnych powrotem do miesięcznego planu.
5. Sprzedaj wszystko, czego nie potrzebujesz.
Jeśli szukasz sposobu, aby zjednać trochę gotówki szybko, może zapłacić, aby podsumować swoje rzeczy w pierwszej kolejności. Większość z nas nie ma rzeczy leżące wokół, że rzadko korzystają i może żyć bez gdybyśmy naprawdę potrzebne. Dlaczego nie sprzedać swoje dodatkowe rzeczy i wykorzystywać środki na spłatę długów?
Jeśli mieszkasz w dzielnicy, która na to pozwala, to dobry staromodny garaż sprzedaż jest zazwyczaj najtańszy i najprostszy sposób, aby wyładować swoje niechciane rzeczy z zyskiem. W przeciwnym razie, można rozważyć sprzedaż przedmiotów na jednej z różnych rynków internetowych.
6. Get sezonowy pracy w niepełnym wymiarze godzin.
Z święta wymyślanie, lokalnych sprzedawców są na poszukiwania elastycznych, pracowników sezonowych, którzy mogą zachować swoje sklepy operacyjny podczas ruchliwe świątecznym. Jeśli jesteś chętny i zdolny, można wybrać jedną z tych miejsc pracy w niepełnym wymiarze godzin i zarobić trochę gotówki do wykorzystania w kierunku swoich długów.
Nawet poza wakacjami, mnóstwo prac sezonowych mogą być niedostępne. Wiosna przynosi zapotrzebowanie na pracowników sezonowych cieplarnianych i miejsc pracy w rolnictwie, natomiast latem wzywa do touroperatorów i wszelkiego rodzaju zewnętrznych, pracowników tymczasowych z ratowników do krajobrazowych. Jesień przynosi pracy sezonowej dla nawiedzonych domów, plastry dyni i spadek plonów.
Podsumowując: Nie ważne co sezon jest tymczasowa praca bez zobowiązania długoterminowego może być w zasięgu ręki.
7. Poproś o niższych stóp procentowych na karty kredytowe – i negocjować inne rachunki.
Jeśli Twoja karta kredytowa stopy procentowe są tak wysokie, że czuje się prawie niemożliwe, aby postępy na swoich bilansów, warto dzwoniąc do wystawcy karty do negocjacji. Wierzcie lub nie, prosząc o niższych stóp procentowych jest całkiem powszechne. A jeśli masz solidną historię płacić rachunki na czas, istnieje duża możliwość uzyskania niższe oprocentowanie.
Poza zainteresowania karty kredytowej, kilka innych rodzajów bonów można zwykle negocjowane w dół lub wyeliminowane, jak również. Zawsze należy pamiętać, najgorsze ktoś może powiedzieć, że nie jest. I tym mniej płacisz za stałych wydatków, tym więcej pieniędzy można rzucić na swoich długów.
8. Rozważmy przeniesienie salda.
Jeśli wystawca karty kredytowej nie drgnie w sprawie stóp procentowych, może warto patrząc na transfer równowagi. Z wielu ofert transferowych równowagi, można zabezpieczyć 0% APR do 15 miesięcy, choć być może trzeba zapłacić opłatę za przeniesienie salda w wysokości około 3% za ten przywilej.
Karta Chase Slate, z drugiej strony, nie pobiera opłaty za przeniesienie salda w ciągu pierwszych 60 dni. Ponadto karta oferuje 0% wprowadzające APR na saldo transferów i zakupów dla pierwszych 15 miesięcy. Jeśli masz saldo karty kredytowej można realnie spłacić w tym czasie, przeniesienie salda na 0% wprowadzająca APR karty jak ten może zaoszczędzić pieniądze na odsetki, a jednocześnie pomaga spłacić dług szybciej.
9. Zastosowanie „” znaleźć pieniądze na spłatę salda.
Większość ludzi natknąć się pewnego rodzaju „znaleziono pieniędzy” przez cały rok. Może masz roczną podwyżkę, dziedziczenia lub premię w pracy. Czy może liczyć na duży, zwrot podatku tłuszczu każdej wiosny. Niezależnie od typu „znaleziono pieniądze” to jest, to może przejść długą drogę w kierunku pomaga się długu wolne.
