Większość ludzi widzi dług jako zło konieczne. Konwencjonalna mądrość polega na użyciu długu, ale nie iść w spiralę zadłużenia. Nadal możliwe jest, aby żyć – i rozwijać się – bez korzystania z długu lub martwić się o ocenę kredytową. Dla niektórych nie ma wielkiego wyboru w tej kwestii: jeśli masz złych kredytów, jesteś w gorszej sytuacji. Inni po prostu nienawidzę idei pożyczek lub ich wartości nie mogą wspierać pożyczania pieniędzy i płacenia odsetek.
Korzyści z długu wolne od żywych są łatwe do zrozumienia, ale jeśli przerwać grę kredytowej, są różne rzeczy. Ważne jest, aby wiedzieć, jakie wyzwania twarz i jak je przezwyciężyć. Po prostu, jeśli nie pożyczyć pieniądze i spłacić kredyty, nie będą mieć kredyt – albo nie będzie mieć wysokie noty kredytowej. W efekcie może to być trudniejsze do kupowania rzeczy, i ponowne wejście w świat ocenę kredytową mogą być bolesne, jeśli zmiany planów.
Nie trzeba cofnąć się do epoki kamienia, jeśli zdecydujesz się porzucić długu. Jest łatwa w obsłudze w nowoczesnym społeczeństwie – a nawet skorzystać z technologii – bez polegania na kredyt.
Table of Contents
Zapisywanie więcej, wydając mniej
Jednym z największych wyzwań długu wolne życia jest to, że trzeba zapłacić za wszystko gotówką, choć niekoniecznie muszą być papier gotówkę – może to być karta debetowa. To może nie być problemem dla codziennej wydatków i regularnych wydatków.
Powinieneś być w stanie pokryć je ze swojego dochodu w każdym razie. W przeciwnym razie obecna sytuacja jest nie do utrzymania. W przypadku większych rzeczy, jednak jest to trudniejsze.
Będziesz musiał zaoszczędzić znaczną ilość pieniędzy, aby kupić pojazd bez finansowania go, a jeszcze trudniej kupić dom. Jeśli nie zamierzamy pożyczyć, to zajmuje więcej czasu, więcej oszczędności lub oba uzyskując większych zakupów.
Innymi słowy, musisz zapisać na więcej miesięcy lub znaleźć drogę, by zmieścić więcej dolarów w kierunku swojego celu w każdym miesiącu. Dla większości ludzi, preferowanym rozwiązaniem jest poczekać dłużej kupować i kupować tańszych rzeczy. To nie jest złe podejście do podjęcia, ale nie jest to co zobaczysz większość znajomych i sąsiadów robi. Musisz być zadowolony z wewnętrznymi korzyści wynikające z uproszczenia życia zamiast nagród zewnętrznych, które większość ludzi poszukujących.
Jak spędzić bez karty kredytowej
- Day-to-day wydatki: Do codziennego wydatków – artykuły spożywcze, sprawunki, rozrywki i posiłki – można płacić za rzeczy z gotówką lub kartą debetową. Gotówka czyni budżetowania łatwe, jeśli używasz metody obwiedni, ale utrzymywanie gotówki wokół jest ryzykowne. Karta kredytowa związana z konta czekowego daje wszystkie wygody karty kredytowej, ale można wydać tylko pieniądze, które faktycznie mają .
- Rachunki miesięczne: Jeśli uprawiane przyzwyczajony do płacenia miesięcznych rachunków, takich jak telefon komórkowy, media i członkostwa siłowni z karty kredytowej, że jest to łatwe złamać nałóg. Przełączyć się na płatności za rachunki online, więc bank wysyła środki do płatnika, czekiem lub przelewem elektronicznym. Podobnie jak w przypadku karty kredytowej, można ustawić wszystko tak wypłata idzie automatycznie. Alternatywnie, można zapłacić te rachunki z karty debetowej.
