4 powody, dla których zadłużenie karty kredytowej nie spada

4 powody, dla których zadłużenie karty kredytowej nie spada

Wiernie dokonujesz miesięcznych płatności za pomocą kart kredytowych i innych długów każdego miesiąca, ale wydaje się, że Twoje saldo nie waha się. Poczucie, że nie robisz postępów w spłacie konta, może sprawić, że będziesz chciał się poddać. Zrozumienie, w jaki sposób płatności kartą kredytową są stosowane na Twoim koncie, może pomóc Ci zrozumieć, dlaczego saldo nie spada, i pomóc w zmianie płatności tak, aby konto faktycznie spadło.

Twoje płatności ledwo pokrywają odsetki

Odsetki to jeden z kosztów pożyczenia pieniędzy. Każda Twoja miesięczna spłata zadłużenia obejmuje określoną kwotę odsetek i określoną kwotę kapitału. Jeśli większa część płatności jest przeznaczona na odsetki, saldo będzie zmniejszać się o niewielką kwotę każdego miesiąca. Na przykład, jeśli saldo karty kredytowej wynosi 1000 USD, a stopa procentowa wynosi 18%, opłata finansowa wyniesie około 13 USD. Przy płatności w wysokości 30 USD saldo spadnie tylko do 983 USD, a nie do 970 USD, jak można by się spodziewać, ponieważ 13 USD płatności zostało uwzględnione w opłacie finansowej.

Sprawdź ostatnią kopię wyciągu rozliczeniowego, aby zobaczyć, jaka część ostatniej płatności została wykorzystana na odsetki, a ile na zmniejszenie salda.

Istnieją dwa sposoby rozwiązania tego problemu. Po pierwsze, możesz zwiększyć kwotę płatności, aby więcej pieniędzy zostało przeznaczone na zmniejszenie salda. Czasami spłacenie dodatkowej kwoty pożyczki przyspieszy następny termin spłaty zamiast zmniejszenia salda, więc upewnij się, że wskazałeś (na kuponie płatności), że dodatkowa płatność powinna zostać zastosowana do zasady.

Uzyskanie niższej stopy procentowej to kolejna opcja, ale nie taka, która jest tak łatwa do wykonania. W przypadku kart kredytowych oznacza to poproszenie wystawcy karty kredytowej o niższą stawkę lub przeniesienie salda na kartę kredytową o niskim oprocentowaniu. W przypadku pożyczek jedynym sposobem na uzyskanie niższego oprocentowania jest refinansowanie innej pożyczki o niższym oprocentowaniu. Twoja historia kredytowa musi być wystarczająco dobra, aby kwalifikować się do niższej stawki. Refinansowanie nie jest darmowe; zważyć koszty przed wykonaniem ruchu.

Twoje płatności zbliżają się do opłat

Opłaty wpływają na spłatę długu w podobny sposób jak odsetki – zapobiegają spadkowi salda, nawet jeśli dokonujesz płatności. Eliminuj opłaty, najpierw wiedząc, jakie opłaty są naliczane. Wtedy możesz uniknąć działań, które powodują naliczenie opłat.

  • Opłat za opóźnienia można uniknąć, dokonując płatności na czas każdego miesiąca. Zaplanuj płatności online na kilka dni przed terminem, aby mieć czas na reakcję, jeśli coś pójdzie nie tak.
  • Jeśli wystawca karty kredytowej nadal pobiera opłatę za przekroczenie limitu kredytu, możesz uniknąć opłaty, spłacając saldo poniżej limitu i sprawdzając dostępny kredyt przed wydaniem.
  • Możesz uzyskać zwolnienie z rocznej opłaty, prosząc o to, ale jeśli nie, może to być karta, którą chcesz spłacić jako pierwszą.
  • Opłat transakcyjnych – takich jak zaliczka gotówkowa lub opłaty za przelew salda – można uniknąć, unikając transakcji, które powodują te opłaty. Zaliczki gotówkowe są szczególnie drogie, ponieważ natychmiast powodują naliczanie odsetek.

Wciąż tworzysz dług

Jeśli nadal robisz zakupy kartą kredytową lub zaciągasz pożyczki, ogólne saldo zadłużenia nie spadnie znacznie, jeśli w ogóle spadnie. Aby zobaczyć więcej postępów w płatnościach, musisz przestać tworzyć nowy dług. Oznacza to koniec zakupów kartą kredytową. Przenieś wszelkie powtarzające się płatności za subskrypcję na swoją kartę debetową, aby płatności te pochodziły z konta rozliczeniowego i nie kompensowały płatności kartą kredytową.

Płacisz tylko minimum

Aby osiągnąć większe postępy w spłacie długu, musisz zapłacić więcej niż minimum. Jedną ze strategii, z której możesz skorzystać, aby spłacić swój dług, jest wybranie długu, aby spłacić go szybko i spłacenie ryczałtu na poczet tego długu, spłacając jednocześnie minimum wszystkich pozostałych długów. Następnie, po spłaceniu pierwszego długu, zastosuj tę samą strategię płatności do następnego długu i następnego, aż wszystkie zostaną spłacone.

Umorzenie długów: jakie programy są dostępne?

Umorzenie długów: jakie programy są dostępne?

Posiadanie dużej kwoty długu może być paraliżujące, zwłaszcza jeśli jest to więcej, niż jesteś w stanie spłacić. Może wyprzedzić wszystkie inne priorytety finansowe w Twoim życiu. Dobra wiadomość jest taka, że ​​istnieje wiele programów umorzenia długów, które pomogą Ci z przytłaczającym długiem.

Niezależnie od tego, czy chodzi o konsolidację zadłużenia kredytowego, czy przeniesienie z kart kredytowych o wysokim oprocentowaniu na karty kredytowe z przelewem salda o niższym oprocentowaniu, aby każdy plan redukcji zadłużenia zadziałał, ważne jest, aby najpierw mieć cel. Następnie będziesz potrzebować jasnego obrazu swojego obecnego stanu finansowego; wtedy będziesz mógł wybrać odpowiednią strategię. Oto kilka sposobów na zarządzanie długiem z pewną pomocą.

Umorzenie długów podczas globalnego kryzysu

Pandemia COVID-19 może skłonić jeszcze więcej Amerykanów do poszukiwania programów umorzenia długów. Z danych Bureau of Labor Statistics wynika, że ​​bezrobocie wzrosło z poniżej 4% do prawie 15% między lutym a kwietniem 2020 r.1 Ponadto, według nowego badania przeprowadzonego przez Quicken Inc., 40% Amerykanów spodziewa się, że pandemia dotknie ich tak samo, jak lub więcej niż kryzys z 2008 roku.

Pod kierownictwem Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) liczni pożyczkodawcy, instytucje finansowe, firmy obsługujące karty kredytowe i usługodawcy oferują programy pomagające w redukcji zadłużenia podczas COVID-19. Należą do nich firmy obsługujące karty kredytowe i pożyczkodawcy hipoteczni oferujący opcje pomijania płatności, opóźnione anulowanie opłat, niższe stopy procentowe i inne. Wiele agencji rządowych oferuje również rozszerzoną pomoc finansową. Ustawa o pomocy, pomocy i bezpieczeństwie gospodarczym w przypadku koronawirusa (CARES), uchwalona przez Kongres w marcu 2020 r., Rozszerzyła programy dla bezrobotnych i zapewniła płatności stymulacyjne dla wielu Amerykanów.

Jeśli podczas pandemii zmagasz się z trudnościami, nie wahaj się szukać pomocy jedną lub kilkoma sposobami.

Co to jest umorzenie długów?

Umorzenie długów to strategia mająca na celu rozwiązanie lub radzenie sobie z dużą kwotą długu osobistego. To proces współpracy z wierzycielami w celu opracowania planu spłaty zadłużenia w sposób, który ich zaspokoi, powstrzyma telefony od windykatorów i uniknie długoterminowego uszkodzenia kredytu. Ostatecznie jest to sposób na zmniejszenie stresu i ułatwienie zarządzania długiem.

Wskazówka: każdy plan umorzenia długów zaczyna się od uzyskania pełnego obrazu sytuacji finansowej dłużnika. Ten prosty krok – zrozumienie problemu i rozpoczęcie dostrzegania celu – może znacznie złagodzić stres. W rzeczywistości podjęcie praktycznych kroków w celu zmniejszenia zadłużenia może zmniejszyć jego obciążenie dla zdrowia psychicznego, poprawić funkcjonowanie poznawcze i zmniejszyć stres.

Umorzenie długu nie zawsze oznacza natychmiastową spłatę lub umorzenie długu. Może to być tak proste, jak wynegocjowanie kilku pominiętych płatności lub niższej stopy procentowej. W wielu przypadkach jest to po prostu strategia restrukturyzacji lub reorganizacji zadłużenia, aby łatwiej było zarządzać płatnościami. Pomaga to dłużnikowi, a także satysfakcjonuje wierzyciela, który często wolałby otrzymać niższą, wynegocjowaną płatność niż nic. W skrajnych przypadkach może to oznaczać ogłoszenie upadłości.

Kiedy szukać umorzenia długów

Nie zawsze łatwo jest zdecydować, kiedy potrzebujesz pomocy w radzeniu sobie z długiem. Ale są pewne typowe oznaki, których należy szukać, które mogą wskazywać, że jesteś nad głową:

  • Twój stosunek zadłużenia do dochodu jest zbyt wysoki: kwota dochodu brutto, który co miesiąc idzie na spłaty zadłużenia, jest ważną liczbą dla pożyczkodawców. Większość pożyczkodawców nie udzieli ci nowego kredytu, jeśli spłata zadłużenia przekracza 43% miesięcznego dochodu.
  • Nie możesz kontrolować wykorzystania kredytu: Twój współczynnik wykorzystania kredytu mierzy całkowite zadłużenie karty kredytowej w stosunku do limitu i jest wart 30% Twojej oceny kredytowej. Jeśli konsekwentnie wydajesz więcej niż 30% swojego limitu kredytowego, Twoja ocena kredytowa ucierpi i utrudni Ci uzyskanie pożyczek na korzystnych warunkach.
  • Spłacasz karty kredytowe innymi kartami kredytowymi: jedno jest sporadyczne przenoszenie salda, ale jeśli nie możesz zarządzać swoimi płatnościami bez otwierania nowych kart, możesz mieć problem.

