Od początku 2015 roku, przeciętny Amerykanin domowego winien $ 7.281 na ich kartach kredytowych. I po wyjęciu wolne od długu gospodarstw domowych z równania – ludzi albo bez długu lub bez kredytu mówić o –  średnie obciążenie dług był ponad dwukrotnie wyższy niż na $ +15.609.

Dodaj na tym, że przeciętny absolwent kolegium 2015 będzie opuścić szkołę z  ponad $ +35.000 kredytów , a to łatwo zrozumieć, w jaki sposób tak wiele osób zmaga się – i dlaczego niektórzy zdecydują się chowają głowy w piasek. Dla wielu z długu, rzeczywistość dzięki tak dużo pieniędzy, jest nie do zniesienia w twarz – tak po prostu nie chcesz.

Ale czasami, katastrofy i ludzie są zmuszeni do konfrontacji z ich okoliczności czołowo. Seria niefortunnych zdarzeń – nagła utrata pracy, nieoczekiwane (i drogie) remont domu lub poważna choroba – może zapukać swoich finansów tak off torze mogą ledwo nadążyć z ich płatności miesięcznych. I to jest w tych chwilach klęski, kiedy w końcu zdać sobie sprawę, jak niepewna nasze sytuacje finansowe.

Inne czasy, po prostu zachorują życia od wypłaty do wypłaty, i zdecydować, chcemy lepszego życia – i to jest OK, zbyt. Nie powinniśmy mieć do konfrontacji katastrofy zdecydować, że nie chcesz już walczyć, i że chcesz prostszy istnienie. Dla wielu ludzi, stają się wolne od długu trudna droga jest najlepszym i jedynym sposobem, aby przejąć kontrolę nad swoim życiem i swoją przyszłość.

Jak wyjść z długu szybciej

Niestety, przestrzeń między realizując trzeba spłacić dług i wychodzenia z długów może być kute z ciężkiej pracy i zmartwień. Bez względu na to jaką jesteś w długu, zwracając go może trwać latami – a nawet dziesięcioleci.

Na szczęście, istnieją pewne strategie, które mogą spłacać dług szybciej – i dużo mniej bolesne. Jeśli jesteś gotowy, aby wyjść z długu, należy rozważyć następujące wypróbowanych i prawdziwe metod:

1. Zapłacić więcej niż minimalne płatności.

Jeśli nosisz średnie saldo karty kredytowej w wysokości $ +15.609, zapłacić typowy 15% APR i dokonać minimalną miesięczną wypłatę w wysokości $ 625, to zajmie Ci 13,5 lat płacić go wyłączyć. I to tylko wtedy, gdy nie dodać do równowagi w czasie, co może być wyzwaniem na własną rękę.

Czy nosisz zadłużenia karty kredytowej, pożyczki osobiste lub kredytów studenckich, jeden z najlepszych sposobów, aby płacić im w dół szybciej jest zrobić więcej niż minimalne płatności miesięcznych. Spowoduje to nie tylko pomóc zaoszczędzić od odsetek przez cały okres kredytu, ale również przyspieszyć proces wypłat. Aby uniknąć bólu głowy, upewnij się, że pożyczka nie pobiera żadnych kar przedpłaty, zanim zaczniesz.

Jeśli trzeba sugerować w tym kierunku, można skorzystać z pomocy niektórych bezpłatnych narzędzi spłaty zadłużenia internetowych i mobilnych, też, jak Tally, Unbury.Me lub ReadyForZero, z których wszystkie mogą pomóc wytyczyć i śledzić swoje postępy, jak płacisz salda w dół.

2. Podnieść zgie boczną.

Atakuje swoje długi metodą kuli śniegowej zadłużenia będzie przyspieszyć ten proces, ale zarabiać więcej pieniędzy mogą wzmacniać swoje wysiłki jeszcze bardziej. Prawie każdy ma talent i umiejętności mogą zarabiać, czy to opiekunka, koszenie stoczni, sprzątanie domów, lub staje się wirtualny asystent.

Ze stron takich jak TaskRabbit.com i Upwork.com, prawie każdy może znaleźć jakiś sposób, aby zarobić dodatkowe pieniądze na boku. Kluczem jest podejmowanie żadnych dodatkowych pieniędzy można zarobić i wykorzystuje je, by spłacić od razu.

3. Spróbuj metodę kuli śnieżnej dług.

Jeśli jesteś w nastroju do płacenia więcej niż minimalne miesięczne płatności na kartach kredytowych i innych należności, należy rozważyć użycie metody kuli śnieżnej dług, aby przyspieszyć ten proces jeszcze bardziej i budować tempa.

