Nie można budować doskonałe kredytowej z dnia na dzień, ale istnieją pewne strategie można użyć, aby zbudować swój kredyt stosunkowo szybko. Najszybszym sposobem na budowanie kredyt ma być celowe o tym, jak podejść do każdego rachunku kredytowego, koncentrując się na budowaniu pozytywnej historii płatniczej i unikania szkodliwych błędów kredytowych.
Krótka Kontekst, w jaki sposób ocenę kredytową Pracy
Jeśli dopiero zaczynają budować swój kredyt od zera, to zajmie co najmniej sześć miesięcy przed masz zdolność kredytową w ogóle.
Algorytm punktacji kredytowej potrzebuje mieć co najmniej jedno konto aktywne przez co najmniej sześć miesięcy, zanim będzie mógł wygenerować ocenę kredytową dla ciebie.
Twoja ocena kredytowa jest w oparciu o informacje na temat raportu kredytowego. To coś w rodzaju gatunek, który wskazuje, jak dobrze już obsługiwane kredyt w przeszłości. Bez jakiejkolwiek informacji na temat raportu kredytowego, nie kredytowej mogą być generowane dla Ciebie.
Gdy już miał konto otwarte przez co najmniej sześć miesięcy, wówczas wynik kredytowej może być generowane. wyniki kredytowe obliczane są na podstawie historii płatności, kwotę długu, czas miałeś doświadczenia z kredytu, rodzaje kont masz doświadczenie i liczbę ostatnich wniosków kredytowych już wykonanych.
Przed przystąpieniem do budowy punktów
Wszelkie negatywne informacje w raporcie kredytowym może utrudnić budować swój kredyt. Na przykład, jeśli masz stare kolekcje dłużne lub inne niezapłacone rachunki ranią swój wynik, najlepiej dbać o nich przed rozpoczęciem stara się poprawić swój wynik kredytowej.
Prawo do dokładnego raportu kredytowego pozwala zakwestionować błędy z biura kredytowe. Można dowiedzieć się, czy istnieją błędy w raporcie kredytowym, sprawdzając je za darmo poprzez AnnualCreditReport.com . Jeśli zauważysz błędy, możesz napisać do biura kredytowe z prośbą o usunięcie nieprawidłowych pozycji z raportu kredytowego.
Jeśli masz dowód błędu, wysłać kopię, aby wesprzeć swoje roszczenia. (Zachować oryginalny dla własnych rekordów).
Najszybszy sposobów budowania punktów
Po skierowana konto negatywnie na karcie kredytowej, jeśli w ogóle, następnym krokiem jest, aby rozpocząć dodawanie pozytywnych informacji.
Autoryzowanym użytkownik karty kredytowej cudzego . Jako autoryzowany użytkownik oznacza, że masz możliwość korzystania z karty kredytowej osoby, ale nie obowiązkiem dokonywania płatności. Gdy jesteś upoważniony użytkownik, cała historia konta zostanie dodany do raportu kredytowego i uwzględnione karcie kredytowej. Jeśli dodany do czyjejś karty kredytowej, powinno być idealnie przyjacielem lub konto członka rodziny o niskiej wadze, a nie historia zaległych płatności.
Uzyskaj zabezpieczonej karty kredytowej lub dwa, z wyższym limitem kredytowym, czy można sobie pozwolić . Zabezpieczone karty kredytowej łatwiej jest uzyskać zezwolenie, jeśli można sterować limitu kredytowego w zabezpieczonej karty kredytowej, płacąc wyższą kaucję. Bycie odpowiedzialnym z większych limitów kredytowych pomogą zwiększyć swoją zdolność kredytową i pozwalają kwalifikować się do niezabezpieczonej karty kredytowe z wysokimi limitami kredytowymi.
Upewnij się, że płacą na czas każdego miesiąca . Gdy masz konta własnego, płacąc na czas jest najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby zbudować dobry wynik kredytowej.
Historia płatności jest największym czynnikiem wpływającym na zdolność kredytową. Im więcej płatności na czas masz, tym lepiej. Na plus, trzeba tylko zrobić minimalna płatność za płatność powinna być traktowana na czas, więc dążyć do zapłacenia co najmniej minimalną w terminie każdego miesiąca.
Miej salda karty kredytowej niski . Drugim największym czynnikiem, który wpływa na zdolność kredytową jest kwota długu nosisz. Utrzymanie równowagi karty kredytowej poniżej 30 procent limitu kredytowego jest idealny do budowania kredytu.
Co należy unikać podczas budujesz kredyt
Podczas pracy budować swój kredyt tak szybko, chcesz uniknąć błędów, które mogą spalić na panewce.
Unikaj zbyt wielu kart kredytowych w jednym czasie , starając się szybko zbudować swój wynik kredytowej. Mając dużo kart kredytowych nie uczyni swoją zdolność kredytową strzelać przez dach.
W rzeczywistości, otwarcie zbyt wielu kart kredytowych w krótkim czasie może zranić swój wynik kredytowej w krótkim okresie. Nie tylko, że biorąc na więcej kart kredytowych niż można obsługiwać powoduje ryzyko opóźnień w płatnościach, ruch, który na pewno boli swój wynik kredytowej.
Z dala od tradelines zakupu . Niektóre firmy kredytowej naprawy zastrzeżenia mogą pomóc poprawić swój wynik kredytowej przez sprzedających tradelines-rachunki z ugruntowanym historii kredytowej, które można po prostu dodać swoje nazwisko do do szybkiego doładowania kredytowej. Firmy punktacji kredytowej są wystarczająco zaawansowany, aby powiedzieć, kiedy jesteś uzasadniony autoryzowanego użytkownika na koncie od krewnego, a kiedy już została dodana do konta wyłącznie w celu zwiększenia kredytu gości.
Należy pamiętać, budując swój kredyt wiąże Ci wykazanie, że można obsługiwać kredytu odpowiedzialnie. Mając otwarte, aktywne konta, płacisz na czas to najszybszy sposób, aby zbudować swój kredyt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli to czytasz, jesteś prawdopodobnie przeżywa żal cosigners. Już zorientowali się, że umowa poręczenia tę kartę kredytową lub kredyt dla swojej ukochanej nie był dobry pomysł i chcesz usunąć swoją nazwę od długu. Usuwanie swoją nazwę od cosigned kredytu nie będzie łatwe, dla niektórych długów nie może być w ogóle możliwe.
Umowa poręczenia kredytu lub karty kredytowej, w zasadzie mówi bankowi, że jesteś skłonny do dokonywania płatności, jeśli druga osoba nie robi.
Umowa poręczenia oznacza również bank może realizować za płatności nawet jeśli druga osoba plików upadłości lub przemija przed dług został zapłacony.
Zgodnie z ogólną zasadą, bank nie usunie swoją nazwę od cosigned długu, chyba że inna osoba wykazała mogą obsługiwać kredytu na własną rękę. Pomyśl o tym: ty nigdy nie został poproszony o cosign jeśli drugi kredytobiorca wykazały tę zdolność od początku. Być może wiele się zmieniło od tamtego czasu. Bank na pewno chcesz dowodu.
Usuwanie Your Name Z Cosigned Kredytu
Uzyskać zwolnienie cosigner . Niektóre kredyty mieć program, który wyda obowiązek danej cosigner po pewna liczba kolejnych płatności na czas zostały dokonane. Dwa lata płatności na czas wydaje się być normą. Czytać w twoich dokumentach kredytowych, aby zobaczyć czy jest jakiś rodzaj programu związanego z kredytu. Lub zadzwoń pożyczkodawcy i zapytać, czy coś takiego ma zastosowanie do kredytu.
Refinansowania lub konsolidacji . Innym rozwiązaniem jest mieć drugi kredytobiorca refinansowanie kredytu w ich imieniu. Aby zakwalifikować się do refinansowania, kredytobiorca musi mieć dobrą historię kredytową i wystarczająco wysoki dochód, aby miesięczne raty nowego kredytu za. Konsolidacja ma wspólnego z kredytów studenckich. Jeśli kredytobiorca kwalifikuje, mogą wykorzystać kredyt konsolidacyjny na spłatę kredytu ty cosigned.
Oryginalny cosigned pożyczka nadal być wymienione w raporcie kredytowym, ale powinno wskazywać konto jest zamknięte i opłacone w całości. Płatności – i nie-płatności – na kredyt konsolidacyjny nie wpłynie, czy imię i nazwisko nie figuruje na kredyt.