Ważne: Najważniejsze jest to, że jeśli czujesz się tak przytłoczony długiem, że powoduje on znaczne obciążenie finansowe lub emocjonalne w Twoim życiu, prawdopodobnie nadszedł czas, aby poszukać jakiejś pomocy.

Rodzaje programów umorzenia długów

Jeśli zdecydujesz się szukać ulgi, istnieje kilka sposobów obsługi długu.

Pożyczki konsolidacyjne

Pożyczka konsolidacyjna zadłużenia to duża pożyczka osobista, która ma pokryć wszystkie (lub większość) pozostałych długów. Jest to pomocne przy redukcji zadłużenia, ponieważ umożliwia dokonywanie jednej miesięcznej płatności, co może ułatwić trzymanie się planu spłaty długu i dopasowanie długów do miesięcznego budżetu. 

Pożyczki te mogą być zabezpieczone zabezpieczeniem, takim jak dom, lub mogą być niezabezpieczone, jeśli kredyt jest wystarczająco dobry, aby się kwalifikować. Oprocentowanie pożyczki zabezpieczonej jest zwykle niższe, ale nadal możesz płacić większe odsetki na dłuższą metę, jeśli nowe warunki pożyczki są znacznie dłuższe niż warunki pierwotnych długów.

Przykłady dostawców pożyczek konsolidacyjnych to SoFi, Marcus by Goldman Sachs, Avant i Discover. Pożyczka konsolidacyjna zadłużenia może początkowo spowodować, że Twoja ocena kredytowa spadnie, gdy dodasz nową pożyczkę do raportu kredytowego. Jednak Twój wynik będzie stale się poprawiał w nadchodzących miesiącach, pod warunkiem, że będziesz dokonywać płatności na czas i nie zwiększasz zadłużenia. 

Zanim podpiszesz się w wykropkowanej linii, przeczytaj warunki pożyczki, a także jej oprocentowanie. Oprocentowanie kredytów konsolidacyjnych waha się od około 6% do prawie 36%. 

Plany zarządzania długiem 

Inną opcją jest plan zarządzania długiem obsługiwany przez doradcę kredytowego non-profit. Doradca kredytowy pomoże zarządzać Twoimi finansami i zorganizować je oraz pomoże opracować plan spłaty zadłużenia, jeśli naprawdę go potrzebujesz. Mogą pomóc w negocjacjach z wierzycielami w celu uzyskania lepszych stawek lub przedłużenia okresu płatności.

Ten rodzaj pomocy i doradztwa może zapewnić bardzo potrzebną odpowiedzialność i strukturę programu redukcji długów. Upewnij się jednak, że zanim zaczniesz, zapytaj, jakie są opłaty za ich usługi. Jeśli ich stawki tylko zwiększą obciążenie finansowe lub jeśli otrzymają wyższe wynagrodzenie, gdy zarejestrujesz się w niektórych usługach, poszukaj gdzie indziej. Podobnie, upewnij się, że Twój doradca pochodzi z akredytowanej organizacji non-profit i nie forsuje planów konsolidacji zadłużenia jako jedynej opcji umorzenia długów.

Uwaga: współpraca z doradcą kredytowym non-profit – nawet jeśli obejmuje to plan zarządzania długiem – zazwyczaj nie wpływa na zdolność kredytową, chyba że wynegocjowałeś ugodę. Zamknięcie kont może mieć niewielki wpływ, ale z czasem wynik będzie się odbijał.

Alternatywnie istnieją firmy nastawione na zysk, które mogą pomóc w restrukturyzacji lub konsolidacji zadłużenia. Firmy te pobierają od Ciebie płatności, a gdy masz już określoną kwotę, zwrócą się do wierzycieli i spróbują wtedy wynegocjować niższe płatności. Jednak firmy te nie zawsze cieszą się dobrą reputacją, a ponieważ będą wstrzymywać płatności na rzecz wierzycieli przez miesiące, Twoja zdolność kredytowa może znacznie spaść.

Karty kredytowe typu Balance Transfer 

Jeśli duża część Twojego zadłużenia składa się z zadłużenia z tytułu karty kredytowej, to transfer salda może być odpowiedzią na ulgę w zadłużeniu. Znaczna kwota zadłużenia karty kredytowej zwykle oznacza, że ​​płacisz spore odsetki, ponieważ średnia RRSO karty kredytowej wynosi 20%. Jest to szczególnie ważne, jeśli płacisz tylko minimalną kwotę płatności karty.

Przeniesienie zadłużenia na karcie kredytowej na kartę kredytową transferową o niskim lub zerowym saldzie APR to dobry sposób na przyspieszenie spłaty sald. Niestety, większość tych ofert zawiera opłatę za przeniesienie każdego salda (zwykle niewielki procent przekazywanej kwoty), a te niskooprocentowane APR przenoszące saldo zwykle trwają tylko przez ograniczony czas. Aby to zadziałało, musisz spłacić przeniesione saldo przed końcem początkowego okresu taryfowego. Powinieneś także unikać dodawania nowego długu do przenoszonego długu. 

Wniosek o ogłoszenie upadłości

Rozważając, która opcja umorzenia długów jest dla Ciebie odpowiednia, możesz pomyśleć, że najlepszym rozwiązaniem jest upadłość. W końcu nie tylko wyeliminuje to Twój dług, ale pozwoli Ci zacząć od nowa z czystym kontem.

Jednak bankructwo może mieć długofalowy wpływ na Twoje finanse i kredyt. Upadłość spowoduje drastyczny spadek zdolności kredytowej i pozostanie na koncie przez siedem do dziesięciu lat. Może to utrudnić Ci zakwalifikowanie się na nowe pożyczki lub dobre warunki przez długi czas.

Istnieją dwa sposoby ogłoszenia upadłości konsumenckiej: Rozdział 7 i Rozdział 13. Złożenie wniosku w Rozdziale 7 wyeliminuje cały Twój dług, ale także zlikwiduje Twoje inne aktywa, z wyjątkiem niektórych zwolnionych składników majątku. Wtedy dochody pójdą na twój dług. Składając wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 13, przedstawiasz plan spłat na okres od trzech do pięciu lat, który musi zostać zatwierdzony przez sąd upadłościowy.

Chociaż wydaje się to łatwym rozwiązaniem, ogłoszenie upadłości powinno być ostatnią deską ratunku przy rozważaniu możliwości umorzenia długów. Zawsze porozmawiaj z prawnikiem, aby omówić wszystkie swoje wybory przed pójściem tą drogą.

Odbudowa

Niezależnie od tego, na jaki plan się zdecydujesz, upewnij się, że znasz wszystkie warunki i możesz sobie pozwolić na dokonanie nowych zobowiązań. Twój plan powinien wykraczać poza samo spłatę zadłużenia. Aby odnieść sukces, musisz włożyć dodatkowy wysiłek w każdą dziedzinę swoich finansów.

Oznacza to ustalenie budżetu – być może systemu kopert gotówkowych, jeśli masz problemy z trzymaniem się planu wydatków. Być może będziesz musiał dokonać znacznych cięć w niektórych obszarach, takich jak rozrywka lub kolacja. Upewnij się, że w swoim budżecie uwzględniasz plan gromadzenia awaryjnych oszczędności nawet wtedy, gdy wygrzebujesz się z długów. W przeciwnym razie dzieli Cię tylko jeden kryzys od kolejnego kryzysu zadłużenia. Jeśli Twój kredyt zostanie uszkodzony, może być konieczne uzyskanie bezpiecznej karty kredytowej, aby rozpocząć proces odbudowy.

Decydując się na program umorzenia długów, bardzo ważne jest, aby trzymać się swojego planu. Wypracowane teraz nawyki zdyscyplinowanego budżetowania mogą pozostać z tobą na całe życie. Łatwiej będzie Ci osiągnąć inne cele finansowe, takie jak emerytura, gdy osiągniesz sukces z planem umorzenia długów.

Najważniejsze jest jednak to, że wiesz, że masz możliwości znalezienia możliwości umorzenia długów, gdy jej potrzebujesz.

Można spłacić jedną kartę kredytową z innego?

Można spłacić jedną kartę kredytową z innego?

Jeśli nie jesteś w stanie zrobić minimalną płatność za pomocą karty kredytowej, przy użyciu innej karty kredytowej, aby zapłacić rachunek może brzmieć idealnie. Przez spłacać jedną kartę kredytową z innego, można uniknąć płacenia czegokolwiek z kieszeni przez cały miesiąc. Czy ma nic lepszego niż to?

Przed przeniesieniem do przodu, jednak należy wiedzieć, jak to działa, ile kosztuje, i konsekwencje, które powstają podczas przetasować dług wokół zamiast płacić go wyłączyć. Chociaż można technicznie spłacać jedną kartę kredytową z innego, to zazwyczaj jest to zły pomysł. Plus, istnieją lepsze alternatywy do rozważenia, jeśli chcesz niższą zapłatę, a niektóre manewru w swoim budżecie.

Można spłacić jednej karty kredytowej z innego? Tak. Powinieneś? Teraz, to zupełnie inna kwestia. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.

Jak można zapłacić karty kredytowej z innej karty kredytowej?

Pierwsze rzeczy pierwsze; Porozmawiajmy o logistyce. Czy to dobry pomysł, czy nie, faktem jest, że tak można spłacać jedną kartę kredytową z innej karty kredytowej.

Najprostszym sposobem na to jest do wykupienia zaliczki pieniężne z jednym ze swoich kart kredytowych. Po wykupienia zaliczki pieniężne online lub w bankomacie, można wykorzystać te pieniądze na spłatę innego rachunku karty kredytowej. Jeśli nie chcesz, aby wyjąć zaliczkę, można również korzystać z tych przydatnych kontrole wygodę wystawca karty wysyła pocztą. Pisząc czek do siebie i zarabiają, będziesz mieć dostęp do pieniędzy trzeba zapłacić inne rachunki.