Jako pierwszy krok, będziemy chcieli, aby wyświetlić listę wszystkich długów jesteś winien od najmniejszego do największego. Wyrzuć wszystkie swoje nadwyżki środków na najmniejszej wagi, a jednocześnie minimalne płatności na wszystkich większych kredytów. Po najmniejszy bilans jest opłaciło, rozpocząć wprowadzanie że dodatkowe pieniądze do następnego najmniejszego długu aż płacisz że jednorazowa, i tak dalej.

Z biegiem czasu, twoje małe salda powinny znikać jeden po drugim, zwalniając więcej dolarów, aby rzucić na swoich większych długów i kredytów. Ten „efekt kuli śniegowej” pozwala na spłatę salda mniejsze – najpierw zalogowaniu kilka „wygrywa” za efekt psychologiczny – jednocześnie pozwalając zaoszczędzić największe kredyty na koniec. Ostatecznym celem jest lawinowo wszystkich dodatkowych dolarów wobec swoich długów, dopóki nie zostaną rozebrane – i jesteś w końcu wolne od długu.

4. Tworzenie (i żyć) budżet goły.

Jeśli naprawdę chcesz do spłacenia długu szybciej, trzeba obniżyć swoje wydatki tyle, ile możesz. Jedno narzędzie można tworzyć i wykorzystywać budżet jest goły. Dzięki tej strategii, musisz wyciąć swoje wydatki tak niskie, jak mogą iść i żyć w jak najmniejszym stopniu tak długo, jak to tylko możliwe.

Budżet goły będą wyglądać inaczej dla wszystkich, ale powinien być pozbawiony jakichkolwiek „dodatków” jak wychodzisz do jedzenia, telewizji kablowej lub niepotrzebnych wydatków. Podczas gdy żyjesz na ścisłej budżetu, powinieneś być w stanie zapłacić znacznie więcej w kierunku swoich długów.

Pamiętaj, że goły budżety mają jedynie charakter tymczasowy. Gdy jesteś z długu – czy dużo bliżej do celu – można rozpocząć dodawanie wydatków dyskrecjonalnych powrotem do miesięcznego planu.

5. Sprzedaj wszystko, czego nie potrzebujesz.

Jeśli szukasz sposobu, aby zjednać trochę gotówki szybko, może zapłacić, aby podsumować swoje rzeczy w pierwszej kolejności. Większość z nas nie ma rzeczy leżące wokół, że rzadko korzystają i może żyć bez gdybyśmy naprawdę potrzebne. Dlaczego nie sprzedać swoje dodatkowe rzeczy i wykorzystywać środki na spłatę długów?

Jeśli mieszkasz w dzielnicy, która na to pozwala, to dobry staromodny garaż sprzedaż jest zazwyczaj najtańszy i najprostszy sposób, aby wyładować swoje niechciane rzeczy z zyskiem. W przeciwnym razie, można rozważyć sprzedaż przedmiotów na jednej z różnych rynków internetowych.

6. Get sezonowy pracy w niepełnym wymiarze godzin.

Z święta wymyślanie, lokalnych sprzedawców są na poszukiwania elastycznych, pracowników sezonowych, którzy mogą zachować swoje sklepy operacyjny podczas ruchliwe świątecznym. Jeśli jesteś chętny i zdolny, można wybrać jedną z tych miejsc pracy w niepełnym wymiarze godzin i zarobić trochę gotówki do wykorzystania w kierunku swoich długów.

Nawet poza wakacjami, mnóstwo prac sezonowych mogą być niedostępne. Wiosna przynosi zapotrzebowanie na pracowników sezonowych cieplarnianych i miejsc pracy w rolnictwie, natomiast latem wzywa do touroperatorów i wszelkiego rodzaju zewnętrznych, pracowników tymczasowych z ratowników do krajobrazowych. Jesień przynosi pracy sezonowej dla nawiedzonych domów, plastry dyni i spadek plonów.

Podsumowując: Nie ważne co sezon jest tymczasowa praca bez zobowiązania długoterminowego może być w zasięgu ręki.

7. Poproś o niższych stóp procentowych na karty kredytowe – i negocjować inne rachunki.

Jeśli Twoja karta kredytowa stopy procentowe są tak wysokie, że czuje się prawie niemożliwe, aby postępy na swoich bilansów, warto dzwoniąc do wystawcy karty do negocjacji. Wierzcie lub nie, prosząc o niższych stóp procentowych jest całkiem powszechne. A jeśli masz solidną historię płacić rachunki na czas, istnieje duża możliwość uzyskania niższe oprocentowanie.

Poza zainteresowania karty kredytowej, kilka innych rodzajów bonów można zwykle negocjowane w dół lub wyeliminowane, jak również. Zawsze należy pamiętać, najgorsze ktoś może powiedzieć, że nie jest. I tym mniej płacisz za stałych wydatków, tym więcej pieniędzy można rzucić na swoich długów.

