Karty kredytowe mogą być cenne narzędzia finansowe, jeżeli są stosowane w sposób odpowiedzialny, ale to nie znaczy, że nie ma pułapek, aby być świadomy. Jednym z największych jest zadłużenia karty kredytowej – wynika natkniesz jeśli pobierają więcej na karcie niż można sobie pozwolić, aby spłacić.
Mimo to, istnieją inne pułapek być świadomi, kiedy używamy karty kredytowej – Chodzi o różnych opłat może utknąć płacenia. Jeśli twoim celem jest, aby korzystać z karty kredytowej na swoją korzyść, łuskanie obecnie na dodatkowych opłat – zwłaszcza te, które można było uniknąć – nie powinny być częścią planu, więc będziemy chcieli zrozumieć następujące opłaty i jak uniknąć lub zminimalizować ich ,
Table of Contents
# 1: Opłaty roczne
Opłaty roczne są pobierane przez niektórych kart kredytowych, ale nie wszystkie z nich. Większość kart, które pobierają opłaty roczne zrobić, ponieważ stanowią one jakieś dodatkowe korzyści (np nagrody podróży) lub dlatego, historii kredytowej wskazuje, że jesteś ryzykowne kredytobiorca i chcą na pokrycie swoich baz.
Opłaty roczne może wahać się już od 39 $ rocznie aż do 550 $ rocznie dla najlepszych kart kredytowych podróży. Opłaty te mogą wydawać się zbędne – zwłaszcza, gdy wielu z najlepszych kart cash-back nagrody nie pobiera roczną opłatę – ale na pewno są przypadki, gdy płacą opłaty rocznej może być warto.
Jeśli trzeba zapłacić roczną opłatę, aby otrzymać kartę kredytową, dzięki czemu można budować kredyt po raz pierwszy, na przykład wniesienie opłaty może być warta później. I płacić duże opłaty na karcie kredytowej podróży może być również warto, kiedy korzyści karcie są znacznie cenniejsze niż sama opłata lub jeśli karta oferuje dodatkowe korzyści lub korzyści nie można zarobić w inny sposób.
# 2: Koszty odsetek
Wszyscy wiemy, że zadłużenia karty kredytowej może być kosztowne, a większość tych kosztów jest mierzona w karty kredytowej opłat procentowych.
Ilekroć nosisz saldo na karcie kredytowej od jednego miesiąca do następnego, wystawca karty kredytowej pobiera odsetki od salda. oprocentowanie kart kredytowych naliczane codziennie, a odsetki od kart kredytowych mogą cal w kierunku 25% APR – nawet jeśli masz dobry kredyt. Oznacza to, że jeśli zabierze Cię w roku spłacić $ 1,000 zakupu, może faktycznie w efekcie płacić więcej jak $ 1133 za przedmiot, 133 dolarów „opłaty”.
Jeśli używasz karty kredytowej, najlepiej jest spłacić saldo w całości każdego miesiąca, aby uniknąć zainteresowania całkowicie. Przynajmniej, zapisz się do niskiej karty kredytowej odsetki, dzięki czemu można zminimalizować koszty odsetek, gdy nie można sobie pozwolić, aby spłacić saldo w całości.
# 3: opłaty za przeniesienie salda
Mówiąc o przeprowadzenie równowagi, wiele osób decyduje się przenieść swoje długi nieporęczny, wysokiej zainteresowanie kartą kredytową za pomocą wagi przeniesienie karty kredytowej, aby zaoszczędzić pieniądze i spłacić dług szybciej. Karty te zwykle oferują 0% APR w dowolnym miejscu od sześciu do 21 miesięcy, co ułatwia posiadaczom kart spłacić dług – od każdego dolara płacą idzie do głównego salda w tym okresie promocyjnym.
Chociaż te karty mogą być bardzo pomocne, jeśli chodzi o spłatę długu, ważne jest, aby pamiętać, że wiele pobierać opłaty za przelew saldo w wysokości 3% do 5% przekazanego równowagi. Co to oznacza to, być może trzeba będzie zapłacić 30 $ do 50 $ za każdy tysiąc dolarów długu przesyłać do karty przeniesienie salda.
Podczas gdy opłaty te mogą być warte, ponieważ nie będzie musiał zapłacić odsetki za chwilę – przy założeniu, że można spłacić całą równowagę w czasie 0% APR okres wprowadzający, że 3% Opłata za korzystne jest 25% APR – to ważne jest, aby rozważyć plusy i minusy uiszczenia opłaty przeniesienie salda.
Należy także pamiętać, że niektóre karty nie pobierają opłat transferowych równowaga. Upewnij się, że porównanie kart transferowych bilans znaleźć odpowiednią opcję dla swoich potrzeb.
# 4: Opłaty zaliczki pieniężne
Większość kart kredytowych sprawiają, że możliwe, aby pożyczyć od limitu kredytowego swoją kartę i otrzymać gotówkę. Akt ten jest nazywany zaliczkę, a może się to wydawać dość wygodne, jeśli nie wiem, opłaty związane.