Podczas gdy obie te opcje są łatwe, koszty z tym związane powinny wstrzymać. Na początek, będziesz zazwyczaj zapłacić co najmniej 3% do 5% swojej kwoty zaliczki pieniężne jako opłaty z góry. Jeśli zaliczki pieniężne jest za 500 $, na przykład, można zapłacić do $ 25 chwili uzyskać dostęp do swojej gotówki. Po drugie, w przeciwieństwie do przypadku korzystania z karty w sklepie, tam zazwyczaj nie ma okresu karencji na zaliczki, więc ich (zwykle wysokie) koszty odsetek rozpocząć dodawanie natychmiast. Rosnące saldo na oryginalnej karcie wyjmując zaliczkę doprowadzi do wyższych kosztów odsetek w czasie. Więc jeśli oprocentowanie jest stosunkowo wysoka, $ 500 w nowym długu może kosztować setki więcej w ostatnich latach.

Należy również pamiętać, nie jesteś naprawdę pomagając sobie przy przetasować dług się bez naprawdę zwracając ją wyłączyć. Kupujesz sobie czas – dosłownie płacisz dość premii. Ogólnie rzecz biorąc, spłacać jedną kartę kredytową z zaliczek od drugiego nie jest niczym więcej niż gra powłoki. Saldo może spaść na jedną kartę, ale będzie to przepięć na innym. Z biegiem czasu, to może łatwo wymknąć się spod kontroli i doprowadzić cię coraz głębiej w długu.

Należy rozważyć przeniesienie salda zamiast tego?

Jeśli jesteś zmęczony rozliczania jednego długu na inny, przeniesienie karty kredytowej saldo jest jedna opcja do rozważenia. Przez przeniesienie całego salda kart kredytowych na przeniesienie salda karty kredytowej, można wynik 0% odsetek w dowolnym miejscu od 12 do 21 miesięcy.

Nadal musisz dokonać płatności miesięcznych na swojej nowej równowagi, ale z 0% APR, powinny one być znacznie niższe, i nie będzie generować nowe koszty odsetek w okresie wstępnym, co pozwala przyspieszyć tempo spłatę Równowaga. Jeśli poważnie o opuszczenie swój dług, można wykorzystać ten czas, aby wyjść z długu szybciej.

Kilka względy powinno przyjść do głowy, jak rozważyć każdą ofertę przeniesienie salda. Po pierwsze, niektóre karty transferowe bilans pobierać opłaty za przelew równowagi równej 3% do 5%, aby zabezpieczyć swoją nową linię kredytową z wprowadzający 0% APR. Po drugie, najlepsze karty transferu saldo dostępne są tylko dla osób z dobrego kredytu lub lepiej.

Wreszcie, przeniesienie salda karty kredytowej nie może pomóc wyjść z zadłużenia, chyba przestać kopać. W przypadku przeniesienia salda, niż kontynuować wydatki na innych kartach, nie będzie lepiej, w końcu. Aby uzyskać jak najwięcej o przeniesienie salda karty kredytowej, trzeba zatrzymać wydatków, poważnie o swoich długów i utrzymać kurs.

Końcowe przemyślenia

Jeśli poważnie o płacenie jedną kartę kredytową off z drugiego, to chyba czas, aby zrobić krok do tyłu. Zanim podejmiesz decyzję, wysypka, należy zadać sobie pytanie, co masz nadzieję osiągnąć przez tasowanie dług wokół, a jeśli nie może być lepszy sposób.

Jeśli jesteś po prostu brakuje środków i nie może dokonać płatności minimum, spłacać jedną równowagę z góry gotówką lub czekiem wygody można kupić ci czasu – dosłownie – w krótkim okresie, stop-gap środka. Ale tak naprawdę, to wszystko dostaniesz.

Ponieważ nie można spłacić kartę kredytową jeden z drugim na zawsze, trzeba mieć lepsze rozwiązanie długoterminowe. Pamiętaj, że będziesz musiał zapłacić salda off w całości ostatecznie. Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to unikać nowych długów i się poważnie o spłatę długów masz.

7 sposobów ochrony przed kartę kredytową Hacks

7 sposobów ochrony przed kartę kredytową Hacks

Wybacz nam na brzmiące dla smutku i zniechęcenia, ale pozornie niekończącej się liczba naruszeń i incydentów dowodzi, że wrażliwe dane finansowe i osobiste niekoniecznie jest bezpieczne. Spójrz na niektórych ostatnich statystyk. Fast-food Wendy został trafiony przez ogromny malware na bazie kart kredytowych i debetowych naruszenia w roku 2016, które wyciekły informacje o płatnościach klientów w ponad 1000 różnych miejscach. Naruszenie danych Home Depot z powrotem w 2014 roku dotknęły około 56 mln kart kredytowych i debetowych. Znany od 2013 docelowa naruszenie wpływa ponad 40 milionów konsumentów, a jeśli chcesz zobaczyć wiele innych naruszeń – niektóre nawet większe – w przygnębiającym, format graficzny, spojrzeć na ten wykres.

Dlaczego złodzieje cyber trochę czasu, aby wrak spustoszenie w tak dużych ilościach? Bo to się opłaca. Na czarnym rynku, informacje o karcie kredytowej jest wart wszędzie od pięciu do 110 dolarów, w zależności od agencji informacji kredytowej Experian .

naruszenia bezpieczeństwa danych są na pewno częścią życia, a trzeba wiedzieć, jak chronić siebie. Ponieważ hakerzy idą po firmach, które posiadają informacje, trudno powstrzymać ich od uzyskania go. Wszystkie takie same, można podjąć szereg kroków w celu zminimalizowania szkód.

Nawet jeśli jeszcze nie zostały zhakowane, wielu z siedmiu ruchów opisanych poniżej można dokonać informacje mniej łatwe do znalezienia i mniej użyteczne, jeśli są pochłonięci naruszenia.

1. Zdobądź kartę zastępczą

Jeśli już powiedział, że jesteś w naruszeniu danych, nie pytaj … powiedzieć towarzystwo, które albo dostać nową kartę lub zamknąć konto. Nie jesteś prawdopodobne, aby uzyskać jakiekolwiek pushback z już zakłopotany spółki. Jeśli to zrobisz, nie z powrotem w dół.

2. Sprawdź swoje konto online

Nie czekaj, aby sprawdzić, kiedy rachunek przybywa – sprawdź już dziś. Zaglądaj codziennie przez co najmniej 30 dni po przyjeżdża twoja nowa karta. Jeśli okaże się podejrzany ładunek, kwestionują ją natychmiast.

3. Zatrzymaj kredyt

Jeśli są pochłonięci naruszenia danych, nazywamy każdy z trzech głównych biur kredytowych i zażądać raportu kredytowego być zamrożone. Zamrażanie nie pozwala nikomu na dostęp do raportu kredytowego bez twojej zgody. Wierzyciele prawdopodobnie nie będzie zatwierdzić wniosek bez konieczności dostępu do raportu kredytowego danej osoby.

Jeśli jesteś głęboko zaniepokojeni potencjalnych naruszeń, można również zamrażać swoich kont aktywnie – nie trzeba być ofiarą oszustwa. Jednak ten krok sprawia, że ​​coraz każdy rodzaj kredytu niezmiernie uciążliwe dla Ciebie i oraz potencjalnego kredytodawcy, więc może warto dwa razy pomyśleć o zrobieniu.

4. zamówić raportów kredytowych

Dostać jeden wolny raportu kredytowego rocznie od każdej spółki sprawozdawczym kredytowej przez prawo, ale prawdopodobnie będziesz uprawniony do częstszych bezpłatne raporty, jeśli były już ofiarą oszustwa. Nawet jeśli nie zostały jeszcze skierowane, być proaktywne i przyjrzeć się swoimi bezpłatnych raportów. Idealnie, można zamówić jedno co cztery miesiące przez zataczając wnioski we wszystkich trzech głównych agencji kredytowych sprawozdawczości, dzięki czemu można lepiej pokryty całym roku.

5. Uważaj na phishing

Tylko dlatego, że złodzieje numer karty kredytowej nie oznacza, że ​​mają także datę ważności oraz trzy- lub czterocyfrowy numer CVV. Strzeż się phishing, oszustwa, gdzie złodziej może wysłać wiadomość e-mail lub połączenia próbując zdobyć resztę informacji. Nie podawaj swoich danych nikomu, chyba że je nazwać. Jeśli ktoś zostawia wiadomość, przejdź do strony internetowej firmy i znaleźć numer kontaktowy, aby upewnić się, że pasuje do tego, co dana osoba w komunikacie warunkiem. Dla jeszcze większego bezpieczeństwa, zadzwonić do firmy bezpośrednio i upewnij się, że osoba, która cię nazywany jest uzasadnione.

6. Nie Zapisz się na drogie Ochrona przed oszustwami

W panice chwili, może być skłonny zapłacić setki dolarów rocznie na usługi monitoringu kredytowego. Nie rób tego. Dzięki ścisłej przeglądu informacji można dostać za darmo, można monitorować swoje własne konta. Jeśli firma dostarcza informacje do Ciebie bezpłatnie, upewnij się, aby zrezygnować z usługi przed datą odnowienia.

7. Be Smart O haseł

Nie zamierzamy zapobiec naruszeniu przez zastosowanie wszystkie zasady haseł, ale nie wiesz, jakiego rodzaju informacje były o złodziei do kradzieży. Używaj silnych haseł (te losowych liter i cyfr) i zmienić je często. Pamiętaj, że jeśli jest to łatwe do zapamiętania, to chyba łatwo zrozumiały cyberthief do zgryzienia.