Za każdym razem można natknąć wszelkich nietypowych źródeł dochodu, można użyć tych dolarów, aby spłacić znaczną część długu. Jeśli robisz metodę kuli śnieżnej dług, należy skorzystać z pieniędzy, aby zapłacić swój najmniejszy równowagę. A jeśli pozostało tylko dużych sald, można wykorzystać te dolary podjąć ogromny kawał bez względu na to w lewo.
10. wypadania drogie nawyki.
Jeśli jesteś w długach i konsekwentnie zbliża się krótki każdego miesiąca, oceniając swoje nawyki może być jeszcze najlepszy pomysł. Bez względu na to co to ma sens patrzeć na małych sposobów jesteś kieszonkowe codziennie. W ten sposób można ocenić, czy te zakupy są tego warte – i wymyślić sposób, aby je zminimalizować lub pozbyć się ich.
Jeśli kosztowny nałóg palenia lub picia jest, to łatwe – rzucić . Alkohol i tytoń zrobić nic dla ciebie wyjątkiem stanąć między wami i celów długoterminowych. Jeśli kosztowny nałóg jest nieco mniej zapalającymi – jak co dzień latte, obiady w restauracji podczas godzin pracy, lub fast food – najlepszy plan ataku jest zwykle cięcie w dół z celem wyeliminowania tych zachowań lub zastąpienie ich czymś tańszym.
11. krok od _____.
Wszyscy jesteśmy kuszeni przez coś. Dla wielu może to być lokalnym centrum handlowym lub nasz ulubiony sklep internetowy. Dla innych może to być jazdy przez ulubionej restauracji i chcąc mogliśmy pop wewnątrz dla ulubionego posiłku. A dla tych, z zamiłowaniem do wydatków, posiadania karty kredytowej w swoim portfelu ma zbyt dużo pokusa nie do zniesienia.
Niezależnie największa pokusa jest, to najlepiej, aby uniknąć jej całkowicie, gdy płacisz zadłużenia. Kiedy ciągle kuszony wydać, to może być trudne do uniknięcia nowych długów, nie mówiąc już spłacać starych.
Więc uniknąć pokusy, gdziekolwiek to możliwe, nawet jeśli oznacza to biorąc inną drogę do domu, unikając internet, lub utrzymywanie lodówka zaopatrzony więc nie kusi się wykosztować. A jeśli trzeba, schować te karty kredytowe z dala w szufladzie na skarpetki na razie. zawsze można przynieść je z powrotem, gdy jesteś wolne od długu.
Bottom Line
Jest to łatwe do kontynuowania życia długu, jeśli nie musisz zmierzyć się z rzeczywistością swojej sytuacji. Ale gdy katastrofy, można zyskać nową perspektywę w pośpiechu. Jest również łatwo dostać się chory z życia-to-wypłata pensji, i szukać sposobów, aby wydostać się spod miażdżącego ciężaru zbyt wielu miesięcznych płatności.
Bez względu na rodzaj długu jesteś w – czy to dług karty kredytowej, dług kredyt studencki, kredyty samochodowe, lub coś innego – ważne jest, aby wiedzieć, że jest wyjście. To nie może się zdarzyć w ciągu nocy, ale przyszły wolne od długu może być twoja, jeśli stworzyć plan – i trzymać się go wystarczająco długo.
Bez względu na to, że plan jest, każdy z tych strategii może pomóc spłacić dług szybciej. A im szybciej stać się wolne od długu, tym szybciej można zacząć żyć życiem naprawdę chcesz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Czy kiedykolwiek słyszał o termin kartą kredytową „ubijaniu?” Jest to proces, w którym ktoś zarejestruje się na pęczek rachunków kart kredytowych nagrody aby zdobyć lukratywne premie rejestracji. Premie te często zawierają duże ilości punktów nagrody, które można wymienić na gotówkę lub bezpłatnych przejazdów, dzięki czemu karty i zarejestruj oferuje bardzo atrakcyjne.