Na początek, większość kart opłatę zaliczki pieniężne w wysokości 2% do 5% kwoty kredytu. Nie tylko to, ale być może trzeba będzie płacić z góry opłaty ATM, wraz z wyższym oprocentowaniem pożyczek pieniężnych w stosunku do stopy normalnie płacą na zakupy. Ostatni, ale wcale nie najmniej, zaliczki pieniężne nie pochodzą z okresu karencji, czyli odsetki rozpocznie naliczanie od pierwszego dnia po wyjąć pieniądze.
Choć zaliczki pieniężne mogą pomóc uzyskać dostęp do pieniędzy w nagłych przypadkach, jest to szczególnie kosztowny sposób na uzyskanie gotówki w swoich rękach. Jesteś o wiele lepiej rysunek z oszczędności, jeśli potrzebujesz gotówki na wszelki wypadek – i można mieć pewność, że to nagły wypadek będzie stało w pewnym momencie, więc zacząć budowanie funduszu awaryjnego tak szybko, jak to tylko możliwe.
# 5: Opłaty transakcyjne obce
Niektóre karty kredytowe pobierają opłatę transakcji zagranicznej każdym użyciu karty poza Stanami Zjednoczonymi. Te koszty transakcyjne zagranicznej może wynosić od 1% do 5% każdego zakupu można zrobić.
Niektóre karty – zwłaszcza lepsze karty podróżne – nie pobiera tej opłaty w ogóle, jednak. Więc warto rozejrzeć się za nową kartę kredytową, która nie pobiera opłaty za transakcje zagraniczne, jeśli planujesz wyjazd za granicę.
# 6: opłaty za późno
Jeśli płacisz swój rachunek karty kredytowej późno, można spodziewać się opóźnień opłaty oprócz wagi i wszelkich opłat naliczonych odsetek, które zostały. Opłaty te mogą różnić się od karty na kartę, więc upewnij się, że wiesz, późne opłaty swojej karty, zanim się zarejestrować. Zazwyczaj opłaty za późno są w $ 25 do $ 39 zakres.
Oczywiście, najlepiej, aby uniknąć tych opłat jest płacenie rachunków na czas co miesiąc. (A zwłokę może kosztować cię w inny sposób, też, ponieważ będzie to prawdopodobnie umieścić dent w karcie kredytowej). Można rozważyć utworzenie konta, tak to jest wypłacane automatycznie za pośrednictwem banku lub można oznaczyć terminu płatności na swoje kalendarzowy każdy miesiąc. Tak czy inaczej, upewnij się, że płacić rachunki na czas, aby tego uniknąć dodaje opłatę.
# 7: Over-the-limit opłat
Karty kredytowe pochodzą z limitu kredytowego, które mogą się różnić w zależności od zdolności kredytowej i ile otwarty kredyt już masz. Jednak to nie znaczy, będą one odmówić zakupów wprowadzone ponad tę kwotę. W rzeczywistości jest wiele kart kredytowych pozwoli Ci zachować dokonywania zakupów, a następnie pobieramy over-the-limit opłaty.
Jako posiadacz karty, można płacić opłaty over-the-limit więc zakupy nie są odrzucane w rejestrze. Ale trzeba naprawdę utrzymać równowagę znacznie poniżej limitu kredytowego w każdym czasie, aby uniknąć płacenia tej opłaty. (Co więcej, jeśli dużo dostępnego kredytu skorzystać, to boli swój wynik kredytowej).
Jeśli spłatę salda religijnie każdego miesiąca, ale wciąż znaleźć się wpadając przeciwko limitu kredytowego, może warto pytać się z wystawcą karty dla zwiększenia limitu kredytowego.
Ale jeśli ktoś, kto ma problemy z pobytu w ramach limitu Twojej karty kredytowej, ponieważ nosisz saldo z miesiąca na miesiąc, może chcesz myśleć długo i ciężko na temat korzystania z kart kredytowych na początku. Może masz wątpliwości wydatków, które mogą być rozwiązane za pomocą miesięcznego budżetu, ale może trzeba przestać używać karty kredytowej całkowicie za jakiś czas, aby utrzymać problem zadłużenia z coraz gorzej.
# 8: Zwrot opłaty za płatność
Wyobraź sobie zapłacić rachunek karty kredytowej, ale czek jest zwracany do niewystarczających funduszy. W takim przypadku można spodziewać się zwrócony opłaty płatności oprócz odsetek opłaty i opłat za późno na salda karty kredytowej, jeśli jest przeterminowane.
Zwrócone opłaty za płatności kartą zmieniać, ale może kosztować nawet do 35 $. Najlepszym sposobem na uniknięcie tej opłaty jest upewnienie się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie przed wypisać czek na rachunku karty kredytowej lub zapłacić rachunek w Internecie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.