Sprzedać aktywa i spłacić kredyt . Jeśli podpisane w domu lub samochodu kredytu, a druga osoba nie jest dokonywanie płatności za niezbędne, może być w stanie sprzedać składnik aktywów (samochód lub dom) i wykorzystać pieniądze na spłatę kredytu. Imię i nazwisko musi być na tytuł sprzedać nieruchomość do kogoś innego.
Usuń nazwę z kartą kredytową
Wystawca karty kredytowej może dobrowolnie usunąć swoje nazwisko z karty kredytowej, jeśli nie ma saldo na karcie. Jednakże, jeśli istnieje równowaga, będziesz musiał spłacić ją, zanim będzie można dokonać tego rodzaju zmian na koncie.
Przeniesienie salda . Drugi kredytobiorca może być w stanie przenieść saldo na karcie kredytowej, która jest tylko w ich nazwie. Gdy równowaga zostaje przeniesiony zamknąć kartę kredytową, więc przyszłe opłaty nie mogą być wprowadzone do konta. Aby zachować przyszłych opłat od odniesienia, można zwrócić się do wystawcy karty kredytowej, aby dodać komentarz w ich system informujący, że konto karty kredytowej nie powinno zostać wznowione.
Opłacać samemu równowagi . To nie będzie zabawa płacąc saldo karty kredytowej nie uczynił i nie korzystać. Jednak płacąc saldo jest lepsze niż rujnuje swój rating i posiadające komorniczych cię ścigać. Można nawet zamknąć konto lub mieć wystawca karty kredytowej zamrozić limit kredytowy więc żadne przyszłe opłaty można dokonać na karcie, zwłaszcza gdy próbujesz pozbyć się równowagi.
Usuń nazwę z kutego Kredytu
Kiedy ukochanej został sfałszowany podpis na kredyt, to stawia w trudnej sytuacji. Nie chcesz być pociągnięty do odpowiedzialności za decyzją nigdy wykonane, ale chcemy także, aby uniknąć konieczności ukochanej być aresztowany za fałszerstwa lub oszustwa – coś, co może się zdarzyć, jeśli gwizdka, aby dostać się bez przerwy.
Pożyczkodawca prawdopodobnie nie usunie swoje nazwisko z kutej kredytu chyba zgłosić fałszerstwo na policję lub dać im podpisane oświadczenie, w którym przyznaje się do fałszerz wykroczenia.
Zarówno umieścić ukochaną osobą na ryzyko działań prawnych. Jeśli nie pozwolić know pożyczkodawcy fałszerstwa wkrótce potem dowiedzieć się, twoje milczenie może być interpretowane jako potwierdzenie. Innymi słowy, można być odpowiedzialny za pożyczki.
Można spróbować podjąć jedno z działań wymienionych wcześniej: mają osoby refinansowania lub konsolidacji kredytu lub przeniesienie salda, jeśli jest to karta kredytowa. Można również umówić się z tą osobą, aby je spłacić pożyczkę w określonym czasie, raczej prędzej niż później. Można mieć fałszerz podpisać oświadczenie przyznając się do sfałszowania tylko w przypadku nie spłacenia pożyczki i później próbować twierdzić, że zrobiłeś cosign.
Ostatnia deska ratunku
Jeśli nie można uzyskać kredytodawcy, aby usunąć swoje nazwisko z cosigned salda kredytu lub karty kredytowej, najlepszym rozwiązaniem jest, aby co najmniej utrzymać minimalne opłaty, dopóki saldo opłacił lub do innego kredytobiorcy mogą uzyskać konto w ich własne imię. Umowa poręczenia nie może stać się problemem, chyba że inna osoba nie nadąża z płatnościami, więc dostać się do nawyku sprawdzania stanu płatności, zwłaszcza w dniach poprzedzających terminem, w terminie płatności, a data po , Nie czekaj zbyt długo z powodu opóźnienia w płatnościach iść w raporcie kredytowym po 30 dniach.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kiedy jesteś na rynku nowego lub używanego samochodu, to mądry, aby rozejrzeć. Poza szukając najlepszej cenie na prawej samochodu do swoich potrzeb, jednak należy również rozejrzeć się do finansowania. Chyba, że masz wystarczająco dużo gotówki zapisanej się zapłacić za nowy jazdę, musisz kredytu lub pożyczki auto osobowe w celu sfinansowania zakupu. A jeśli czujesz się na siłach, lub mają problemy kwalifikujących się do takich kredytów, można nawet rozważyć plusy i minusy ładowania samochodu za pomocą karty kredytowej.
Można kupić samochód z kartą kredytową?
Ale to, że naprawdę opcja? A jeśli tak, to czy jest to dobre?
Pierwszą rzeczą pierwsze: Zanim będzie można naładować samochód do karty kredytowej, trzeba dowiedzieć się, czy dealerskiej nawet oferuje tę opcję. Większość czasu, nie pozwoli Ci naładować całą cenę zakupu samochodu – zamiast tego, oni pozwalają umieścić do $ 5.000 zakupu na karcie kredytowej. Po drugie, trzeba upewnić się, że limit karty kredytowej jest wystarczająco wysoki, aby pokryć kwotę chcesz naładować.
Więc powiedzmy, że nadal myślę, że to dobry pomysł, kupujesz $ 10,000 samochód i mają zdolność do wysokości 5000 $. Aby pokryć resztę swojego samochodu ceny zakupu, musisz wymyślić gotówki lub ubiegać się o pożyczkę. Jeśli kupujesz taniej używany samochód, z drugiej strony, może być w stanie ładować całą cenę zakupu.
Jak cokolwiek innego, tylko dlatego, że można coś zrobić, nie znaczy, że powinniśmy. Oto niektóre przypadki, gdy płacą za samochód z karty kredytowej ma sens – a kiedy nie.
Płacenie za samochód z karty kredytowej ma sens, jeśli …
Używasz karty z 0% odsetek od zakupów.
Przy 0% karty kredytowej odsetki, można zabezpieczyć zero zainteresowania zakupu w dowolnym miejscu od 12 do 21 miesięcy. W przypadku ładowania 5.000 $ na karcie, która należy do tej kategorii, można realnie zapłacić tę część kredytu samochodowego w dół w tym czasie, nie płacąc ani grosza opłat procentowych.
Zanim pójdziesz tą drogą, jednak należy upewnić się, że można sobie pozwolić, aby spłacić swój samochód dość szybko. Jeśli nie spłacić naładowany równowagę podczas swojej karty 0% APR okresie promocyjnym, będziesz skończyć płacenia odsetek karty kredytowej, gdy resetuje stopy swojej karty – która będzie się znacznie wyższe niż tempo chcesz otrzymywać na dobre kredyt samochodowy.
Nagrody i chcesz mieć gotówkę na spłatę.
Powiedzmy kupujesz samochód, który jest stosunkowo tani, aby rozpocząć i masz gotówkę w kasie. Płacąc niedrogiego samochodu z kartą kredytową nagrody i opłacalne równowagi od razu, można zdobyć cenne nagrody bez większego wysiłku ze strony użytkownika. Ponieważ większość kart kredytowych nagrody oferują łapówki o wartości od 1% do 5% zakupu, można hojnie korzystają z tego jednego małego ruchu.
Kredyt jest dobry.
Z dobrego kredytu, można ubiegać się o kartę kredytową, która może uczynić ładowania zakup samochodu opłaca. Jak wspomniano powyżej, zero-procentowe karty kredytowe oferują doskonałą okazję, aby uniknąć płacenia odsetek od przynajmniej części zakupu. Jeśli jesteś w nim nagrody, z drugiej strony, najlepsze karty podróżne i nagrody kredytowe są zwykle dostępne tylko dla osób z wynikiem FICO 720 lub wyższej.
Tak więc, jeśli nie masz już niesamowite 0% karty kredytowej kwietnia lub nagrody, nie rozpaczaj. Przy odrobinie badań, można ubiegać się o wielkiej karty kredytowej przed wchodzę do salonu.
Co więcej, niektóre z tych kart oferują ogromne premie Zapisz się warte setki dolarów dla nowych posiadaczy kart, którzy spełniają określone kryteria wydatków – na przykład dokonywania zakupów $ 3000 w sprawie nowej karty kredytowej w ciągu pierwszych 90 dni. Ładowanie część zakupu samochodu jest murowany sposób, aby spełnić te wymagania w jednym zamachem – jak długo można je spłacić.