Niektórzy hakerzy podróży pochwalić się mogli podróżować za darmo w kółko, z egzotycznych wycieczek opłaconych w całości na plecach nagród kart kredytowych. Jest tylko jeden problem. Jeśli nie uda karty kredytowe nagrody prawidłowo, mogą one uszkodzić ocenę kredytową.
Na szczęście, jest to możliwe, aby zdobyć nagrody karty kredytowej bez szkody dla kredytu. W rzeczywistości, jeśli jesteś mądry o swojej strategii, to może po prostu być w stanie zarobić kilka cennych nagród i budować swój kredyt w tym samym czasie. Oto jak.
Zasada nr 1: Naładuj Jedynie co możesz sobie pozwolić
Zasada numer jeden, jeśli chodzi o nagrody kart kredytowych nie jest ładować więcej niż można sobie pozwolić, aby spłacić w danym miesiącu. Istnieją dwa powody, dla których ta zasada jest ważna.
Kiedy rack więcej zadłużenia karty kredytowej, niż można sobie pozwolić na spłatę każdego miesiąca, skończy się marnowanie pieniędzy, ponieważ będziesz płacić kilka ogromnych koszty odsetek od pozostałego salda. Średnie oprocentowanie na ogólnej karcie kredytowej jest na północ od 17%, co sprawia, zadłużenia karty kredytowej, niektóre z najdroższych długu kiedykolwiek będziesz serwis. Teraz jesteś płacąc dla „wolnych” nagród, jakiego rodzaju celowość.
Jeśli starasz się zdobyć bonus, prawdopodobnie muszą spełniać minimalne wymagania wydatki kwalifikują się do oferty. Ale nie należy pozwolić, które zachęcają do spędzenia więcej niż można sobie pozwolić.
Jest jeszcze jeden problem, zbyt: Kiedy ponieść duże salda, to będzie prawdopodobnie zaszkodzić ocenę kredytową, nawet jeśli płacą je w całości.
Znaczna część kredytu gości jest na podstawie wysokości długu jesteś winien jak podano w raportach kredytowych. zadłużenia karty kredytowej jest szczególnie problematyczne dla swojej zdolności kredytowej, ponieważ jest to bardzo predykcyjna podwyższonego ryzyka kredytowego. W rezultacie, jeśli kończy się z dużymi sald na raportach kredytowych – nawet jeśli ich wypłaty w całości każdego miesiąca – ocenę kredytową mogą spadać.
Zasada nr 2: Keep Your płatności Terminowe
Aby otrzymać dobre wyniki kredytowych, trzeba dokonać płatności na czas. Zasada ta ma zastosowanie nie tylko do swoich kart kredytowych nagrody, ale również do wszystkiego innego na raportach kredytowych.
Najważniejszym czynnikiem branym pod uwagę, gdy ocenę kredytową są obliczane jest obecność lub brak złych rzeczy. Wiem, że ludzie lubią nazywać tę kategorię „Historia płatności”, ale to naprawdę wszystko o tym, czy nie masz negatywne informacje na temat raportów kredytowych.
Plamę na swoim raporcie kredytowym nie jest jedyną konsekwencją jeśli pominąć płatności. Jeśli rack mnóstwo punktów nagród lub mil, stoisz szansę ich utraty, jeśli zaczniesz braku płatności. emitentów kart często zawierają język konfiskaty w umowach posiadaczy kart pozwalając im wyeliminować zdobyte nagrody, jeśli domyślne.
Zasada nr 3: Bądź ostrożny, jak często ubiegać się o nowy kredyt
Jeśli chodzi o otwieranie nowych kont, bądź chirurgiczne zamiast jądrowej. Dobrze jest skorzystać z wielkiej bonus od czasu do czasu. Otwieranie nowych kont przez cały czas, jednak prawdopodobnie zaszkodzić ocenę kredytową na dwa sposoby:
Zbyt wiele nowo otwartych kont obniży średni wiek kont. Jest to matematyczny pewnik. Warto również około 15% punktów na ocenę kredytową.
