Top 10 powodów, składki ubezpieczeniowe Auto Są tak cholernie wysoka

Top 10 Reasons Your Auto Insurance Premiums Are So Darn High

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

This is why an insurance company needs your address and driver’s license number—so they can assess your potential risk. However, some providers, when first giving you a quote, do not search your history until after you sign on with them. This means if you have a few accidents and tickets out there and they weren’t detected at the start, your premium will increase when it’s time to renew.

What you can do: Always ask the person quoting you if they’re using your record to determine your price. Improve your record. And if you have an accident that is NOT your fault, make sure it gets filed as a “no-fault” accident.

Terroryzm Ubezpieczenia: Co to jest i czy naprawdę jest potrzebny?

 Terroryzm Ubezpieczenia: Co to jest i czy naprawdę jest potrzebny?

Terroryzm Ubezpieczenie jest coś słyszymy coraz częściej o tych dniach. Szanse są, przed atakami terrorystycznymi z 9/11, ty nigdy nie słyszał o ubezpieczenia terroryzmu. To dlatego, że przed atakami na Twin Towers w World Trade Center w Nowym Jorku, ubezpieczenie terroryzm został zawarty w większości domów i polis ubezpieczeniowych właściciela firmy. Po 9/11, firmy ubezpieczeniowe wyłączone z zakresu terroryzmu tych polityk i uczynił z niego zasadę, że należy zakupić osobno.

Ustawa o ubezpieczeniach Ryzyko terroryzm

Ubezpieczeniowy Ryzyko Terrorism Act (TRIA) z 2002 roku została podpisana przez prezydenta George’a W. Busha w dniu 26 listopada 2002 roku, w celu zapewnienia firmy ubezpieczeniowe mają zdolność do zapewnienia pokrycia ryzyka terroryzmu. Zgodnie z tym przepisem, nie jest dzielona prywatnych i publicznych rekompensaty za ubezpieczonych strat aktów terroryzmu.

Rząd zasadniczo stał się poplecznikiem firma reasekuracji dla standardowych firm ubezpieczeniowych w przypadku dużych zdarzenia terrorystycznego z katastrofalnych strat. Akt został rozszerzony w 2005 i ponownie w roku 2007. Jeden akt terrorystyczny musi skutkować $ 5 w ubezpieczonych strat przed kwalifikacjami jako akt terroryzmu w ramach świadczenia TRIA. Obecne rozszerzenie tego prawa wygaśnie w dniu 31 grudnia 2014 roku Kongres bierze pod uwagę, czy po raz kolejny przedłużenia ustawy o ubezpieczeniach ryzyka terroryzmu.

Terroryzm Damage Statystyka

Obrażenia od ataku terrorystycznego 9/11 została oszacowana na 40 $ mld zarówno uszkodzenia mienia i utraty życia.

Prawie 3000 osób straciło życie podczas tego ataku w Nowym Jorku, Pensylwanii i Waszyngtonie te katastrofalne straty zmusiły reasekuratorów (jest to firma ubezpieczeniowa firma ubezpieczeniowa, tak powiem) z rynku. Bez kopii zapasowej przez firmy reasekuracyjne i niemożności dokładnego cenowej tych zagrożeń terroryzmem, firmy ubezpieczeniowe zostały zmuszone do wykluczenia zakresu terroryzmu.

Kto potrzebuje Terroryzm Ubezpieczenia?

Niektórzy wykonawcy do wynajęcia może być wymagane przez ich klientów do posiadania ubezpieczenia terroryzmu jako warunek umowy na wykonanie zadania lub pożyczkodawcy mogą również wymagać pokrycia terroryzmu na inwestycje. Również firmy, które są zlokalizowane w których miały miejsce znane akty terroryzmu może również być zobowiązani do posiadania ubezpieczenia terroryzmu. W przypadku wątpliwości należy skontaktować się z agentem ubezpieczeniowym i zapytać, czy są prawnie zobowiązani do posiadania ubezpieczenia terroryzmu. Jeszcze lepiej, skontaktuj się z działem swojego własnego państwa ubezpieczenia. Jeśli nie wiesz, jak skontaktować się z krajowym działem ubezpieczeń można przejść do tej Krajowego Stowarzyszenia (NAIC) Link dla nas Zjednoczonych Wydziały Ubezpieczeń komisarza Ubezpieczenia .

