Jeśli nie masz jeszcze karty kredytowej, naturalne jest, że zastanawiasz się, czy ją otrzymać. Podczas gdy niektórzy ludzie mogą zalecać trzymanie się stylu życia opartego tylko na gotówce, aby uniknąć zadłużenia, karty kredytowe mają wiele zalet, jeśli używasz ich w sposób odpowiedzialny.
Zacznij od tych rozważań, a następnie rozważ zalety i wady uzyskania karty kredytowej, aby zdecydować, czy jest ona odpowiednia dla Ciebie.
Table of Contents
Potwierdź, że spełniasz minimalne wymagania
Musisz mieć co najmniej 21 lat lub co najmniej 18, jeśli masz własny możliwy do zweryfikowania dochód, aby kwalifikować się do otrzymania karty kredytowej.
Nie mając dochodów, możesz ubiegać się o konto ze współsygnatariuszem – na co zezwala tylko garstka firm obsługujących karty kredytowe – lub zostać autoryzowanym użytkownikiem konta innej osoby. Ale w obu przypadkach kredyt drugiego użytkownika może ucierpieć, jeśli dokonasz zakupów, których nie możesz spłacić. Zanim przejdziesz dalej, upewnij się, że rozumieją ryzyko związane z podpisaniem lub dodaniem Ciebie jako autoryzowanego użytkownika.
Zdecyduj, czy chcesz wpłacić depozyt
Jeśli masz niewielką historię kredytową lub nie masz jej wcale, jednym ze sposobów na rozpoczęcie podróży kredytowej jest skorzystanie z zabezpieczonej karty kredytowej. Wpłacisz depozyt gotówkowy, który będzie również służył jako linia kredytowa – na przykład depozyt w wysokości 300 USD da Ci limit kredytowy w wysokości 300 USD. Chroni to wystawcę karty kredytowej na wypadek, gdybyś nie zapłacił rachunku: Firma wykorzysta Twój depozyt na pokrycie kwoty, której nie możesz zapłacić.
Wskazówka: z biegiem czasu, z pozytywną historią płatności, możesz przejść na tradycyjną niezabezpieczoną kartę kredytową i odzyskać depozyt.
Upewnij się, że jesteś przygotowany na odpowiedzialność
Chociaż możesz kwalifikować się do otrzymania karty kredytowej, nie oznacza to, że jesteś na nią gotowy. Ważne jest, aby przeszukać dusze i zastanowić się, jakie jest prawdopodobieństwo, że utrzymasz saldo na niskim poziomie i będziesz dokonywać płatności na czas. Twoim celem powinno być pełne opłacenie rachunku co miesiąc, aby uniknąć naliczania odsetek.
Idealnie byłoby, gdybyś przed otrzymaniem karty kredytowej regularnie płacił miesięczne rachunki na czas i zarządzał kartą debetową bez przekraczania konta. Powinieneś także mieć pewne doświadczenie w utrzymywaniu budżetu, aby wygodnie pozostać znacznie poniżej limitu kredytowego.
Plusy i minusy kart kredytowych
Teraz możesz podjąć ważną decyzję: czy powinieneś dostać kartę kredytową? Oto najważniejsze zalety i wady kart kredytowych.
Plusy
- Zbudujesz historię kredytową
- Będziesz chroniony przed odpowiedzialnością za oszustwa
- Nie musisz mieć przy sobie gotówki podczas podróży
- Możesz otrzymać zwrot gotówki lub nagrody w postaci podróży
Cons
- Możesz ulec pokusie, aby przepłacić
- Można było poczuć się bardziej przytłoczone rachunkami
- Możesz nie być gotowy na plastik
Objaśnienie zalet
Nie ma wątpliwości, że karta kredytowa może rozjaśnić Twoją finansową przyszłość, zaoszczędzić pieniądze i uczynić codzienne życie trochę wygodniejszym.
Zbudujesz historię kredytową
Aby uzyskać dostęp do innych produktów pożyczkowych, których możesz potrzebować w przyszłości, takich jak kredyt hipoteczny lub samochód, musisz wykazać się dobrą historią kredytową. Otrzymasz lepsze warunki, gdy będziesz mieć również dobre wyniki kredytowe. Prostym sposobem na rozpoczęcie tworzenia historii kredytowej jest otwarcie karty kredytowej, oszczędne korzystanie z niej – powiedzmy, aby zapłacić za abonament miesięczny lub paliwo – i płacenie pełnego rachunku co miesiąc. Będziesz wtedy mógł pokazać pożyczkodawcom, że możesz odpowiedzialnie zarządzać pieniędzmi i dokonywać płatności na czas.
