Na początku tego roku, zrobiłem coś powinienem zrobić rok wcześniej – Kupiłem inny termin ubezpieczenia na życie, aby dodać do pokrycia już mieliśmy. Miałem ubezpieczenie na życie, ponieważ miałem 25 lat, ale nasze potrzeby zmieniły się i zacząłem czuć się niepewnie. Byłem dziecko wolne od kiedy kupiłem pierwszą naszą politykę, mimo wszystko. Teraz, bardziej niż dziesięć lat później, jestem 37 z dwoma małymi dziećmi i wiele więcej obowiązków. I zarobić więcej pieniędzy teraz, też, co znaczy, że potrzebujesz większego politykę zastąpić mój dochód.

Ponieważ użyłem do pracy w kostnicy biznesu i mój mąż był pogrzebowy dla więcej niż 10 lat, jestem w pełni świadomy tego, co się dzieje, gdy ktoś umiera nieubezpieczony lub underinsured. Widziałem następstwa na własne oczy; rodzina wpada w panikę, nie tylko dlatego, że są martwi się mama lub tata, ale dlatego, że wiedzą, jak niebezpieczne ich sytuacja finansowa będzie wkrótce.

Jeśli umrę młody, ostatnią rzeczą, którą chcę, to przeminie wiedząc Zostawiłam męża i dzieci zagrożone.

Więc dodałem kolejne $ 750.000 ubezpieczenia na życie termin do tego, co już i spałem dużo lepsze od. Prawdopodobnie mają większe pokrycie niż potrzebujemy teraz, ale wolałbym zaważyć na ostrożności, jeśli chodzi o moje dzieci.

Najbardziej szalona część o zakupie ubezpieczenia na życie jest, jak łatwo się stać. Gdzie kiedyś zawlecz w biurze ubezpieczeń lub wielu biurach Jeśli chciałeś wiele cytatów, można zakończyć cały proces w Internecie. Polityka Kupiłem przez Haven życiu był też typem, który nie wymaga badania lekarskie – profitu można zakwalifikować jeśli jesteś od średniej masy iw doskonałym zdrowiu.

Gdy kupiłem nowy $ 750,000 termin polisy na życie, ja stosować rano i po południu miał pokrycia.

Ale, co jeszcze bardziej szalony sposób tani termin ubezpieczenia jest życie. Dla $ 750.000 polityki, która będzie trwać 20 lat, aż jestem 57 lat, mogę zapłacić 27,88 $ miesięcznie.

Dlaczego miałbym Nigdy Popisywać dla Whole Life Insurance

Zanim kupiłem tę politykę okresie jednak skontaktował się z agentem ubezpieczeniowym, który chciał sprzedać mi inny rodzaj ubezpieczenia na życie – całe życie. Gdzie termin ubezpieczenia na życie trwa tylko do terminu wybrania z góry (w tym polityki, 20 lat), w całości ubezpieczeń na życie jest skonfigurowany do zaoferowania korzyści śmierci bez względu na to ile masz lat stać.

I od razu chciało na myśl o zakupie całego życia, a na więcej powodów niż jeden. Oto dlaczego nigdy bym kupić cały ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia na życie, dlaczego termin dopasować naszą rodzinę w porządku:

# 1: Cały ubezpieczenia na życie może być absurdalnie drogie.

Kiedy ktoś skontaktował się ze mną o zakupie cały ubezpieczenia na życie, ja natychmiast zamknął je w dół. Myślałem, że to osobliwe zasugerowali kupuję cały ubezpieczenia na życie, nie wiedząc nic o naszych finansach lub rodzaju pokrycia możemy potrzebować tak, więc nie pozwól im bombardować mnie z całym swoim skoku sprzedaży.

Więc nie, nie wiem dokładnie, ile chcieli mi zapłacić za kwotę pokrycia chciałem – $ 750,000. Ale to nie jest tak trudno zrozumieć to, albo.

State Farm faktycznie posiada kalkulator, który zapewnia podstawowe cytaty na termin ubezpieczenia na życie i całe życie, dzięki czemu można porównywać. Po wejściu do mojego urodzenia, wysokość i ciężar wraz z moim poziomem zdrowia (doskonała), ich kalkulator wypluć kilka liczb. Dla 20-letniego polityka termin jak ten kupiłem, ale zasugerował, bym zapłacić 62,40 $ miesięcznie lub 717,50 $ rocznie. Dla całego ubezpieczeń na życie, z drugiej strony, moja premia była sugerowana 859,13 $ miesięcznie – albo 9,875.00 $ rocznie.

Oczywiście, jest to tylko jeden oszacowanie od jednego ubezpieczyciela, a ja mogę zapłacić więcej lub mniej dla całego ubezpieczeń na życie w stosunku do dostawcy wybiorę. Mimo to, tylko po to aby pokazać, jak dużo droższe cały ubezpieczenia na życie może być w porównaniu do zasięgu czasowym. W tym przypadku, to kosztuje więcej niż 10 razy tyle na tym samym poziomie pokrycia.

# 2: Nie rozumiem budowania wartości pieniężnych mogę pożyczyć przeciw.

Jeden z największych punktów sprzedaży całego życia lub stałych ubezpieczeń na życie, jest to, że buduje wartość pieniężną można pożyczyć przeciwko. Wiele całych polis ubezpieczeniowych na życie płacić również dywidendy, ale nie są gwarantowane. W rezultacie, niektóre firmy fałszywie całego rynku polis na życie jak skomplikowanym połączeniem ubezpieczenia na życie i inwestycje.

Ale trudno mi zrozumieć korzyści z przepłacania (ewentualnie dziesięciokrotnie) w przypadku ubezpieczenia na życie po prostu zbudować konto quasi-oszczędności mogę potencjalnie dostępu. To może z pewnością być bardziej dopracowany i złożony niż to, i jestem świadomy, że cały ubezpieczenia na życie może być inteligentny sposób dla bogatych rodzin zostawić wolne od podatku pieniędzy na ich spadkobierców. Mimo to, jest tam faktycznie korzyści dla przeciętna rodzina płacić tak dużo za całe życie tylko budować wartość pieniężną i potencjalnie zdobyć dywidendy?

Consumer Reports na pewno nie sądzę. Na badaniu przeprowadzonym oni, poprosili o kilka ofert ubezpieczenia na życie dla 40-letniego mężczyzny Illinois w doskonałym zdrowiu. Poprzez ich badań – oraz poprzez cytaty oferowanych przez AccuQuote – okazało się, że ta teoretyczna facet musiałby zapłacić $ 660 rocznie za 30-letniego polityka termin za $ 500,000 i $ 6760 rocznie dla całej ubezpieczeń na życie z tego samego poziomu pokrycia.

Podczas gdy „nadwyżka składki” Idź do gwarantowanych oszczędności, które budują wartość pieniężną w czasie, Consumer Reports pokazał, jak można osiągnąć to samo poprzez zakup ubezpieczenia na życie termin i inwestowanie różnicy.

„Alternatywnie, można kupić 30-letniego polityka termin i co roku inwestować różnicę między whole- i termin życiowych składek w konserwatywnych 10-letnich bonów skarbowych”, piszą. Po uruchomieniu numery, Consumer Reports stwierdziliśmy, że noty skarbowe zdobywając 2,17% by zapewnić wyższy zwrot pieniędzy. Jednakże oni również pamiętać, nie byłoby korzyścią śmierć po wygaśnięciu polityka termin.

Podsumowując: ja nie widzę sensu w kupowaniu drogich polisę na życie, która buduje wartość pieniężną, kiedy mogę kupić ubezpieczenie termin następnie zapisać i inwestować różnicę na własną rękę.

Na przykład ja wspólną polityką wyżej od State Farm, chciałbym zapisać więcej niż $ +9.000 corocznie przez wybranie dostępnego polityki długoterminowej nad całym życiem. Większość ludzi będzie lepiej oszczędzania i inwestowania, że ​​pieniądze same w porównaniu wlewając go do quasi-inwestycji jak całe życie.

# 3: Nie muszę ubezpieczenia na życie, kiedy umrę.

Innym rzekome korzyści z całego ubezpieczeń na życie jest to, że nic nie gwarantuje zaoferować świadczenie z tytułu śmierci bez względu na to, kiedy umrzesz, w przeciwieństwie do polityki określenie, że tylko płaci się, jeśli przeminą w 20- lub 30-letnim terminie. To ogromny dar, jeśli martwisz się o nie mając pieniędzy na koszty pogrzebu lub pozostawienie dziedzictwa tyłu. Oczywiście, byłoby wspaniale odejść w wieku 90 i wiem, że polityka jest wciąż nienaruszone.

Ale nie widzę, dlaczego miałbym być może potrzebują ubezpieczenia na życie, kiedy jestem starsza. Główną funkcją ubezpieczeń na życie, jak ja to widzę, jest zastąpienie moje dochody, a ja jestem młody i nadal pracuje – a moja rodzina jest w zależności od mnie. Gdybym przemijają w ciągu najbliższych 20 lat, chcę wiedzieć, nasze rachunki są objęte i dwie moje dzieci będą miały pieniądze na studia.

Co może ewentualnie pokryć ubezpieczenie na życie, kiedy jestem 80 lub 90 lat? Moje dzieci będą dorośli w tym punkcie, i będziemy były wolne od długu przez dziesięciolecia. Jesteśmy również oszczędność dużą część naszych dochodów i oszczędności na przyszłość, więc o polisę na życie w moich złotych lat prawdopodobnie będzie przesadą.

# 4: Tworzę własną spuściznę zostawić.

Kolejny duży punkt argumentując dla całego ubezpieczeń na życie jest to, że pomaga zostawić dziedzictwo dla swoich dzieci. Nie będę argumentować przeciwko temu; Oczywiście, każdy kochający rodzic chciałby zostawić lokowania oszczędności dla swoich dzieci, jeśli to możliwe. Zamiast tego chciałbym twierdzić, że nie trzeba cały ubezpieczenia na życie, aby to osiągnąć.

Zamiast odlewania pieniędzy na całej polisy na życie i nadzieję, że to się opłaca, że ​​wolałby zachować więcej moich pieniędzy we własnych rękach. W ten sposób mogę kontynuować zapisywanie gotówki, maxing nasze konta emerytalne, a inwestowanie w nieruchomości. Dlaczego zapłacić osobie trzeciej, które pomogą Ci zbudować spuściznę, kiedy można korzystać z własnych pieniędzy i pomysłowości, aby zbudować na własną rękę?