Większość firm ubezpieczeniowych oferują ubezpieczenie terroryzm mimo że zwykle nie jest obowiązkowe, z wyjątkiem ubezpieczeń odszkodowań. To dlatego, że ubezpieczenie odszkodowań reguluje rzeźb państwowych, które określają pracodawcy muszą zapewnić odszkodowanie za urazy w miejscu pracy, niezależnie od winy. Zasady kompensowania pracownicy nie są objęte tymi samymi typami wykluczeń jak innych rodzajów ubezpieczeń z powodu tych przepisów stanowych.

Nawet jeśli nie są zobowiązani do posiadania ubezpieczenia terroryzm, może to być dobry pomysł, aby nosić ten zasięg, jeśli mieszkasz w dużym obszarze metropolitalnym, obszar znany z wcześniejszych ataków terrorystycznych są nawet jeśli po prostu chcesz, aby upewnić się, Twojej rodziny, dobytek i aktywa biznesowe są ubezpieczone na wypadek ewentualnych strat wynikających z ataku terrorystycznego.

Jak kupić ubezpieczenie terroryzmu

Można kupić polisę terroryzm autonomiczne od wielu standardowych przewoźników linie ubezpieczeniowych. Większość firm ubezpieczeniowych są w stanie sprzedawać pokrycie ubezpieczenia terroryzmem jeśli czujesz, że jest to potrzebne lub wymagane są do zakupu dla siebie, swojej pracy i swoich operacji biznesowych.

Gdzie kupić ubezpieczenie terroryzmu

Są firmy ubezpieczeniowe, które oferują ubezpieczenia terroryzmu albo jako polityka autonomicznym lub część planu pokrycia pakiet.

Oto kilka firm, można sprawdzić u, aby dowiedzieć się, jakie opcje każdy ma do ubezpieczeń terroryzm; Chubb  i XL Group PLC Sprawdź organizacje ocena ubezpieczenie upewnić się, że firma ubezpieczeniowa jest godna zaufania i ma dobry rating siły finansowej. Można również sprawdzić rekord obsługi klienta firmy ubezpieczeniowej jest z Better Business Bureau lub przez JD Power & Associates.

Wskazówki dotyczące zakupu polisy First Home Insurance

Zaoszczędzić pieniądze z tych wskazówek

Wskazówki dotyczące zakupu polisy First Home Insurance

Podejmując decyzję o zakupie pierwszego domu jest naprawdę ekscytujące; Często decyzje te są podłączone do innych ważnych decyzji życiowych, takich jak ślub czy posiadanie dzieci, ale coraz więcej osób zdaje sobie sprawę, że inwestowanie pieniędzy na własność, zamiast spędzać go na wynajem po prostu ma sens długoterminowo.

Znalezienie sposobów, aby zaoszczędzić pieniądze przy zakupie pierwszego domu staje się wielkim priorytetem dla właścicieli domów po raz pierwszy.

Czy kupujesz mieszkanie lub dom, będziemy chcieli, aby znaleźć ubezpieczenia, które będą właściwie chronić swoje inwestycje, jak również rzeczy osobiste jednocześnie oszczędzając pieniądze.

Ile Pierwsza strona ubezpieczenia kosztów?

Według Wartość Penguin stawek ubezpieczeniowych domu wynosić średnio $ 952 rocznie, z jednymi z droższych państw rozciągających się do 2000 $. Należy pamiętać, że stawki te odzwierciedlają średnie stawki na ubezpieczenie domu, które zwykle zawierają zniżki dla populacji ogólnej jak rabaty wieku twierdzi, wolne zniżki, aw niektórych przypadkach, rabatów lojalnościowych.

Na pierwszy raz nabywcy domu, te rabaty mogą nie mieć zastosowania. Dlatego ważne jest, aby przygotować i zbadać swoje możliwości, aby wyjść na górę. Pieniądze można zaoszczędzić na kosztach ubezpieczenia może pójść do kredytu lub w domu poprawy.

Przemawiając do lokalnego specjalisty ubezpieczeniowego przed zakupem domu może ostrzegać o potencjalnych problemach lub wysokich kosztów.

specjalistów ubezpieczeniowych, którzy specjalizują się w ubezpieczenie domu zobaczyć ich udział należności i mieć dostęp do ocen firm ubezpieczeniowych w różnych dziedzinach.

