Jeśli nie możesz dokonać minimalnej płatności kartą kredytową na czas, powinieneś zapłacić tę minimalną kwotę tak szybko, jak to możliwe po terminie. Podejmując właściwe działania, możesz uniknąć pogorszenia zdolności kredytowej, a nawet uniknąć opóźnionej opłaty.
Table of Contents
Opłaty za opóźnienie
Kiedy nie możesz spłacić minimalnej kwoty za pomocą karty kredytowej w terminie, absolutnie najgorsze, co możesz zrobić, to po prostu pozwolić, aby rachunek nadal był niezapłacony. Pominięcie minimalnej płatności przez cały miesiąc lub dłużej sprawi, że w końcu trudniej będzie nadrobić zaległości, a ty będziesz musiał poradzić sobie z niezbyt przyjemnymi konsekwencjami. Wierzyciel może podjąć określone działania, takie jak naliczanie opóźnionej opłaty lub zgłaszanie opóźnionej płatności do biur kredytowych, jeśli termin płatności upłynie ponad 30 dni.
Wydawca karty może pobierać opłatę za opóźnienie w wysokości nawet 29 USD za pierwszym razem, gdy nie dokonasz minimalnej płatności na czas. Jeśli spóźnisz się z dokonaniem płatności w ciągu najbliższych sześciu miesięcy, wystawca może naliczyć opłatę za opóźnienie w wysokości nawet 40 USD.
Uwaga: wystawca karty kredytowej nie może obciążyć Cię opłatą za opóźnienie, która jest wyższa niż minimalna należna kwota.
Wpływy kredytowe
Jeśli wystawca karty powiadomi biura kredytowe – Equifax, Experian i TransUnion – o opóźnieniu w płatności, pozostanie w raportach kredytowych przez okres do siedmiu lat. A opóźniona płatność spowoduje obniżenie Twojej zdolności kredytowej przez FICO i VantageScore.
Wielu głównych wydawców kart kredytowych, w tym American Express, uzna twoje konto za zaległe, jeśli nie dokonasz dwóch kolejnych płatności, a więc spóźnisz się o ponad 60 dni. Na pewno powiadomią biura kredytowe o zaległościach i będzie to miało większy wpływ na wyniki kredytowe niż pojedyncza spóźniona płatność.
Kara umowna
Jedna nieodebrana płatność przybliża Cię również do podniesienia stopy procentowej do najwyższej stawki karnej. Wydawca karty kredytowej może zgodnie z prawem zastosować roczną stopę procentową kary (RRSO) do salda, jeśli konto stanie się zaległe po dwóch kolejnych nieuregulowanych płatnościach.
Emitent musi ujawnić, jaka jest APR kary – być może o 5 punktów procentowych wyższa niż poprzednia stawka – i jak długo będzie ona nakładać karę pieniężną – być może do czasu, gdy dokonasz 12 kolejnych minimalnych płatności na czas lub nawet na czas nieokreślony.
Opóźnione płatności pocztą a online
Jeśli wysłałeś pocztą płatność, a terminem płatności jest dzień, w którym firma nie otrzyma poczty – niedziela lub święto pocztowe w USA – płatność nie zostanie uznana za spóźnioną, o ile wpłynie do godziny 17:00 następnego dnia .6 Jeśli jednak płacisz rachunek przez Internet, musisz dokonać płatności do godziny 17:00 w wyznaczonym terminie, w przeciwnym razie zostanie to uznane za spóźnione, niezależnie od dnia tygodnia lub statusu urlopu.
Apelowanie do wierzyciela
Jeśli nie można uniknąć opóźnionej minimalnej płatności, możesz zadzwonić do wystawcy karty i wyjaśnić sytuację przed terminem płatności.8 Powiedz im, że jest to jednorazowe zdarzenie, i poinformuj ich, kiedy będziesz w stanie dokonać następnej płatności.
Niektórzy wierzyciele przedłużą termin płatności, zrzekną się późnej opłaty i będą nadal zgłaszać „aktualny” status płatności do biur kredytowych. Oczywiście nie każdy wydawca karty kredytowej będzie przychylny, ale próba nie zaszkodzi, zwłaszcza jeśli masz kartę przez wiele lat i nigdy wcześniej nie przegapiłeś płatności.
Co robić po opóźnionej płatności
Aby uniknąć dalszej szkody dla twojego kredytu, bardzo ważne jest, aby nie przegapić drugiej minimalnej płatności. Po dokonaniu opóźnionej minimalnej płatności sprawdź swoje konto online lub zadzwoń do wierzyciela, aby sprawdzić, czy płatność została zaksięgowana. Powinieneś również dowiedzieć się, jaką minimalną płatność musisz wykonać do następnego terminu płatności i zadbać o to, aby płatność dotarła na czas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.