Końcowe przemyślenia

Consumer Reports, jak notatki, kilka czynników sprawiają, że trudno zorientować się, czy cały ubezpieczenia na życie jest idealne. Na początek, oni pamiętać, że ubezpieczyciele nie są zobowiązane do ujawniania, jaka część składki rocznej idzie płacić ubezpieczenia na życie i którego część tworzy wartość pieniężną. Jako taka, może to być trudne do obliczenia lub nawet domyślać jakichkolwiek „stopy zwrotu.”

Nie tylko to, ale ogromne prowizje agentów zarobić sprzedając całe życie służyć jako amunicja do hard sprzedaży. Brian Fechtel, agent analityk finansowy i ubezpieczenie na życie, powiedział Consumer Reports, że prowizje od całości ubezpieczeń na życie może być nawet 130% do 150% premii pierwszego roku, który może być łatwo $ 10.000 dolarów lub więcej. Jak można zaufać porady agenta, kiedy twoja decyzja, aby kupić – czy nie kupić – można łatwo oznaczać różnicę tysięcy dolarów dla nich? Moim zdaniem, nie można.

Ale to nie jedyny powód, nigdy bym kupić cały ubezpieczenia na życie. Pod koniec dnia, staram się zachować swoje życie – i nasze finanse – tak proste, jak to możliwe. Dla mnie oznacza to, że kupując tani termin ubezpieczenia na życie i utrzymanie kontroli nad jak wiele naszych ciężko zarobionych środków pieniężnych, jak możemy. Jeśli chcę wartość pieniężną mogę pożyczyć przeciwko, wolałbym go zbudować na koncie oszczędnościowym lub inwestycyjnym z moim nazwiskiem.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Self-Pay Opcje na pokrycie potrzeb opieki długoterminowej

Częstym problemem nadchodzących emerytów to w jaki sposób mogą płacić za długoterminowych potrzeb zdrowotnych w późniejszym życiu. Długoterminowe ubezpieczenie opieki mogą być drogie i nigdy nie może jej potrzebujesz. Więc należy go kupić? Kluczem do decyzji, wiedząc, co się inne opcje są. Poniżej są cztery sposoby zapłaty za długoterminowych potrzeb zdrowotnych bez ubezpieczenia.

1. Pre-Pay na opiekę

Alternatywą dla zakupu tradycyjnej polityki opieki długoterminowej jest kupić do ciągłej opieki społeczności.

Z tych ustaleń, zwykle zapłacić przyzwoitej wielkości ryczałtu aby zarezerwować miejsce, a następnie po przeniesieniu się płacić miesięczną opłatę. Wiele z tych społeczności są przeznaczone do all inclusive – czyli dla ryczałtu i miesięczne opłaty otrzymasz niezależnie od poziomu opieki medycznej jest potrzebne. Chodzi o to, że pre-paid i stałe koszty.

Nie może być duże ulgi podatkowe na zakup w społeczności emerytalnego , który oferuje korzyści pielęgnacji życia, ale istnieje również ryzyko. Niektóre obiekty mają zdobyć w kłopoty finansowe i obietnice opieki życiu nie zostały spełnione. Poczytaj na ten temat , jak wybrać Community Care przed dokonaniem inwestycji. I pamiętać, opcja ta może kosztować znacznie więcej niż tradycyjny długoterminowy polityki zdrowotnej.

2. Wspólnota Życia (tj Złotka)

Jeśli kiedykolwiek oglądałem TV pokazują Złotka , masz pomysł, co mam na myśli życie we wspólnocie . Wielu z nas straci rodzinę i bliskich, jak się starzejemy.

Najlepszym wyborem jest to zaakceptować jako rzeczywistość życia i nadal wykuć nowe przyjaźnie i ponownie ze starymi przyjaciółmi, którzy są w tym samym miejscu w życiu. Po wybraniu tej opcji może być zdziwiony, niektóre z możliwości, które stają się dostępne. Można wybrać się żyć razem w miejscu swojego wyboru i płacić za usługi trzeba takie jak sprzątanie, gotowanie, a nawet wizyty pielęgniarki w razie potrzeby.

Podział kosztów może zezwolić, aby zachować kontrolę i środowisko życia swojego wyboru podczas wymiany doświadczeń życiowych ze starymi przyjaciółmi i nowymi.

3. planować z rodziną

Każda rodzina jest inna i ma swoją własną mieszankę miłości. Jeśli twoja rodzina jest typem, który zawsze dba o swój własny następnie należy otwarcie dyskutować długoterminowych uzgodnień pielęgnacji. Musisz mieć autentyczne dyskusje na temat tego, co to oznacza i czy będzie pracować dla was wszystkich. Jeśli Byłoby omówienia ustaleń finansowych.

Być może można zapłacić za dodatek do domu członka rodziny jako obszaru będzie ostatecznie przenieść się. Może twój członek rodziny może dodawać na pensjonat lub dołączonych pomieszczeń mieszkalnych, które mogą być wynajmowane do czasu, gdy będzie tam mieszkać. Należy pamiętać, że konieczne może być również w domu opieki medycznej w późniejszym życiu, więc chcesz mieć środki wyasygnowane na pokrycie tego i chcesz mieć pewność, że przyszłość mieszka miejsce jest dostępne.

Jedną z opcji; jeśli płacisz za dodanie do domu, i to jest wynajmowane przez lata, może dochody z najmu mogą być ustawione na bok, aby pomóc zrekompensować jakąkolwiek opiekę medyczną w domu potrzebne później. Dowolny układ, który działa zarówno dla Ciebie i Twojej rodziny mogą być dyskutowane.

4. Szef Overseas

Turystyka medyczna jest zdecydowanie rośnie.

Wielu Amerykanów udać się za granicę do różnych zabiegów chirurgicznych – ale co o życiu za granicą jako stałe rozwiązanie do swoich długoterminowych potrzeb opieki? Ten pierwszy przyszło mi do głowy, gdy czytam o 85-letniej Betty bawełny w artykule Międzynarodowego istoty najlepszych miejsc na emeryturę w 2014 roku . Po opisaniu szacunek dla starszych w kulturze malezyjskiego – i przystępności opieki – artykuł cytuje Betty „, przeniosłem się do Malezji przez siebie, kiedy miałem 85 lat. Żyję w moim własnym domu, mam swoje rzeczy wokół mnie, a jeśli czegoś nie potrzeba, nic w ogóle, mam wspaniałych sąsiadów, którzy są po prostu zadzwonić. Nie chciałbym żyć nigdzie indziej.”

Malezja, oczywiście, nie jest jedynym miejscem, gdzie można otrzymać godne niedrogiej opieki. Istnieje wiele opcji wspierana życia w Meksyku , jak i za granicą, opieka emerytalny na Filipinach i spersonalizowane długoterminowe opcje opieki w Tajlandii .

A dla tych, którzy są nieuleczalnie chorzy, są kraje (a obecnie niektóre stany USA), które pozwalają na większy wybór w jaki sposób wystąpić twoje ostatnie miesiące życia . Dla niektórych może to być ważnym czynnikiem w którym idziesz do długoterminowej opieki.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jeśli masz szczęście wystarczy, aby prowadzić swój własny zestaw kół podczas studiach, teraz jest czas, aby zrobić trochę pracy domowej na ubezpieczenie samochodu. Nawet jeśli twoi rodzice zadbali o swojej polityki do tej pory, jest to mądry pomysł, aby wiedzieć, co trzeba, aby zachować bezpieczeństwo i prawny raz trzeba uzyskać własne ubezpieczenie samochodu.

W tym podręczniku studenta do ubezpieczenia samochodu, to zajmiemy się podstaw: Zaczniemy mecz dlaczego omijając ubezpieczenie samochodu jest naprawdę (naprawdę, naprawdę ) zły pomysł. Będziemy także dyskutować, czy można zatrzymać się na politykę swoich rodziców, a jeśli nie, to jaki rodzaj pokrycia trzeba i jak zaoszczędzić jak najwięcej pieniędzy, jak to możliwe.

Dlaczego muszę ubezpieczenie samochodu?

Jeśli dokonywania płatności samochodu lub nawet po prostu płacić za zbiornik gazu co tydzień, prowadzenie samochodu prawdopodobnie już wydaje się dość drogie. ubezpieczenie samochodu dodaje kolejny miesięczny rachunek na dodatek, i może to być kuszące, aby pominąć go, aby zaoszczędzić trochę gotówki. Nie rób tego!

Otrzymujemy go: Rzeczy są szczelne. Ale rezygnując ubezpieczenie samochodu jest duży hazard przez kilka wielkich powodów:

• To chyba nielegalne w danym stanie do jazdy bez ubezpieczenia samochodu. Więc jeśli się naciągnięta i nie mogą stanowić dowodu ubezpieczenia, będziesz przynajmniej twarz stromy grzywny. Można nawet stracić prawo jazdy i samochód.
• Wypadek może być bardzo kosztowne, bez ubezpieczenia samochodu na pokrycie ciebie. Nawet jeśli po prostu uderzył w drzewo i odejść bez szwanku, bez ubezpieczenia, będziesz musiał zapłacić każdy grosz potrzebny do naprawy swój samochód lub kupić nowy. Ale co, jeśli jesteś ranny – albo zranić kogoś innego? Jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne, to cię obejmować, ale gdy jesteś winy w wypadku, że boli innych, może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za ich kosztów leczenia. Będziesz także na haku za szkodę do swojego samochodu, też.
• Ubezpieczenie samochodu może dać Ci spokój , gdy pojawi się za kierownicą. To z kolei może pomóc stać się bardziej spokojny, pewny siebie kierowca, który znajduje się na niższym ryzykiem dostania się do wypadku.

Jest dobra wiadomość, choć: Ubezpieczenie samochodu nie musi być drogie – istnieje wiele sposobów, aby zaoszczędzić. W rzeczywistości, może nawet być w stanie utrzymać się na polityce twoich rodziców. Będziemy rozwiązania, czy to przypadek dla Ciebie poniżej.

Mogę zostać na samochód polisy ubezpieczeniowej rodziców?

Możesz być chętny do pakietu swoją niezależność finansową, ale to prawdopodobnie większy sens, aby pozostać na samochód polisy swoich rodziców tak długo, jak jesteś uprawniony (i tak długo, jak jesteś gotów). To dlatego, że twoi rodzice są prawdopodobnie uważane sterowniki znacznie niższym ryzykiem niż ty. Z tego powodu, że prawie na pewno będzie tańszy im utrzymać się na ich polityce, niż aby uzyskać własną rękę. Jako bonus, mogą one prawdopodobnie zapłacić za wyższe limity Oznaczałoby to większy zasięg, jeśli były w katastrofie.