Co może zrobić w domu Ubezpieczenia droższe?

  • Jeśli złożył wnioski w ramach poprzedniej polisy niczym polityki najemców, nie będzie kwalifikować się do roszczeń Free Rabat które mogłyby spowodować zapłacić znacznie więcej na ubezpieczenie domu
  • Jeśli nie wykorzystać łączenie domu i ubezpieczenie samochodu, trzeba będzie zapłacić więcej za ubezpieczenie domu, niż kogoś, kto stawia wszystkie swoje ubezpieczenie z jednej firmy. Będziemy chcieli, aby ocenić całkowity koszt obu polityk z tego samego ubezpieczyciela. Czasami, jeśli spojrzeć na całkowity koszt ubezpieczenia, koszt ubezpieczenia samochodu może być droższy z domu ubezpieczyciela, ale zniżki otrzymasz w domu może dokonać całkowitego kosztu ubezpieczenia mniej. Zawsze oceniać ubezpieczenie jak całego pakietu, a nie jeden na jednego. Być strategicznym i wykorzystać wszystkie swoje ubezpieczenie do negocjacji.
  • Jeśli nigdy nie miały poprzednie ubezpieczenie na miejsce zamieszkania lub jeśli pacjent miał lukę w swojej historii ubezpieczenia.
  • Jeśli zostały wcześniej anulowane przez firmę ubezpieczeniową za niepłacenie (nawet ubezpieczenie samochodu może liczyć)
  • Jeśli w domu ma specjalne funkcje i wymagania jak jeśli posiada specjalne materiały użyte do jego budowy, jeżeli znajduje się w okolicy z dużą ilością zastrzeżeń, albo ma większe ryzyko, jak gdyby znajdował się w strefie powodziowej lub jest na większe ryzyko uszkodzenia wiatrowej i tornada.

5 porad, aby zaoszczędzić na kosztach First Home Insurance

Istnieje kilka sposobów, które można podjąć działania przed pierwszym zakupie domu, aby zaoszczędzić pieniądze, dodając do setek dolarów na ubezpieczenie i pierwszy zakup domu.

1. Nie zostawiaj Home Insurance Nabycie do ostatniej chwili

Jest dużo więcej do domu ubezpieczenia niż tylko logując się do polityki. Możesz być zaskoczony, jak wiele osób się tak ponieść z wyborem swojego pierwszego domu, coraz wstępnie zatwierdzony do kredytu hipotecznego, inspekcji domu, a negocjacje, które opuszczają ubezpieczenia na ich nowym domu w ostatniej chwili. Co się dzieje, gdy robisz to, że będziesz miał ograniczone możliwości. Poczujesz się pod presją, aby szybko dokonać wyboru, a ty nawet nie dbają o pokryciu można uzyskać z polisy domu. Nie postawić się w tej pozycji.

Wskazówka: Gdy masz swoją ofertę na ubezpieczenie domu będzie opierać się na budowie lub wartości mieszkania, kilka nowych domów są zaskoczeni wartości nieruchomości ich domu nie zawsze jest taka sama jak wartość mieszkania.

 To często powoduje niepotrzebnych niespodzianek koszty lub problemy.

Dokonywania złych wyborów ubezpieczenie może kosztować setki dolarów w krótkim terminie (który jest na tyle złe), ale może rzeczywiście kosztować tysiące dolarów i dużo stresu w dłuższej perspektywie. Po wybraniu opcji ubezpieczenia tylko dlatego, że jest tani, często nie patrzeć, w jaki sposób zostanie wypłacona w zastrzeżeniu. Zapomnieć o ubezpieczeniu po wprowadzeniu się do nowego domu, a następnie, gdy roszczenie zdarza się to kiedy ludzie w końcu płacą najwięcej.

Czy jakieś badania na temat najlepszych ubezpieczenie domu w swojej dziedzinie, a należy pamiętać, że firmy ubezpieczeniowe kierować swoje produkty w oparciu o który ich profil docelowego klienta lub ryzyko jest. Najlepsza firma ubezpieczenie samochodu nie może być tym, który najlepiej nadaje się ubezpieczyć swój nowy dom lub stylu życia. Chcesz znaleźć taki, który oferuje najbardziej pełną ochronę dla rzeczy, które trzeba.