Należy unikać korzystania z kredytu na zakup samochodu, jeśli …
Twoja karta kredytowa pobiera wysokie oprocentowanie.
Jeśli Twoja karta kredytowa pobiera wysokie oprocentowanie, należy rozważyć ASO lub finansowania bankowego zamiast przy użyciu karty. Wiele salony samochodowe oferują specjalne promocje, które sprawiają finansujących wręcz tanie i mogą być w stanie zakwalifikować się do lepszego radzenia sobie ze swoim bankiem. Według badania trwającego od Bankrate.com, średnie oprocentowanie na kartach kredytowych wynosi ponad 16% od września 2016. Z pewnością bank lub dealerskiej mógłby zrobić lepiej.
Chcesz spłacić swój samochód powoli, jeśli to możliwe.
Jeśli masz nadzieję, aby spłacić swój samochód w spokojne miejsce, karty kredytowej, prawdopodobnie nie jest idealny. Ponieważ średnia stopa procentowa jest dobrze do dwucyfrowa, płacisz za tonę większe zainteresowanie w czasie, gdy zajmuje Ci trochę czasu, aby je spłacić. Większość kart kredytowych zero-procentowe oferują 0% APR dla 12 do 21 miesięcy, więc te oferty wstępne nie są wystarczająco długie, aby pomóc jeśli potrzebujesz cztery lub pięć lat, aby spłacić swój samochód.
Nie masz dobry kredyt.
Jeśli masz złych kredytów, należy postępować ostrożnie, bez względu na to, jaki rodzaj finansowania wybrać. Ze złych kredytów, nie mogą kwalifikować się do najlepszych cenach za pomocą karty kredytowej, tradycyjnym banku, a nawet finansowania dealerskiej.
Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to rozejrzeć się za najlepszych cenach można znaleźć i zapisać się do największej zaliczki można zdobyć. Im większy depozyt gotówkowy można wymyślić, tym mniej trzeba będzie pożyczyć i mniejsze ryzyko będzie przedstawić do kredytodawcy. W międzyczasie, można dowiedzieć się, sposoby uruchamiania zwiększającą zdolność kredytową w czasie.
Końcowe przemyślenia
Zakup samochodu za pomocą karty kredytowej może wydawać się dobrym pomysłem, ale nie jest to najlepsze rozwiązanie mogłoby się wydawać. Jasne, można zdobyć nagrody lub nawet lukratywny bonus, ale dodatkowe odsetki płacisz, jeśli nie jesteś ostrożny można łatwo wymazać tych świadczeń a nawet więcej.
Jak zawsze, należy zbadać wszystkie opcje, zważyć plusy i minusy, i myśleć długo i ciężko zanim wziąć pożyczkę lub pobiera żadnych duży zakup na karcie kredytowej.
Zakup nowego lub używanego samochodu jest zdecydowanie ekscytujące, ale konsekwencje finansowe mogą trwać latami. Przed skok, należy uzbroić się w jak najwięcej informacji, jak to tylko możliwe.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Śnieżki zadłużenia, spopularyzowane przez Dave Ramsey, jest to metoda, która pozwala na zmniejszenie długu poprzez zajęcie małych sald pierwszy. Wychodzenia z długów jest jednym z najważniejszych celów finansowych dla wielu ludzi.
Prawdopodobnie najbardziej niebezpieczne zagrożenia finansowe skierowane konsumentów dzisiaj jest zadłużenie. Kryzys zadłużenia stało się tak duże, że przeciętna rodzina nas nosi około $ +8.000 w zadłużenia karty kredytowej sam, a mniej więcej 43% Amerykanów wydają więcej niż zarabiają rocznie. To nie jest trywialne statystyka. Obrotowy dług że tak wielu konsumentów są pod ma datę zakończenia, co oznacza, dla większości z nas, nasz dług będzie trwać wiecznie.
Jak spłatę zadłużenia
Chociaż zbyt wiele konsumenci zwracają się do nieco ryzykownych rozwiązań, takich jak kredyty konsolidacyjne lub firm układowym, koncepcji zarządzania długiem zwany „kuli śniegowej dług” staje się coraz bardziej popularne. To gdzie mniejsze salda opłacił pierwsze, a po większych sald. Korzystanie z śnieżki zadłużenia wyjść z długu jest czymś więcej niż tylko modnym nazwy, to rzeczywiście sposób na spłatę długów systematycznie, i stało się czynnikiem motywującym zbudowany w. Jak można płacić w dół mniejszych długów, widzisz sukces, a to motywuje Ci trzymać się planu.
Jak dług Snowball Works
Oto jak działa śnieżki zadłużenia; Jako przykład, powiedzmy, że masz pięć bieżące salda zadłużenia, z których jeden jest 100 $, kolejny, który jest $ 500, dwa, które są $ 800 i jeden whopper z bieżącego salda $ +4.000. Przed rozpoczęciem tego procesu, to najlepiej, jeśli w ogóle możliwe, aby zostać złapany i prąd dla wszystkich płatności miesięcznych. Ten proces wymieniające długów w porządku rosnącym, ważne jest, jak zobaczymy za chwilę. To także zasadnicze znaczenie, aby nie dodawać żadnych nowych długów, podczas gdy podejmujemy ten proces.
Krok po kroku proces, aby wyjść z długu jest rozpoczęcie płacąc tylko minima na wszystkich wierzytelności, z wyjątkiem najmniejszy. W naszym przykładzie, powiedzmy, że najmniejszy dług, nasz bilans $ 100 ma miesięczne wypłaty 10 $. Teraz najtrudniejsza część, która jest określenie, ile więcej pieniędzy można sobie pozwolić, aby dodać do miesięcznych płatności za najmniejszej wagi. Najlepszym rozwiązaniem byłoby, aby go dwukrotnie, do $ 20 lub więcej, jeśli to możliwe. Jednak każda kwota pomoże. Płacą więcej niż minimum szybko zmniejszyć rachunek.
Dla naszych celów, załóżmy, że płacimy podwójnie, więc jest dodatkowa $ 10 przechodzący w kierunku równowagi każdego miesiąca.
Będzie to oznaczać, że saldo na ten zostanie wypłacona szybciej, prawdopodobnie w ciągu sześciu miesięcy lub mniej, nawet w tak niskiej płatności. Oto, gdzie piękno kopnięć śnieżki dług w I rzeczywiście zaczyna się pomóc komuś wyjść z długu: przyjmując kwotę płatności, w tym przypadku 20 $, który jechał w kierunku najmniejszego długu, i stosując ją do drugiego najmniejszego długu, jesteśmy teraz spłatę tego długu szybciej, jak również.
W przypadku drugiej płatności, z bilansu $ 500 miał minimalną wypłatę $ 50, teraz płacimy dodatkowe 20 $ miesięcznie. Zakładając, że $ 10 płatności będzie jedynie w kierunku koszty finansowe, które nadal oznacza 60 $ miesięcznie bezpośrednio stosowane do długu. Oznacza to, że nawet równowaga $ 500 będzie całkowicie spłacone w ciągu około 8 miesięcy. Więc teraz, mamy opłacił dwóch naszych długów w ciągu zaledwie 14 miesięcy.
Oto, gdzie śnieżki nabiera tempa. Możemy powtórzyć proces na dwa $ 800 długów. Przechodzenie z tej samej matematyki, stosujemy dodatkowe $ 70 do jednego z równowagi, a potem drugi, pierwszy dług jest wypłacana w ciągu sześciu miesięcy, a następnie drugi jest spłacane w mniej niż cztery miesiące, a teraz mamy w sumie $ 205 co miesiąc, które mogą być stosowane na dużą $ 4.000 równowagi.
Wystarczy, aby to proste, powiedzmy, że wypłata na $ 4000 to $ 200 A miesiąc już, z 100 $ znikają na zawsze do obciążeń finansowych. Więc dodamy $ 205, tak aby minimalnej zapłaty, które się dzieje w kierunku głównego, a cały bilans $ 4.000 można jeszcze spłacone w nieco ponad rok, nawet z prędkością wysokiej procentowej.
