Większość specjalistów, którzy pracują w firmie prywatnej, non-profit, lub jednostki rządowej mieć pewien poziom wolnego ubezpieczenia na życie. Przykłady obejmują University of Colorado, rząd federalny, a IBM Corp., gdzie pracownicy są dotowane lub wolny termin ubezpieczenia na życie. Jest to miły akcent mieć, ale można się zastanawiać, czy należy zakupić więcej ubezpieczeń na życie poza pracą. Będziemy rozważać to ważne pytanie, a także zbadanie zasobów na znalezienie ubezpieczenia na własną rękę.
Większość świadczeń ubezpieczeniowych na życie zapewniane przez pracodawcę są tzw utrzymujące polis na życie . Polityka termin nie mają komponent inwestycyjny w formie gotówki. To tak proste, jak ubezpieczenia na życie można dostać. Jeżeli ubezpieczony umrze, gdy polityka jest w życie, wówczas beneficjenci na pliku z towarzystwa ubezpieczeniowego otrzyma świadczenie z tytułu śmierci. Beneficjentami polityki niekoniecznie są osoby wymienione w testamencie, dlatego tak ważne jest, że są one aktualne i dokładne.
Życie opcje ubezpieczeniowe
Jako agentów ubezpieczeniowych na życie często recytować polityka terminowe nie są dobre rozwiązania dla potrzeb stałych ubezpieczeń na życie. Jeśli wymagają polityki, która będzie się opłacać po twojej śmierci bez względu na swój wiek, to gwarantowana polityka wartość gotówki może być najlepszym rozwiązaniem dla Ciebie. Jednak większość ludzi nie wymagają ubezpieczenia na życie do końca ich życia. Jeśli jesteś żonaty w swoim 30. z dziećmi, to może być właściwe mają zasięg aż będą przez kolegium i oszczędności emerytalne są kompletne. Może to być tymczasowy potrzeba następnych 25 lat, a nie taki, który będzie trwać dłużej niż 50 lat.
Terminowe ubezpieczenie na życie jest najmniej kosztowna opcja dla potrzebujących tymczasowego ubezpieczenia na życie. I polityka pracodawcy mają tę zaletę, oferując podstawowy poziom pokrycia za darmo w większości przypadków. Ale jeśli masz małżonka, dzieci, lub innymi osobami, które cierpią finansowo, jeśli nie były już dookoła, a następnie podstawowe strategie długoterminowe prace nie są na ogół wystarczające.
Ustalenie odpowiedniej korzyści śmierci dla ubezpieczeń na życie nie jest prostą propozycją. Jednakże, istnieje szorstki wytyczne, które możemy wykorzystać więc możemy zorientować się potrzeb ubezpieczeń na życie. Dziesięć razy aktualna dochód jest to dobry punkt wyjścia, co oznaczałoby ktoś zarabia $ +100.000 rocznie powinny wykupić ubezpieczenie z tytułu śmierci $ 1 miliona dolarów. Nawet z tym szacunkowe, wiemy, że prawie wszystkie plany ubezpieczeń na życie pracodawca spadną prawdziwej potrzebie.
W większości przypadków, można zdecydować się na zakup więcej ubezpieczeń na życie ze swojego obecnego pracodawcy. Z naszego doświadczenia wynika to ma sens tylko w rzadkich przypadkach trzeba niekorzystny stan zdrowia lub rodzinną historię, i mają możliwość zakupu dodatkowego ubezpieczenia na życie pracodawca bez przechodzenia przez subemisję.
Zakup prywatnie
Zakup własną politykę termin oznacza, że mogą być utrzymywane w mocy nawet po opuszczeniu pracodawcy. Po tym wszystkim, tylko dlatego, że odchodzi z pracy nie oznacza, że zapotrzebowanie na ubezpieczenia na życie zakończył. Ponadto, ubezpieczenie na życie pracodawca zazwyczaj idzie w górę w cenie, jak się starzeć. Poziom termin ubezpieczenia na życie zakupiony prywatnie zachowa te same składki w trakcie trwania kadencji.
Terminowe ubezpieczenie na życie jest również cenowo w tempie, które najbardziej mogą sobie pozwolić z korzyścią śmierci wystarczającej do zaspokojenia ich potrzeb. Weź 35-letni mężczyzna, który chce 20-letni Okres ubezpieczenia poziom o 1 milion dolarów odprawy pośmiertnej. Będziemy zakładać, że w drugiej klasie subemisję najzdrowsze dla tego ćwiczenia. Miesięczny rachunek za pokrycie może być w $ 50 do $ 60 Zakres, by nie zwiększać w czasie trwania kadencji, a może być przekształcony do stałego ubezpieczenia na wypadek, gdyby były potrzebne.
Niezależnych agencji ubezpieczeniowych może dostarczyć cytaty z różnych firm i są dobrym źródłem informacji. Pracownicy niektórych „niewoli” firm ubezpieczeniowych będzie oferować dobre produkty, jak również. Biorąc etap obejmujący potrzeby tych, byś zostawić w tyle nie jest łatwe. Ale twoje wysiłki, aby zabezpieczyć ubezpieczenie na życie poza pracą należy opłacać w lepszej spokoju dla swojej rodziny i dla ciebie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.