Wskazówka: Po przeprowadzce do nowego domu, koszty ubezpieczenia samochodu może również wzrosnąć. stawki ubezpieczenia samochodów są oparte na użyciu, dojeżdża do pracy, i obszary, w których pojazd jest garażowany w nocy, innymi słowy, w którym żyją. Nie zapomnij budżetu ewentualnych zmian również tam, lub skorzystać z ubezpieczenia samochodu jako czynnik negocjacje, aby uzyskać niższe koszty ubezpieczenia domu.

2. nie ponoszą kosztów ubezpieczenia będzie taki sam jak obecny Instrukcja

Wiele osób pyta poprzedni właściciel domu, ile koszt energii elektrycznej, podatki szkolnych, podatki od nieruchomości i inne wydatki były przy podejmowaniu decyzji o zakupie domu. Odpowiedź na ile płacili w ubezpieczeniach nie jest dobrym wskaźnikiem, ile trzeba będzie zapłacić. Jeśli dom jest w dużej strefie powodziowej lub znajduje się w strefie, w której istnieje wiele wichury lub roszczenia tornado, informacja ta może być łatwo dowiedzieć; Jednak podstawą jak koszt ich ubezpieczenie jest obliczana będzie całkowicie jasne.

Polisy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę informacje bardzo osobiste, w celu ustalenia kosztów. Osoba na wiek, ratingowa, zawód i inne osobiste wybory w jaki rodzaj ubezpieczenia Wybrali nie będą reprezentować swoją sytuację. Uzyskać cenę ubezpieczenia przed zamknięciem transakcji.

Ubezpieczenia 3. Hipoteka może być tańsze Przez agenta ubezpieczeniowego niż jest Poprzez kredytodawców hipotecznych

Kredytodawcy hipotecznego lub bank może zaoferować ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Powodem robią to dlatego, że chcą, aby upewnić się, że jeśli coś się zdarzy, że dostają swoje pieniądze. Ich ceny mogą być uogólnione, aby dopasować swoje średnie klientów. To może skończyć kosztującej więcej pieniędzy. Możesz mieć przewagę nad przeciętnego człowieka. Na przykład, jeśli masz poniżej 35 lat i w dobrym zdrowiu, Twoja stawka może być znacznie mniejsza. Porozmawiaj ze swoim doradcą finansowym lub agentem ubezpieczeń na życie przed dokonaniem transakcji.

4. Nie Przejdź inspekcji domu; Użyj go, aby zaoszczędzić pieniądze długoterminowe

Kontrola dom jest twoim największym wskazówką dla potencjalnych problemach z domu. Posiadanie domu w ruinę może kosztować sporo pieniędzy. Home Inspektorzy mogą potencjalnie pomóc zidentyfikować ukryte problemy i ostrzegać napraw, które trzeba będzie zrobić, aby utrzymać dom bezpieczny przed uszkodzeniem.

Twój inspekcji domu może również daje wskazówki, jak poprawić swoje miejsce zamieszkania w sposób, który daje zniżki na koszty ubezpieczenia. Przedstawiciel ubezpieczenie domu może pomóc ocenić je jako dobrze.

5. Ustanowienie swoją historię ubezpieczenia w Advance

Mając ugruntowaną historię ubezpieczeniową może sprawić, że kwalifikują się do roszczeń wolnych zniżki, a nawet zniżki lojalnościowych. Można dodać do oszczędności ponad 20%. Istnieją dwa sposoby można wykorzystać ustanowienia historię ubezpieczenia, zanim kupisz swój pierwszy dom lub mieszkanie.

  • Jeśli mieszka z kimś, kto miał ubezpieczenia, jak twoi rodzice, przed zakupem domu, skontaktować się z firmą ubezpieczeniową, aby zobaczyć, czy będą one rozpoznać historię ubezpieczeniową już tam ustanowić. Można również pozwolić nowa firma ubezpieczeniowa wie, że gdzie żyli zanim zostały wcześniej ubezpieczony na podstawie swojej rodziców polityce domu (jeśli nie było żadnych zastrzeżeń), to nie ma gwarancji, ale może działać, ponieważ byłaś w teorii „ubezpieczony” jako członek rodziny mieszkającej w tej rezydencji.
  • Uzyskaj politykę najemców dla gdziekolwiek żyją, zanim kupisz dom

Mając Renters ubezpieczeniowe mogą pomóc obniżyć koszty w momencie zakupu pierwszego domu

Istnieje wiele korzyści do uzyskania ubezpieczenia najemców wcześnie w życiu, nie tylko chroni przed nieoczekiwanymi obciążeń finansowych, jeśli istnieje nagła kradzieży lub pożaru, ale to ustawia cię zaoszczędzić na domowym lub condo ubezpieczenia kiedy wreszcie kupić Twój pierwszy dom.