Stosowania dla nowego kredytu zbyt często może załadować cię z szkodliwie liczby zapytań kredytowych . Twarde Zapytania są najmniej istotnym czynnikiem ocenę kredytową. Jednakże, jeśli naprawdę chcesz, wyniki na poziomie elity, jak w 800s (lub nawet doskonały wynik kredytową), nie można mieć zbyt wiele zapytań.
Nie ma nic złego w zdobywając wiele nagród kart kredytowych, tak długo, jak można zarządzać kontami prawidłowo. Wystarczy pamiętać, ostateczna nagroda jest naprawdę dobry wynik kredytowej. To przełoży się na tańsze pieniądze w ciągu całego cyklu kredytowego, co jest prawdopodobne, aby objąć sześć dekad.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pierwsze zatwierdzone do kart kredytowych i kredytów może być trudne dla osoby, która miała problemy z przeszłości kredytowej lub nawet kogoś, kto nie ma żadnego kredytu w ogóle. Przedsiębiorcy są gotowi zatwierdzić te rodzaje wnioskodawców, jeśli mają kogoś cosign dla nich. Jeśli masz telefon od znajomego lub krewnego do cosign na nich uważać. Można by pomyśleć, jesteś po prostu oferując swoje nazwisko, aby pomóc im uzyskać zezwolenie na karcie kredytowej lub pożyczki lub mieszkania.
Jednak jesteś wprowadzenie bardziej na linii niż tylko podpisu. Twoja przyszłość finansowa może być zagrożone, jeśli zdecydujesz się cosign dla kogoś innego.
Muszą cosigner ponieważ nie mogą kwalifikować się sam.
Jest powód ukochaną osobą nie może zatwierdzania kredytu na własną rękę – bo ich historii kredytowej (lub jej brak) lub dochód wskazuje, że nie jesteś na tyle odpowiedzialny z kredytu do zakwalifikowania się sam. Wierzycieli i kredytodawców zrobić kawał dobrej roboty przewidywania prawdopodobieństwa przez kandydata spłacenia. Jeżeli wierzyciel wymaga cosigner, nie wierzą ukochanej mogą lub będą płacić na czas. Pamiętaj, że ich wniosek opiera się na wyłącznie na faktach i danych o swoich bliskich te nawyki wydatków, a nie o uczucia i oceny charakteru.
Nie ma realne korzyści dla Ciebie.
Kiedy cosign o pożyczkę, drugi kredytobiorca faktycznie dostaje korzyści z kredytu. Jeżdżą samochód, mieszka w domu lub korzystać z karty kredytowej.
Można dostać impuls do kredytu – przy założeniu, że wszystkie płatności są dokonywane na czas – ale to nie jest warte ryzyka. I czy można zakwalifikować jako cosigner, Twój wynik kredytowych prawdopodobnie nie potrzebują dużo pomocy.
Płatności na rachunek wpłynie cosigned cię.
Kiedy cosign, jesteś tak samo odpowiedzialny za dług tak, jakby była tylko twoja, tylko nie uzyskać wymierne korzyści, co dług stosuje.
Jeśli twój ukochany jest późno na płatności, to jak byłaś późno. Zaległych płatności zostaną przekazane w raporcie kredytowym jak wszystkich innych kont. Będzie to mieć wpływ ocena kredytowa i zdolność do uzyskać zezwolenie na własnych kontach.
Co gorsza, może to być miesiąc przed kredytodawca informuje, że płatności są przestępca, który jest zbyt późno, aby interweniować i zapisz swoją historię kredytową.
Twój poziom zadłużenia wzrośnie też.
Dług ty cosigned zwiększy swój stosunek długu do dochodów, wpływając na zdolność do uzyskać zezwolenie na własnych kart kredytowych i pożyczek. Kiedy wierzycieli i kredytodawców rozważyć każdą aplikację, która może na karcie kredytowej lub pożyczki, to uznają, że cosigned kredytu podobnie jak wszystkie inne wierzytelności. Jeśli dług sprawia, że stosunek zadłużenia do dochodu zbyt wysokie, może być pozbawiony aplikacje pożyczkowe.