- Karty przedpłacone: Jeśli nie masz konta czekowe, można użyć prepaid karty debetowej zamiast standardowej karty debetowej. Karty przedpłacone są „obciążone” ze środków przed ich użyciem, a następnie można przesunąć kartę lub dokonują płatności za rachunki online, z wagą obciążonej. Przystanki kart pracy po użyciu się równowagę załadowany.
- Debit porównaniu z kartami kredytowymi: czy są one opłacone czy nie, karty debetowe są bardziej ryzykowne niż do codziennego wydatków kart kredytowych. Jeśli ktoś kradnie swój numer karty debetowej i stojaków się opłaty, fundusze te pochodzą bezpośrednio z konta czekowego. Jesteś zwykle chronione przed nadużyciami i błędów, ale będziesz musiał powiadomić swój bank szybko na najlepszą ochronę. Prawdziwym problemem jest to, że konto może chwilowo się opróżnił, powodując odbić płatności, a to może spowodować efekt domina mes posprzątać. Gdy twój numer karty kredytowej zostanie skradziony, złodzieje wydawać pieniądze na karty emitenta – nie trzeba zapłacić rachunek przez kolejne 30 dni, co daje czas do czyszczenia wszystkiego bez uzyskania konta czekowego zaangażowany.
- Fundusze zamrożone: karty debetowe mogą być problematyczne, gdy karta zostanie przeciągnął zanim znana jest dokładna kwota wydatkami. Zazwyczaj zdarza się to, gdy wynająć samochód lub hotel room, lub po otwarciu zakładki w nocnym klubie. Kupiec będzie pre-autoryzacji karty i tymczasowo zablokować fundusze na koncie kontroli. Opłaty te powinny spaść po kilku dniach, ale liczne koszty połączone z konta czekowego, że brakować na początku może być przyczyną kłopotów. Możesz mieć mnóstwo pieniędzy, ale jeśli bank nie pozwoli Ci wykorzystać swoje pieniądze, Twoja karta zostanie odrzucona, a czeki będą odbijać. Miej dodatkowy bufor gotówki na sprawdzeniu, aby uniknąć problemów, i sprawdzić dostępne regularnie saldo konta.
- Karta debetowa wymagane: karty debetowe pracować prawie wszędzie, nawet gdy formularz online prosi o podanie numeru karty kredytowej. W rzadkich przypadkach, wypożyczalni, że konieczna będzie używać karty kredytowej zamiast karty debetowej do dokonania rezerwacji. Dowiedzieć się z wyprzedzeniem, jakie karty są akceptowane lub jakie są wymagania, jeśli masz tylko kartę debetową, zwłaszcza jeśli trzeba wynająć samochód.
Zakup domu
Dla niektórych niechęć do zaciągania kończy się na zakup domu. Możesz zapisać się i zapłacić za większość rzeczy, ale domy mogą kosztować setki tysięcy dolarów – co zajęłoby dziesięciolecia ekstremalnej oszczędności dla wielu kupujących. Jeśli zdecydujesz się na kredyt, trzeba pracować trochę ciężej niż większość kredytobiorców ze względu na swój brak kredytu.
- Alternatywą kredytowej: Będziesz musiał uzyskać zezwolenie na podstawie czynników „alternatywnych” zamiast tradycyjnego kredytu Fico, aby uzyskać zezwolenie na kredyt. Ogranicza to liczbę kredytodawców będziesz w stanie pracować, ponieważ niektórzy kredytodawcy wolą nie myśleć poza pole. Ogranicza również typy kredytów dostępnych. Jesteś najprawdopodobniej znaleźć pożyczki gwarantowane przez rząd Stanów Zjednoczonych, takich jak pożyczki FHA. Aby określić swoją zdolność kredytową, kredytodawcy będą szukać informacji na temat regularnych płatności na czas można dokonać, takich jak składki czynsz, media i ubezpieczeniowych. Upewnij się, że płacą na czas co najmniej 12 miesięcy przed złożeniem wniosku o pożyczkę.