Firmy ubezpieczeniowe oferują zniżki dla osób, które mogą pokazać historię roszczeń bez strat. Jeśli czekać, aż można kupić swój pierwszy dom, aby kupić ubezpieczenie, można będzie płacić do 25% więcej za cenę ubezpieczenia domu, w stosunku do kogoś, kto wcześniej miał ubezpieczenia najemców na kilka lat.

Według Narodowego Stowarzyszenia Komisarzy Ubezpieczeniowych ( NAIC) , średni koszt ubezpieczenia najemców wynosi około $ 187 lat. To zależy od stanu, jednak nawet w najdroższych obszarów, można uzyskać podstawowe ubezpieczenie na mocy 20 $ miesięcznie.

Więc wyobraź sobie płacić za ubezpieczenia najemców na okres trzech lat i nie mają żadnych roszczeń. Powiedzmy, że przekłada się na 600 $. Następnie ubiegać się o ubezpieczenie na swoim pierwszym domu. Korzystanie z tej liczby, jeśli można zaoszczędzić 25% lub więcej na koszt nowego ubezpieczenia domu poprzez historię roszczeń wolne już w kieszeni, będziesz z łatwością dokonywania zwrotu pieniędzy lub podwojenie go, w przypadkach wyższe ubezpieczenia oceniono Zjednoczone. Wymyślanie mniej niż jednego dolara dziennie na ubezpieczenie najemcy, nie tylko chroni przed stratami finansowymi, podczas gdy wynajmujesz, ale staje się inwestycja finansowa w niższych kosztów homeownership w dłuższej perspektywie.

Dlaczego ubezpieczenie samochodu jest tak wysoki? (I jak można obniżyć ceny?)

Stawki ubezpieczenia samochodu może wydawać się wysoka, ale jest prawdopodobnie powód. Oto dlaczego ubezpieczenie samochodu jest tak wysoki, i kroki, które można podjąć, aby ją obniżyć.

Dlaczego ubezpieczenie samochodu So High

Wydaje się, że stawki ubezpieczenia auto się coraz wyżej i wyżej.

I nie bez powodu, że są.

Dane z 2016 roku pokazują, że stawki ubezpieczenia auto rosną w najszybszym tempie od 13 lat.

Ale dlaczego?

W tym artykule pokażę ci, co determinuje cenę ubezpieczenia auto, dlaczego stawka jest tak wysoka, i co można zrobić, aby je zmniejszyć.

Jakie czynniki determinują koszty mojego ubezpieczenie samochodu?

Istnieje wiele czynników, które decydują o premię będziesz płacić za ubezpieczenie samochodu. W rzeczywistości, State Farm Insurance przedstawia siedem podstawowych czynników oni zwracać uwagę przy ustalaniu składki na ubezpieczenie samochodu:

  1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
  2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
  3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
  4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
  5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
  6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
  7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

To jest mój numer jeden zalecenie . Jeśli płacisz za dużo za ubezpieczenie, wiele razy najlepszym miejscem do rozpoczęcia jest przez zakupy około.

Podsumowanie

Łatwo zrozumieć, dlaczego stawki ubezpieczenia samochodu może być niebotyczne. Ale teraz, że masz wiedzę potrzebne do określenia, gdzie tracisz potencjalnych oszczędności, oderwać się od mediów społecznościowych na noc i spędzić trochę czasu na uzyskanie zniżek na to zasługujesz!

Kiedy należy mieć ubezpieczenie na życie? Jakie są opcje?

Your Life Strategia Ubezpieczenia – Jak rozpoznać, czy jest potrzebne ubezpieczeń na życie

Wszystko, co musisz wiedzieć o ubezpieczeniach na życie

ubezpieczenie na życie ma na celu chronić swoją rodzinę i inne osoby, które mogą zależeć od Ciebie o wsparcie finansowe. ubezpieczenie na życie wypłaca świadczenie z tytułu śmierci beneficjenta polisy ubezpieczeń na życie.