Tak, niech Podsumowując. Mamy opłacił wszystkie nasze wierzytelności z wyjątkiem dużych jeden na 24 miesięcy, a potem zajęło około roku spłacić ostatnią duży rachunek. To zaledwie trzy lata wynieść do spłacenia ponad $ 6.000 długu robiąc nic więcej, niż płacą minimalną na wszystkich długów za wyjątkiem dodania 20 $ ekstra na najmniejszy na początku. Podczas gdy trzy lata nie jest natychmiastowy fix, to bardzo krótko w porównaniu z płatnościami, które dosłownie trwać wiecznie, jeśli tylko nadal robić minimalne płatności na wszystkich długów.
Ale wiesz co jest najlepsze? Po tym wszystkim dług jest opłaciło, nagle mają niemal 600 extra $ w kieszeni co miesiąc! Że może przejść długą drogę w tworzeniu funduszu kryzysowego, oszczędzanie na emeryturę, lub odłożyć na wyższe wykształcenie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli kiedykolwiek spędził swoją drogę do ogromnego stosu zadłużenia karty kredytowej, odpowiedź może być „none” Ale dla każdego innego, odpowiedź prawdopodobnie nie przychodzi tak łatwo.
Według Banku Rezerwy Federalnej w 2009 Survey Boston płatności Consumer Choice (opublikowane 7 kwietnia 2011), 72,2% konsumentów mieć kartę kredytową. Przeciętny konsument, który korzysta z kart płatniczych (kategoria, która obejmuje karty kredytowe, karty debetowe i karty prepaid) wynosi średnio 3,7 kart kredytowych. Przeanalizujmy dlaczego warto swoje własne zachowanie, aby dopasować te statystyki, jeśli nie już.
Wiele Karty kredytowe i Twój wynik kredytowych
Twoja ocena kredytowa jest prawdopodobnie z twoich głównych obaw dotyczących posiadania wielu kart kredytowych.
Posiadanie więcej niż jedna karta kredytowa może rzeczywiście pomóc swój wynik kredytowej przez co łatwiej utrzymać swój dług stosunek niskiemu zużyciu. Jeśli masz jedną kartę kredytową z limitem kredytowym $ 2,000 i ładować średnio $ 1800 miesięcznie na kartę, twój wskaźnik wykorzystania dług, czy kwota dostępnego kredytu, który używasz, wynosi 90%.
Gdzie ocenę kredytową są zainteresowane, wskaźnik wykorzystania wysoki dług będzie cię zranić. Może to nie fair – jeśli tylko mają jedną kartę i spłacić ją w całości i na czas każdego miesiąca, dlatego powinno być karane za korzystanie większość swojego limitu kredytowego? – ale to jest, jak działa system. Aby poprawić swój wynik kredytowej, należy unikać używania więcej niż 10-30% dostępnego kredytu na karcie w danym momencie, według eksperta kredytowej Liz Pulliam Weston.
Poprzez rozłożenie Twój $ +1.800 w zakupach na kilku kartach, staje się o wiele łatwiejsze do utrzymania zadłużenia Stopa niskiemu zużyciu. Stosunek ten jest tylko jednym z czynników, który model punktacji kredytowej FICO bierze pod uwagę w „kwotach należnych” składnikiem swój wynik, ale ten składnik stanowi 30% kredytu gości.
FICO ostrzega, że otwarcie konta, które nie są ci potrzebne, żeby zwiększyć całkowitą dostępną kredyt może spalić na panewce i obniżyć swój wynik. (Płacenie tych stawek mogą wpłynąć na swoje dochody i zyski inwestycyjne jednorazowych).
Różne karty, różne korzyści
Mając tablicę kart kredytowych może pozwolić Ci zarobić maksymalnych dostępnych nagród na każdy zakup można zrobić za pomocą karty kredytowej.
Na przykład można mieć kartę Discover wykorzystać jego obracających kategorii 5% środków pieniężnych z powrotem, tak że w niektórych miesiącach, można zarobić 5% z powrotem na zakupy, takich jak artykuły spożywcze, hotele, bilety lotnicze, modernizacje i gazu. Może masz inną kartę, która daje 2% z powrotem na miesiąc gazu w miesiącu i na zewnątrz; używać tej karty w okresie dziewięciu miesięcy roku, kiedy Discover nie płaci 5% środków pieniężnych z powrotem na gaz. Wreszcie, można mieć kartę, która oferuje płaską 1% plecami wszystkich zakupów. Ta karta jest domyślny dla każdego zakupu, gdzie wyższa nagroda nie jest dostępna. Na przykład, może być w stanie zarobić 5% na wszystkie zakupy odzieży w październiku, listopadzie i grudniu z karty Discover; reszta roku, kiedy żadna specjalna premia była dostępna, należy użyć karty 1% cash back.
Oczywiście, nie chcesz iść za burtę – jeśli masz zbyt wiele kont, łatwo zapomnieć, płatności rachunków, a nawet stracić kartę. Problemy, które mogą wynikać z takiego nadzoru szybko zrujnować żadnych oszczędności może zarobiłeś. (Dziesięć lat przed powstaniem Mastercard lub Visa, jako pierwsza firma wprowadza karty kredytowej).
Utworzyć kopię zapasową
Czasami karty kredytowej będzie zamrażać lub anulować swoją kartę z niebieskim jeśli wykryje potencjalnie oszukańczych czynności lub podejrzewasz, że Twój numer konta mogły zostać naruszone. W najlepszym wypadku, nie będzie mógł korzystać z karty aż do rozmowy z wystawcą karty kredytowej i potwierdzić, że jesteś rzeczywiście na wakacjach w Chinach, a karta nie została skradziona. To nie jest telefon można zrobić z kasą, jednak, ponieważ będziesz musiał dostarczyć poufnych informacji osobistych, aby potwierdzić swoją tożsamość. trzeba zapłacić w inny sposób, jeżeli chcesz dokonać zakupu.
W najgorszym scenariuszu, firma wyda nowy numer konta, a będziesz całkowicie bez tej karty przez kilka dni, dopóki nie otrzyma nową kartę pocztą.
Inną możliwością jest to, że można stracić kartę lub mieć jeden skradziony. Aby przygotować, może chcesz mieć co najmniej trzy karty: dwie, które nosić ze sobą i jeden, który należy przechowywać w bezpiecznym miejscu w domu. W ten sposób, zawsze należy mieć co najmniej jedną kartę, której można użyć.
Ze względu na możliwości, takich jak te, że to dobry pomysł, aby mieć co najmniej dwa lub trzy karty kredytowe. Jeśli chcesz tylko mieć jeden, upewnij się, że jesteś zawsze przygotowany z kopii zapasowej metody płatności. (Karty te oferują wygodę i bezpieczeństwo, ale czy warto?)
Nagły wypadek
Byłoby najlepiej, gdyby nie trzeba używać karty kredytowej, na wszelki wypadek – najlepiej, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie w ciekłym jak konto oszczędnościowe użyć w takiej sytuacji. Jednakże, jeśli nie masz oszczędności lub jeśli chcesz mieć możliwość nie drenażu oszczędności niespodziewanie, może chcesz mieć jedną kartę kredytową, że uchylenie tylko w nagłych przypadkach. Idealnie, ta karta nie miałaby opłaty rocznej, wysoki limit kredytowy i niskie oprocentowanie.
Bottom Line
Istnieje wiele korzyści z posiadania wielu kart kredytowych, ale tylko jeśli uda je poprawnie. Aby upewnić się, że posiadanie kilku rachunków kart kredytowych będzie pracować dla Ciebie, a nie przeciwko tobie, zdawać sobie sprawę z korzyści, co oferuje karty, limit kredytowy na każdej z nich, a płatność z powodu terminów. Wykorzystywać każdą kartę do swojej najlepszej strony i upewnij się, aby utrzymać równowagę niskie i je spłacić w całości i na czas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ponieważ pisanie o kartach kredytowych jest dużym elementem mojej pracy, miałem prawie każdy nagrody kartę kredytową w pewnym momencie w moim życiu. W danym momencie, moja żona i ja będę mieć 20 lub więcej kart kredytowych w całej naszych profili osobistych oraz kredytowych biznesowych. Niektóre mamy utrzymać na dłuższą metę, a niektóre anulujemy po eksperymenty z ich świadczeń.
Ponieważ brzydzić długu, jednak nigdy nie płacić ani grosza odsetek i zachować szczególną ostrożność, aby uniknąć sytuacji, w której moglibyśmy wydać więcej pieniędzy niż mamy. Wszelkie opłaty roczne płacimy są starannie przemyślane i przewidywano, i zwykle częścią większego planu, aby zdobyć nagrody, które bardziej niż zrekompensowane opłat.
