Niektórzy zabójcy kredytowej gości są trudne do uniknięcia, takie jak brak spłaty kredytu hipotecznego, ponieważ stracił pracę lub maxing karty kredytowej, ponieważ jesteś zalewany rachunki medyczne. Ale wielu z najczęstszych błędów kredytowych są proste błędy, które są łatwe do unik.
Oto pięć błędy kredytowe nie masz pretekst do tworzenia – bez względu na to, jaki kształt twoje finanse są w.
Table of Contents
1. Zapomnij płacić rachunki na czas
Można mieć wszystkie pieniądze trzeba spłacić swoje kredyty, ale jeśli nie śledzić, kiedy rachunki są należne, można łatwo dent swój wynik kredytowej z jednym przypadkowym 30-dniowego opóźnienia w płatnościach. W przypadku pominięcia rachunek przez kilka dni, bank nie może zgłaszać że opóźnienia w płatnościach do biur kredytowych. Ale to nadal może ding ciebie z bolesnym płatności za późno. Wiele kart kredytowych, na przykład, naliczyć odsetki za zwłokę w wysokości $ 38 Dla recydywistów. Jeśli często przestrzeń się o płatności za rachunki, skorzystać z usługi automatycznej płatności swojego banku, dzięki czemu można mieć pewność, że przynajmniej zapłacił minimalną należną kwotę. Wiele banków oferuje również e-mail i SMS przypomnienia więc nie ma usprawiedliwienia dla zapominając swoje miesięczne płatności.
2. Płatności Prioritize inny kredyt nad rachunki kart kredytowych
Wiele osób, które mają trudności z płaceniem rachunków priorytet większe płatności kredytu, takich jak pożyczki osobowych i samochodów, nad ich kart kredytowych, zgodnie z agencji kredytowych sprawozdawczości TransUnion. W efekcie opóźnienia w płatnościach na karty kredytowe wydają się być bardziej powszechne. Ale pomijając na rachunek karty kredytowej, tylko dlatego, że finanse są mocno jest błędem. Większość kart kredytowych ładować minimum tylko 1 procent salda, plus wszelkie odsetki ty poniesione lub 2 procent całkowitego bilansu. Tak więc, na przykład, jeśli jesteś winien 1000 $ na karcie że pobiera minimum 2 procent całkowitej równowadze, to by się spodziewać zapłacić tylko 20 $ – co nie jest dużo więcej niż koszt dużej pizzy. Jeśli możesz sobie pozwolić, aby wydać na Najwyższego dla miłośników mięsa, można sobie pozwolić, aby zapłacić kartą kredytową.
3. Toss lub złożyć Faktura bez patrzenia na nich
może poczuć się jak chore do grzebienia poprzez rachunki za błędne lub tajemniczych opłat. Ale nie odkładać tylko dlatego, że jest nudny. Można wiatr płacić za opłatą nie zrobiłeś, albo przegapić swojej szansy kwestionuje nieprawidłowy opłaty od kupca. Ustawa Fair Credit Billing daje prawo do kwestionowania błędów rozliczeniowych kupiec, takie jak błędne lub podwójnych opłat … Ale trzeba złożyć zażalenie w ciągu 60 dni, aby skorzystać z ochrony. (Trzeba trochę dłużej, jeśli nieautoryzowana opłata wynosi od kogoś, kto ukradł dane karty kredytowej).
Ale nie można zakwestionować obciążenie, jeśli nigdy nie nawet spojrzeć na swój rachunek, a także może pozostać obojętny na fakt, że ktoś ukradł kartę kredytową. To może być nudny, ale czytać swój rachunek.
4. ignorować raportów kredytowych i dziesiątki
Masz również prawo do wglądu do każdego ze swoich raportów kredytowych z trzech wielkich firm sprawozdawczości kredytowej Experian, Equifax – i TransUnion – co najmniej raz w roku, za darmo. Ale jeśli nie skorzystać z tego rocznego zasiłku, może nie wiedzieć, czy błędy w raporcie kredytowym lub nieautoryzowanych kont niesprawiedliwie szkody swój wynik kredytowej. Aby otrzymać swoje darmowe raporty, odwiedzić annualcreditreport.com. Można również mieć oko na ocenę kredytową za darmo, korzystając z bezpłatnych usług oferowanych przez punktacji kredytowej karty kredytowej. I dwa takie usługi – odkryć w CreditScoreCard i Capital One za CreditWise – pozwala zobaczyć swoje wyniki, nawet jeśli nie jesteś klientem.
5. Zamknąć starego rachunku karty kredytowej
Jeżeli stara karta zbiera kurz w portfelu, może ulec pokusie, aby zamknąć konto i wrzucić go. Ale chyba masz płacić duże opłaty rocznej, to pomyłka, aby zamknąć kartę. Zamknięcie rachunku kredytowego mogłyby nieoczekiwanie ding swoją zdolność kredytową, nawet jeśli nie są używane karty w miesiącach. Zamykając konto, będziesz obniżyć całkowitą kwotę kredytu, która jest dostępna dla Ciebie, który negatywnie wpływa na współczynnik wykorzystania kredytu – ważny składnik do swojego wyniku.
A jeśli to twoja najstarsza karta z długiej historii płatności na czas, wpływ może być jeszcze gorzej, ponieważ wgnieceń Państwo w „długości historii kredytowej” działu. Kredytodawcy chciałbym zobaczyć długo działa konta z dodatnim wywiadem płatności, ale zamknięte rachunki z historią płatności na czas w końcu zostawić swój raportów. Umieścić kartę w szufladzie na skarpetki, jeśli musisz, ale nie zamyka rachunek; i rozważyć dodanie powtarzające się płatności na to, aby upewnić się, że bank nie zamknąć konto z powodu braku aktywności.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.