Z biegiem lat, ubezpieczenie na życie również ewoluowała w celu zapewnienia możliwości budowania bogactwa lub wolne od podatku inwestycji.

Kto nas potrzebuje ubezpieczeń na życie

Ubezpieczenia na życie jest tylko dla ludzi, którzy mają rodzinę na utrzymaniu? Kiedy należy kupić ubezpieczenie na życie? Pójdziemy za pośrednictwem tych pytań i typowych scenariuszy, gdy ubezpieczenie na życie jest to dobry pomysł, aby kupować na podstawie różnych sytuacjach. Poniższa lista pomoże Ci zdecydować, czy nadszedł czas, aby skontaktować się z doradcą finansowym i zacząć patrząc na opcje ubezpieczeń na życie.

Czy muszę ubezpieczeń na życie, jeśli mam nikogo na utrzymaniu?

Istnieją przypadki, w których ubezpieczenie na życie może być korzystne, nawet jeśli nie masz na utrzymaniu, z których najbardziej podstawowym musieliby pokrywać własne koszty pogrzebu. Nie może być zbyt wielu innych powodów. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zdecydować, czy ubezpieczenia na życie jest właściwym wyborem dla Ciebie:

Na co życie etapu należy wykupić ubezpieczenie na życie?

Pierwszą rzeczą, którą musisz wiedzieć o ubezpieczeniach na życie jest to, że młodszy i zdrowszy jesteś, tym mniej kosztowne jest.

Najlepszy wybór dla Ubezpieczenia na życie będzie zależeć od:

  1. Dlaczego chcesz ubezpieczenie na życie (do tworzenia bogactwa, aby chronić aktywa, stanowią dla swojej rodziny?)
  2. Co twoja sytuacja jest
  3. Jakim etapie życia jesteś w (czy masz dzieci, jesteś w szkole, jesteś rozpoczynania działalności gospodarczej, zakup domu, ślub, etc.)
  4. Ile masz lat
 

10 różnych sytuacjach i sposoby korzystania z ubezpieczeń na życie

Oto lista osób, które mogą potrzebować ubezpieczenia na życie na różnych etapach życia, a dlaczego nie chcesz kupić ubezpieczenie na życie w tych etapach. Ta lista pomoże Ci rozważyć różne powody do zakupu ubezpieczenia na życie i pomagają zorientować się, czy to jest czas, aby spojrzeć na kupno ubezpieczenia na życie czy nie.

Doradca lub ubezpieczenie na życie przedstawiciel finansowy może również pomóc zbadać różne opcje ubezpieczenia na życie i powinny być zawsze konsultowane z ich opiniami zawodowych, które pomogą Ci dokonać wyboru.

1. Początek Rodziny

ubezpieczeń na życie powinny być zakupione jeśli rozważasz założenie rodziny. Twoje stopy będą tańsze niż wtedy, gdy podrosną i Twoje przyszłe dzieci będą w zależności od dochodów. Dowiedz się więcej na Rodzice: Ile Life Insurance jest potrzebne?

2. Ustalone Rodziny

Jeśli masz rodzinę, która zależy od ciebie, musisz ubezpieczenia na życie. Nie obejmuje to tylko współmałżonek lub partner pracuje poza domem. ubezpieczenia na życie należy również uznać za osoby pracujące w domu. Koszty zastąpienia kimś robić prace domowe, domowy budżetowania i opieka nad dzieckiem może spowodować poważne problemy finansowe rodziny przeżyły. Dowiedz się więcej na Rodzice: Ile Life Insurance jest potrzebne?

3. Pojedyncze młode osoby dorosłe

Powodem jeden dorosły będzie zazwyczaj potrzebują ubezpieczenia na życie byłoby zapłacić za własne koszty pogrzebu czy też wspomóc starszego rodzica lub innej osoby mogą opiekować finansowo.

Można również rozważyć zakup ubezpieczenia na życie, gdy jesteś młody, tak, że do czasu trzeba go, nie trzeba zapłacić więcej ze względu na swój wiek. Im jesteś starszy, tym bardziej kosztowne ubezpieczenia na życie staje się i istnieje ryzyko odmowy, jeśli istnieją problemy z ubezpieczeń na życie badaniu lekarskim.

W przeciwnym razie, jeśli ktoś ma inne źródła pieniędzy na pogrzeb i nie ma innych osób, które zależą od ich dochodów następnie ubezpieczeń na życie nie byłoby koniecznością.