Na szczęście, nie ma magiczny wiek gdzie będziesz skopany auto ubezpieczenia twoi rodzice. Ale jeśli chcesz zostać objęte ich polityki, prawdopodobnie będziesz musiał pamiętać o następujących kwestiach:

• Nie zmienić podstawowy adres. Nawet jeśli do szkoły przez większość czasu, większość ubezpieczycieli pozwoli Ci pozostać na politykę swoich rodziców, czy podstawowy adres nadal jest z nimi.
• Rodzice powinni być wymienione na ważnych dokumentów związanych z samochodami. Powinny one być na tytuł pojazdu, nie ty. A jeśli finansowanie samochodu, powinny przynajmniej być wymieniony jako współwłaścicieli.
• Nie się związał. Jeśli zdecydujesz się uciekać jeden weekend z ukochaną uczelni, można uzyskać rozpoczął politykę swoich rodziców, ponieważ nie będziesz już być traktowana jako zależna.

Jaki rodzaj ubezpieczenia samochodów potrzebne?

Jeśli nie można zatrzymać się na politykę swoich rodziców, nie zbyt nieprzyjemny. Pierwsze ofertę na ubezpieczenie samochodu może być mylące, ale to nie musi być. Będziemy przyjrzeć głównych rodzajów ubezpieczenia samochodu i przykryć co trzeba, dlaczego i ile.

Odpowiedzialnością (obrażeń ciała / uszkodzenie mienia)

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest wymagane przez prawo w prawie każdym państwie. Obejmuje ona ciebie, gdy jesteś winy w wypadku, który rani kogoś innego (cielesnej odpowiedzialności uraz), uszkodzenia cudzego samochodu (odpowiedzialność uszkodzenia mienia), albo jedno i drugie.

Kiedy masz ubezpieczenie samochodu cytat, kwota ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, które jest zawarte zostaną napisane tak: 25/50/25. To ile masz zasięg, w tysiącach, o trzy rzeczy: uszkodzenie ciała odpowiedzialność za osobę (w tym przykładzie, $ 25.000), uszkodzenie ciała odpowiedzialność za wypadek ($ 50,000), a odpowiedzialność uszkodzenia mienia ($ 25.000).

Czy muszę go? Absolutnie. Jest to rdzeń ubezpieczenie samochodu, a coś nie można nie można pominąć. Więc ile trzeba?

Każdy stan New Hampshire z wyjątkiem wymaga pewnej minimalnej kwoty ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Można znaleźć wymagania Twojego państwa w tej tabeli przez Instytut Informacji Ubezpieczeniowego (III) . Ubezpieczyciel nie będzie można kupić mniej niż minimum państwowej.

Jednak eksperci nie zalecają tylko coraz Państwowej minimalną kwotę, gdyż może to przynieść odwrotny skutek, jeśli pojawi się w złym wypadku. rachunki szpitalne, mimo wszystko, są notorycznie drogie – i tak jest zastąpienie czyjejś mercedesa.

Chociaż może nie mają wiele środków do ochrony jako student, należy jeszcze uzyskać cokolwiek można racjonalnie pozwolić powyżej minimum państwowej. Jeśli to nie jest dużo (lub cokolwiek) inne niż pokrycia goły, należy zdecydować się na bardziej po przejściu, użerać że dobrze płatną pracę, lub kupić dom.

Comprehensive Coverage

Kompleksowy zakres rozpoczyna się, jeśli Twój samochód jest uszkodzony przez coś innego niż wypadek – pomyśl szkody burza, kradzieży lub wandalizmu. Więc jeśli ktoś rozbija okna samochodu w pijackim wściekłości po wielkim meczu piłki nożnej, kompleksowy dba o koszty wymiany.

Czy muszę go? Może. Jeśli samochód jest stosunkowo nowy, jesteś prawdopodobnie będzie chciał kompleksową ochronę – a jeśli jesteś dokonywania płatności samochód, prawdopodobnie będziesz zobowiązany ją mieć. Zasadniczo, jeśli Twój samochód jest wyniosły i nie można łatwo wyjść i kupić taki, który jest podobny, będziemy chcieli kompleksową ofertę.

Z drugiej strony, jeśli nadal prowadzenia tego starego clunker twoi rodzice się za pierwszy samochód, wszechstronny zasięg będzie zapewne przesadą. Po tym wszystkim, po dodaniu się na cenę ubezpieczenia i zapłacić odliczeniu, może być w stanie dostać inny używany samochód – może nawet jeden z mniejszą liczbą mil na liczniku.

Kiedy zdecydować się na kompleksową ochronę, nie wybiorą określonej kwoty ubezpieczenia jak zrobić z odpowiedzialności. Zamiast tego, można wybrać odliczeniu – to kwota, jaką płacisz przed swoimi kopnięć pokrycia w Może to być jak najmniej 100 $ lub aż 2000 $.. Jeśli masz $ 500 odliczeniu i szkoda wynosi do $ 1,200, płacisz $ 500 i firma ubezpieczeniowa pokryje $ 700.

Wyższy odliczeniu pozwoli Ci zaoszczędzić trochę pieniędzy na pokrycie, ale należy zdecydować się tylko na ilości, że można wygodnie zapłacić.

Collision Coverage

Kolizja pokrywa koszty mocowania swój samochód, gdy jesteś w wypadku. (Pamiętaj, odpowiedzialności uszkodzenia mienia obejmuje tylko te koszty samochodu czyjeś gdy jesteś w błędzie.) Podobnie jak wszechstronny, można wybrać kosztu uzyskania pokrycia kolizji. Wyższe udziały własne oznacza niższą i vice versa stopy.

Czy muszę go? Znowu, może. Jeśli masz nowszy samochód i zdecydowaliśmy, aby uzyskać kompleksową ofertę, na pewno będziesz chciał dostać kolizji, too. Jeśli zdecydowaliśmy się kompleksową ochronę, ponieważ samochód nie jest już tak dużo warta, prawdopodobnie można bezpiecznie zrezygnować kolizji, too.

Nieubezpieczony / underinsured Motorist

Nieubezpieczonych i / lub underinsured pokrycie kierowca jest inna forma ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. W tym przypadku stosuje się, gdy ubezpieczony lub underinsured kierowca ponosi winy w wypadku, utrudniając, aby dostać swoje rachunki związane zderzeniowe-paid. Niektóre państwa wymagają tego rodzaju ubezpieczenia, które będzie ogólnie uzyskać w kwocie równej swojej polityki regularnego odpowiedzialnością.

Czy muszę go? Tak, jeśli Twój stan wymaga. Nawet jeśli to nie jest przypadek, że nadal go polecić.

Prawdę mówiąc, jest to jeden z największych połączeń wyroku w ubezpieczenie samochodu. Ale pomyśl o tym: Ponad 12% kierowców w całym kraju nie mają ubezpieczenia samochodu , zgodnie z III. To może być bezpiecznie założyć, że liczba ta jest wyższa wśród studentów z napiętych budżetów. Jeśli jesteś w wypadku z jednym z nich, będziesz zadowolony zapłacił nieco więcej dla tego pokrycia.

Płatności medyczne / Personal Injury Protection

Ponownie, ubezpieczenie odpowiedzialności uszkodzenie ciała u podstaw swojej cytat odnosi się do innych, gdy jesteś winy w wypadku. Płatności medyczne lub osobistej ochrony pokrycia szkody pomaga pokryć własne rachunki (lub tych z pasażerów), jeśli jesteś ranny w katastrofie.

Czy muszę go? Prawdopodobnie nie, jak długo jesteś objęty dobry plan ubezpieczeń zdrowotnych. Pamiętaj, że możesz zazwyczaj pozostają na ubezpieczenie zdrowotne swoich rodziców aż do wieku 26 lat, nawet jeśli nie jesteś na utrzymaniu.

Jak mogę zaoszczędzić na ubezpieczeniu samochodu?

Wiele czynników wchodzić co zapłacisz za ubezpieczenie samochodu. Niestety, jeden z biggies jest twój wiek. Kiedy jesteś poniżej 25 roku życia, będzie zazwyczaj zapłacić więcej za ubezpieczenie samochodu, bo jesteś na większe ryzyko dostania się do wypadku i złożenia wniosku.

Średni roczny koszt ubezpieczenia samochodu dla 21-latek w 2015 roku było $ 3.620, według badań przeprowadzonych przez Value Penguin . Ała. (Jeśli potrzebują powodu, żeby objąć proces starzenia się, rozważ to: Ta liczba spada do $ 2.078 kiedy jesteś 30.)

Pozostałe informacje demograficzne, takie jak to, czy jesteś mężczyzną czy kobietą, gdzie mieszkasz i czy jesteś singlem czy żonaty będzie również wpływać na stopę. Niestety, chłopcy miejskie: W ogóle, karty są ułożone przeciwko najwyższa młodych, samotnych mężczyzn, którzy mieszkają w gęsto zaludnionych obszarach.

Nie można zmienić te podstawy, ale istnieje wiele innych sposobów, można zmniejszyć rachunek za ubezpieczenie samochodu. Będziemy przedstawić kilka z nich poniżej.

Rabaty, zniżki, rabaty i inne

firmy ubezpieczeniowe auto są gotowi wbić dużo pieniędzy off cenę ubezpieczenia dla różnych powodów. Nie wstydź temat z prośbą o kompletnej listy, ponieważ niektóre z nich mogą nie być publikowane.