Korzyści z tej strategii była ogromna – przynajmniej dla nas i sposób chcemy żyć. Z biegiem lat, mamy zrealizowane w hotelowych punkty, mile lotnicze, cash back nagrody, a elastyczny kredyt podróży do podróży po całym świecie.
Pięć powodów, płacić rachunki kart kredytowych częściej niż raz w miesiącu
Jest mnóstwo zabawy, tak, ale to może się komplikują. W zależności od naszych celów i nagród Próbujemy rack, często używamy czterech do siedmiu kart kredytowych w danym momencie. Aby uczynić nasze życie łatwiejszym, mamy wymyślić prosty system, który rozwiązuje większość problemów, które wynikają z korzystania z wielu form płatności w każdym miesiącu. Ponieważ mamy trzymać się budżetu o sumie zerowej, musimy zadbać o nasze pobyty wydatków w czeku, niezależnie od tego, ile kart kredytowych używamy.
Z biegiem czasu, dowiedziałem się, że płacić nasze rachunki kartą kredytową kilka razy w miesiącu jest najprostszym sposobem, aby utrzymać się na torze z naszymi celami i uprościć nasze życie. Oto kilka powodów, możemy zapłacić rachunki kilka razy w miesiącu – i korzyści możemy uzyskać w zamian.
Powód nr 1: Utrzymuje nas na torze z naszego budżetu.
Korzystanie z budżetu sumie zerowej oznacza wymyślanie rozsądnym progu wydatków dla każdej części swojego życia. Dla nas oznacza to, że ograniczenie wydatków spożywczy, różnorodne wydatki oraz wydatki rozrywki do $ 600, $ 200 i $ 100 w każdym miesiącu, odpowiednio.
Płacąc rachunki kartą kredytową kilka razy w miesiącu, jestem w stanie sprawdzić i zobaczyć, gdzie jesteśmy na w każdej z tych kategorii elastycznych. Jeśli spędziliśmy ponad połowę naszego budżetu w dowolnej kategorii przed miesiącem jest ponad połowa, wiem, że nadszedł czas dla nas, aby spowolnić. Jeśli jesteśmy na dobrej drodze, z drugiej strony, mogę zaplanować resztę wydatków danego miesiąca odpowiednio.
Rozmawialiśmy o zaletach śledzenie swoje wydatki wielokrotnie. Podejmując się bliżej wydatkami regularnie, można dostrzec słabości i szukać sposobów na poprawę – w czasie rzeczywistym, a nie po fakcie.
Powód nr 2: To pomaga nam uniknąć opóźnień w płatnościach.
Choć nigdy nie miałem wątpliwości co zaległych płatności w przeszłości, spłacać nasze karty kredytowe więcej niż raz na miesiąc zapewnia zwłokę nigdy nie zdarza.
Ponieważ opóźnienia w płatnościach może zrobić poważne szkody dla kredytu gości, unikając ich za wszelką cenę jest bardzo ważne. Pamiętaj, że historia płatności stanowi 35% Twój wynik FICO, dobre lub złe.
Powód nr 3: Zapewnia on nigdy nie płacić odsetek.
Ponieważ moja rodzina przeważnie korzysta z kart kredytowych nagrody do rack punktów do podróży, to byłoby głupie nosić saldo karty kredytowej i płacić odsetki od naszych zakupów, co podważałoby wartość tych nagród. Płacąc rachunki kartą kredytową kilka razy w miesiącu, mogę zagwarantować, że nigdy nie płacić ani grosza odsetek lub spirali w długi.
Ponieważ karty kredytowe nagrody zwykle pobierają wyższe oprocentowanie niż przeciętnie, jest to szczególnie ważne w przypadku korzystania z kart tak jak ja – do rack punktów. Jeśli nie nosić równowagi podczas realizacji nagrody, to niemal gwarantowane, że odsetki płacisz otrze wszelkie nagrody zarabiasz.
Powód nr 4: To zmusza nas do „dostać prawdziwe” z naszej wydatków.
Płacąc rachunki kilka razy w miesiącu jest także ćwiczeniem w powściągliwości. Sprawdzając się z często nasze rachunki, jesteśmy zmuszeni przyjąć nasze wydatki i widelec nad gotówce regularnie pokrywać nasze zakupy.
Podczas płacenia kartą kredytową ułatwia odłożyć ból każdego zakupu, wykorzystując swoje rzeczywiste pieniądze, aby zapłacić rachunek boli – a powinna.
Powód nr 5: Utrzymuje nasz współczynnik wykorzystania długu na zero, czyli dokładnie tam, gdzie mi się podoba.
Wiele osób zakłada, że ich wykorzystania kredytu – kwota dostępnego limitu kredytowego używany, który jest drugim największym czynnikiem w karcie kredytowej – pozostaje na zero, jeśli płacą swoje rachunki w całości, jeżeli ich rachunek karty kredytowej zamyka. Niestety, to nie jest prawdziwe: W świecie rzeczywistym, saldo jest zgłaszane do agencji kredytowych sprawozdawczości Experian, Equifax – i TransUnion – raz na miesiąc, niezależnie od tego, czy płacisz go od razu.
Kiedy płacisz rachunki kart kredytowych w Full kilka razy w miesiącu, łatwiej jest utrzymać wykorzystania kredytu na lub w pobliżu zera.
Bottom Line
Żonglerka więcej niż jedną kartę kredytową, nie każdy herbatę, ale znalazłem to działa dobrze dla mojej rodziny pod warunkiem, że pozostanie zaangażowana do naszych celów. Za pomocą budżetu o sumie zerowej, śledząc nasze wydatki wiernie i płacąc rachunki karty kredytowej więcej niż raz w miesiącu, możemy cieszyć Plusem nagród kart kredytowych bez trwałej którykolwiek z downsides.
Jeśli zamierzasz korzystać z kredytu, aby zdobyć nagrody, warto rozważyć podobną strategię. Płacąc karty off poza zwykłego rachunku rozliczeniowego, można pozostać wiernym swoim budżecie, uniknąć zainteresowania karty kredytowej i, co najważniejsze, uniknąć zadłużenia. Co najważniejsze, płacąc rachunki regularnie zmusza do konfrontacji swoje wydatki przez cały czas. Jeśli nie jesteś zadowolony z siebie, będziesz wiedzieć, że nie mają nikogo innego do winy.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli nie możesz dokonać minimalnej płatności kartą kredytową na czas, powinieneś zapłacić tę minimalną kwotę tak szybko, jak to możliwe po terminie. Podejmując właściwe działania, możesz uniknąć pogorszenia zdolności kredytowej, a nawet uniknąć opóźnionej opłaty.
Opłaty za opóźnienie
Kiedy nie możesz spłacić minimalnej kwoty za pomocą karty kredytowej w terminie, absolutnie najgorsze, co możesz zrobić, to po prostu pozwolić, aby rachunek nadal był niezapłacony. Pominięcie minimalnej płatności przez cały miesiąc lub dłużej sprawi, że w końcu trudniej będzie nadrobić zaległości, a ty będziesz musiał poradzić sobie z niezbyt przyjemnymi konsekwencjami. Wierzyciel może podjąć określone działania, takie jak naliczanie opóźnionej opłaty lub zgłaszanie opóźnionej płatności do biur kredytowych, jeśli termin płatności upłynie ponad 30 dni.
Wydawca karty może pobierać opłatę za opóźnienie w wysokości nawet 29 USD za pierwszym razem, gdy nie dokonasz minimalnej płatności na czas. Jeśli spóźnisz się z dokonaniem płatności w ciągu najbliższych sześciu miesięcy, wystawca może naliczyć opłatę za opóźnienie w wysokości nawet 40 USD.
Uwaga: wystawca karty kredytowej nie może obciążyć Cię opłatą za opóźnienie, która jest wyższa niż minimalna należna kwota.
Wpływy kredytowe
Jeśli wystawca karty powiadomi biura kredytowe – Equifax, Experian i TransUnion – o opóźnieniu w płatności, pozostanie w raportach kredytowych przez okres do siedmiu lat. A opóźniona płatność spowoduje obniżenie Twojej zdolności kredytowej przez FICO i VantageScore.
Wielu głównych wydawców kart kredytowych, w tym American Express, uzna twoje konto za zaległe, jeśli nie dokonasz dwóch kolejnych płatności, a więc spóźnisz się o ponad 60 dni. Na pewno powiadomią biura kredytowe o zaległościach i będzie to miało większy wpływ na wyniki kredytowe niż pojedyncza spóźniona płatność.
Kara umowna
Jedna nieodebrana płatność przybliża Cię również do podniesienia stopy procentowej do najwyższej stawki karnej. Wydawca karty kredytowej może zgodnie z prawem zastosować roczną stopę procentową kary (RRSO) do salda, jeśli konto stanie się zaległe po dwóch kolejnych nieuregulowanych płatnościach.
Emitent musi ujawnić, jaka jest APR kary – być może o 5 punktów procentowych wyższa niż poprzednia stawka – i jak długo będzie ona nakładać karę pieniężną – być może do czasu, gdy dokonasz 12 kolejnych minimalnych płatności na czas lub nawet na czas nieokreślony.
Opóźnione płatności pocztą a online
Jeśli wysłałeś pocztą płatność, a terminem płatności jest dzień, w którym firma nie otrzyma poczty – niedziela lub święto pocztowe w USA – płatność nie zostanie uznana za spóźnioną, o ile wpłynie do godziny 17:00 następnego dnia .6 Jeśli jednak płacisz rachunek przez Internet, musisz dokonać płatności do godziny 17:00 w wyznaczonym terminie, w przeciwnym razie zostanie to uznane za spóźnione, niezależnie od dnia tygodnia lub statusu urlopu.
Apelowanie do wierzyciela
Jeśli nie można uniknąć opóźnionej minimalnej płatności, możesz zadzwonić do wystawcy karty i wyjaśnić sytuację przed terminem płatności.8 Powiedz im, że jest to jednorazowe zdarzenie, i poinformuj ich, kiedy będziesz w stanie dokonać następnej płatności.
Niektórzy wierzyciele przedłużą termin płatności, zrzekną się późnej opłaty i będą nadal zgłaszać „aktualny” status płatności do biur kredytowych. Oczywiście nie każdy wydawca karty kredytowej będzie przychylny, ale próba nie zaszkodzi, zwłaszcza jeśli masz kartę przez wiele lat i nigdy wcześniej nie przegapiłeś płatności.
Co robić po opóźnionej płatności
Aby uniknąć dalszej szkody dla twojego kredytu, bardzo ważne jest, aby nie przegapić drugiej minimalnej płatności. Po dokonaniu opóźnionej minimalnej płatności sprawdź swoje konto online lub zadzwoń do wierzyciela, aby sprawdzić, czy płatność została zaksięgowana. Powinieneś również dowiedzieć się, jaką minimalną płatność musisz wykonać do następnego terminu płatności i zadbać o to, aby płatność dotarła na czas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
W dzisiejszym świecie, będzie do muru, aby znaleźć na konsumenta, który nie ma co najmniej jedną kartę kredytową w swoim portfelu. Gdy stosowane właściwie, karty kredytowe mogą być doskonałym narzędziem do budowania silnej przyszłości finansowej. Jednak jeden szczególny aspekt posiadania karty kredytowej, że niektórzy konsumenci uważają uciążliwe jest data ważności z nim związane. Istnieje szeroki zakres działalności, który może towarzyszyć wygasłą kartę kredytową. Oto spojrzenie na to, co się dzieje, gdy Twoja karta kredytowa wygasa, a rzeczy, które warto zwrócić uwagę w zrozumiały dla konsumenta.
Powody, dla których daty ważności
Istnieje wiele różnych powodów, dla których termin ważności na kartach kredytowych.
Przede wszystkim, daty ważności umieszczone są na kartach kredytowych dla normalnego zużycia. Pasek magnetyczny na karcie mogą ulec zużyciu i tworzyw sztucznych mogą się złamać. Po pewnym czasie, firma obsługująca kartę kredytową wyśle cię na nową kartę.
Drugi wielki powód: zapobieganie nadużyciom. Czy używasz karty osobiście, telefonicznie lub przez Internet, data ważności zapewnia dodatkowy punkt danych, które mogą być sprawdzane, aby upewnić się, że karta jest ważna informacja i jesteś prawowitym użytkownikiem.
Inne powody do daty ważności obejmują możliwości marketingowych i plateau z których warunki karty kredytowej mogą zostać poddane ponownej ocenie na podstawie zdolności kredytowej.
Czas na Renew
Zazwyczaj, odnawiając swoje konto z wystawcą karty kredytowej jest dość prosta. Wiele firm obsługujących karty kredytowe wysłać zgłoszenie i nową kartę kredytową w miesiącu prowadzącą do daty ważności na istniejącej karty kredytowej. Inne firmy wyśle list lub e-mail z pytaniem, czy chcesz odnowić.
Potwierdzić, że warunki kart kredytowych są wciąż takie same
Przed aktywacji nowej karty, będziemy chcieli, aby potwierdzić, że warunki kart kredytowych i warunki są nadal takie same. Upewnij się, że stopa kwietnia jest nadal taka sama. Terminach płatności, opłat i kar są także ważne elementy, które będą chciały się upewnić, pozostały takie same przed odnowienie karty kredytowej. Zamiast być zaskoczeni po odnowić z wystawcą karty kredytowej, aby wszystkie fakty w czerni i bieli przed podpisaniem umowy.
Z nadejściem nowej karty
Twoja nowa karta kredytowa zazwyczaj przybywa od jednego do trzech miesięcy przed datą wygaśnięcia. Przed użyciem nowej karty, trzeba będzie skontaktować się z wystawcą karty kredytowej, aby ją aktywować; Zazwyczaj karta przyjdzie z naklejki z adresem strony internetowej lub numer alarmowy. Po dodaniu nowej karty kredytowej do portfela, usunąć starą kartę i wyciąć go z parą nożyczek. Ostatnią rzeczą, jakiej chcesz dla starego informacje o karcie kredytowej, aby dostać się w niepowołane ręce.
Prime Szansa na rynek nowych produktów
Po wygaśnięciu karty kredytowe, karty kredytowej ma doskonałą okazję do wprowadzenia na rynek nowych produktów dla swoich klientów. Jako klient decyduje, czy pozostać przy swojej starej karty kredytowej lub uaktualnienie do nowszej produktu z atrakcyjnych cech, on lub ona będzie się zmierzyć z wieloma opcjami. Przed wybraniem żadnej konkretnej karty kredytowej, należy porównać i różne karty przeciwko swojej starej. By w pełni badania kart firmie Oferty, będzie w pełni przygotowany i wiem, czego się spodziewać, kiedy to pierwszy rachunek przychodzi.
Bottom Line
W obliczu datę ważności karty kredytowej może być mylące dla wielu konsumentów czas, ale często nie jest dużo niepokojące dla małego rozumu. Firmy kart kredytowych nie chcą stracić biznesu. Dlatego kiedy karty kredytowe w pobliżu ich daty ważności, zaczynasz słyszeć więcej i więcej od spółki. To jest doskonałą okazją dla firmy, aby pamiętać o wszystkich produktach, które oferuje firma i utrzymać się jako lojalny klient. Przed podpisaniem umowy w sprawie linią przerywaną, zrobić swoją pracę domową, dzięki czemu są w pełni przygotowane do obowiązków finansowych zaangażowanych w posiadanie karty kredytowej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Każdy z nas ma sprawiedliwego podziału skarg dotyczących kredytów, kart kredytowych, kart kredytowych i kredytodawców. Coraz więcej, kredyt wydaje się być podstawą w naszym społeczeństwie, ale nie jest tak źle. Tak, nawet z kredytu istnieje jasna strona.
Karty kredytowe mogą pomóc zbudować dobry kredyt
Podczas korzystania z nich prawidłowo, karty kredytowe pomóc zbudować silną, pozytywną historię kredytową, że kredytodawcy oglądać jako mniej ryzykowne. Jak można wykazać odpowiedzialność z kartami kredytowymi, nawet tych o niskich limitów kredytowych, jesteś bardziej prawdopodobne, aby być dopuszczony do kart kredytowych z większych limitów i kredytów większych ilościach.
Karty kredytowe mogą pomóc odbudować uszkodzoną kredyt
Nawet jeśli już poczyniła znaczne błędy kredytowe, kredyt nie musi być zły na zawsze. Można rozpocząć odbudowę kredyt za pomocą karty kredytowej.
Kluczem do sukcesu jest nie do wykorzystania kredytu samo jak przedtem. Zamiast wymieniać swoje złe nawyki kredytowych z niektórych odpowiedzialnych nich: ładowanie tylko to, co można sobie pozwolić i płacenie rachunków na czas. Kiedy nie można uzyskać zezwolenie na zwykłej karty kredytowej, coraz zabezpieczonej karty kredytowej będzie działać tak samo dobrze, aby pomóc odbudować złej historii kredytowej.
Wierzyciele nie mogą zachować tajemnice od ciebie
Przynajmniej nie tajemnice, które są około ciebie. Choć wierzyciele powiedzieć innym wierzycielom jak zapłaciłeś (i niezapłacone rachunki), masz możliwość zobaczyć te same informacje. Zamawiając kopię raportu kredytowego, można pozostać świadomy tego, co wierzyciele mówią o swoich wydatków i zwyczajów płatniczych.
Jeśli istnieją błędy w raporcie kredytowym, masz prawo mieć je usunąć i zastąpić właściwej informacji.
Błędy nie follow wokół wiecznie
Kilka lat od teraz, że opłata-off lub konto kolekcja nie będzie miał żadnego wpływu na kredyt. Czemu? Ponieważ biura kredytowe – firmy, które zestawiają swoją historię kredytową – może jedynie zgłosić najbardziej negatywne informacje od siedmiu lat. Po tym, informacji spada raportu kredytowego, aby nigdy nie być widziana ponownie.
Ważne jest, aby pamiętać jednak, że dług może nadal istnieć po siedmiu latach. To po prostu nie zostaną wymienione w raporcie kredytowym.
Jeśli grasz razem, można ominąć opłaty
Wiele kart kredytowych pochodzą z opłat i jeśli nie odepchnąć, będziesz skończyć ich płacenia. Na szczęście istnieje sposób, z prawie każdym opłatą karty kredytowej.
Aby wydostać się z niektórych opłat, trzeba zmienić sposób korzystania z karty kredytowej. Pozostałe opłaty może wymagać trochę targowania się ze swojej karty kredytowej. Aby uzyskać całkowicie darmową kartę kredytową, trochę targowanie może być warto. Albo, być może trzeba będzie wybrać inną kartę kredytową całkowicie – jedną, która nie pobiera opłat lub który ułatwia ich uniknąć.
Istnieją przepisy, by chronić Cię
Nie myśl, wierzycieli i kredytodawców mają pełną władzę nad tobą. istnieją przepisy federalne, które utrzymują wierzycieli od podejmowania pełną zaletę Ciebie i innych konsumentów. Na przykład ustawa o Fair Credit Reporting (FCRA) daje prawo do kwestionowania kredytowej informacje raportu, który jest nieprawidłowy. A Fair Debt Collection Practices Act (FDPCA) daje prawo do zażądania komorniczych zatrzymać dzwoni.
Profesjonalna pomoc jest dostępna
Nieważne, jak przytłaczająca dług może się wydawać, że nie ma do rozwiązania go w spokoju. Korzystanie z profesjonalną organizację takiego doradztwa kredytowego konsument może pomóc uporządkować swoje długi i wypracować plan płatności, który będzie cię z powrotem na właściwe tory.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli masz ochotę na uczelni kosztuje dużo więcej niż kiedyś, jesteś absolutnie poprawne. Średnia czesne w stanie aktywnym w miejscach publicznych, szkołach czteroletnich wzrosła ponad trzykrotnie od 1988 roku – nawet po uwzględnieniu inflacji – od równowartości $ 3.190 w roku 1988 do $ 9.970 w roku szkolnym 2017-18.
Średnia cena za prywatny, czteroletniego college’u wzrosła, gdyż dobrze, od $ 15.170 w 1988 roku (czyli używając 2017 dolarów) do ponad $ 34.740 dzisiaj – co stanowi wzrost o 129% nawet po inflacji. To nie tylko czesne, albo – zakwaterowanie i wyżywienie stopy w kolegiach czteroletnich się podwoiła się od 1980 roku , nawet po uwzględnieniu inflacji.
Niestety, nasza zdolność do płacenia za studia nie nadąża z czesnego i opłat za mieszkanie i wyżywienie. Z tego powodu studenci musieli pożyczać coraz więcej pieniędzy na szkoły, aż w tym momencie, ponad 45 milionów Amerykanów nosić zadłużenia kredyt studencki, z medianą bilansu $ +17.000 . Liczba ta obejmuje dorosłych, którzy byli spłatę swoich kredytów przez lata pracy; więcej niż połowa obecnych studentów musi zaciągać kredyty, a średni dług za kredytobiorcę w klasie 2016 był $ 27.975 .
Osiem sposobów pożyczyć mniej dla Szkoły
Jeśli zbliża college’u lub masz dziecko, które ma te statystyki mogą wręcz przerażające. Choć uczelnia nie jest dla wszystkich, to wciąż koniecznością dla studentów wędkować dla niektórych kariery (np, nauczyciel, prawnik, pielęgniarka, etc.). Plus, kolegium może służyć jako ważny odskocznię dla młodych ludzi, którzy chcą kontynuować naukę, zanim będą gotowe do pełnoprawnego dorosłości.
Tak czy inaczej, ważne jest, aby wiedzieć, że nie trzeba śledzić status quo lub iść na spree kredytu spełnić swoje marzenia College. Istnieje wiele sposobów, aby wydawać mniej i mniej pożyczać jednocześnie wypracowywania dobrej edukacji i zyskiem karierę. Oto kilka opcji.
# 1: Reconsider swoją karierę.
Choć stopień czteroletnie kiedyś uważany za minimalny wymóg edukacja dla zyskiem kariery, to już nie jest to przypadek. Oczywiście, istnieje wiele czteroletnich studiów, które mogą opłacać sowicie, ale to tylko tyle, że kosztować fortunę, ale prowadzą do nikąd.
Na przykład, zazwyczaj potrzebują stopień czteroletni (i potencjalnie bardziej nauki), aby stać się nauczyciel w szkole podstawowej. Ale co zrobić ze stopniem licencjata w dziedzinie sztuk teatralnych?
Znam odpowiedź na to jedno, ponieważ mój mąż uzyskał tytuł licencjata w dziedzinie teatru przed powrotem do szkoły, aby stać się pogrzebowy. Nie musisz stopnia w teatrze być aktorem, a ten stopień nie będzie naprawdę pomóc dostać nigdzie indziej chyba że pracodawca poszukuje ogólny stopień czteroletni jako warunek jakiejkolwiek pracy entry-level.
Tymczasem istnieje mnóstwo dwuletnich stopni, które mogą opłacać sowicie w postaci niższych kosztów uczelni i wysokich zarobków. Średnie czesne za szkołę dwuletnim był tylko $ +3.570 na rok szkolny 2017-18, zgodnie z College Board, ale stopień dwuletni jest tylko wykształcenie wymagane dla mnóstwo pracy opłacalne, w żądanie.
Diagnostyczne sonografi- sta medycznych, na przykład, uzyskał średnią roczną pensję w wysokości $ 71.750 w roku 2016, zgodnie z Bureau of Labor Statistics. Terapeuci promieniowania zarobił $ 84980 i higienistek stomatologicznych zarobił $ 73.440. Są to wszystkie oferty pracy stopnia dwuletnie, które mogą prowadzić do życia prosperity. Oczywiście, istnieją dziesiątki innych opcji dwuletnich, jak i kariery techniczne wymagające Szkola lub praktykę.
# 2: spędzić dwa lata w college’u przed przeniesieniem do szkoły czterech lat.
Jeśli jesteś hellbent na zarabianie swój dyplom szkoły czterech lat, można absolutnie zrobić – i jeszcze zaoszczędzić pieniądze po drodze. Jeden mądry strategię realizować zaczyna się w college’u, a potem przenosząc swoje kredyty do szkoły czterech lat.
Wiele stanów oferuje bezpłatną naukę na swoich uczelniach społeczności (m.in. w Nowym Jorku, w stanie Oregon, Tennessee, i Rhode Island, na przykład), ale Community College kosztuje dużo mniej bez względu na to gdzie jesteś. Korzystanie dane krajowe, kończąc dwa lata w college’u będzie kosztować tylko $ 7.140, natomiast ukończenie te pierwsze dwa lata w czteroletniej szkole publicznej będzie kosztować $ 19.940 w naukę sam. I że rozbieżność nie obejmuje innych oszczędności można znaleźć, jak mieszka się w domu podczas community college lub niższych cenach można znaleźć na książki i materiały eksploatacyjne.
Tak długo, jak upewnić się, że kredyty można zarobić będą kwalifikować się do przeniesienia do szkoły czterech lat swojego wyboru – i to zrobić na tyle dobrze, aby akceptowane – Twój ewentualny stopień rzeczywiście pochodzą od szkoły czteroletniego przesyłanych do. Fakt, że udział Community College pierwszy nie będzie lizać różnicy każdemu, ale – i konto bankowe.
# 3: Idź na studia za granicą.
Innym nieco ekstremalny sposób pożyczyć mniej dla szkoły jest uczestniczyć w kolegium w innym kraju.
Na początek, spojrzeć do naszego północnego sąsiada. Choć uniwersytetów w Kanadzie są szczególnie tanie dla własnych mieszkańców, nawet międzynarodowych stawek czesnego może być okazja w porównaniu do prywatnych amerykańskich college’ów. Czesne za kawalera programu sztuki na Uniwersytecie McGill w Montrealu, na przykład całkowity $ 19.065. I to jest w dolarach kanadyjskich – według bieżących kursów walutowych, rok nauki w tej elitarnej uczelni będzie kosztować $ 14.737. (Czesne zależy od kierunku studiów, jednak, na przykład, opieka i edukacja stopni są podobnie cenowo, natomiast inżynierii i biznesu programy kosztować około dwa razy tyle).
Tymczasem niektóre kraje oferują darmowe lub bardzo tanie czesne nie tylko ich mieszkańcom, ale także zagranicznych studentów. Być może trzeba będzie wybrać specjalnych szkół finansowanych przez rząd, jednak i trzeba będzie rzeczywiście mieć zastosowanie i być zaakceptowane. Kraje takie jak Niemcy, Francja, Finlandia, Szwecja, Irlandii i Wielkiej Brytanii mają jedne z najlepszych ofert i polityk dla studentów międzynarodowych.
Należy jednak pamiętać, że będziesz ponosić dodatkowe koszty podróży, jeśli tę drogę. Transatlantyckie loty mogą być kosztowne, a ty nadal muszą płacić za miejsce do życia i wszystkich innych wydatków osobistych. Warto również, aby dowiedzieć się proces ubiegania się o wizę studencką przez Departament Stanu USA przed rozważyć tę strategię oszczędzania pieniędzy.
# 4: Dołącz do wojska.
To nie jest decyzja należy lekceważyć, ale różne gałęzie nas oferta wojskowy pomocy czesnego aby zachęcić młodych ludzi do ich szeregów. Obejmuje to US Army, marines, marynarka wojenna, Coast Guard, Gwardii Narodowej i Rezerwy.
pomoc czesnego różni się w zależności od oddziału wojskowego wybrać i statusu (służby czynnej lub rezerwy). Na przykład, łączenie US Navy może pomóc uzyskać 100% swojego czesnego i opłat objętych (nie więcej niż 250 $ za godzinę kredytowych semestr, 166 $ za godzinę czwartą kredytową i 16 godzin semestr za rok obrotowy). Opłaty Lab, wpisowe, specjalne opłaty i opłat komputerowe mogą być również objęte.
Oczywiście, darmowe nauczanie pochodzi z dużego kompromisu: Będziesz musiał zobowiązać się do służby wojskowej Stanów, aby zdobyć te korzyści.
# 5: Wybierz szkołę w stanie aktywnym i uniknąć szkół prywatnych.
Jeśli twoje serce ustawić na określonym kierunku studiów z dwuletnim lub czteroletniej szkole, absolutne minimum należy zrobić, aby zaoszczędzić pieniądze jest rozejrzeć. Nawet jeśli szkoły wydają się porównywalne pod względem jakości swoich programów oferowanych stopni, a ich wyposażenie, ich ceny czesnego może nie być porównywalne w ogóle.
Pamiętam, jak jeden rok nauki w publicznej czteroletniej szkole będzie z powrotem $ 9.970 rocznie? Jeśli zdecydujesz się na ten sam stopień zarobić na prywatnej, niekomercyjnej czteroletniej szkole, może się okazać, czesne jest astronomiczna. Średnie czesne w prywatnych, niekomercyjnych szkołach czteroletnich osiągnęła absurdalne $ 34.740 za rok szkolny 2017-18 – prawie cztery razy tyle, ile w-stanie naukę w szkole państwowej. I pamiętaj, to tylko na jeden rok i to nawet nie obejmują zakwaterowanie i wyżywienie.
Tak samo jest z Community College. Chociaż publiczne szkoły dwuletnie podano średnią czesne w wysokości $ 3570 za rok 2017-18 szkolnego dla zysku szkoły dwuletnie może kosztować znacznie więcej.
# 6: Zapisz się na badaniu pracy szkoły sponsorowanych lub dostać pracę w niepełnym wymiarze godzin.
Wiele szkół wyższych i uniwersytetów, a także rząd federalny, oferują programy work-badawcze, które mogą sprawić kolegium bardziej przystępne. Z federalnych programów praca-badawczych, na przykład, w niepełnym wymiarze godzin i pełnym wymiarze czasu studenci mogą pracować na lub poza kampusem dla godzinowej wynagrodzenia lub płacy.
Upewnij się, aby sprawdzić programy work-badawczych dostępnych w danej instytucji, ale również wziąć pod uwagę perspektywę coraz tradycyjną pracę w niepełnym wymiarze godzin. Niezależnie od tego czy pracują w gastronomii, obsługi klienta, korepetycje lub budowy przez cały rok, a nawet podczas przerw szkolnych, wszystkie pieniądze można zarobić i używać mądrze pomoże Ci pożyczyć mniej do szkoły.
# 7: ubiegać się o stypendia i granty.
Ubieganie się o stypendia i granty to kolejny sprytny sposób, aby pożyczyć mniej do szkoły. Jeśli można zilustrować masz potrzebę finansową, będziesz w szczególnie dobrej formie, aby zakwalifikować się do otrzymania pomocy i opuścić szkołę z mniejszą liczbą kredytów studenckich.
Rząd federalny oferuje ogromny zasób stypendiów i grantów, w tym Pell Grants, ale należy również zbadać inicjatywy pomocy szkolnych i terenowych, jak również.
# 8: Zakończenie stażu.
Last but not least, nie zapomnij, że wiele karier pozwoli Ci pracować podczas nauki – a oni nawet zapłacić za to. Kariera, które należą do tej kategorii są typowo techniczny i „hands on” w naturze, i zwykle wymaga więcej czasu w polu i krótszym czasie w klasie.
Powiedzmy, że chciał zostać licencjonowanym elektrykiem. Pracownicy ci zazwyczaj ukończyć cztero- lub pięcioletni płatną praktykę. BLS informuje, że każdego roku w stażu zazwyczaj wymaga 2000 godzin płatnego szkolenia na stanowisku pracy, a także popracować klasie.
Po ukończeniu studiów, elektrycy uzyskał średnią roczną pensję w wysokości $ 52.720 w kraju w roku 2016. To nie jest tak źle dla kariery żądanie, który pozwala zarobić, jak się uczyć i potencjalnie pominąć kredytów studenckich w ogóle. I istnieją inne kariery, które należą do tej kategorii, w tym stolarzy, brickmasons i Winda instalatorów i warsztatów.
Bottom Line
Przed zobowiązać się do pierwszej szkoły, który akceptuje cię, upewnij się, że długo i ciężko myśleć o tym, co naprawdę chcesz od swojego wykształcenia i swojej przyszłości. Choć drogie stopień z prestiżowej szkoły może wydawać się idealne, można skończyć z lepszej jakości życia, jeśli wybierzesz opcję, która jest skromniejsza i mniej kosztowne.
Bez względu na to, że pamiętam, ile możesz pożyczyć do szkoły może sprawić dużą różnicę w jaki sposób żyć później: dług kredyt studencki jest coraz częściej zmuszają pokolenia Milenium opóźnić etapów takich jak małżeństwo i homeownership. Jeśli zdecydujemy się na kosztowną edukację bez rozważenia, czy rzeczywiście można sobie na to pozwolić, można żyć pożałujesz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