4. Kupujący i osób hipotek lub innych długów

Jeśli planujesz zakup domu z hipoteką, zostaniesz zapytany, czy chcesz wykupić ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Zakup ubezpieczenia na życie, który pokryłby swój dług hipoteczny by chronić interesy i uniknąć konieczności zakupu dodatkowego ubezpieczenia kredytu hipotecznego przy zakupie pierwszego domu.

ubezpieczenie na życie może być sposobem zabezpieczenia się, że długi są spłacone jeśli umrzesz. Jeśli umrzesz z długów i nie sposób za swoją nieruchomość im zapłacić, swoich aktywów i wszystko, co pracował mogą zostać utracone i nie zostaną przekazane do kogoś, kogo obchodzi. Zamiast tego, nieruchomość może być pozostawiony z długu, który mógłby zostać przekazany do spadkobierców.

5. Pary dla Child Pracy

Obie osoby w tej sytuacji będzie musiała zdecydować, czy chcą ubezpieczenia na życie. Jeśli obie osoby są przynosząc dochód, że czują się wygodne życie w spokoju, jeśli ich partner powinien przeminą, a następnie ubezpieczenie na życie nie byłoby konieczne z wyjątkiem gdyby chcieli na pokrycie kosztów pogrzebu.

Ale, być może w niektórych przypadkach jeden z małżonków roboczego bardziej przyczynia się do dochodu lub chciałby zostawić ich znaczący inny w lepszej sytuacji finansowej, a następnie tak długo, jak zakup ubezpieczenia na życie nie byłoby obciążenie finansowe, może to być opcja. Dla opcji ubezpieczeń na życie tanim zajrzeć do Term Life Insurance lub rozważyć najpierw do matryc polis ubezpieczeniowych na życie, gdzie płacisz tylko jednej polityki i świadczenie z tytułu śmierci idzie do pierwszego umrzeć.

6. Ludzie, którzy ubezpieczeń na życie poprzez pracę

Jeśli masz ubezpieczenie na życie poprzez pracę, należy jeszcze kupić własne ubezpieczenia na życie. Powodem, dla którego nie powinno polegać jedynie na ubezpieczenia na życie w pracy jest to, że można stracić pracę, albo zdecydować się na zmianę pracy, a raz to zrobisz, możesz stracić tę polisę na życie. To nie jest strategicznie dźwięku zostawić ubezpieczenia na życie z rąk pracodawcy. Im jesteś starszy tym bardziej kosztowne ubezpieczenie na życie staje. Jesteś lepiej zakup małego zasady tworzenia kopii zapasowych, aby upewnić się, że zawsze masz jakieś ubezpieczenie na życie, nawet jeśli stracisz pracę.

7. Business Partners i właścicieli firm

Jeśli masz partnera biznesowego lub właścicielem firmy i są ludzie, powołując się na ciebie, można rozważyć zakup osobnego ubezpieczenia na życie dla celów swoich zobowiązań biznesowych.

8. zakupie Life Insurance na twoi rodzice 

Większość ludzi nie myśleć o tym jako strategia, kupić to zostało wykorzystane i może być mądrą rzeczą do zrobienia. ubezpieczenia na życie na swoich rodziców zabezpiecza korzyści śmierci dla ciebie, jeśli umieścić siebie jako beneficjenta polisy wykupić na nich. Jeśli płacą swoje składki będziemy chcieli, aby upewnić się zrobić sobie nieodwołalną beneficjenta aby zabezpieczyć swój sposób investment.This kiedy twoi rodzice umierają, zabezpieczyć kwotę ubezpieczenia na życie. Jeśli zrobisz to w czasie, gdy rodzice są na tyle młody, może to być inwestycja w dobrej kondycji finansowej.

Można również chronić swoją stabilność finansową, patrząc na zakup opieki długoterminowej dla nich równie dobrze lub co sugeruje, że na nią patrzeć. Często, kiedy rodzice chorują jak podrosną obciążeń finansowych na ich dzieci jest ogromna. Te dwie opcje mogą zapewnić ochronę finansową, że nie mógł inaczej pomyślał.

9. Ubezpieczenia na życie dla dzieci

Większość ludzi sugerują, że dzieci nie potrzebują ubezpieczenia na życie, bo nie mają na utrzymaniu i w przypadku ich śmierci, chociaż byłoby katastrofalne, ubezpieczenia na życie nie byłoby korzystne.