- Zarobki: Innym ważnym czynnikiem jest dochód masz dostępne na spłatę kredytu hipotecznego. Kiedy robi ręcznego ubezpieczeniowych – która jest, co trzeba, jeśli nie mają tradycyjnego kredytu – kredytodawcy najprawdopodobniej trzeba zobaczyć swój stosunek długu do dochodów poniżej 43 procent, a dolny jest lepsza.
- Rezerwaty: Jest to także pomocne mieć płynnych rezerw gotówkowych w kasie – innymi słowy, pieniądze w banku. Jeśli jesteś długu wolne wygaszacz, jesteś prawdopodobnie tam już. Im bardziej finansowo zabezpieczyć jesteś, tym bardziej prawdopodobne jest to, aby uzyskać zezwolenie, nawet bez historii kredytowej.
- Stabilność: Kredytodawcy szukasz pewna rzecz, a przynajmniej tak blisko niej, jak można je dostać. Długa historia zatrudnienia jest pomocne, ponieważ sugeruje, że będzie nadal zarabiają spójną dochód. Przemysł pracujesz może być również czynnikiem a – sezonowe zatrudnienie jest mniej niezawodny, gdy zadanie rząd jest często uważane za bezpieczne.
- Czas do zamknięcia: Bez tradycyjnych ocenę kredytową, potrwa jeszcze dłużej niż zwykle, aby uzyskać kredyt. Instrukcja gwarantowanie jest procesem pracochłonnym – ktoś musi przejrzeć i ocenić wszystkie szczegóły. Jest to poważna wada, jeśli kupujesz w rynek sprzedawcy, a to może być frustrujące. Zacząć proces jak najszybciej, jeśli mieszkasz w gorącym rynku, długo przed złożyć ofertę.
Należy porzucić kredytowych Całkowicie?
Przed rowu dług na dobre, warto wiedzieć, dlaczego może chcesz dobry kredyt, aby można było świadomą decyzję, aby zrobić bez, z pełnego zrozumienia zalet i wad.
- To nie musi kosztować budować kredyt i utrzymać wielkie ocenę kredytową. Płacisz tylko zainteresowanie, kiedy pożyczyć pieniądze. Jeśli nie masz pożyczyć, należy użyć karty kredytowej do codziennych wydatków i płacić kartę off co miesiąc. Masz 30-dniowy okres karencji, zanim koszty odsetek są naładowane. Nigdy nie płacić ani grosza odsetek, musisz utrzymać swój kredyt, a będziesz miał dodatkowe bezpieczeństwo karty kredytowej.
- Jeśli kiedykolwiek potrzebują pieniędzy , to miło mieć solidną historię kredytową. Ponownie, dług jest tylko problem, jeśli wisi wokół zbyt długo. Można zachować otwarte karty kredytowej w nagłych przypadkach – po prostu nie używać go kupić więcej niż można sobie pozwolić. Życie bez długów jest atrakcyjne, szczególnie po tym, jak widać trudne czasy. Ale jeśli kiedyś zmienisz zdanie i chcą pożyczać, będziesz musiał zaczynać od zera po pozwolić kredyt wyschnie całkowicie.
- Nie można wymazać przeszłość. Nawet jeśli się wolne od długu, Twoja historia kredytowa nadal istnieje i może nadal powodować problemy. Długi te odpadnie raportów kredytowych i ostatecznie kolektory nie mogą starać się zebrać po przedawnieniu się wyczerpał, ale to trwa kilka lat.
- Wydatków jest problem. Karty kredytowe i łatwe pożyczki mogą zwabić cię w pułapkę zadłużenia. Widokówki i problemów zdrowotnych źle może pogorszyć sytuację. Ale dla niektórych ludzi, problem jest tylko kwestią wydawać więcej niż mogą sobie pozwolić. Pozostawiając za kredyt i dług mogą szybko pozbyć się pokusy, ale twardszy i bardziej ważnym zadaniem jest, aby zrozumieć, gdzie trafiają pieniądze i dlaczego spędziłaś ten sposób masz. Sporządź plan można trzymać się i szanse na sukces stał się o wiele lepiej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.