Jesteś na haku za płatności, jeżeli druga domyślnie kredytobiorcy lub pliki bankructwo.
By umowa poręczenia, jesteś odpowiedzialny za przyjmowanie płatności, jeśli twój ukochany nie płaci na czas. Jeżeli płatności stają się przestępca, wierzyciel lub jego kolektor stronę trzecią przyjdą po ciebie. Możesz być pozwany za dług i mieć wyrok wydany przeciwko tobie (orzeczenie jest jednym z najgorszych pozycją dotyczącą raportu kredytowego).
Jeśli twój ukochany staje długu odprowadzonych w upadłości, będą wypuszczać hak dla niego. Ty, z drugiej strony, będzie wyłącznie odpowiedzialny za spłatę zadłużenia lub zmuszony do włączenia go w swoim własnym bankructwem.
Relacja może cierpieć.
To nie tylko kredyt, który mógłby skończyć uszkodzony, jeśli cosigned układ spada przez. Pomyśl o tym, co stanie się z twoim związku, jeśli stanie się najgorsze, a drugi kredytobiorca strzela płatności i rujnuje swój kredyt. Albo, co gorsza, co będzie, jeśli twój związek rozpada się przed pożyczka jest opłaciło? Trzeba ostrożnie kiedy mieszanie finanse i relacje.
Wysiadając z cosigned kredytu nie jest tak proste jak się na nim.
Nie można wyjść z cosigned kredytu po prostu dlatego, że pożałujesz. Gdy umowa została zawarta, zwykle jedynym sposobem na uzyskanie swoją nazwę od rachunku jest dla drugiej osoby, aby uzyskać nowe konto w swoim własnym imieniu.
Oznacza to, że mają one na celu poprawę ich wystarczający kredyt, aby zakwalifikować się na własną rękę. Jest to możliwe, ale po prostu nie jest tak proste jak się wydaje. Jeśli zdecydujesz się cosign z kimś, przejdź do niego wiedząc, istnieje możliwość, że nazwa zostanie dołączony do kredytu, aż to się opłaciło.
Twoja ukochana osoba prawdopodobnie nie prosi o podpisie z zamiarem braku płatności i ranienia swój kredyt; oni nie mogą sobie nawet sprawy, jak umowa poręczenia wpłynie na ciebie. Jeśli zdecydujesz się cosign, należy zdać sobie sprawę z ryzyka, że jesteś przyjmowanie i co może się zdarzyć, jeśli oferta swój podpis.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aby zachować swoją kartę kredytową otwarty iw dobrej kondycji, Twoja umowa karty kredytowej wymaga, aby uczynić swoje miesięczne płatności kartą kredytową na czas. trzeba zapłacić co najmniej minimalny do czasu odcięcia po terminie, w przeciwnym razie płatność zostanie uznane za późno. Brakujące płatności kartą kredytową stawia się na ryzyko stania się przestępca. Karta kredytowa przestępczość może wpływać na zdolność kredytową i wpłynąć na zdolność do uzyskania wszelkich nowych wniosków kredytowych opartych zatwierdzone.
Co jest Zaległość karty kredytowej?
Karta kredytowa przestępczość jest status karty kredytowej wskazuje, że płatność jest przeterminowana o 30 dni lub więcej. W tym momencie, twój późno status płatności jest zgłaszane do biur kredytowych i jest zawarte w raporcie kredytowym. Późna wpłata zostanie dodana do konta i karty kredytowej emitent może rozpocząć dzwoniąc, wysyłając lub wysyłanie listów do cię wciągnąć na koncie ponownie
Gdy płatność wynosi 60 dni przestępca, wystawca karty kredytowej może podnieść stopę procentową do stopy karnego. Stopa kara będzie obowiązywać przez sześć miesięcy. Po wprowadzeniu sześciu kolejnych płatności na czas, kurs wróci do normy dla istniejącej równowagi. Wystawca karty kredytowej może utrzymać stawkę skuteczne dla nowych zakupów za pomocą karty kredytowej.