Oto niektóre z najprostszych zniżek, aby wykorzystać jako student:

• Zniżka dobrym uczniem: Czy jesteś poniżej 25 roku życia? Czy jesteś studentem w pełnym wymiarze czasu z bardzo dobrymi ocenami? Prawdopodobnie będziesz ubiegać się o dobre zniżki studenckiej. Kryteria będą się różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej, ale zazwyczaj trzeba przynajmniej średnią punktową 3,0 stopnia. W pewnych okolicznościach może być również w stanie określić, czy jesteś na liście rolka honorowej lub dziekana, lub jeśli masz wysokie znormalizowane wyniki testów.
• Resident zniżki studenckie: Może jesteś uczęszczać do szkoły z dala od domu i nie planujemy pojechać z wyjątkiem, gdy wrócisz do wizyt. Twoja firma ubezpieczeniowa daje wielką szansę na to, ponieważ jazda mniej znaczy istnieje mniejsza szansa, dostaniesz się do wypadku.
• Bezpieczne zniżka kierowca: Nigdy nie byłem w wypadku? Nigdy nie dostał bilet? Kryteria będą się różnić od ubezpieczyciela do ubezpieczyciela, ale prawdopodobnie będziesz mieć prawo do zniżki bezpiecznym kierowcą.
• Zapłać w pełni automatyczny / dyskonta płatności: Jeśli jesteś gotów zapłacić za sześć miesięcy lub rok ubezpieczenia samochodu z góry, ubezpieczyciel może dać zniżkę. To samo, jeśli zarejestrujesz się do automatycznych płatności – tylko upewnij się śledzić na własną rękę i mieć wystarczającą ilość pieniędzy w dowolnym koncie, że firma ubezpieczeniowa może czerpać z.
• Jazda zniżkę szkoły: Jeśli nie jest już wymagane w danym stanie, aby uzyskać licencję, biorąc obronną klasę jazdy może oznaczać duży rabat od ubezpieczyciela. Zdarza się, że przy takiej klasy może również zachować swoje ubezpieczyciela od podnosząc stopy po dostać bilet. Aby znaleźć defensywną klasę jazdy, sprawdzić z podziałem swojego państwa pojazdów silnikowych; są one często utrzymywane i zazwyczaj wymagają tylko czterech do ośmiu godzin czasu.
• Antykradzieżowy zniżka: Czy Twój samochód posiada alarm lub inne elementy zabezpieczające przed kradzieżą, takie jak elektroniczny immobilizer? Prawdopodobnie można dostać zniżkę.
• Sprzęt ochronny zniżka: Twój samochód może wyposażone w funkcje bezpieczeństwa, takie jak poduszki powietrzne, system ABS, światła do jazdy dziennej, lub zmotoryzowanych pasów bezpieczeństwa. Wszystkie z nich może oznaczać, płacisz mniej za ubezpieczenie samochodu.
• Wczesne podpisanie zniżka: Jeśli robisz zakupy na ubezpieczenie samochodu z wystarczająco dużo czasu przed bieżących uchybień politycznych (powiedzmy, miesiąc), niektórzy ubezpieczyciele daje niewielką zniżkę ponieważ nie czekać do ostatniej chwili.
• Stwardnienie polityka zniżka: Jeśli mieszkasz poza kampusem, ubezpieczenie najemców jest mądre posunięcie, aby chronić swoje rzeczy. (Jeśli jesteś studentem w pełnym wymiarze czasu poniżej 26, która mieszka na terenie kampusu, jesteś prawdopodobnie objęte ubezpieczenia domów swoich rodziców). Przejdź przez tę samą firmę dla najemców i ubezpieczenia samochodu, a może złapać zniżkę do wiązania swojej polityk.
• Dane śledzenia Rabat: Niektórzy ubezpieczyciele oferują zniżki początkową, jeśli zarejestrujesz się użyć małego urządzenia, które śledzi swoje nawyki jazdy. Jeżeli urządzenie nagrywa dobre nawyki jazdy, można zaoszczędzić jeszcze więcej. Jednak druga strona może być również prawdziwe. Na przykład, jeśli zapisy Snapshot progresywny jest bardziej ryzykowne zachowania podczas jazdy, takie jak częste gwałtownego hamowania, twoja stopa może wzrosnąć. Pamiętaj, aby sprawdzić szczegóły dotyczące programu swojego ubezpieczyciela, zanim się zarejestrować.

Wybierz swoją jazdę mądrze

Być może już chugging razem w rdzy wiadro wystarczająco długo, a myślisz o modernizacji. Typ samochodu wybrać może mieć duży wpływ na stawki ubezpieczenia, więc wybrać mądrze.

Ogólnie rzecz biorąc, każdy samochód, który może pójść bardzo szybko sprawi, że ubezpieczenie naprawdę drogie, więc rozważyć, czy zaimponować znajomym naprawdę warto premia. To samo dotyczy luksusowych przejażdżek, jeśli masz szczęście wystarczy, aby mieć pieniądze na nich.

Trzymanie się pojazdów, takich jak rodziny z dziećmi sedanów i SUV może nie mieć dużo seksapilu, ale pomoże utrzymać stawki ubezpieczenia samochodu na jak najniższym poziomie.

Jeśli masz swój wzrok na konkretnej marki i modelu, można zorientować się, co możesz zapłacić poprzez sprawdzenie tej bazy danych w Insure.com.

Przejdź na wyższy odliczeniu

Kiedy masz ubezpieczenie samochodu, niektóre części swojej polityki będzie wymagać, aby wybrać odliczeniu. To eleganckie określenie na to, co będzie trzeba zapłacić przed firma ubezpieczeniowa auto odbiera resztę karcie. Na przykład, jeśli masz $ 500 odliczeniu na pokrycie kolizji i kwot Uszkodzenie $ do 3000 będziesz musiał zapłacić $ 500 w kierunku swoich napraw samochodów po wypadku przed swoimi kopnięć ubezpieczeniowych i obejmuje pozostałe $ 2,500.

Możesz wybierać spośród szerokiej gamy odliczeniami – zazwyczaj tak niskie, jak 100 $ lub nawet $ około 2000 jeszcze bardziej. Wybór wyższej odliczeniu będzie oznaczać niższe stawki, ponieważ zgadzasz się ponieść więcej obciążeń w przypadku złożyć reklamację.

To sprawia, że ​​wyższy odliczeniami w prosty sposób zaoszczędzić na miesięcznych premii. Ale należy wybrać tylko wysoki odliczeniu, jeśli masz oszczędności (zarówno własne, a może zaliczkę z Banku mamy i taty) w celu pokrycia tego mocny rachunek, jeśli trzeba po katastrofie. W przeciwnym razie będziesz starają się zeskrobać razem te środki już podczas stresujących sytuacji.

Nadaj Koła odpoczynek

Gdy pojawi się cytat ubezpieczenie samochodu, ubezpieczyciel poprosi przybliżeniu ile mil jazdy każdego roku. Powód jest prosty: Im mniej jedziesz, tym mniejsza szansa, twój samochód będzie skończyć owinięty wokół słupa telefonicznego.

Kilka trybu życia może pomóc prowadzić mniej, a więc płacić mniej za ubezpieczenie samochodu:

• Czy iść do szkoły w większym mieście z dobrym systemu tranzytowego masowej? Zdecydować się na autobusie lub metrze na samochodzie.
• Można przenieść blisko do kampusu, czy ruszać w akademikach? Będziesz wyciąć w dół na przebieg.
• Jeśli użerać pracę w niepełnym wymiarze godzin lub stażu, można przejazdy z przyjaciółmi, którzy pracują w pobliżu? Zaoszczędzisz na ubezpieczenie samochodu – i zrobić matka natura trochę szczęśliwsi, too.

Bądź ostrożny z tworzyw sztucznych

Być może niedawno dostał swoją pierwszą kartę kredytową, i to wypala dziurę w kieszeni: Nagle, że drogi obiad z przyjaciółmi wygląda o wiele bardziej atrakcyjne niż kolejnej nocy ramen. To zrozumiałe, ale należy być ostrożnym.

Przed rozpoczęciem przesuwając się burza z karty kredytowej, zrobić krok wstecz i pomyśleć. Jesteś po prostu zaczynają budować swój kredyt, który może mieć wpływ na całą masę swojego życia finansowego w przyszłości – wszystko z jakiego rodzaju kredyt samochodowy kwalifikują się do tego, czy można uzyskać pożądany nowego mieszkania. Złych kredytów może nawet zniszczyć swoje szanse na uzyskanie zatrudniony do wymarzonej pracy.

I tak, kredyt może nawet wpływać na to, co płacisz za ubezpieczenie samochodu. To dlatego, że ubezpieczyciele mają dane pokazujące, że ludzie ze złych kredytów są bardziej prawdopodobne, aby złożyć wniosek i koszt ich pieniądze.

Morał historii? Użyj kredytu odpowiedzialnie, płacenie rachunków na czas co miesiąc. Staraj się nie dostać się do nawyku prowadzenia równowagi, albo – odsetki można dodać szybko, zatapiając cię w głąb długu zanim jeszcze uświadomić sobie, co się dzieje.

Gdzie mogę znaleźć najlepszy samochód ubezpieczenie?

Po pierwsze, trochę odetchnąć z ulgą: Prawdopodobnie nie mają rozmawiać z agentem ubezpieczeniowym, chyba że chcesz. Te dni, można łatwo dostać ofert ubezpieczenia samochodu on-line, a proces ten trwa zwykle tylko kilka minut z każdej ubezpieczyciela. (Jeśli to nadal brzmi jak dużym zaangażowaniem czasu, to warto. Twoja ocena może się bardzo różnić od firmy do firmy Zawsze opłaca się rozejrzeć, zwłaszcza jeśli chodzi o ubezpieczenie samochodu).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Termin wysokiego ryzyka mogą być wykorzystywane na różne sposoby. Czasami odnosi się do jednego kierowcy, przy czym większe ryzyko niż inne. Może być również stosowany w odniesieniu do kierowcy nie kwalifikują się do ubezpieczenia przez korzystnym nośnikiem.

Większość kierowców nie uzyskać bardzo najlepsze stawki ubezpieczenia. Dlatego większość kierowców są większe ryzyko niż te kilka tzw doskonałych ryzyka jazdy. Cztery z najczęstszych sposobów, aby nie dać najlepszą stopę obejmują:

1. Nie mając najlepszy wynik ubezpieczenie kredytu

Jeśli firma ubezpieczeniowa wysłał Ci zawiadomienie stwierdzające, że nie otrzymujesz najlepszą stopę z powodu swojej zdolności kredytowej, nie panikuj. Bardzo najlepszy wynik jest bardzo trudne do uzyskania. Możesz nadal być coraz bardzo dobre zniżki stabilności finansowej z bieżącej zdolności kredytowej. Firmy ubezpieczeniowe związane ocenę kredytową z prawdopodobieństwem wystąpienia szkody. Więc jeśli nie dostać najlepszą ocenę kredytową, jesteś za większe ryzyko niż ktoś z najlepszym wynikiem.

2. Posiadanie wykroczenia drogowego lub winy Wypadku

Nawet jeden naruszenie ruch stawia Cię na większe ryzyko niż ktoś z równych. Może to być frustrujące, gdy masz już wiele lat bez biletów dostać dopłatę do jednego małego upływie w wyroku. Niektórzy przewoźnicy ubezpieczeniowe oferują dodatkowe wodotryski zasięg typu, który byłby odstąpić jeden drobne naruszenie za kierowcą.

