Sieć kart kredytowych autoryzuje, przetwarza i ustala warunki transakcji kartą kredytową, a także przekazuje płatności między kupującymi, sprzedawcami i ich odpowiednimi bankami.
Dowiedz się, jak przetwarzane są transakcje płatnicze i gdzie Twoja karta jest (lub nie jest) akceptowana, aby w pełni wykorzystać zakupy plastiku.
Table of Contents
Co to jest sieć kart kredytowych?
Kiedy zanurzasz, dotykasz lub przeciągasz swoją kartę kredytową, aby dokonać zakupu w sklepie lub wprowadzając numer karty online, żądasz, aby wystawca karty zapłacił sprzedawcy. Ale ta płatność musi najpierw przejść przez sieć kart kredytowych.
Sieci kart kredytowych przekazują informacje między bankiem rozliczeniowym akceptanta a bankiem wydającym lub wydawcą karty (instytucją finansową, która wydała kartę w imieniu sieci takiej jak Mastercard lub Visa), aby zdecydować, czy możesz dokonać zakupu, czy też nie, i ułatwić zakup.
Uwaga: sieci Visa i Mastercard obejmują karty kredytowe, karty debetowe, przedpłacone karty debetowe i karty podarunkowe. Sieć American Express obejmuje tylko karty kredytowe, karty podarunkowe i przedpłacone karty debetowe, podczas gdy sieć Discover obejmuje karty kredytowe, a także karty debetowe za pośrednictwem konta czekowego typu cashback.
Jak działają sieci kart kredytowych
Chociaż te sieci płatności działają za kulisami, proces jest dość prosty. Poniżej znajduje się przykład krok po kroku funkcji sieci kart kredytowych, kiedy używasz karty do robienia zakupów.
- Aby zapłacić za strzyżenie w wysokości 50 USD, przesuń lub zanurz swoją kartę w systemie punktów sprzedaży Lola’s Hair Salon (POS), używając wizy ABCD Bank.
- POS Loli przesyła informacje o Twojej karcie i kwotę w dolarach do banku Loli (banku przejmującego).
- Następnie ten bank wysyła żądanie do sieci Twojej karty, Visa.
- Następnie sieć Visa elektronicznie „rozmawia” z wydawcą Twojej karty, ABCD Bank, w celu ustalenia, czy zatwierdzić, czy odrzucić transakcję.
- ABCD Bank zatwierdza transakcję, a sieć przesyła zatwierdzenie z powrotem do systemu POS Loli. Wydawca karty pobiera 50 USD za transakcję, a bank Loli otrzymuje 50 USD (minus opłaty).
Cały proces przebiega szybko, w ciągu kilku sekund.
Rodzaje sieci kart kredytowych
Istnieją cztery główne firmy, które działają jako sieci kart kredytowych do przetwarzania płatności:
- Visa : to tylko sieć płatności; to znaczy, że nie wydaje kart kredytowych bezpośrednio konsumentom, chociaż na wielu kartach będzie widoczne logo Visa, aby zidentyfikować ich powiązania z siecią płatniczą karty. Visa nadzoruje również korzyści Visa Signature związane z niektórymi kartami kredytowymi, takie jak przywileje wynajmu samochodów premium i korzyści hotelowe.
- Mastercard : Ponownie, jest to tylko sieć kart kredytowych. Ma jednak własny zestaw zabezpieczeń i korzyści, takich jak ochrona przed kradzieżą tożsamości i rozszerzone gwarancje.
- American Express : American Express to sieć kart kredytowych i wystawca kart, który zarówno wydaje karty kredytowe, jak i przetwarza płatności za karty opatrzone jej logo. Oferuje również korzyści dla posiadaczy kart, takie jak ubezpieczenie podróżne.
- Odkryj : to zarówno sieć kart, jak i wystawca kart oferujący korzyści, takie jak dodatkowe ubezpieczenie od kolizji samochodu do wypożyczenia.
Wskazówka: robiąc zakupy w nowym sklepie lub w nieznanym miejscu, sprawdź wcześniej, które sieci kart kredytowych są akceptowane. Rozważ trzymanie wielu (i różnych) kart z różnych sieci kart lub po prostu zwykłej gotówki w swoim portfelu, aby zawsze mieć zapasową opcję płatności. Pamiętaj: karty kredytowe sklepów detalicznych mogą działać samodzielnie, mniejsze sieci kart kredytowych, ograniczając Cię do robienia zakupów za pomocą karty tylko w tych sklepach.
Dlaczego Twoja sieć kart kredytowych ma znaczenie
Sieć płatnicza obsługiwana przez twoją kartę jest ważna, ponieważ sprzedawcy nie muszą akceptować kart kredytowych z każdej sieci płatniczej. Sklep spożywczy lub stacja benzynowa mogą akceptować karty Mastercard lub Visa, ale nie karty kredytowe American Express lub Discover. A jeśli podróżujesz, sieci kart za granicą mogą różnić się od tych, do których przywykłeś w USA. Jeśli regularnie wydajesz pieniądze u tych samych sprzedawców lub masz wiele kart kredytowych działających w różnych sieciach kart, może to nie stanowić problemu. Ale jeśli planujesz podróż poza USA i masz karty tylko z jednej sieci, takiej jak American Express, wyświetl mapy online miejsc akceptacji na stronie sieci kart.
Banki przejmujące ponoszą opłaty interchange i inne opłaty za przetwarzanie płatności kartą, więc sprzedawcy czasami wybierają i akceptują sieci kart kredytowych w oparciu o koszt. Opłaty są różne, ale korzystanie z niektórych sieci jest dla sprzedawców droższe niż w innych. Na przykład American Express zwykle pobiera wyższe opłaty niż jego konkurenci. Jeśli sprzedawca bacznie obserwuje wyniki finansowe, może zdecydować się na akceptowanie płatności tylko w sieciach kart o niskich opłatach. Może to być dla nich oszczędność pieniędzy, ale dla Ciebie niewygodne.
Kluczowe wnioski
- Sieć kart kredytowych zajmuje się autoryzacją i przetwarzaniem transakcji kartami kredytowymi.
- Sieci te przesyłają informacje między bankami autoryzującymi i wydającymi w celu ułatwienia transakcji.
- Istnieją cztery główne sieci kart kredytowych, a sieć, w której działa Twoja karta, decyduje z kim i gdzie możesz dokonywać transakcji za pomocą karty kredytowej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.