Można też skorzystać z dodatkowych środków bezpieczeństwa, takich jak cyfrowy dwuskładnikowego uwierzytelniania, które dostarczają specjalny kod jednorazowy do zaufanego urządzenia, takie jak telefon komórkowy. Zapewnia wtórną warstwę ochronną, która wymaga fizyczne posiadanie urządzenia przed umożliwieniem nieznaną logowanie do konta. Nowsze typy uwierzytelniania, takie jak ID i dotknąć twarzy ID na iPhone powoli zastępując haseł jako legalnych środków do przyznają osobie dostęp do poufnych informacji finansowych.

Bottom Line

Jeśli nie zostały jeszcze ofiarą działać proaktywnie, aby się mniej wrażliwe. Jeśli tak, nie panikuj. To będzie trochę czasu, aby wyczyścić wszystko, ale nie będzie płacić za wszelkie opłaty, które nie były twoje. Skontaktować się z wystawcą karty kredytowej, powiedz im o wszelkich nieprawidłowych opłat i uzbroić się w cierpliwość, jak to działa, aby usunąć je z konta.

W międzyczasie kontynuować monitorowanie raportu kredytowego i karty kredytowej rachunki za wszelkie dalsze oznaki nieautoryzowanej aktywności.

Jaki jest Churning kart kredytowych i jak zrobić to we właściwy sposób

Jaki jest Churning kart kredytowych i jak zrobić to we właściwy sposób

Jeśli masz kartę kredytową nagrody ćpunem lub aspirujących do być jeden, może słyszeliście o kartę kredytową ubijaniu. Wiedzieć, że jeśli trzeba być ostrożnym, gdy logujesz się do wielu kart kredytowych zarobić premie i inne profity. Jeśli nie jesteś odpowiedzialny za pomocą kart kredytowych i nie ma podstaw finansowych w miejscu, może skończyć się głęboko w długach iz uszkodzonym kredytowej.

Z wstępnych na uboczu, przejdźmy do szczegółów jak karta kredytowa ubijaniu prace.

Co to jest karta kredytowa Ubijaniu?

Wielu wydawców kart kredytowych oferują wspaniałe bonusy rejestracji. Nowi posiadacze kart zarobić dużą premię do spędzenia pewnej ilości w określonym terminie-zazwyczaj pierwsze 90 dni od otwarcia karty kredytowej. Im więcej kart kredytowych nagrody jesteś otwarty, tym więcej bonusów Rejestracja można zarobić.

Karta kredytowa ubijanie odnosi się do praktyki wielokrotnie otwierać i zamykać karty kredytowej, aby otrzymać swój bonus w kółko. Robi to z kilku kart kredytowych pozwala rack znacznie więcej korzyści niż można by uzyskać, jeśli skazani tylko jednej karty kredytowej. Można korzystać z niektórych innych strategii podobny łącząc korzyści z programów lojalnościowych do maksymalizacji ilości nagród można zarobić.

Zasady do naśladowania

Istnieje kilka wskazówek, będziemy chcieli, aby trzymać się w przeważającej sukcesu z karty kredytowej ubijania.

Zapłacić Twojego salda w całości każdego miesiąca

Upewnij się, że jesteś nie wydawać więcej niż można sobie pozwolić na spłatę, nawet jeśli dążysz do uzyskania premii. Jeśli nie możesz sobie pozwolić, aby spłacić swój pełny stan na koniec każdego miesiąca, należy rozważyć kartę kredytową ubijaniu. I na pewno nie powinien starać się zarobić premie na więcej niż jednej karty kredytowej na raz, jeśli jesteś stara się wydać i spłacać tylko jedną kartę kredytową. Rozlewanie się ogromne salda karty kredytowej może Ci w rodzaju długu, który wymaga lat do spłacenia.

Innym powodem do spłacenia salda każdego miesiąca jest, aby uniknąć płacenia odsetek od salda. Punktem ubijaniu karty kredytowej jest uzyskanie korzyści z emitentów kart kredytowych. Wszelkie odsetki płacisz obniża korzyści netto można uzyskać z karty kredytowej.

Zawsze upewnij płatności na czas

Wyślij swoje miesięczne płatności na czas, aby uniknąć opłat za późno i uszkodzenia karty kredytowej. Jeśli kredyt jest dinged ze względu na zwłokę, może się okazać, że trudno jest uzyskać zezwolenie na kartach kredytowych nagrody w przyszłości. Będziesz także chcą płacić na czas, aby uniknąć tracąc swoje nagrody.

Mają bramkarzowi punkty

Zawsze trzeba mieć pomysł, co pracujesz kierunku. Cztery dni w Santorini. Rejs na Bahamach. Odwiedzenie swoich dziadków na święta. Możliwości wykorzystania swoje nagrody są niemal nieograniczone. Wiedząc, co chcesz zrobić ze swoimi punktami pomoże Ci wybrać najlepsze karty kredytowe i uniemożliwiają korzystania swoje punkty przedwcześnie.

Nie Take On więcej kart kredytowych niż można obsługiwać

Prawdopodobnie myślisz więcej kart kredytowych oznacza większe premie i więcej punktów. Ale, biorąc na siebie zbyt wielu kart kredytowych może stwarzać problemy. Jeśli nie możesz sobie pozwolić na minima wydatków na wielu kartach kredytowych może skończyć się z więcej długu niż można obsłużyć.

Przechowywać opłat rocznych na uwadze

Wiele kart kredytowych nagrody odstąpić od opłaty rocznej w pierwszym roku. Niektórzy mogą oferować korzyści, która jest warta utrzymanie karty kredytowej i uiszczeniu opłaty rocznej. Na przykład, można zarobić darmowy pobyt w hotelu każdego roku. Jeżeli roczna opłata jest niższa niż noc w hotelach, karta może być warte zachowania. Pamiętaj, że musisz używać karty kredytowej raz na jakiś czas, aby utrzymać je aktywne i trzeba zrównoważyć że wydatki z karty kredytowej wydatków robisz na kartach kredytowych, gdzie jesteś aktywnie starają się zdobyć bonus.

Stale zwraca uwagę na nowe karty kredytowej oferuje

emitenci kart kredytowych często zmieniają swoje oferty. Nie należy zakładać, ofertę można zobaczyć na ich stronie internetowej jest najlepszą ofertę można dostać w tym czasie. Gdy jesteś zainteresowany kartą kredytową, sprawdź kilka różnych stron internetowych (zwłaszcza stron internetowych porównania kart kredytowych), aby zobaczyć, co jest oferowane.

Użyj wykresu lub arkusza kalkulacyjnego, aby nadążyć ze wszystkim

Tak, tylko że poważne. Będziemy chcieli, aby nadążyć z kilkoma szczegółami dla każdej karty kredytowej masz otwarcia:

  • Wystawca karty kredytowej i specyficzne karty kredytowej
  • Data otworzyłeś kartę kredytową
  • Roczna opłata za kartę kredytową, i czy to uchylony
  • Data roczna opłata będzie pobierana, jeśli jest zniesiona w pierwszym roku (jeśli nie jesteś utrzymanie konta, trzeba zamknąć rachunek przed tą datą)
  • Bonus
  • Wymóg wydatki
  • Termin trzeba spełnić wymóg wydatków
  • Obecne saldo karty kredytowej (i sald na wszystkich kartach kredytowych)
  • Postęp w kierunku spełnienia wymogu wydatków
  • Czy premia została zastosowana do konta
  • Czy użyłeś bonus
  • Czas dla każdej szybkości promocyjnej

Zawsze przeczytać drobnym drukiem

Czytając warunkach kart kredytowych jest koniecznością. Niektórzy emitenci kart kredytowych tylko pozwalają na uzyskanie premii w pewnych okolicznościach, na przykład, że nie zdobyli bonus od tego wystawcy karty w ciągu ostatnich 24 miesięcy. American Express, na przykład, pozwala posiadaczom kart zarobić tylko jeden bonus na karcie kredytowej. Po zdobył bonus dla konkretnego Amex, nie będzie w stanie zarobić bonus dla tej samej karty kredytowej ponownie. Terminy karty kredytowe mogą ulec zmianie, więc zawsze przeczytać warunki przed ubieganiem się o kartę kredytową.

Należy uważać, ile kart próbie otwarcia w krótkim czasie

emitenci kart kredytowych może odmówić aplikacji karty kredytowej, jeśli masz otwarte lub ubiegać się o zbyt wielu kart kredytowych w ciągu ostatnich 12 do 24 miesięcy.

Nigdy Bądź saldo transferów lub Take pożyczek pieniężnych

Transakcje te nie liczą się jako zakupy i dlatego nie pomoże Ci osiągnąć swoje minima wydatków. Oni po prostu zajmują limitu kredytowego i zostawiają cię z mniej miejsca na wydatkach. Plus obie transakcje zazwyczaj ponosić opłat, coś chcesz uniknąć, aby uzyskać maksymalne korzyści z karty kredytowej ubijaniu. A w przypadku zaliczek, nie dostać okres karencji na koszty finansowe i rozpoczęcie naliczania odsetek od razu.

Ograniczenia dotyczące otwarcia karty kredytowe

emitenci kart kredytowych chcą mieć lojalnych klientów, którzy będą mieć swoje karty kredytowe na dłużej niż kilka miesięcy. Tak więc, w celu rozprawienia się z kartą kredytową ubijaniu wielu emitentów kart kredytowych są obecnie ograniczenie liczby kart kredytowych można otwierać.

Na przykład, wielu klientów Chase zauważyłeś, że Chase nie zatwierdzi wniosków o konsumentów, którzy byli otwartych więcej niż pięć nowych kart kredytowych (dowolny kart kredytowych) w ciągu ostatnich 24 miesięcy.

Limity na otwieranie nowych kart kredytowych po prostu znaczy, że muszą być bardziej strategiczny o podczas otwierania kart kredytowych i emitentów kart Państwo ubiegać.

emitenci kart kredytowych mogą również ograniczyć łączną liczbę otwartych kont można mieć z nimi na raz czasu. American Express, na przykład limit wynosi cztery karty kredytowe.

Czy karty kredytowej Churning wpłynąć na ryzyko kredytowe?