Jednak płacą za niewielką opłatą, aby dostać bilet zrezygnować.

To samo dotyczy w wypadkach awaryjnych. Składanie reklamacji jest pewny sposób ogień, aby stać uważane za duże ryzyko. Czasami nawet nie na roszczeń usterka może podnieść swoje ceny. ubezpieczycieli wymyślić sposób, aby uniknąć tych podwyżek, kupując Wypadek przebaczenie.

Jest to dodatkowa opcja, która będzie płacić dodatkowo za w zamian za dodatkową opłatą po wypadku.

3. Jako Kierowca nastolatków

To prawda, młodzi kierowcy nie muszą robić nic złego należy uznać za większe ryzyko niż doświadczony kierowca. Ich wiek sam natychmiast umieszcza je w przedziale cenowym wysokiego ryzyka. Tak wielu młodych kierowców są wypadków i wykroczeń drogowych, które mają zwiększa nasilenie już wysokie koszty ubezpieczenia. Wszystkie sterowniki przejść przez ten okres wysokiego ryzyka.

4. Nie posiadania domu

Zwykle termin wysokiego ryzyka i nie właściciel domu nie idą w parze. Ale zniżka właściciel domu może być tak dobrze, gdy myślisz o tym, właściciele domu nie musi być uznane za wyższe ryzyko niż domów w oczach ubezpieczycieli. firmy ubezpieczeniowe, takie jak stabilność i posiadania domu jest duża część czynnika stabilności. Kilka firm ubezpieczeniowych online nie ocenić na podstawie własności domu.

Kierowca wysokiego ryzyka czyli kierowcy, którzy nie kwalifikują się do korzystnym nośnikiem jest najczęstszą użycie terminu.

Trzy wspólne sposoby, aby być prawdziwym sterownik wysokiego ryzyka należą:

1. DUI / DWI

Większość kierowców wiedzieć DUI oznacza wyższe stawki ubezpieczenia, jednak wiele z nich jest zaskoczony, aby zobaczyć anulować zawiadomienie od preferowanego przewoźnika po bilecie. Korzystne nośniki nie tolerują większych naruszeń. Po korzystnym nośnikiem jest świadomy swojego większego naruszenia, polisa zostanie anulowana w przypadku odnowy.

2. Wiele wykroczeń drogowych

Wielokrotne naruszenie liczenie więcej niż sześć punktów oznacza zwykle nie będzie już kwalifikować się do korzystnego przewoźnika ubezpieczenia. To może być miszmasz biletów i w wypadkach awaryjnych, aby utworzyć siedem punktów lub więcej. Jeśli chodzi o na-winy wypadków policja nie trzeba wydać bilet za punkty ubezpieczenia należy dodać do swojego rekordu. Jeden wypadek samochodowy z roszczeniem wypłacane jest zawsze na-wypadek awarii, niezależnie od okoliczności.

3. No Przed Ubezpieczenia

Jazda bez ubezpieczenia jest niezgodne z prawem. Niestety, poza nielicznymi wyjątkami są dla kierowców bez uprzedniego ubezpieczenia. Prowadzenie pojazdu jest tak powszechne w naszym codziennym życiu, firmy ubezpieczeniowe mają powody, aby sądzić, jechałeś w pewnym momencie w czasie, bez ubezpieczenia. Posiadanie ważnego prawa jazdy oznacza, że ​​trzeba mieć ubezpieczenie samochodu w jakiejś formie. Bez dowodu co najmniej sześciu miesięcy ciągłej ubezpieczenia, jesteś za kierowcą wysokiego ryzyka.

Każdy ubezpieczony indywidualne ryzyko kierowca jakiegoś. Wielu kierowców nie kwalifikują się do bardzo najlepszej ceny. sterowniki wysokiego ryzyka zawsze mają pole do poprawy. Wiedząc, gdzie stoisz jest pierwszym krokiem w poprawie swój rekord.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wybory w polis ubezpieczeniowych na życie może wydawać się zbyt skomplikowana, a są one trudne do zrozumienia na pierwszy rzut oka. Trudno dokładnie wiedzieć, gdzie zacząć.

Należy zacząć od zwodniczo proste brzmiące pytanie: Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie w ogóle? Twoja szczegółowa odpowiedź na to pytanie może pomóc podjąć decyzję, jaki rodzaj ubezpieczenia na życie do zakupu, zakładając, że zdecydujesz, że nie jest to potrzebne.

Jeśli zdecydujesz, że potrzebujesz ubezpieczenia na życie, to następnym krokiem jest poznanie różnych rodzajów ubezpieczeń na życie i upewnić się, że kupujesz właściwy typ polityki.

Celem Life Insurance i przyczyn może być konieczne

potrzebuje ubezpieczenia na życie różnić w zależności od sytuacji osobistej-ludzi, którym zależy na was. Jeśli nie masz na utrzymaniu, to prawdopodobnie nie potrzebują ubezpieczenia na życie. Jeśli nie generują znaczącą część dochodu twojej rodziny, to może być lub nie potrzebują ubezpieczenia na życie.

Jeśli wynagrodzenie jest ważne, aby wspierać swoją rodzinę, płacąc kredyt lub inne powtarzające się rachunki, lub wysyłając swoje dzieci do szkoły, należy rozważyć ubezpieczenie na życie jako sposób zapewnienia te zobowiązania finansowe objęte są w przypadku twojej śmierci.

Ile trzeba Coverage

Jest to trudne do zastosowania zasada, ponieważ kwota ubezpieczenia na życie trzeba zależy od czynników, takich jak innych źródeł dochodu, ile utrzymaniu masz, długów i Twojego stylu życia. Jednak ogólne wytyczne mogą okazać się przydatne jest uzyskanie takiej polityki, która byłaby warta od pięciu do 10-krotności swojej rocznej pensji w razie twojej śmierci. Poza tym wytyczne, może warto rozważyć konsultacji profesjonalnego planowania finansowego, aby określić, ile zasięg do uzyskania.

Rodzaje ubezpieczeń na życie

Kilka różnych rodzajów polis ubezpieczeniowych na życie są dostępne, w tym całe życie, życie, określenie zmiennej życia i powszechnego życia.

Całe życie oferuje zarówno korzyści śmierci i wartości pieniężnej, ale jest o wiele droższe niż inne rodzaje ubezpieczeń na życie. W tradycyjnych całych polis ubezpieczeniowych na życie, składki pozostanie taka sama, dopóki nie opłacił politykę. Sama polityka obowiązuje aż do śmierci, nawet po opłaceniu wszystkich składek.

Ten rodzaj ubezpieczenia na życie mogą być drogie, ponieważ ogromne prowizje (tysiące dolarów w pierwszym roku) i opłaty ograniczyć wartość pieniężną we wczesnych latach. Ponieważ te opłaty są wbudowane w skomplikowanych formuł inwestycyjnych, większość ludzi nie zdaje sobie sprawy, jak wiele pieniędzy idzie do kieszeni swojego Agenta ubezpieczeniowego.

Zmienna ubezpieczeń na życie, formą stałych ubezpieczeń na życie, budować rezerwy pieniężne, które można zainwestować w którejkolwiek z opcji oferowanych przez firmę ubezpieczeniową. Wartość swojej rezerwy gotówki zależy od tego jak dobrze te inwestycje robią.

Można zmieniać wysokość składki z powszechnych ubezpieczeń na życie, inną formę stałych ubezpieczeń na życie, wykorzystując część swoich zarobków zgromadzonych na pokrycie części kosztów premium. Można także zmieniać wysokość odprawy pośmiertnej. Na tej elastyczności, będziesz płacić wyższe opłaty administracyjne.

Niektórzy eksperci zalecają, że jeśli masz poniżej 40 lat i nie mają skłonność rodziną na choroby zagrażające życiu, należy zdecydować się na ubezpieczenia termin, który oferuje korzyści śmierci, ale nie ma wartości pieniężnej.

Koszty ubezpieczenia na życie

Najtańszy ubezpieczenie na życie może być z planem grupowego ubezpieczenia na życie pracodawcy, zakładając, że pracodawca oferuje jeden. Zasady te są zazwyczaj długoterminowe strategie, co oznacza, jesteś pokryty jak długo pracujesz dla tego pracodawcy. Niektóre zasady mogą być przekształcone w chwili rozwiązania.

Koszt innych rodzajów ubezpieczeń na życie jest bardzo zróżnicowana, w zależności od tego, ile można kupić, rodzaj polisy wybrać praktyki subemitenta, a ile firma płaci prowizji agenta. Koszty bazowe oparte są na tablicach aktuarialnych, które wystają swoją żywotność. osób z grupy wysokiego ryzyka, takich jak tych, którzy palą, mają nadwagę lub mieć niebezpieczny zawód lub hobby (na przykład, pływające), będą płacić więcej.

Polisy ubezpieczeniowe na życie często mają ukryte koszty, takie jak prowizje i dużych prowizji, że nie może dowiedzieć się o aż po zakupie polisy. Istnieje tak wiele różnych rodzajów ubezpieczeń na życie, a tak wiele firm, które oferują te zasady, które należy stosować płatnych tylko ubezpieczenia doradcą, który dla stałej opłaty, będzie badaniom różnych polityk dostępne dla ciebie i polecam ten, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Aby zapewnić obiektywność, twój doradca nie powinien być związany z żadnym konkretnym towarzystwem ubezpieczeniowym i nie powinni otrzymywać prowizję od każdej polityki.

Zdrowa 30-letni mężczyzna mógł spodziewać się zapłacić około 300 $ na rok za $ 300,000 termin ubezpieczenia na życie. Aby otrzymać taką samą ilość pokrycia w ramach polityki wartości pieniężnych będzie kosztować ponad $ +3.000.

Bottom Line

Przy wyborze ubezpieczenia na życie, korzystać z zasobów w Internecie, aby kształcić się na temat podstawy ubezpieczeń na życie, znaleźć brokera można zaufać, a następnie mieć zalecanych strategii oceniane przez fee-tylko ubezpieczenia doradcy.

