Kiedy jesteś na rynku nowego lub używanego samochodu, to mądry, aby rozejrzeć. Poza szukając najlepszej cenie na prawej samochodu do swoich potrzeb, jednak należy również rozejrzeć się do finansowania. Chyba, że masz wystarczająco dużo gotówki zapisanej się zapłacić za nowy jazdę, musisz kredytu lub pożyczki auto osobowe w celu sfinansowania zakupu. A jeśli czujesz się na siłach, lub mają problemy kwalifikujących się do takich kredytów, można nawet rozważyć plusy i minusy ładowania samochodu za pomocą karty kredytowej.
Table of Contents
Można kupić samochód z kartą kredytową?
Ale to, że naprawdę opcja? A jeśli tak, to czy jest to dobre?
Pierwszą rzeczą pierwsze: Zanim będzie można naładować samochód do karty kredytowej, trzeba dowiedzieć się, czy dealerskiej nawet oferuje tę opcję. Większość czasu, nie pozwoli Ci naładować całą cenę zakupu samochodu – zamiast tego, oni pozwalają umieścić do $ 5.000 zakupu na karcie kredytowej. Po drugie, trzeba upewnić się, że limit karty kredytowej jest wystarczająco wysoki, aby pokryć kwotę chcesz naładować.
Więc powiedzmy, że nadal myślę, że to dobry pomysł, kupujesz $ 10,000 samochód i mają zdolność do wysokości 5000 $. Aby pokryć resztę swojego samochodu ceny zakupu, musisz wymyślić gotówki lub ubiegać się o pożyczkę. Jeśli kupujesz taniej używany samochód, z drugiej strony, może być w stanie ładować całą cenę zakupu.
Jak cokolwiek innego, tylko dlatego, że można coś zrobić, nie znaczy, że powinniśmy. Oto niektóre przypadki, gdy płacą za samochód z karty kredytowej ma sens – a kiedy nie.
Płacenie za samochód z karty kredytowej ma sens, jeśli …
Używasz karty z 0% odsetek od zakupów.
Przy 0% karty kredytowej odsetki, można zabezpieczyć zero zainteresowania zakupu w dowolnym miejscu od 12 do 21 miesięcy. W przypadku ładowania 5.000 $ na karcie, która należy do tej kategorii, można realnie zapłacić tę część kredytu samochodowego w dół w tym czasie, nie płacąc ani grosza opłat procentowych.
Zanim pójdziesz tą drogą, jednak należy upewnić się, że można sobie pozwolić, aby spłacić swój samochód dość szybko. Jeśli nie spłacić naładowany równowagę podczas swojej karty 0% APR okresie promocyjnym, będziesz skończyć płacenia odsetek karty kredytowej, gdy resetuje stopy swojej karty – która będzie się znacznie wyższe niż tempo chcesz otrzymywać na dobre kredyt samochodowy.
Nagrody i chcesz mieć gotówkę na spłatę.
Powiedzmy kupujesz samochód, który jest stosunkowo tani, aby rozpocząć i masz gotówkę w kasie. Płacąc niedrogiego samochodu z kartą kredytową nagrody i opłacalne równowagi od razu, można zdobyć cenne nagrody bez większego wysiłku ze strony użytkownika. Ponieważ większość kart kredytowych nagrody oferują łapówki o wartości od 1% do 5% zakupu, można hojnie korzystają z tego jednego małego ruchu.
Kredyt jest dobry.
Z dobrego kredytu, można ubiegać się o kartę kredytową, która może uczynić ładowania zakup samochodu opłaca. Jak wspomniano powyżej, zero-procentowe karty kredytowe oferują doskonałą okazję, aby uniknąć płacenia odsetek od przynajmniej części zakupu. Jeśli jesteś w nim nagrody, z drugiej strony, najlepsze karty podróżne i nagrody kredytowe są zwykle dostępne tylko dla osób z wynikiem FICO 720 lub wyższej.
Tak więc, jeśli nie masz już niesamowite 0% karty kredytowej kwietnia lub nagrody, nie rozpaczaj. Przy odrobinie badań, można ubiegać się o wielkiej karty kredytowej przed wchodzę do salonu.
Co więcej, niektóre z tych kart oferują ogromne premie Zapisz się warte setki dolarów dla nowych posiadaczy kart, którzy spełniają określone kryteria wydatków – na przykład dokonywania zakupów $ 3000 w sprawie nowej karty kredytowej w ciągu pierwszych 90 dni. Ładowanie część zakupu samochodu jest murowany sposób, aby spełnić te wymagania w jednym zamachem – jak długo można je spłacić.
Należy unikać korzystania z kredytu na zakup samochodu, jeśli …
Twoja karta kredytowa pobiera wysokie oprocentowanie.
Jeśli Twoja karta kredytowa pobiera wysokie oprocentowanie, należy rozważyć ASO lub finansowania bankowego zamiast przy użyciu karty. Wiele salony samochodowe oferują specjalne promocje, które sprawiają finansujących wręcz tanie i mogą być w stanie zakwalifikować się do lepszego radzenia sobie ze swoim bankiem. Według badania trwającego od Bankrate.com, średnie oprocentowanie na kartach kredytowych wynosi ponad 16% od września 2016. Z pewnością bank lub dealerskiej mógłby zrobić lepiej.
Chcesz spłacić swój samochód powoli, jeśli to możliwe.
Jeśli masz nadzieję, aby spłacić swój samochód w spokojne miejsce, karty kredytowej, prawdopodobnie nie jest idealny. Ponieważ średnia stopa procentowa jest dobrze do dwucyfrowa, płacisz za tonę większe zainteresowanie w czasie, gdy zajmuje Ci trochę czasu, aby je spłacić. Większość kart kredytowych zero-procentowe oferują 0% APR dla 12 do 21 miesięcy, więc te oferty wstępne nie są wystarczająco długie, aby pomóc jeśli potrzebujesz cztery lub pięć lat, aby spłacić swój samochód.
Nie masz dobry kredyt.
Jeśli masz złych kredytów, należy postępować ostrożnie, bez względu na to, jaki rodzaj finansowania wybrać. Ze złych kredytów, nie mogą kwalifikować się do najlepszych cenach za pomocą karty kredytowej, tradycyjnym banku, a nawet finansowania dealerskiej.
Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to rozejrzeć się za najlepszych cenach można znaleźć i zapisać się do największej zaliczki można zdobyć. Im większy depozyt gotówkowy można wymyślić, tym mniej trzeba będzie pożyczyć i mniejsze ryzyko będzie przedstawić do kredytodawcy. W międzyczasie, można dowiedzieć się, sposoby uruchamiania zwiększającą zdolność kredytową w czasie.
Końcowe przemyślenia
Zakup samochodu za pomocą karty kredytowej może wydawać się dobrym pomysłem, ale nie jest to najlepsze rozwiązanie mogłoby się wydawać. Jasne, można zdobyć nagrody lub nawet lukratywny bonus, ale dodatkowe odsetki płacisz, jeśli nie jesteś ostrożny można łatwo wymazać tych świadczeń a nawet więcej.
Jak zawsze, należy zbadać wszystkie opcje, zważyć plusy i minusy, i myśleć długo i ciężko zanim wziąć pożyczkę lub pobiera żadnych duży zakup na karcie kredytowej.
Zakup nowego lub używanego samochodu jest zdecydowanie ekscytujące, ale konsekwencje finansowe mogą trwać latami. Przed skok, należy uzbroić się w jak najwięcej informacji, jak to tylko możliwe.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.