Karta kredytowa Zaległość ceny
Krajowe stopy przestępczość karty kredytowej może wskazać, jak gospodarstwa domowe są obsługi długu. Rosnące stopy przestępczość może oznaczać, że ludzie nie mają wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić swoje długi i może sygnalizować większe problemy gospodarcze. W pierwszym kwartale 2018 roku, karty kredytowe stopy przestępczość w bankach komercyjnych innych niż górna 100 wzrosła do 5,9 procent, raporty biznesowe Insider . Stopa przestępczość nie była tak wysoko, ponieważ przed kryzysem finansowym.
Dla porównania, 100 największych banków posiada karty kredytowej stopy zaległości z 2,48 procent, wspomagany przez zdolność tych banków do przyciągnięcia konsumentów z wyższymi wynikami kredytowych z lukratywnych ofert kart kredytowych.
Poważne kart kredytowych stawki przestępczość wzrosła do 1,78 procent w pierwszym kwartale 2018 roku vs. 1,69 procent w pierwszym kwartale 2017 roku, zgodnie z danymi z TransUnion. Konta, które mają 90 lub więcej dni przeterminowane są traktowane poważnie przestępca. Wiele emitenci kart kredytowych również zawiesić swoją zdolność do dokonywania płatności Gdy konto jest poważnie przestępca.
Co dzieje się po karty kredytowej przestępczość?
Karta kredytowa przestępczość nie jest koniec drogi. Konsumenci mają szansę nadrobić zaległości w płatności kartą kredytową i dostosować swoje konto z powrotem do dobrej kondycji. To będzie kosztować więcej, aby ponownie wciągnąć – trzeba zapłacić całą należną równowagę przeszłości, plus odsetki i opłaty za późno, które zostały zgromadzone. Jeśli nie możesz sobie pozwolić, aby zapłacić zaległą równowagę, należy skontaktować się z wystawcą karty kredytowej, aby dowiedzieć się opcje dla zaplątuje się ponownie. Doradztwo kredytowe konsument może być inna opcja dla zaplątuje się na płatności, zwłaszcza jeśli przestępca na wielu kart kredytowych.
W przeciwnym razie, jeśli saldo karty kredytowej pozostaje przestępca, to zostaną ostatecznie zamknięte, a opłata-off. To się zdarza raz płatności kartą kredytową wynosi 180 dni przeterminowania. Gdy saldo karty kredytowej jest opłata-off, nie masz już możliwość nadrobienia ponownie i przynieść swoje obecne konto ponownie. Cały bilans jest wymagalne i mogą być wysyłane do agencji zbiórki jeśli nie uda się spłacić ją z pierwotnego wierzyciela.
Czy Zaległość Credit Card zostać usunięte z raportu kredytowego?
Po negatywnych informacji został dodany do raportu kredytowego, to zazwyczaj tylko usunąć, jeżeli jest to niedokładne, niekompletne, nie można zweryfikować, czy przeszłość terminie sprawozdawczym kredytowej. Jeśli raport kredytowy zawiera błędnie zgłoszone karty kredytowej przestępczości, można wysłać sporu raportu kredytowego, aby go zbadać i usunięte. Wyślij kopię wszelkich dowodów masz który może obsługiwać swój spór.
W przeciwnym wypadku, usunięcie dokładnie zgłoszone karty kredytowej przestępczości jest trudniejsze. emitentów kart kredytowych są prawnie dopuszczone do zgłaszania negatywnych informacji tak długo, jak to jest poprawne. Wystawca karty kredytowej może być skłonny do usunięcia przestępczości jeśli nadrobić zaległości w płatnościach ponownie.
Nawet jeśli nie można usunąć przestępczości karty kredytowej, dogania na płatności jest ważne, aby zapobiec konta z oskarżenia jednorazowe i karty kredytowej przed uszkodzeniem nawet więcej. Im szybciej złapany ponownie, tym szybciej można rozpocząć odbudowę swój wynik kredytowej terminowe płatności. Po dogonić, Twój stan konta pokaże, że płatności są obecnie na czasie. Po siedmiu latach, negatywne dane dotyczące rachunku spadnie raportu kredytowego.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