3 powody, aby kupić ubezpieczenie na życie dla dzieci 

  1. Jeśli martwisz się o swoje dzieci w końcu coraz chorobę. Niektóre rodziny mają obawy co do długoterminowego zdrowia swoich dzieci w związku z ryzykiem dziedzicznych. Jeśli rodzice obawiają się, że w końcu, może to uczynić je ubezpieczyć później w życiu, wtedy mógłby rozważyć zakup ich ubezpieczenia na życie dzieci, więc nie martw się o braku badań lekarskich później, kiedy potrzebują ubezpieczenia na życie dla swoich rodzin. Niektórzy ludzie patrzą na ubezpieczenia krytycznej choroby dla dzieci, jak również.
  2. Niektórzy ludzie zakup ubezpieczenia na życie dla dzieci, jak dotrą do wczesnej dorosłości, aby pomóc im uzyskać przewagę na życie. Stała polisa ubezpieczeniowa na życie może być sposobem na budowanie oszczędności dla nich i dać im szansę na polisę na życie, który płaci za siebie przez czas mają własnej rodziny, czy chcą korzystać z części środków pieniężnych do pożyczania dla większych zakupów. Ubezpieczenia na życie dla dzieci mogą być zakupione jako prezent dla nich.
  3. Jeżeli chcesz otrzymywać jakąś korzyść śmierci, które pomogą Ci poradzić sobie ze śmiercią dziecka i pokrycie kosztów pogrzebu, jeśli coś się stanie z nimi. Utrata dziecka jest niszczące i chociaż dzieci nie zapewniają wsparcie finansowe, odgrywają one ważną rolę w rodzinie i ich utrata może mieć wpływ na wiele strat levels.The mogą sprawić, że bardzo trudne dla ciebie do pracy, a może cierpieć straty finansowe, wymagają pomocy psychologicznej lub wymagają pomocy z ocalałych dzieci wskutek ich podjęcia.
 

Dzieci, w większości przypadków, nie potrzebują ubezpieczenia na życie, ale jeśli jest to część strategii, ubezpieczenia na życie dla dzieci może być coś, co uważają za powyższych powodów. Zawsze ważyć możliwość powyższych względów z innymi możliwościami oszczędności lub ubezpieczenia można rozważyć dla swoich dzieci.

10. Osoby w podeszłym wieku

Dopóki nie masz ludzi w zależności od dochodów za wsparcie, ubezpieczenia na życie na tym etapie życia nie byłaby konieczna, chyba że nie ma żadnych innych środków na opłacenie kosztów pogrzebu lub zdecydujesz się pozostawić pieniądze jako dziedzictwo. Przydatną rzeczą ubezpieczenia na życie, jeśli jesteś starszy, to elementy oszczędności podatkowych, jeśli chcesz zachować wartość swojego majątku. Należy rozmawiać z prawnikiem nieruchomości lub planowania finansowego, aby zrozumieć, czy zakup ubezpieczenia na życie w późniejszych latach może przynieść korzyści podatkowych.

Zakup ubezpieczenia na życie w tym wieku może być bardzo kosztowne.

Ubezpieczenia na życie jako strategii ochrony i tworzenia bogactwa

Przy zakupie ubezpieczenia na życie, jeśli chodzi o ochronę życia swojej rodziny lub utrzymaniu jeśli trzeba umrzeć.

Jeśli jest to głównym celem następnie tanim ubezpieczenie na życie może być dobrym punktem wyjścia dla Ciebie.

Można też spojrzeć na to jako sposób zbudować swój lub swojej rodziny bogactwo zarówno przez potencjalnych korzyści podatkowych lub jeśli chcesz zostawić pieniądze w spadku, podobnie jak w przypadku ubezpieczeń na życie rodzinnej.

Można również wykupić ubezpieczenie na życie jako sposób, aby zabezpieczyć swoją stabilność finansową, w przypadku całego ubezpieczeń na życie, czy uniwersalnych polis ubezpieczeniowych na życie, które również oferują wartości pieniężnych i inwestycji. Te rodzaje polityki, wraz z polis ubezpieczeniowych na życie rodzinna oferuje także możliwość pożyczania pieniędzy z polisy ubezpieczeniowej.