Międzynarodowo znany doradca finansowy Suze Orman mocno wierzy, że jeśli chcesz ubezpieczenie, zakup termin; jeśli chcesz inwestycji, zakup inwestycji, a nie ubezpieczenia. Nie mieszać dwa. Chyba że jesteś bardzo bystry inwestor i zrozumieć wszystkie implikacje różnych rodzajów polis ubezpieczeniowych na życie, najprawdopodobniej należy zakupić termin ubezpieczenia na życie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Your Life Strategia Ubezpieczenia – Jak rozpoznać, czy jest potrzebne ubezpieczeń na życie

ubezpieczenie na życie ma na celu chronić swoją rodzinę i inne osoby, które mogą zależeć od Ciebie o wsparcie finansowe. ubezpieczenie na życie wypłaca świadczenie z tytułu śmierci beneficjenta polisy ubezpieczeń na życie.

Z biegiem lat, ubezpieczenie na życie również ewoluowała, aby zapewnić interesujące możliwości budowania bogactwa lub wolne od podatku inwestycji.

Więc kto potrzebuje ubezpieczenia na życie, a kiedy należy ją kupić?

Ubezpieczenia na życie jest tylko dla ludzi, którzy mają rodzinę na utrzymaniu? Pójdziemy za pośrednictwem tych pytań i typowych scenariuszy, gdy ubezpieczenie na życie jest to dobry pomysł, aby kupować na podstawie sytuacji. Poniższa lista pomoże Ci zdecydować, czy nadszedł czas, aby skontaktować się z doradcą finansowym i zacząć patrząc na opcje ubezpieczeń na życie.

Czy muszę ubezpieczeń na życie, jeśli mam nikogo na utrzymaniu?

Istnieją przypadki, w których ubezpieczenie na życie może być korzystne, nawet jeśli nie masz na utrzymaniu, z których najbardziej podstawowym musieliby pokrywać własne koszty pogrzebu. Nie może być jednak wiele innych powodów. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zdecydować, czy ubezpieczenia na życie jest właściwym wyborem dla Ciebie:

Na co życie etapu należy wykupić ubezpieczenie na życie?

Pierwszą rzeczą, którą musisz wiedzieć o ubezpieczeniach na życie jest to, że młodszy i zdrowszy jesteś, tym mniej kosztowne jest. To zostało powiedziane, istnieją różne rodzaje ubezpieczeń na życie, jak również. Zależy od:

• dlaczego chcesz ubezpieczenie na życie
• co twoja sytuacja jest
• punkt w swoim życiu, gdzie trzeba go kupić

albo uznają to odpowiedzialny finansowo do zakupu ubezpieczenia na życie albo znaleźć ubezpieczenia na życie na tanie ceny lub aby chronić swoją rodzinę i przyszłość, sytuacja będzie inna dla każdego.

Ubezpieczenia na życie jako strategii ochrony i tworzenia bogactwa

Przy zakupie ubezpieczenia na życie, jeśli chodzi o ochronę życia swojej rodziny lub utrzymaniu jeśli trzeba umrzeć.

Jeśli jest to głównym celem wtedy niski koszt ubezpieczenia na życie może być dobrym punktem wyjścia dla Ciebie. Można też spojrzeć na to jako sposób zbudować swój lub swojej rodziny bogactwo albo przez potencjalnych korzyści podatkowych, lub jeśli chcesz zostawić im pieniądze jako dziedzictwo.

Można również wykupić ubezpieczenie na życie jako sposób, aby zabezpieczyć swoją stabilność finansową, w przypadku całego ubezpieczeń na życie, czy uniwersalnych polis ubezpieczeniowych na życie, które również oferują wartości pieniężnych i inwestycji.

Oto lista osób, które mogą potrzebować ubezpieczenia na życie na różnych etapach życia, a dlaczego nie chcesz kupić ubezpieczenie na życie w tych etapach. Ta lista pomoże Ci rozważyć różne powody do zakupu ubezpieczenia na życie i pomagają zorientować się, czy to jest czas, aby spojrzeć na kupno ubezpieczenia na życie czy nie.

Doradca lub ubezpieczenie na życie przedstawiciel finansowy może również pomóc zbadać różne opcje ubezpieczenia na życie i powinny być zawsze konsultowane z ich opiniami zawodowych, które pomogą Ci dokonać wyboru.

zaczynające Rodziny

ubezpieczeń na życie powinny być zakupione jeśli rozważasz założenie rodziny. Twoje stopy będą tańsze niż wtedy, gdy podrosną i Twoje przyszłe dzieci będą w zależności od dochodów. Dowiedz się więcej na Rodzice: Ile Life Insurance jest potrzebne?

ustalone Rodziny

Jeśli masz rodzinę, która zależy od ciebie, musisz ubezpieczenia na życie. Nie obejmuje to tylko współmałżonek lub partner pracuje poza domem. ubezpieczenia na życie należy również uznać za osoby pracujące w domu. Koszty zastąpienia kimś robić prace domowe, domowy budżetowania i opieka nad dzieckiem może spowodować poważne problemy finansowe rodziny przeżyły. Dowiedz się więcej na Rodzice: Ile Life Insurance jest potrzebne?

Pojedyncze młode osoby dorosłe

Powodem jeden dorosły będzie zazwyczaj potrzebują ubezpieczenia na życie byłoby zapłacić za własne koszty pogrzebu czy też wesprzeć starszych rodziców lub inne osoby mogą opiekować finansowo.

Można również rozważyć zakup ubezpieczenia na życie, gdy jesteś młody, tak, że do czasu trzeba go, nie trzeba zapłacić więcej ze względu na swój wiek.

Im jesteś starszy, tym bardziej kosztowne ubezpieczenia na życie staje się i istnieje ryzyko odmowy, jeśli istnieją problemy z ubezpieczeń na życie badaniu lekarskim.

W przeciwnym razie, jeśli ktoś ma inne źródła pieniędzy na pogrzeb i nie ma innych osób, które zależą od ich dochodów następnie ubezpieczeń na życie nie byłoby koniecznością.

Właściciele domów i osób hipotek lub innych długów

Jeśli planujesz zakup domu z hipoteką, zostaniesz zapytany, czy chcesz wykupić ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Zakup ubezpieczenia na życie, który pokryłby swój dług hipoteczny by chronić interesy i uniknąć konieczności zakupu dodatkowego ubezpieczenia kredytu hipotecznego przy zakupie pierwszego domu.

ubezpieczenie na życie może być sposobem zabezpieczenia się, że długi są spłacone jeśli umrzesz. Jeśli umrzesz z długów i nie sposób za swoją nieruchomość im zapłacić, swoich aktywów i wszystko, co pracował mogą zostać utracone i nie zostaną przekazane do kogoś, kogo obchodzi. Zamiast Twoja nieruchomość może być pozostawiony z długu, który mógłby zostać przekazany do spadkobierców.

Zakaz pracy dzieci Pary

Obie osoby w tej sytuacji będzie musiała zdecydować, czy chcą ubezpieczenia na życie. Jeśli obie osoby są przynosząc dochód, że czują się wygodne życie w spokoju, jeśli ich partner powinien przeminą, a następnie ubezpieczenie na życie nie byłoby konieczne z wyjątkiem gdyby chcieli na pokrycie kosztów pogrzebu.

Ale, być może w niektórych przypadkach jeden z małżonków roboczego bardziej przyczynia się do dochodu lub chciałby zostawić ich znaczący inny w lepszej sytuacji finansowej, a następnie tak długo, jak zakup ubezpieczenia na życie nie byłoby obciążenie finansowe, może to być opcja. Dla wariantu ubezpieczenia niskiego kosztu życia zajrzeć do Term Life Insurance lub rozważyć najpierw do matryc polis ubezpieczeniowych na życie, gdzie płacisz tylko jednej polityki i świadczenie z tytułu śmierci idzie do pierwszego umrzeć.

Ludzie, którzy ubezpieczeń na życie poprzez pracę

Jeśli masz ubezpieczenie na życie poprzez pracę, należy jeszcze kupić własne ubezpieczenia na życie. Powodem, dla którego nie powinno polegać jedynie na ubezpieczenia na życie w pracy jest, bo można stracić pracę, albo zdecydować się na zmianę pracy, a raz to zrobisz, możesz stracić tę polisę na życie. To nie jest strategicznie dźwięku zostawić ubezpieczenia na życie z rąk pracodawcy. Im jesteś starszy tym bardziej kosztowne ubezpieczenie na życie staje. Jesteś lepiej zakup niewielką tylną się politykę, aby upewnić się, że zawsze masz jakieś ubezpieczenie na życie, nawet jeśli stracisz pracę.

Partnerów biznesowych i właścicieli firm

Jeśli masz partnera biznesowego lub właścicielem firmy i są ludzie, powołując się na ciebie, można rozważyć zakup osobnego ubezpieczenia na życie dla celów swoich zobowiązań biznesowych.

Zakup ubezpieczeń na życie na twoi rodzice

Większość ludzi nie myśleć o tym jako strategia, kupić to zostało wykorzystane i może być mądrą rzeczą do zrobienia. ubezpieczenia na życie na swoich rodziców zabezpiecza korzyści śmierci dla ciebie, jeśli umieścić siebie jako beneficjenta na politykę wykupić na nich. Jeśli płacą swoje składki będziemy chcieli, aby upewnić się zrobić sobie nieodwołalną beneficjenta aby zabezpieczyć swój sposób investment.This kiedy twoi rodzice umierają, zabezpieczyć kwotę ubezpieczenia na życie. Jeśli zrobisz to w czasie, gdy rodzice są na tyle młody, może to być inwestycja w dobrej kondycji finansowej. Można również chronić swoją stabilność finansową, patrząc na zakup opieki długoterminowej dla nich, jak również, czy sugeruje, że na nią patrzeć. Często, kiedy rodzice chorują jak podrosną obciążeń finansowych na ich dzieci jest ogromna. Te dwie opcje mogą zapewnić ochronę finansową, że nie mógł inaczej pomyślał.

Ubezpieczenia na życie dla dzieci

Większość ludzi sugerują, że dzieci nie potrzebują ubezpieczenia na życie, bo nie mają na utrzymaniu i w przypadku ich śmierci, chociaż byłoby katastrofalne, ubezpieczenia na życie nie byłoby korzystne.

Istnieje kilka powodów strategicznych może chcesz kupić ubezpieczenie na życie dla dzieci.