Karta kredytowa ubijanie może mieć wpływ na zdolność kredytową, ale to chyba nie musi zrujnować swój wynik kredytowej. Pamiętaj, że historię płatności i poziom długu są dwa największe czynniki, które wpływają na zdolność kredytową. Jeśli dokonasz wszystkie swoje miesięczne płatności na czas i zachować równowagę karty kredytowej niski, będziesz zachować swój wynik kredytowej z tankowania.

Za każdym razem ubiegać się o kartę kredytową, jest to trudne dochodzenie w raporcie kredytowym. Zapytania te mogą wpływać na kredyt nacięcia pytania są 10 procent swojego kredytu wynik, zwłaszcza kilka w krótkim okresie czasu.

Otwieranie nowych kont może obniżyć średni wiek-kredytowej czynnikiem, który jest 15 procent karcie kredytowej.

Można nawet zobaczyć przeciwnej kredytu gości wzrasta, ponieważ jesteś tak będąc ostrożnym dokonywania płatności na czas i płacenie równowagi w całości każdego miesiąca. Niektórzy emitenci kart kredytowych obejmują bezpłatne ocenę kredytową w miesięcznego rachunku. Jeśli żadna z Twoich kart mają tę korzyść, możesz skorzystać z bezpłatnej usługi punktacji kredytowej jak Credit karmy lub kredyt Sesame zachować zakładki na karcie kredytowej. zawsze można wyciągnąć z powrotem na kartę kredytową ubijaniu czy to wpływa na zdolność kredytową.

Churning karty kredytowej może nie być dla ciebie, jeśli …

Tak ekscytujące, jak się może wydawać zarobić premię po premii za prawie darmo, istnieje kilka rzeczy, na które trzeba uważać, gdy jesteś ubijaniu kart kredytowych.

Nie masz dobry kredyt

Zazwyczaj trzeba mieć doskonałe kredytu nawet zakwalifikować się do dobrych kart kredytowych nagrody. Jeśli masz negatywne informacje w raporcie kredytowym, jak zaległych płatności lub kolekcji długu, należy poprawić swój raport kredytowy przed próbą rezygnacji karty kredytowej.

Jesteś Przygotowanie do majora Kredytu Wkrótce

Może nie chcieć zburzyć karty kredytowej (lub przynajmniej umieszczania ubijaniu zawieszone tymczasowo) jeśli przygotowuje się do hipoteki lub innego dużego wniosku kredytowego w 18 do 24 miesięcy. Ilość zapytań i nowo otwieranych rachunków mogą mieć wpływ na zdolność kredytową i sprawiają, że trudniej jest uzyskać zezwolenie dla nowych kont, nawet jeśli już na czasie ze wszystkimi płatnościami.

Nie spędza wystarczająco dużo pieniędzy każdego miesiąca, aby spełnić wymóg Wydatków

Być może trzeba będzie wydać kilka tysięcy dolarów na zakupy w ciągu zaledwie kilku miesięcy, aby spełnić wymagania wydatków. Jeśli bieżący wydatków nie jest wystarczająco wysoki, aby spełnić wymagania wydatków, ubijanie może nie być dla ciebie. Zwiększając swoją wydatki tylko do zarobienia premii powoduje ryzyko tworzenia większych salda niż można sobie pozwolić na spłatę.

Nie masz czasu lub udziału w Keeping Up With Your Progress karty kredytowej

Nadal można zarobić karty kredytowej premie i nagrody wydatków na zakupy kartą kredytową. Jednakże, jeśli myślisz poważnie o ubijaniu karty kredytowe, organizując swoje wysiłki jest kluczem.

Ty nigdy nie miałem karty kredytowej

Karta kredytowa ubijanie nie jest dla niedoświadczonych. Trzeba mieć solidne doświadczenie przy użyciu karty kredytowej i płatniczej równowagi w całości każdego miesiąca przed wejściem do karty kredytowej ubijania. To zbyt łatwo dostać się w kłopoty i po swój wynik kredytowej jest uszkodzony, trudno go naprawić.

Wstęp na kartę kredytową: Jak Transakcje kredytowe karta pracy

 Wstęp na kartę kredytową: Jak Transakcje kredytowe karta pracy

Wiele rzeczy się zdarzyć między czasie przesunąć karty kredytowej i podpisanie wydruku z karty kredytowej. Wszystko, co dzieje się za kulisami umożliwia dokonywanie zakupów za pomocą karty kredytowej, zamiast iść do banku za każdym razem, gdy chcesz wydawać pieniędzy ze swojego limitu kredytowego.

Kilka osób / podmioty zaangażowane są w każdej transakcji kartą kredytową:

  • Klient (użytkownik), który prezentuje karty kredytowej do płatności.
  • Kupiec sprzedaje ci towarów lub usług.
  • bank kupca wysyła transakcji kartą kredytową do zatwierdzenia.
  • Sieć płatność kartą kredytową jest łącznikiem między bankiem handlowym i wystawcy karty kredytowej.
  • Wystawca karty kredytowej zatwierdza i wypłaca transakcji.

1. Przesuń kartę kredytową do zatwierdzenia

Przedstawić swoją kartę do płatności przesuwając karty kredytowej za pośrednictwem terminala płatniczego. Terminal płatności komunikuje się z bankiem handlowym zapytać, czy można dokonać zakupu karty kredytowej.

2. Autoryzacja kart kredytowych

Styki bankowe kupiec odpowiedniej sieci kart kredytowych (Visa, MasterCard, American Express lub Discover), aby uzyskać pozwolenie na zakup karty kredytowej. Następnie styki sieciowe płatność wystawcy karty kredytowej, aby upewnić się, że karta kredytowa jest ważna i jest wystarczająco dostępny kredyt dla transakcji.

American Express i Discover są sieć płatności i wystawca karty kredytowej, więc oni sami zatwierdzać transakcje kartą kredytową. Visa i MasterCard, jednak nie wydają kart kredytowych i musi skontaktować się z wystawcą karty kredytowej.

Wystawca karty kredytowej odsyła kod autoryzacji dla danej transakcji. Jeśli Twoja karta kredytowa została odrzucona, nie będzie powodu, w punkcie sprzedaży, tylko komunikat, że karta została odrzucona. Musisz skontaktować się z wystawcą karty bezpośrednio, aby dowiedzieć się, dlaczego Twoja karta została odrzucona.

bankowy sklepu wysyła ich komunikacji elektronicznej albo za pośrednictwem linii telefonicznej lub za pośrednictwem Internetu. Być może zostały do ​​sklepu lub restauracji i usłyszał pisk i statyczne z terminala kart kredytowych komunikuje się z bankiem sprzedawcy. Teraz wiesz, co się dzieje.

3. Zatwierdzenie karty kredytowe

Bank kupiec wysyła komunikat zatwierdzenia do zakupu karty kredytowej, wydruki paragonów, podpisać, i można zostawić z zakupu.

Podczas podpisania pokwitowania i opuścić sklep z zakupu, karta kredytowa tylko został upoważniony do wypłaty. Kupiec nie zostały faktycznie poniesione, a karta kredytowa nie została obciążona. Jeśli zaznaczysz karty kredytowej on-line bezpośrednio po dokonaniu zakupu, płatności prawdopodobnie nie pokazało się na liście transakcji jeszcze. Niektórzy emitenci kart kredytowych mają bardziej wyrafinowane systemy sprawozdawczości, które pojawią autoryzowanych transakcji i może nawet obniżyć dostępnego kredytu o kwotę swojego ostatniego zakupu. Jest bardziej prawdopodobne, że nie będzie widać ładunek na kilka dni.

4. Przetwarzanie wsadowe

Pod koniec dnia, kupiec drukuje listę wszystkich transakcji kartami kredytowymi, które zostały dokonane tego dnia i wysyła je do swojego banku. bank kupca następnie wysyła transakcji do odpowiedniej sieci płatniczej w celu przetworzenia.

5. Karta kredytowa Emitent Wysyła Płatność

Sieć Karta kredytowa pozwala każdy wystawca karty kredytowej, co płatności są należne. Wystawca karty kredytowej utrzymuje opłaty, opłaty interchange, w ramach umowy z kupcem. emitenci kart kredytowych dzielić opłaty interchange z sieciami kart kredytowych. Od American Express i Discover są zarówno sieć, karty kredytowej i wystawca karty kredytowej, to im utrzymać wyższy procent opłaty.

6. Kupiec zarabia

Sieć płatności kartą kredytową wysyła do banku kupca, który zbiera własną opłatę przed nałożeniem opłat karty kredytowej w koncie sprzedawcy.

7. Wystawca karty kredytowej Rachunki Ty

Każdy miesiąc, wystawca karty kredytowej przesyła rachunek za opłaty dokonane w ciągu miesiąca. Potem płacisz niektórych lub wszystkich opłat. Jeśli zdecydujesz się zapłacić tylko część opłat, płacisz odsetki od kwoty, która nie płacisz. Wystawca karty kredytowej używa pieniędzy i zainteresowania płacisz kupcom płacić za nowe transakcje są wykonane.

2018 Najlepsze karty kredytowe dla Milenium

 2018 Najlepsze karty kredytowe dla Milenium

Mniej niż jedna trzecia Milenium mieć kartę kredytową, zgodnie z 2016 badania z Bankrate.com . Oznacza to, że Milenium brakuje na niektórych wielkich profitów kart kredytowych, a także szansa na rozpoczęcie budowy swojego kredytu. Milenium są unikalnym pokolenie, nie tylko każda karta kredytowa będzie odpowiadał ich miłość do podróży i niedzielne brunche. Oto najlepsze karty kredytowe dla Milenium.

Najlepsza dla miłośników restauracji: Uber Visa karty wydanej przez Barclays

Z Uber kartą Visa, będziesz zarobić $ 100 premii (odpowiednik 10,000 punktów) po spędzeniu $ 500 zamówień w ciągu pierwszych 90 dni.

Bonus jest wymienialne na kredyt Uber, kredytowej lub rachunku, kart upominkowych.

Uber Visa Karta ma dość atrakcyjny program lojalnościowy. Posiadacze kart zarobi 4 procent z powrotem na kolację, w tym uber posiłki; 3 procent z powrotem na hotel i przelot; 2 procent z powrotem na zakupy on-line, w tym Uber i strumieniowego przesyłania muzyki usług; i 1 procent z powrotem na wszystko inne.

Nie ma opłaty rocznej, która jest doskonałym dodatkiem do karty kredytowej nagrody, i nie ma zagranicznych opłata transakcyjna za kartę kredytową. Oznacza to, że zakupy dokonane w innych walutach nie będzie obciążony dodatkową opłatą.

Oprócz nagród i bonus, dostaniesz 50 $ kredyt dla usług online po wydać 5000 $ lub więcej na karcie kredytowej w ciągu roku. Na dodatek, otrzymasz 600 $ za uszkodzenia lub kradzieży telefonu komórkowego, gdy płacisz rachunki z karty kredytowej. Oznacza to, że można porzucić plan ubezpieczeń telefonu komórkowego przewoźnika i zaoszczędzić pieniądze.

(Plus zdobyć nagrody płacąc rachunki telefoniczne za pomocą karty kredytowej).

Wymienić swoje punkty na kredyty Uber, kart upominkowych, lub zwrot gotówki. Uber początek kredyt na 500 punktów za 5 $. Tylko główny karty może wykupić punkty za kredyty Uber za pośrednictwem aplikacji.

Nie ma ograniczeń w nagrodach można zarobić i nie wygasają tak długo, jak zachować swoje konto w dobrej kondycji.

Punkty mogą zostać przekazane lub sprzedane.

Cennik : Zmienna APR albo 15,99 procent, 21,74 procent, lub 24,74 procent, w zależności od zdolności kredytowej. APR dla pożyczek pieniężnych wynosi 25,99 proc. Saldo transferów są obciążony opłatą 3 procent i pożyczki gotówkowe są obciążony opłatą 5 procent.

Ubiegać się o kartę Visa Uber wyjściowej 02 listopada 2017.

Najlepsza dla miłośników podróży: Chase Sapphire Reserve

Milenium kocham podróżować.

Chase Sapphire Reserve płaci 50.000 punktów bonusowych po spędzeniu $ 4.000 na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia rachunku. Bonus jest wart $ 750 razy w podróży, kiedy wykupić poprzez Chase Ostateczne nagrody.

Posiadacze kart otrzymują $ 300 kredyt rocznej podróży wypłacanych za zakupy turystycznych wykonanych na karcie.

Będziesz zarabiać 3 punkty za dolara w podróży, w tym hotele, taksówki, i pociągów; 3 punkty za dolara na kolację na całym świecie; i 1 punkt za dolara na wszystko inne.

Punkty zdobyte przez Ciebie są warte 50 procent więcej, jeśli odkupić je za zakupy podróżować przez Chase Ostateczne nagrody, narzędzie rezerwacji Chase’a. Brak daty rolety lub ograniczeń, kiedy można wymienić swoje nagrody.

Chase Sapphire Reserve ma kilka innych przywilejów dla posiadaczy kart:

  • Aż do 100 $ kredytu opłata za wniosek o wpis lub Globalnego TSA Precheck
  • Dostęp do saloników lotniskowych
  • Specjalne przywileje wynajem samochodów National Car Rental, Avis i Silvercar podczas rezerwacji kartą

Na 450 $ rocznie, Chase Sapphire Reserve ma jeden z wyższych kart kredytowych opłat rocznych. Będziesz również musiał zapłacić 75 $ rocznie na każdego uprawnionego użytkownika. Bonus zarejestruj oraz oświadczenie kredyt podróż uzupełnienia opłaty rocznej za co najmniej przez pierwsze dwa lata. Ze względów finansowych, trzeba być w stanie zapłacić roczną opłatę w pełnej pierwszego miesiąca jeśli zatwierdzony. W przeciwnym razie będziesz musiał płacić odsetki od tej opłaty.

Cennik : zakupu i równowaga przeniesienie kwietnia waha się od 16,9 do 23,99 procent na podstawie zdolności kredytowej. Zaliczki pieniężne APR 25,99 procent. Saldo transferów są obciążony opłatą w wysokości $ 5 lub 5 procent i zaliczek pieniężnych opłata $ 10 czy 5 procent.

Podobnie jak w przypadku wszystkich kart kredytowych nagrody, należy spłacić saldo w całości i uniknąć pożyczek pieniężnych, więc nie płacimy odsetek i dodatkowych opłat.

Nie ma opłaty za transakcje zagraniczne.

Nie najlepiej Roczna opłata za podróży: Niebieski Delta Skymiles American Express

Blue Delta Skymiles American Express płaci 10.000 mil premiowych po dokonaniu $ 500 w kwalifikujących zamówień w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia swojej karty kredytowej. Zauważ, że nie mogą kwalifikować się do bonus, jeśli jesteś właścicielem innej karty kredytowej Delta Skymiles.

Posiadacze kart zarobić 2 mil za dolara na zakupy w restauracjach amerykańskich, 2 mile za dolara o Delta zamówień oraz 1 milę za dolara na wszystkich innych kwalifikujących się zakupów. Pewne zakupy restauracji może nie zakwalifikować się do 2 punktów nagrody tier, np restauracje wewnątrz hotelu.

Jako posiadacz karty, będziesz cieszyć się 20 procent oszczędności w locie zakupów. Oszczędności uzyskane w formie kredytu oświadczenie.

Jeśli zatwierdzona na numer konta błyskawicznej (na podstawie zdolności Amex, aby zweryfikować swoją tożsamość), otrzymasz minimum $ 1,000 linię kredytową do wykorzystania w Delta.com.

Cennik : Nie ma opłaty rocznej. Zakupu i bilans przenoszenia APR 16,74 procent do 25,74 procent. Zaliczki pieniężne kwietnia 26,24 proc. Saldo transferów są obciążony opłatą w wysokości $ 5 lub 3 procent i pożyczek pieniężnych są obciążony opłatą w wysokości $ 5 lub 3 procent. Opłata transakcji zagranicznej 2,7 procent.

Najlepszy dla kupujących: Amazon Prime Nagrody karty Visa Signature

Badanie tysiącletnich nawyki wydatków pokazuje, że pokolenie jest fanem wydawanie pieniędzy na ubrania. Ich ulubionym detalista, Amazon. To sprawia, że ​​Amazon Prime nagrody Visa Podpis Karta doskonałym wyborem.

Kiedy jesteś zatwierdzone, dostaniesz 60 $ Amazon.com kartę upominkową od razu. Nie ma wymogu wydatki i nie trzeba czekać 90 dni, aby zarobić bonus. Ponieważ karta jest powiązana z kontem Amazon.com, można rozpocząć korzystanie z karty kredytowej natychmiast po zatwierdzeniu.

Zakupy dokonane na Amazon.com zarobić 5 procent, tak długo, jak masz kwalifikujących członkostwa Amazon Prime i otwarte konto Amazon.com. W przeciwnym razie, Amazon.com zakupy zarobić 3 procent plecy. Posiadacze kart otrzymują również 2 procent z powrotem w restauracji, stacji benzynowych oraz aptek; i 1 procent z powrotem na wszystkie zakupy.

Można wykupić nagrody na Amazon.com zakupy. Nie ma bilans nagrody minimalne niezbędne do wykupu.

Inne korzyści z Amazon.com Prime nagrody Visa Podpis Karta to podróże i pomoc w nagłych wypadkach, zagubiony bagaż zwrotu, ochrony zakupu oraz rozszerzoną ochronę gwarancyjną.

Cennik : APR za zakupy i saldo transferów jest 15,24 procent do 23,24 procent. Dla pożyczek pieniężnych, APR jest 25,99 proc. Opłata za saldo transferów jest $ 5 lub 5 procent, a opłata dla pożyczek pieniężnych wynosi 10 $ lub 5 procent. Nie ma opłaty rocznej i nie obciąży transakcji zagranicznej.

Najlepszy dla uproszczenia: Citi Podwójne karty Gotówka

Milenium, którzy chcą zachować to proste i być nagradzani za swoje zakupy, będzie dobrze z kartą Citi Podwójne pieniężne. Karta płaci 1 procent nagrody na wszystkie zakupy a potem jeszcze 1 procent, jak spłacić równowagi. Żadna inna karta kredytowa daje motywację do spłaty karty kredytowej.

Jeśli przypadkowo zapomnieć dokonać płatności kartą kredytową Citi będzie uchylić pierwszy późno opłatę. Po tym, można zostać obciążony późny opłatę w wysokości do $. 38 Będziesz mieć również Citi Private Pass, który daje dostęp do specjalnej bilety na imprezy, jak przedsprzedaży bilety na koncerty. A z Citi Cena Rewind, dostaniesz automatyczną regulację cen, jeżeli cena spadnie na elemencie zakupionego za pomocą karty kredytowej w ciągu ostatnich 60 dni.

Citi Podwójne karty Gotówka ma wprowadzający 0 procent ofertę przeniesienie salda na 18 miesięcy. Po okresie promocyjnym przeniesienie salda APR 14,49 procent do 24,49 procent. Przeniesienie bilans to wielka zaleta, ale ponieważ przekazanie nie będzie zdobyć nagrody, to najlepiej używać tej karty do zakupów, że płacisz w całości każdego miesiąca.

Cennik : Regularne APR 14,49 procent do 24,49 procent, a zaliczki pieniężne APR 26,24 procent.

Uwaga: terminy kart kredytowych mogą ulec zmianie. Zapraszamy na stronę internetową wystawcy karty kredytowej za najbardziej aktualne nagród i informacji cenowych.

Kredyt jest ochrona ubezpieczeniowa warte kosztów?

Kredyt jest ochrona ubezpieczeniowa warte kosztów?

ubezpieczenia ochrony Kredyt przeznaczony jest wkroczyć i pokrycie miesięcznych płatności kredytu i chroni przed domyślnie w przypadku czegokolwiek od utraty pracy na wyniszczające choroby, a nawet śmierć. Wydaje się to dobrym pomysłem, aby zarejestrować się do niego, kiedy wziąć pożyczkę, czy to hipotecznych dla nowego domu lub osobiste pożyczki konsolidacji salda karty kredytowej, nie?

Chociaż istnieją korzyści z tego rodzaju ochrony, nie ma również długą listę powodów, aby dokładnie przemyśleć przed podpisaniem umowy w sprawie linią przerywaną, w tym fakt, że są lepsze opcje tam, że będzie chronić Ciebie i Twoją rodzinę bardziej bezpośrednio i dokładnie w wydarzeniem nieoczekiwane.

Rodzaje Loan Insurance dostępny Polityka

Jak Federalna Komisja Handlu (FTC) wyjaśnia , istnieje kilka rodzajów ubezpieczeń kredytu (znany również jako ubezpieczenie kredytu) dostępnych dla konsumentów. Opcje obejmują ubezpieczenia na życie kredytowej; ubezpieczenie rentowe kredytowej; mimowolne ubezpieczenia od bezrobocia i wreszcie ubezpieczenia majątkowe kredytowej.

Żaden z nich nie powinien być mylony z prywatnych ubezpieczeń kredytów hipotecznych, inaczej znany jako PMI, który jest zazwyczaj wymagane dla nabywców domów, którzy wkładają mniej niż 20% w dół na zakup domu.

Warunki maleje

Wśród wad kredytu lub ubezpieczenia kredytu jest wartość maleje polityki, mówi Kathleen Ryba certyfikowanym Planowanie finansowe i prezes Fish and Associates.

Co to dokładnie oznacza?

W najprostszym tego słowa znaczeniu, to znaczy, że zawsze będziesz płacić taką samą kwotę na miesięczne składki, mimo że ilość twarz lub korzyści oferowane przez politykę maleje z każdym kolejnym płatności, wyjaśnił Fish. Sugeruje ona, że ​​polityka określenie poziomu, które płacą pełną wartość twarz tej polityki dla życia perspektywie polityki, często są lepszym rozwiązaniem.

Zhaneta Gechev z One Stop Life Insurance oferuje podobną krytykę ubezpieczenia kredytu i mówi, że jest pasjonatem edukowanie konsumentów odnośnie wad takiej polityki.

„Na przykład, możesz zacząć od $ 200,000 polityki i jesteś zawsze płacą taką samą składkę. Jednak w liczbach X lat, polisa może być wart połowę tego, co rozpoczęła mecz,”powiedział Gechev. „Po co płacić taką samą cenę za niższą pokrycia?”

Beneficjent polityka

Jeszcze inna ważna różnica, aby zrozumieć o ubezpieczenie kredytu jest to, kto czerpie korzyści z polityki. Odpowiedź jest bank lub pożyczkodawcy, nie ty, a nie członkowie rodziny.

Innymi słowy, za pomocą standardowego ubezpieczenia na życie, na przykład, masz do wyboru beneficjentów. „Dostać się do nazwy beneficjenta, który z kolei może spłacić kredyt i utrzymać różnicę”, powiedział Fish.

Ale z ubezpieczenia kredytu, bank lub pożyczkodawcy jest jedynym beneficjentem. Aby uczynić ten punkt wyraźniejsze, jeśli przeminie, zanim hipoteka zostanie spłacone, na przykład, ubezpieczenie kredytu hipotecznego zapłaci saldo należne na domu. to jest to!

„Ale to nie może być to, czego potrzebuje Twoja rodzina w danym momencie”, wyjaśnia Gechev. „Małżonka lub rodzice lub dzieci potrzebują pieniędzy, aby zapłacić za pogrzeb. A jak wszyscy wiemy, nie są one tanie.”

Żyjący członkowie rodziny mogą też trzeba płacić rachunki medyczne i inne wydatki.

„Dla mnie, jako konsument, chcę zachować kontrolę decyzji o tym, jak pieniądze są wydawane,” kontynuował Gechev. A decydując się na ubezpieczenie kredytu, zamiast tradycyjnego ubezpieczenia na życie lub niepełnosprawności, można stracić tej kontroli, ponieważ beneficjentem jest instytucja kredytowa.

Post-Roszczenie o subemisję

Dla wszystkich pieniędzy płacisz do ubezpieczenia kredytu, nie ma gwarancji, że będzie faktycznie pokrycie cię w potrzebie, mówi Angela Bradford, World Financial Group.

„Firmy zdecydować w momencie roszczenia, jeżeli osoba była ubezpieczeniu. Nie zawsze wypłacić,”powiedziała. „Większość z nich jest skonfigurowany w ten sposób. W momencie, gdy coś się dzieje to firma decyduje, czy idą do wypłaty pożyczki lub kredytu hipotecznego … Jeśli klient miał w przeszłości problemy zdrowotne, firmy uciec bez płacenia na zewnątrz.”

Aby uniknąć tej pułapki, przed zarejestrowaniem się do polityki zapytać o procedurach ubezpieczeniowych spółki, a konkretnie, czy polityka jest gwarantowane, gdy wnioskowana lub gdy roszczenia są złożone, mówi Sarah Jane Bell, doradca finansowy z Sun Life Financial.

„Często jest to zagwarantowane po zastrzeżeniu, więc jeśli miał problem medyczny nie ujawnione po zastosowaniu, roszczenie można zaprzeczyć, nawet po zapłaceniu składki wzdłuż”, powiedział Bell.

Może masz już zasięg jest potrzebne

Wielu konsumentów nie zdaje sobie sprawy, że mają już pokrycie niezbędnych do wypłaty kredytu hipotecznego lub innego kredytu w razie nagłego wypadku.

Pokrycie to jest w postaci innych polityk (myśleć: ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia rentowe) i często, te inne zasady mają dodatkową korzyścią dla niewymagających fundusze są wykorzystywane wyłącznie w celu spłacenia kredytu, jak już omówione.

„Przy zakupie ubezpieczenia ochrony kredytu, najpierw przeglądu aktualnego ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia rentowego i inne pokrycia, aby zobaczyć, czy naprawdę potrzebujesz dodatkowej pokrycie kredytu,” sugeruje Kathryn Casna, specjalista od ubezpieczeń z TermLife2Go.com.

Większość pracodawców, na przykład, oferują pracownikom opcję Zapisz się do krótkotrwałej niezdolności do pracy i ubezpieczenie na wypadek bezrobocia w procesie on-pokład, i mogą oferować długoterminowe polityki wobec osób niepełnosprawnych, jak również, Casna powiedział.

Jako minimum, rozejrzeć się za Loan Insurance

Jeśli nadal zdecydować, że polityka ochrony pożyczka jest najlepszym rozwiązaniem dla Ciebie, ważne jest, aby rozejrzeć się, identyfikując najlepsze ceny i odpowiedniego pokrycia do sytuacji.

Wiele planów ubezpieczeń ochrony kredytu kosztować około 0,2% do 0,3% kwoty kredytu lub hipoteki, powiedział Jared Weitz, CEO i założyciel Stanów Capital Source.

„Cena będzie się różnić w zależności od czasu trwania planu, wielkości i stopnia pokrycia” Weitz wyjaśnił.

Ponadto, jako część procesu badawczego, upewnij się, że uzyskanie odpowiedniego rodzaju polityki, powiedział Casna.

„Ubezpieczenia na życie kredytowej płaci się tylko wtedy, gdy umrzesz. niepełnosprawność kredyt płaci się tylko wtedy, gdy nie mogą pracować z powodu niepełnosprawności, podczas gdy mimowolne bezrobocie ubezpieczenie płaci się, jeśli stracisz pracę z jakiegokolwiek powodu, że nie twoja wina”Casna wyjaśnione.

Sprawdź swoją politykę ostrożnie, aby zapewnić obejmie swoje obawy. Niektóre zasady inwalidzkie kredytowej, na przykład, nie wypłaci jeśli pracujesz w niepełnym wymiarze godzin, na własny rachunek, lub praca niezdolność wynika z wcześniej istniejącego stanu zdrowia.

„Przeczytaj drobnym drukiem przed podpisaniem umowy, trzeba zdawać sobie sprawę z tego, co w rzeczywistości obejmuje polityka i na jakiej podstawie jesteś w stanie złożyć reklamację,” powiedział Weitz.

Należy użyć prywatnego kredytu do spłacenia zadłużenia karty kredytowej?

Należy użyć prywatnego kredytu do spłacenia zadłużenia karty kredytowej?

Utonięcia pod stertą drogiego zadłużenia karty kredytowej? Nie ma pieniędzy, aby napisać wielki czek spłacić ją? Są wymaxowałem-out karty zabijając swoją FICO i VantageScore ocenę kredytową? Jeśli tak, to na pewno nie jesteś sam. W skali kraju, całkowite zadłużenie kart kredytowych wzrosła do ponad 1 biliona $ w ubiegłym roku, według raportu Nilson .

Nie jest tajemnicą, że nadmierne zadłużenie karty kredytowej często zwiastuje poważne problemy finansowe. W rzeczywistości, jeśli aktualnie winien więcej na karty kredytowe, niż można sobie pozwolić, aby spłacić ten miesiąc, to jesteś już w kłopoty i tracić pieniądze. Na domiar zlego, że zadłużenie karty kredytowej, która rani swój portfel może być również ból ocenę kredytową.

Dlaczego Credit Card Debt Hurts ocenę kredytową

Wielu konsumentów znaleźć to zaskakujące, że nawet „na czas” rachunek karty kredytowej może uszkodzić ocenę kredytową. Prawda jest taka, że ​​ma dużo więcej niż dobrej historii płatności zarobić wielką zdolność kredytową. Historia płatności jest tylko jeden kawałek dużo większej układanki. Zadłużenie karty kredytowej może mieć negatywny wpływ punktacji kredytowej, nawet jeśli zrobisz wszystkie swoje miesięczne płatności w wyznaczonym terminie.

modeli scoringowych, jak Fico i VantageScore są zaprojektowane, aby porównać ile karty kredytowej długu jesteś winien (sald) o ile kwalifikują się wydawać (limity). Ta relacja między salda kart kredytowych i limitów jest określany jako stosunek długu do granicy lub swojej obrotowych wskaźnika wykorzystania.

Można obliczyć odnawialnego współczynnik wykorzystania na rachunku karty kredytowej poprzez podzielenie wagi przez limitu kredytowego i mnożąc tę ​​liczbę przez 100. Na przykład, jeśli masz konto karty kredytowej z limitem $ 5,000 i równowagę $ 2500, wówczas obrotowe Stopień wykorzystania wynosi 50% (2,500 ÷ 5,000 = 0,5 x 100 = 50%). Zapłacić tę równowagę w dół do 1000 $, a twój nowy stosunek obrotowe wykorzystanie byłoby 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%). Im wyższy ten odsetek, tym niższe wyniki kredytowej … to takie proste.

Personal Loan Rozwiązanie

Oczywiście, jeśli jesteś w stanie napisać wielki czek i spłacić całość lub znaczną część swojego zadłużenia karty kredytowej, to prawdopodobnie powinien zrobić. Jednak jeśli spłatę zadłużenia karty kredytowej wszystkich naraz jest niemożliwe, nadal istnieją pewne inne inteligentne sposoby obsługi zadłużenia karty kredytowej. Spłatę zadłużenia karty kredytowej z osobistych pożyczki jest jednym z takich rozwiązań. Oto dwa wielkie powody, dla których:

1. To może być tańszy dług.

karty kredytowe stopy procentowe są zazwyczaj wśród najwyższych wskaźników będzie kiedykolwiek zapłacić. Nie jest niczym niezwykłym dla karty ogólnego przeznaczenia kredytową (American Express, Discover, MasterCard, Visa) oprocentowanie wzrośnie znacznie powyżej 15%, nawet dla osób z dobrego kredytu. oprocentowanie sklepów detalicznych kart kredytowych są prawie zawsze dobrze do 20s.

Dla porównania, pożyczki osobiste stopy procentowe są często o wiele mniej kosztowne, zwłaszcza jeśli masz przyzwoity kredytu. (Jest rzeczą oczywistą, że wysoki interes osobisty pożyczka – mogą również wspiąć przeszłość 20% dla Wnioskodawcy z przeciętnym kredytu. – nie będzie bardzo pomocne)

2. To niemal gwarantowane ocenę kredytową poprawi.

pożyczki osobiste są niezabezpieczone kredyty ratalne, a nie jak odnawialne rachunków kart kredytowych. W rezultacie, gdy nosisz zadłużenia na raty kredytu, twoje wyniki są nie wpłynęły w tym samym negatywny sposób, ponieważ są one, gdy nosisz zadłużenia odnawialnego. W rzeczywistości, waga nosisz na raty kredytu zazwyczaj liczy na ciebie bardzo niewiele, jeśli w ogóle, od punktacji kredytowej punktu widzenia.

I pamiętaj, że matematyki problemu zrobiliśmy powyżej zaledwie kilka chwil temu? Jeśli było zamienić odnawialnego zadłużenia karty kredytowej na raty długu, wówczas „obrotowe utylizacja” problem przestaje istnieć, ponieważ dług rata nie jest brany pod uwagę, że problem matematyczny.

W rzeczywistości, jeśli były na spłatę zadłużenia karty kredytowej w ciągu kilku kart z kredytu ratalnego, stosunek zadłużenia do limitu może równie dobrze pójść do zera, a twoje wyniki będą prawdopodobnie strzelać przez dach – pod warunkiem utrzymania się na data płatności z nowego kredytu osobistego.

Należy dodać swoje dziecko do swojej karty kredytowej?

Making Your Child uprawnionego użytkownika na karcie kredytowej

 Making Your Child uprawnionego użytkownika na karcie kredytowej

Catch-22 kredytów dla młodych dorosłych, nie możesz otrzymać kartę kredytową, ponieważ nie ma żadnego kredytu, ale nie można zbudować na tyle punktów, aby zakwalifikować się, ponieważ nie można otrzymać kartę kredytową. Jest to trudniejsze dla młodych ludzi poniżej 21 roku życia, aby otrzymać kartę kredytową na własną rękę, ponieważ prawo federalne wymaga teraz emitentów kart kredytowych w celu sprawdzenia ich prywatnego dochodu przed wydaniem karty kredytowej. Rodzice mogą pomóc swoim dzieciom uniknąć tej zagadki dodając dziecko do jednego z istniejących kart kredytowych.

Dodając swoje dziecko do jednego ze swoich kart kredytowych daje możliwość nauczania ich o kredyt i pomóc im rozpocząć budowę dobrą ocenę kredytową bez pełnego dając im odpowiedzialność konieczności dokonywania płatności kartą kredytową.

Wiele emitenci kart kredytowych pozwala na dodawanie do autoryzowanego użytkownika do konta – jest to osoba, która jest upoważniona do dokonywania opłat na rachunku. Upoważniony użytkownik uzyskuje korzyści z karty kredytowej bez oficjalnej odpowiedzialności (jak oni mają wspólnego z kartą kredytową). Przed dokonaniem dziecka uprawnionego użytkownika za pomocą karty kredytowej, pamiętaj, że jesteś zarówno gotowe do podjęcia tego kroku.

Czy Twoje dziecko jest gotowe do Autoryzowanym użytkownika?

Czy Twoje dziecko jest godny zaufania? Posiadanie karty kredytowej to wielka odpowiedzialność. Skoro jesteś ostatecznie na haku za zakupy dokonane na kartach kredytowych, trzeba być w stanie zaufać dziecku do przestrzegania terminów można ustawić niezależnie dla karty kredytowej.

Czy Twoje dziecko zazwyczaj przestrzegać zasad ustalonych przez Ciebie? Czy Twoje dziecko jest odpowiedzialny za pieniądze? Jeśli nie można odpowiedzieć twierdząco na te pytania, dziecko może nie być gotowy do autoryzowanego użytkownika na karcie kredytowej.

Ustaw kilka wskazówek

Zanim zadzwonisz, aby dodać swoje dziecko na kartę, upewnij się ustalić pewne wytyczne, jak należy używać karty kredytowej.

  • Ile można wydać dziecko?
  • Jakie są one dopuszczone do zakupu?
  • Powinni poprosić o zgodę przed dokonaniem zakupu? Lub poinformować po dokonaniu zakupu?
  • Kto zamierza dokonać płatności? Do kiedy?
  • Jak długo jest upoważniony układ użytkownik będzie trwać?

Omówić konsekwencje nie przestrzegania wytycznych, np usuwając dostęp na miesiąc lub dwa lub trwale lub obniżenie limitu zakupów. Trzymać za słowo. Jeśli mówisz, że zamierzasz usunąć status autoryzowanego użytkownika dziecka, bo już opłata za dużo, upewnij się zrobić. W przeciwnym wypadku po drodze z konsekwencjami zły sygnał. Wierzyciele nie są pobłażliwe z błędami, więc należy nauczyć dziecko, że istnieją poważne konsekwencje nadużywania karty kredytowej.

Jakie konto należy użyć?

Może byłoby lepiej, aby otworzyć osobne konto lub dodać je do karty kredytowej, które rzadko wykorzystać. W ten sposób transakcje nie są comingled. Lub, jeśli udostępnić kartę kredytową z dzieckiem, upewnij się zostawić bufor dostępnego kredytu aby Twoje dziecko zakupów nie wsuwać równowagę nad limitu kredytowego.

Jeśli zdecydujesz się dodać dziecku do jednej z istniejących kart kredytowych, wybrać taki, który ma dobrą historię kredytową.

W przypadku niektórych kart kredytowych, na raporcie kredytowym autoryzowanego użytkownika pojawia się cała historia konto raz są one dodawane do rachunku. Byłoby odwrotne, aby dodać je do konta, które jest usiane zaległych płatności i innych negatywnych elementów. Zostaną one dodane do raportu kredytowego i zranić dziecko zamiast pomoc.

Pierwotne i autoryzowane Obowiązki Karta Użytkownika

Po dodaniu do konta, Twój autoryzowany użytkownik otrzyma oddzielną kartę kredytową w swoim imieniu. Niektórzy emitenci kart kredytowych nawet wydawać różne numery kont dla autoryzowanych użytkowników. Nawet z własnej karty, upoważniony użytkownik jest po prostu możliwość dokonania zakupów na koncie. Zwykle nie można dokonywać żadnych innych transakcji – pożyczek pieniężnych lub saldo transferów. Oni również nie może dokonywać zmian na koncie, np zamknąć konto, poprosić o zwiększenie limitu kredytowego, lub dodać użytkowników do kont.

Pamiętaj, że jesteś odpowiedzialny za wszystkie koszty wykonanych na karcie, nawet te wykonane przez uprawnionego użytkownika, a nawet wtedy, gdy uprawniony użytkownik ustnie zgodził się zapłacić za swoich podopiecznych. Jako posiadacz rachunku podstawowego, wystawca karty kredytowej zazwyczaj trzyma pan odpowiedzialny za salda karty kredytowej.

Będzie on zwiększyć swoją zdolność kredytową?

zwiększa zdolność kredytową z autoryzowanych kont użytkowników zostały prawie wyeliminowane, gdy stwierdzili, że Fico nie będzie już zawierać autoryzowanych kont użytkowników w ich modelu punktacji kredytowej. Decyzja ta została oparta na liczbie osób, którą wykorzystał lukę, kupując dostęp do autoryzowanych kont użytkowników. Eliminowanie autoryzowanych kont użytkowników byłby boli miliony konsumentów, więc zamiast manipulowane FICO swój najnowszy modelu punktacji kredytowej Fico – 08 – tylko to uzasadnione autoryzowanych kont użytkowników.

VantageScore 3.0 uważa również upoważniony kont użytkowników przy obliczaniu punktów.

Zakończenie autoryzowanym Związek użytkownika

Kiedy dziecko może kwalifikować lub kredyt na własną rękę, tak naprawdę nie potrzeba, aby utrzymać je jako uprawnionego użytkownika. Usuwanie autoryzowanych uprawnień użytkownika dziecka jest tak proste jak rozmowy telefonicznej z karty kredytowej emitenta.