8. Rozważmy przeniesienie salda.

Jeśli wystawca karty kredytowej nie drgnie w sprawie stóp procentowych, może warto patrząc na transfer równowagi. Z wielu ofert transferowych równowagi, można zabezpieczyć 0% APR do 15 miesięcy, choć być może trzeba zapłacić opłatę za przeniesienie salda w wysokości około 3% za ten przywilej.

Karta Chase Slate, z drugiej strony, nie pobiera opłaty za przeniesienie salda w ciągu pierwszych 60 dni. Ponadto karta oferuje 0% wprowadzające APR na saldo transferów i zakupów dla pierwszych 15 miesięcy. Jeśli masz saldo karty kredytowej można realnie spłacić w tym czasie, przeniesienie salda na 0% wprowadzająca APR karty jak ten może zaoszczędzić pieniądze na odsetki, a jednocześnie pomaga spłacić dług szybciej.

9. Zastosowanie „” znaleźć pieniądze na spłatę salda.

Większość ludzi natknąć się pewnego rodzaju „znaleziono pieniędzy” przez cały rok. Może masz roczną podwyżkę, dziedziczenia lub premię w pracy. Czy może liczyć na duży, zwrot podatku tłuszczu każdej wiosny. Niezależnie od typu „znaleziono pieniądze” to jest, to może przejść długą drogę w kierunku pomaga się długu wolne.

Za każdym razem można natknąć wszelkich nietypowych źródeł dochodu, można użyć tych dolarów, aby spłacić znaczną część długu. Jeśli robisz metodę kuli śnieżnej dług, należy skorzystać z pieniędzy, aby zapłacić swój najmniejszy równowagę. A jeśli pozostało tylko dużych sald, można wykorzystać te dolary podjąć ogromny kawał bez względu na to w lewo.

10. wypadania drogie nawyki.

Jeśli jesteś w długach i konsekwentnie zbliża się krótki każdego miesiąca, oceniając swoje nawyki może być jeszcze najlepszy pomysł. Bez względu na to co to ma sens patrzeć na małych sposobów jesteś kieszonkowe codziennie. W ten sposób można ocenić, czy te zakupy są tego warte – i wymyślić sposób, aby je zminimalizować lub pozbyć się ich.

Jeśli kosztowny nałóg palenia lub picia jest, to łatwe –  rzucić . Alkohol i tytoń zrobić nic dla ciebie wyjątkiem stanąć między wami i celów długoterminowych. Jeśli kosztowny nałóg jest nieco mniej zapalającymi – jak co dzień latte, obiady w restauracji podczas godzin pracy, lub fast food – najlepszy plan ataku jest zwykle cięcie w dół z celem wyeliminowania tych zachowań lub zastąpienie ich czymś tańszym.

11. krok od _____.

Wszyscy jesteśmy kuszeni przez coś. Dla wielu może to być lokalnym centrum handlowym lub nasz ulubiony sklep internetowy. Dla innych może to być jazdy przez ulubionej restauracji i chcąc mogliśmy pop wewnątrz dla ulubionego posiłku. A dla tych, z zamiłowaniem do wydatków, posiadania karty kredytowej w swoim portfelu ma zbyt dużo pokusa nie do zniesienia.

Niezależnie największa pokusa jest, to najlepiej, aby uniknąć jej całkowicie, gdy płacisz zadłużenia. Kiedy ciągle kuszony wydać, to może być trudne do uniknięcia nowych długów, nie mówiąc już spłacać starych.

Więc uniknąć pokusy, gdziekolwiek to możliwe, nawet jeśli oznacza to biorąc inną drogę do domu, unikając internet, lub utrzymywanie lodówka zaopatrzony więc nie kusi się wykosztować. A jeśli trzeba, schować te karty kredytowe z dala w szufladzie na skarpetki na razie. zawsze można przynieść je z powrotem, gdy jesteś wolne od długu.

Bottom Line

Jest to łatwe do kontynuowania życia długu, jeśli nie musisz zmierzyć się z rzeczywistością swojej sytuacji. Ale gdy katastrofy, można zyskać nową perspektywę w pośpiechu. Jest również łatwo dostać się chory z życia-to-wypłata pensji, i szukać sposobów, aby wydostać się spod miażdżącego ciężaru zbyt wielu miesięcznych płatności.

Bez względu na rodzaj długu jesteś w – czy to dług karty kredytowej, dług kredyt studencki, kredyty samochodowe, lub coś innego – ważne jest, aby wiedzieć, że jest wyjście. To nie może się zdarzyć w ciągu nocy, ale przyszły wolne od długu może być twoja, jeśli stworzyć plan – i trzymać się go wystarczająco długo.

Bez względu na to, że plan jest, każdy z tych strategii może pomóc spłacić dług szybciej. A im szybciej stać się wolne od długu, tym szybciej można zacząć żyć życiem naprawdę chcesz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal