Dzięki stale rosnących cen i kart kredytowych stóp procentowych, więcej konsumenci starają się ograniczyć swoje zadłużenie poprzez zamknięcie karty kredytowej. Poza koniecznością ograniczenia zadłużenia, istnieje wiele innych powodów, dla zamknięcia rachunku karty kredytowej, w tym wysokich stóp procentowych i obawy przed kradzieżą tożsamości.
Przed zamknięciem konta, dowiedzieć się, jak ta akcja może mieć wpływ na zdolność kredytową, a co się stanie z historii kredytowej związanej z zamkniętą kartę.
Table of Contents
Powodów dla zamknięcia karty kredytowej
Istnieje wiele powodów, dla zamknięcia karty kredytowej. Poniżej przedstawiono najczęściej spotykane:
- Nadmierne wydatki: Kiedy ludzie czują, że są oni spędzać zbyt dużo pieniędzy i nie może oprzeć się pokusie karty kredytowej, to zamknąć konto. (Z tworzywa sztucznego w portfelu nie ma zranić swoimi finansami).
- Nieaktywne kartki: Kiedy karty kredytowe nie są już wykorzystywane, ich właściciele zazwyczaj zamyka rachunki.
- Ochrona przed kradzieżą tożsamości: Wraz ze wzrostem kradzieży tożsamości w ostatnich latach, niektórzy ludzie uważają, że zamknięcie karty kredytowej, mogą zmniejszyć szanse, że ich tożsamość zostanie skradziony. (Nie być ofiarą tego niepokojącego przestępstwa).
- Wysokie stopy procentowe: Bardzo wysokie karty kredytowe stopy procentowe są kolejnym powodem, dlaczego ludzie zamknąć swoje rachunki. Należy pamiętać, że jeśli nadal mają niespłaconego salda na karcie kredytowej z wysokim oprocentowaniem, zamykając kartę nie zatrzyma akumulację odsetek od niezapłaconej kwoty.
- High Stan: Jako forma kontroli uszkodzeń, niektórzy ludzie decydują się zamknąć kartę kredytową, gdy mają wysokie saldo na nim.
Przyczyny nie zamykając karty kredytowej
Niezależnie od powodu, masz do zamykania karty kredytowej, ważne jest, aby pamiętać, że nie wszystkie karty kredytowe powinny być zamknięte. Oto kilka powodów, dla których może ponownie rozważyć zamknięcie karty kredytowej:
- Niezapłacone Salda: Po zamknięciu karty kredytowej, która ma saldo kredytowe, dostępnego kredytu lub limitu kredytowego na tej karcie jest zredukowana do zera, a to wygląda jak masz maxed kartę. Kiedy ocena kredytowa jest obliczana kwota długu masz konta dla 30% swojego wyniku. Posiadanie maxed-out karty, a nawet karty, która pojawia się tylko być maxed, będą miały negatywny wpływ na karcie kredytowej.
- Jedynym źródłem kredytowe: Jeśli nie masz żadnych innych kart lub pożyczki, to nie jest dobry pomysł, aby zamknąć kartę kredytową. Dużą część swojej zdolności kredytowej bierze pod uwagę różne rodzaje kredytów, które posiadasz. Jeśli nie masz żadnych innych pożyczek lub kredytu, to generalnie dobry pomysł, aby zachować tylko jeden masz otwarte.
- Dobry Historia: dobrą historię płatności pomaga zwiększyć swój wynik kredytowej, więc jeśli masz dobrą historię płatności na karcie, to jest to dobry pomysł, aby opuścić to karty otwarte. Jest to szczególnie ważne, jeśli masz słabą historię z innymi kartami lub form kredytowania.
- Długa historia kredytowa: Jest to kolejny ważny czynnik przy obliczaniu swój wynik kredytowej. Dłuższy historii kredytowej może oznaczać wyższy wynik, więc jeśli karta mowa jest jednym z twoich starszych, ocena kredytowa może być lepiej, jeśli zostawisz otwarte konto.
Efekty na karcie kredytowej
Efekt zamknięty rachunek karty kredytowej będzie miało na karcie kredytowej zależy od historii kredytowej i od aktualnego stanu swojego stosunku bilans / granicznej.
Historia kredytowa
Jeśli masz dobrą historię na karcie, zamykając kartę może wpływać negatywnie na zdolność kredytową. Act (FACTA) Fair Credit Reporting nakazuje, że negatywna historia pozostaje przez okres do 7 lat lub 10 lat w przypadku bankructwa. Oznacza to, że jeśli zamkniesz konto w strasznej historii kredytowej, w ciągu siedmiu lat, negatywne informacje zostaną skasowane.
Choć może wydawać się dobrym pomysłem, aby zamknąć złe konto i czekać siedem lat na informacje, które mają zostać usunięte z raportu kredytowego, jest to lepszy pomysł, aby pracować nad włączeniem że złe konto na dobre przez spłatę długu i podejmowania każdy miesięczne płatności na czas.
Równowaga / stosunek granica
Twój stosunek bilans / limit, lub wskaźnik wykorzystania kredytu, jest po prostu saldo karty kredytowej podzielona przez limitu kredytowego. Stosunek ten jest ważny, ponieważ wierzycieli i kredytodawców, którzy rozważają rozszerzenie dodatkowych kredytów lub pożyczek dla ciebie pieniądze chciał zobaczyć, że robią dobry użytek z kredytu, które aktualnie są.
Ile z limitu kredytowego jesteś wykorzystanie jest podstawą do 30% swojej zdolności kredytowej. Jako Twoje balans / limit wzrasta stosunek, ocena kredytowa maleje, ponieważ są postrzegane jako bardziej narażone na overextending sobie finansowo.
Oceniając stosunek bilans / limit, wierzycieli i kredytodawców chcą zobaczyć niską wagę w stosunku do limitu. Na przykład, jeśli masz trzy otwarte karty kredytowe o łącznej $ 6.000 limitu kredytowego oraz równowagę w połączeniu $ 2400, to masz stosunek 40% salda / limit ($ 2400 / $ 6.000). Przez utrzymywanie otwartych nieaktywną kartę kredytową z limitem kredytowym $ 1,000 i $ 0 równowagi, Twój stosunek bilans / limit staje się bardziej atrakcyjne 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) sugeruje, że Twój stosunek bilans / limit na jak najniższym poziomie.
Co robić?
Przed podjęciem decyzji o zamknięciu karty kredytowej, przyjrzeć raportu kredytowego i ocenić zamykając konto wpłynie na wynik. Zgodnie z prawem, masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie od każdego z trzech biur sprawozdawczości kredytowej. Aby uzyskać dostęp do raportu kredytowego, odwiedź AnnualCreditReport.com. Uzyskanie swój wynik ma swoją cenę, ale kiedy zamówić swój wynik w połączeniu z bezpłatnego rocznego raportu kredytowego, koszt jest często niższy. Aby uzyskać więcej informacji o karcie kredytowej i innych kwestii związanych z ryzykiem kredytowym, przejdź do myFICO.com.
bottom Line
Pamiętaj, że niezależnie od powodów do zamykania karty kredytowej, są następujące istotne powody, aby uznać za utrzymanie Otwórz kartę:
- Jeśli masz nieaktywną kartę kredytową lub kartę z wysokiego stanu, wyciąć go zamiast zamykania go tak, że historia pozostaje w raporcie kredytowym, ale nie będzie gromadził kolejne ładunki na niego.
- Chociaż pokusa, aby zamknąć konto w złej sytuacji jest wysoki, zamykając go rzeczywiście robi więcej szkody niż pożytku. Lepiej opłacać to konto, niż go zamknąć, bo zamykając konto zmniejsza swój wynik kredytowej poprzez zwiększenie współczynnika bilans / graniczną.
Bądź informowany o działaniach, które mogą mieć wpływ na zdolność kredytową i działać odpowiednio, a będziesz bardziej atrakcyjna Wnioskodawca do nowych kredytodawców i wierzycieli następnym razem trzeba pożyczyć pieniądze.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.