1. Jeśli martwisz się o swoje dzieci w końcu coraz chorobę. Niektóre rodziny mają obawy co do długoterminowego zdrowia swoich dzieci w związku z ryzykiem dziedzicznych. Jeśli rodzice obawiają się, że w końcu może to uczynić je ubezpieczyć później w życiu, wtedy mógłby rozważyć zakup ich ubezpieczenia na życie dzieci, więc nie martw się o braku badań lekarskich później, kiedy potrzebują ubezpieczenia na życie dla swoich rodzin.
2. Jeżeli chcesz otrzymywać jakąś korzyść śmierci, które pomogą Ci poradzić sobie ze śmiercią dziecka i pokrycie kosztów pogrzebu, jeśli coś się stanie z nimi. Utrata dziecka jest niszczące i chociaż dzieci nie zapewniają wsparcie finansowe, odgrywają one ważną rolę w rodzinie i ich utrata może mieć wpływ na wiele strat levels.The mogą sprawić, że bardzo trudne dla ciebie do pracy, a może cierpieć straty finansowe, wymagają pomocy psychologicznej lub wymagają pomocy z ocalałych dzieci wskutek ich podjęcia. To z pewnością nie jest powszechne myślenie, ale może być powodem rodzic rozważyć ubezpieczenie na życie dla dzieci.
3. Niektórzy ludzie zakup ubezpieczenia na życie dla dzieci, jak dotrą do wczesnej dorosłości, aby pomóc im uzyskać przewagę na życie. Stała polisa ubezpieczeniowa na życie może być sposobem na budowanie oszczędności dla nich i dać im szansę na polisę na życie, który płaci za siebie przez czas mają własnej rodziny, czy chcą korzystać z części środków pieniężnych do pożyczania dla większych zakupów. Ubezpieczenia na życie dla dzieci można nabyć jako dar dla nich w tych przypadkach.

Dzieci w większości nie potrzebują ubezpieczenia na życie, ale jeśli jest to część strategii, ubezpieczenia na życie dla dzieci może być coś, co uważają za powyższych powodów. Zawsze ważyć możliwość powyższych względów z innymi możliwościami oszczędności można rozważyć dla swoich dzieci.

Starsi

Dopóki nie masz ludzi w zależności od dochodu na wsparcie, ubezpieczenia na życie na tym etapie życia nie byłaby konieczna, chyba że znowu nie masz żadnych innych środków, aby zapłacić za koszty pogrzebu. Ale należy pamiętać, że kupując polisę na życie w tym wieku może być bardzo kosztowne.

Zanim to zrobisz, najpierw skonsultować się z doradcą finansowym lub księgowego o patrząc na innych opcji oszczędzania na opłacenie kosztów pogrzebu przed rozważeniem ubezpieczenia na życie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Szybkie Definicja:

Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne obejmuje podstawowe koszty opieki zdrowotnej na krótkie okresy. Wiele polityk obejmie jeden, trzy lub sześć miesięcy. Obejmują one główne koszty leczenia i nie zawierają razy dobrze lub rocznych badań kontrolnych. Są one przeznaczone do ochrony przed medycznej w nagłych wypadkach, a większość z nich nie spełnia wymogów określonych przez ustawy o niedrogiej opieki. Większość polis ubezpieczenia zdrowotnego krótkoterminowe będzie wykluczyć określone warunki.

Nie można zakwalifikować, jeśli jesteś w ciąży lub jeśli współmałżonek jest w ciąży.

Kiedy należy używać Short Term Ubezpieczenia Zdrowotnego?

Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne może być idealnym rozwiązaniem, jeśli masz miesiąc lub dwa lukę między polis zdrowotnych. Być może zastanawiasz się, co zrobić, jeśli nie chcesz korzystać z drogich opcji pokrycia COBRA, ale są niechętne iść bez ubezpieczenia zdrowotnego podczas poszukiwania nowej pracy, czekając na ubezpieczenie, aby rozpocząć w nowej pracy lub podczas oczekiwania na początek swój zasięg na niezależnej planu ubezpieczeniowego. Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne może zapewnić niskie koszty, możliwość krótkoterminowego, aby pomóc wypełnić luki masz w zasięgu. Mogą one pomóc uniknąć konieczności płacenia za rachunki medyczne bez ubezpieczenia zdrowotnego.

Ile koszt będzie Short Term Ubezpieczenia Zdrowotnego?

Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne może być bardzo tanie. Ceny mogą być tak niskie, jak $ 30,00 miesięcznie. Jednak plany wszystkie działają z wysokim odliczeniu, które muszą być spełnione przed ubezpieczenie zaczyna kosztami medycznych.

Niektóre plany zapewnienia pełnego pokrycia raz spotkałem odliczeniu inne mają dodatkowy współubezpieczenia. Jeśli jesteś w ciąży najbardziej krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne nie będzie obejmować, a jeśli współmałżonek jest w ciąży nie mogą one obejmować cię na indywidualnej polityki, jak również. Generalnie krótkoterminowy ubezpieczenie zdrowotne nie obejmuje wizyt dobrze medycznych lub innych rutynowej opieki, które wchodzą w corocznej wizyty lekarskiej.

Jeśli jesteś w ciąży, możesz kwalifikować się do ubiegania się o ubezpieczenie zdrowotne w ramach wymiany zdrowotnych ustanowionych przez państwo do ustawy o niedrogiej opieki. można również zakwalifikować jeśli masz miały zmieniające się wydarzenia życia lub utraty zasięgu. Pamiętaj, aby sprawdzić tę opcję oprócz krótkoterminowych planów ubezpieczeń zdrowotnych.

Jak długo pokrycia ostatnich?

ubezpieczenia zdrowotne krótkoterminowe mają limit czasowy w jak długo będą one zapewnić pokrycie można otrzymać pokrycie jednego miesiąca, a niektóre polityki będą go przedłużyć do trzech miesięcy. Zasady te zostały zaprojektowane, aby chronić siebie i swoje aktywa w krótkich uchybień, które mogą mieć w swojej regularnej ubezpieczenia. Agent ubezpieczeniowy może wyjaśnić różnice w zasięgu, a co będzie pan odpowiedzialny płacić. To jest bardziej polisy luka przystanek. Jest tam na pokrycie katastrofy, które mogą wystąpić podczas oczekiwania na swojej nowej polityki ubezpieczeń zdrowotnych. Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne nie spełnia wymogów w zakresie ubezpieczenia w ustawie o niedrogiej opieki. Oznacza to, że może zostać ukarany za miesiące, które korzystają z ubezpieczenia zdrowotnego krótkoterminowego. Można jednak nadal chroni finansowo jeśli masz wymaga natychmiastowej pomocy medycznej.

Jeśli wiesz, że różnica jest tylko miesiąc, to może skończyć oszczędzając pieniądze przy użyciu politykę krótkoterminowych, nawet biorąc pod uwagę proporcjonalną karę, że będziesz musiał zapłacić. Upewnij się rozważyć wszystkie opcje dostępne dla Ciebie i zobaczyć, czy kwalifikują się do innych ubezpieczeń albo za pośrednictwem rodziców planu lub poprzez ustawy o niedrogiej opieki.

Kiedy powinienem dostać Short Term Ubezpieczenia Zdrowotnego?

Można rozważyć zastosowanie zasady, jeśli nie chcą mieć stan zarejestrowanej wcześniej lub klauzuli czeka na następne ubezpieczenia zdrowotnego. Ponieważ zasady są tak tanie, to może być warte trochę pieniędzy, aby dostać krótkoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego. Dodatkowo organizacje wielu absolwentów może dostarczyć kontaktu i ewentualne zniżki na polityce, kiedy pierwszy podyplomowych. Ta pokrywa cię podczas poszukiwania pracy i czekać aż ubezpieczenie zdrowotne zaczyna się nowemu pracodawcy.

To jest dobrym rozwiązaniem, aby pomóc pokrycie luki, które mogą wystąpić między pracy lub gradacji i swojej pierwszej pracy. Jeśli nie kwalifikują się do ubezpieczenia na swoim rodzicom planu, można wybrać, aby zapisać się na planie krótkoterminowym natomiast szukać lepszego lub czekać na otwartych opcji rejestracji.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zacznij od kalkulacji swoich długoterminowych zobowiązań finansowych, a następnie odjąć swoje aktywa. Co pozostało jest luka, że ​​ubezpieczenie na życie będą musieli wypełnić.

Nie można wskazać idealnego kwotę ubezpieczenia na życie należy zakupić w dół do grosza. Ale można zrobić solidną szacunkową jeśli wziąć pod uwagę bieżącą sytuację finansową i wyobrazić sobie, co twoi bliscy będą musiały w najbliższych latach.

Ogólnie rzecz biorąc, należy znaleźć idealnego kwotę ubezpieczenia na życie poprzez obliczenie swoich długoterminowych zobowiązań finansowych, a następnie odjęcie swoje aktywa. Pozostała część jest luka, że ​​ubezpieczenie na życie będą musieli wypełnić. Ale to może być trudne, aby wiedzieć, co należy uwzględnić w obliczeniach, więc istnieje kilka szeroko rozpowszechnione reguły kciuka ma na celu pomóc Ci zdecydować, odpowiednią ilość pokrycia. Oto kilka z nich.

Zasada nr 1: pomnożyć swoje dochody o 10.

„To nie jest zła zasada, ale w oparciu o naszą gospodarkę dzisiaj i stóp procentowych, to przestarzała zasada” mówi Marvin Feldman, prezes i dyrektor generalny grupy sektor ubezpieczeń na życie dzieje.

Zasada „10 razy dochód” nie bierze szczegółową analizę potrzeb swojej rodziny, ani nie uwzględnia oszczędności lub obowiązujących polis na życie. I to nie zapewnia pokrycia kwoty za pobyt-at-home rodziców.

Oboje rodzice powinni być ubezpieczeni, Feldman mówi. To dlatego, że wartość podana przez stay-at-home rodziców należy wymienić, jeśli on lub ona umiera. Na minimum, pozostały rodzic będzie musiał zapłacić kogoś do świadczenia usług, takich jak opieka nad dziećmi, że pobyt-at-home rodzic pod warunkiem za darmo.

Zasada nr 2: Do 10 razy swoje dochody, plus 100.000 $ za dziecko za koszty uczelni

koszty edukacji są ważnym elementem kalkulacji ubezpieczenia na życie, jeśli masz dzieci. Ta formuła dodaje kolejną warstwę z zasadą „10 razy dochodu”, ale to nadal nie bierze głęboki spojrzeć na wszystkie potrzeby swojej rodziny, aktywów lub jakiegokolwiek ubezpieczenia na życie już na miejscu.