Będziesz chroniony przed odpowiedzialnością za oszustwa
Ponieważ naruszenia bezpieczeństwa danych często pojawiają się na pierwszych stronach gazet, ważne jest, aby chronić swoją tożsamość i konta finansowe, zwłaszcza podczas zakupów online. W przypadku kradzieży informacji o koncie karty kredytowe wiążą się z mniejszym ryzykiem i ryzykiem oszustwa niż karty debetowe. Większość kart kredytowych ma zasady, które stanowią, że nie będziesz musiał ryzykować ani jednego dolara w przypadku nieuczciwych transakcji. Zgodnie z prawem ponosisz odpowiedzialność za transakcje o wartości nie większej niż 50 USD, które mają miejsce przed zgłoszeniem oszustwa.
Karty debetowe działają inaczej. W zależności od tego, kiedy zgłosisz oszustwo, możesz ponieść odpowiedzialność za całą kwotę, która została skradziona. Ponadto w trakcie dochodzenia środki z konta czekowego nie będą dostępne.
Nie musisz mieć przy sobie gotówki podczas podróży
Karty kredytowe są wygodniejsze i bezpieczniejsze niż noszenie dużej ilości gotówki w portfelu podczas podróży lub dokonywania dużych zakupów. Niektóre karty kredytowe nie pobierają opłat za transakcje zagraniczne, co oznacza, że zamiast pobierać gotówkę z płatnych bankomatów lub wymieniać gotówkę po niekorzystnych stawkach, możesz płacić kartą podczas podróży zagranicznych.
Możesz otrzymać zwrot gotówki lub nagrody za podróż
Być może najlepszą zaletą posiadania karty kredytowej jest możliwość zdobywania nagród za codzienne wydatki. Doświadczeni użytkownicy mogą uzyskać zwrot gotówki lub punkty, które można wymienić na wszystko, od kredytów na wyciągach po bezpłatne loty liniami lotniczymi. Nawet twoja pierwsza karta kredytowa może dać ci szansę na zdobycie nagród, chociaż większość kart premium często wymaga doskonałego kredytu.
Kluczem jest nadal unikanie bilansowania – w ten sposób Twoje zarobki nie zostaną wyrównane przez odsetki.
Wady wyjaśnione
Karty kredytowe mogą być przydatne, ale mogą też być źródłem kłopotów finansowych. Brak wiedzy o tym, jak zarządzać kartami kredytowymi, może stworzyć cykl zadłużenia, a spóźniona płatność i wykorzystanie dużej części limitu kredytowego może mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Możesz ulec pokusie nadmiernych wydatków
Uzyskanie karty kredytowej nie powinno zachęcać do kupowania rzeczy, na które Cię nie stać. Ale bez odpowiedzialnych nawyków związanych z wydatkami możesz skończyć z saldem przekraczającym Twój budżet. Dobrą zasadą jest wydawanie tylko tego, co wiesz, że będziesz w stanie w pełni spłacić w terminie.
Możesz poczuć się bardziej przytłoczony rachunkami
Jeśli ledwo radzisz sobie, pokrywając inne wydatki – w tym czynsz, pożyczki samochodowe, pożyczki studenckie i media – karta kredytowa może wydawać się kołem ratunkowym. Ale jeśli robisz zakupy, a potem możesz sobie pozwolić tylko na spłatę kwoty minimalnej, możesz szybko stracić głowę. Skoncentruj się na optymalizacji wydatków i budowaniu budżetu, którego możesz się trzymać, zanim zdecydujesz się na karty kredytowe.
Możesz nie być gotowy na plastik
Jeśli nie wiesz zbyt wiele o ocenach kredytowych, raportach kredytowych, działaniu odsetek i innych kluczowych koncepcjach kredytowych, możesz poczekać z użyciem kart kredytowych, aż będziesz gotowy. Niewłaściwe wykorzystanie kredytu może narazić twoją zdolność kredytową, wpływając na twoją zdolność do uzyskania większego kredytu, gdy go potrzebujesz.
Wskazówka: jeśli dopiero zaczynasz kredytować, pożyczka na budowę może być lepszą opcją niż karta kredytowa. Będziesz dokonywać comiesięcznych płatności na rzecz pożyczkodawcy, które trafiają na konto oszczędnościowe, do którego będziesz mieć dostęp pod koniec okresu pożyczki. Nadal będziesz budować historię kredytową, ale bez noszenia plastiku.
Jeśli stwierdzisz, że nadszedł właściwy moment, aby otrzymać kartę kredytową, może ona służyć jako istotny element składowy Twojego pliku kredytowego – oraz wygodne narzędzie pomagające w zarządzaniu i maksymalizowaniu swojego życia finansowego.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.