Podstawowa zasada nr 3: Wzór DIME

Ta formuła zachęca do przyjęcia bardziej szczegółowe spojrzenie na swoje finanse niż dwa pozostałe. DIME oznacza zadłużenia, przychodów, hipotecznych i edukacji, czterech obszarów, które należy wziąć pod uwagę przy obliczaniu swoich potrzeb ubezpieczenia na życie.

Dług i koszty końcowe : Dodaj swoje długi, innych niż kredytu, plus szacunkową wartość swoich kosztów pogrzebu.

Dochód : Zdecyduj, ile lat twoja rodzina będzie potrzebować wsparcia i pomnożyć swój roczny dochód od tej liczby. Mnożnik może być kilka lat przed swoją najmłodsze dziecko absolwentów liceum. Użyj tego kalkulatora, aby obliczyć swoje potrzeby wymiany dochody:

Kredytu: Oblicz ilość trzeba spłacić kredytu.

Wykształcenie: oszacowanie kosztów wysyłania swoich dzieci do szkoły.

Formuła jest bardziej wszechstronne, ale nie uwzględnia zakresu ubezpieczeń na życie i oszczędności, które już masz, i nie bierze pod uwagę nie zapłacone składki pobytu-at-home rodzic czyni.

Jak znaleźć najlepszy numer

Śledź tę ogólną filozofię, aby znaleźć swój cel: ilość pokrycia zobowiązań finansowych minus aktywa płynne.

1. Oblicz obowiązki: Dodaj swoją roczną pensję (pomnożona przez liczbę lat, które mają zastąpić dochód) + saldo kredytów hipotecznych + inne swoje długi + przyszłych potrzeb, takich jak koszty uczelni i pogrzebowych. Jeśli jesteś stay-at-home rodzic, to koszt zastąpienia usługi, które świadczą, takich jak opieka nad dziećmi.
2. Od tego należy odjąć aktywa płynne, takie jak: oszczędności + istniejących funduszy uczelni + aktualnego ubezpieczenia na życie.

Wskazówek, o których warto pamiętać

Zachowaj te wskazówki pod uwagę podczas obliczania pokrycia swoich potrzeb:

• Zamiast planowania ubezpieczenia na życie w izolacji, należy rozważyć zakup jako część ogólnego planu finansowego, mówi certyfikat Planowanie finansowe Andy TILP, prezes Trillium Dolinie Financial Planning niedaleko Portland, Oregon. Taki plan powinien uwzględniać przyszłe wydatki, takie jak koszty College i przyszłego wzrostu dochodu lub majątku. „Raz, że informacja jest znana, wówczas można mapować konieczność ubezpieczenia na życie w górnej części planu,” mówi.

Nie skąpić. Feldman zaleca kupowanie trochę więcej zasięgu niż myślisz musisz zamiast kupować mniej. Pamiętaj, że twoje dochody prawdopodobnie wzrośnie w ciągu roku, a więc swoje wydatki. Chociaż nie można przewidzieć dokładnie, ile z nich albo wzrośnie, poduszka pomaga upewnić się, współmałżonka i dzieci mogą utrzymać swój styl życia.

• Rozmawiać przez numery ze współmałżonkiem, Feldman radzi. Ile pieniędzy ma małżonka myśleć rodzina musiałaby prowadzić bez ciebie? Czy twoje szacunki sensu do niego? Na przykład, by twoja rodzina trzeba wymienić swój pełny dochód, czy tylko część?

• Rozważyć zakup kilka mniejszych polis na życie, zamiast jednej większej polityki, aby zmieniać swój zasięg w miarę potrzeb przypływy i odpływy. „To może zmniejszyć całkowite koszty, przy jednoczesnym zapewnieniu odpowiedniego pokrycia do czasów potrzebnych” TILP mówi. Na przykład, można kupić 30-letniego polityka termin na pokrycie współmałżonka aż do swojej 20-letniej polityki termin na pokrycie swoich dzieci, dopóki nie ukończą studia i emerytury. Porównaj utrzymujące cytuje ubezpieczenia na życie w celu oszacowania kosztów.

• Turner zaleca rodzice małych dzieci wybrać 30-letniego porównaniu względem 20-letnich, aby dać im dużo czasu na zbudowanie trwałych. W dłuższej perspektywie, jesteś mniej prawdopodobne, aby złapać krótkie i mają w sklepie na pokrycie ponownie, gdy jesteś starszy i stawki są wyższe.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rasizm i dyskryminacja rasowa istnieją od wieków. W ciągu dekady od Civil Rights Movement zaczęła rzeczy zdecydowanie lepsi dla grup mniejszościowych i kolorowych ludzi na wiele sposobów. Ale dyskryminacja nadal istnieje, nawet w miejscach, nigdy by się spodziewać. Nawet w 2018 roku, czarnych Amerykanów płacić znacznie więcej niż białych Amerykanów za coś, co jest wymagane przez prawo w prawie każde państwo: ubezpieczenie samochodu.

To smutne, ale to prawda. W ostatnich latach dzielnic USA stały się bardziej rasowo segregowane . Afroamerykanie, którzy mieszkają w większości czarne dzielnice płacą cenę efekcie dosłownie: a Pionierskie badania prowadzone przez Federację Konsumentów Ameryki w 2015 roku okazało się, że dobrych kierowców, którzy mieszkają w afroamerykańskich dzielnicach opłata znacznie więcej niż kierowców, którzy mieszkają w bieli zbiorowiska-o wiele więcej. Kierowcy, którzy mieszkają w tych społecznościach są średnio cytowane składek, które są 70 procent droższe niż składki dla kierowców, którzy żyją w społecznościach-białych średnio $ 438 dolarów rocznie więcej.

Czy to dlatego, afrykańskich społeczności amerykańskie są bardziej niebezpieczne?

Wbrew powszechnemu (?) I rasistowskich przekonań, rasowe makijaż z okolicy na własną rękę nie jest w ogóle ustalić, ile przestępstwo istnieje w sąsiedztwie. Tak, niższe dzielnice dochodach często są bardziej prawdopodobne, aby mieć więcej przestępstwa.

Ale kiedy można kontrolować za dochody i gęstość zaludnienia, białe i czarne dzielnice mają zasadniczo te same wskaźniki przestępczości . Powyższe badania wykazały, że nawet przy rozliczaniu gęstości zaludnienia i dochodów, kierowcy, którzy mieszkają w czarnych dzielnicach opłata wiele więcej.

Czy to dlatego, że Afroamerykanie są często gorsze niż biali?

To prawda, że stopa ubóstwa wśród Afroamerykanów jest ponad dwukrotnie więcej niż wskaźnik ubóstwa dla białych Amerykanów .

Ale to nie wyjaśnia ustaleń w ogóle, zwłaszcza dlatego, że bogatsi Afroamerykanie mogą zapłacić nawet więcej z ceną do życia w czarnych dzielnicach biedniejszych Amerykanów niż afrykańskich: raport stwierdza, że czarni upper-middle dochodach, którzy mieszkają w czarnych dzielnicach zapłacił pełne 194 procent więcej za ubezpieczenie samochodu średnio niż osoby średnio-wysokim dochodzie żyjących w białym dzielnic-różnicą $ +1.396!

To straszne! Co Firmy ubezpieczeniowe mają do powiedzenia sami?

Ogólnie rzecz biorąc, branża ubezpieczeniowa nigdy nie przyznał, że czarni Amerykanie płacą więcej za ubezpieczenie samochodu. W rzeczywistości są one często wręcz obronny … i obraźliwe. W 2014, National Association of towarzystw ubezpieczeń wzajemnych wysłał list do Federalne Biuro Ubezpieczeń że wkradła czarne Amerykanie mogą sobie pozwolić, aby zapłacić więcej za ubezpieczenie samochodu, bo … czekać na to … oni wydają pieniądze na swoje zwierzęta, zabawki, alkoholu, tytoniu i urządzeń rejestrujących, jak normalnych ludzi, często zrobić:

”… dane wskazują, że gospodarstwa domowe w dwóch najniższych kwintyli spędził prawie tyle na alkohol i wyroby tytoniowe połączonych jak na ubezpieczenia samochodowego, i że spędził na audio i wizualne (A / V) urządzeń i usług niż na ubezpieczenia samochodowego. ..we przedstawi że odsetek dochodów gospodarstwa domowego wydane przez konsumentów mniejszości na ubezpieczenia samochodowego wydaje się być uzasadnione w stosunku do odsetka dochodów wydatkowanych na towary inne niż istotne,”grupa ubezpieczeniowa napisał.

Zawarte w nieistotnym liście były zwierzęta i zabawki.

Innymi słowy, firmy ubezpieczeniowe wydają się myśleć, że to w porządku, aby naładować czarnych Amerykanów więcej za ubezpieczenie samochodu bez powodu innego niż fakt, że czarni Amerykanie wydają pieniądze na inne rzeczy.

W odpowiedzi na wcześniej wspomnianym badaniu, J. Robert Hunter, The Director organizacji Ubezpieczeń powiedział :

„Rozbieżności cenowe dla państwowej mandat minimalną ubezpieczenia auto notowane na kierowców przede wszystkim w społecznościach afroamerykańskich trudno pojąć aktuarialnie i wyglądają trochę jak nieuczciwej dyskryminacji.”

Że brzmi naprawdę źle, ale to jest tylko jedno badanie. Czy istnieją inne dowody na ten problem?

Niestety tak. Analiza wydany w 2017 roku przez Consumer Reports i ProPublica okazało się, że w Kalifornii, Illinois, Missouri i Teksasie, składki są nadal wyższe w dzielnicach mniejszości w ogóle, a nie tylko te, Afro-Amerykanów.

Rachel Goodman, rzecznik personel w rasowej programu sprawiedliwości w American Civil Liberties Union, pod warunkiem stark przypomnienia, że ​​te wyniki pasowały większy, systemowego problemu w naszym kraju: „Wyniki te mieszczą wzór, który widzimy wszystko dysproporcji zbyt często rasowych rzekomo wynikać z różnic w ryzyku, ale to uzasadnienie rozpada, kiedy drążyć dane „, powiedziała.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

This is why an insurance company needs your address and driver’s license number—so they can assess your potential risk. However, some providers, when first giving you a quote, do not search your history until after you sign on with them. This means if you have a few accidents and tickets out there and they weren’t detected at the start, your premium will increase when it’s time to renew.

What you can do: Always ask the person quoting you if they’re using your record to determine your price. Improve your record. And if you have an accident that is NOT your fault, make sure it gets filed as a “no-fault” accident.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.