Śnieżki zadłużenia, spopularyzowane przez Dave Ramsey, jest to metoda, która pozwala na zmniejszenie długu poprzez zajęcie małych sald pierwszy. Wychodzenia z długów jest jednym z najważniejszych celów finansowych dla wielu ludzi.
Prawdopodobnie najbardziej niebezpieczne zagrożenia finansowe skierowane konsumentów dzisiaj jest zadłużenie. Kryzys zadłużenia stało się tak duże, że przeciętna rodzina nas nosi około $ +8.000 w zadłużenia karty kredytowej sam, a mniej więcej 43% Amerykanów wydają więcej niż zarabiają rocznie. To nie jest trywialne statystyka. Obrotowy dług że tak wielu konsumentów są pod ma datę zakończenia, co oznacza, dla większości z nas, nasz dług będzie trwać wiecznie.
Jak spłatę zadłużenia
Chociaż zbyt wiele konsumenci zwracają się do nieco ryzykownych rozwiązań, takich jak kredyty konsolidacyjne lub firm układowym, koncepcji zarządzania długiem zwany „kuli śniegowej dług” staje się coraz bardziej popularne. To gdzie mniejsze salda opłacił pierwsze, a po większych sald. Korzystanie z śnieżki zadłużenia wyjść z długu jest czymś więcej niż tylko modnym nazwy, to rzeczywiście sposób na spłatę długów systematycznie, i stało się czynnikiem motywującym zbudowany w. Jak można płacić w dół mniejszych długów, widzisz sukces, a to motywuje Ci trzymać się planu.
Jak dług Snowball Works
Oto jak działa śnieżki zadłużenia; Jako przykład, powiedzmy, że masz pięć bieżące salda zadłużenia, z których jeden jest 100 $, kolejny, który jest $ 500, dwa, które są $ 800 i jeden whopper z bieżącego salda $ +4.000. Przed rozpoczęciem tego procesu, to najlepiej, jeśli w ogóle możliwe, aby zostać złapany i prąd dla wszystkich płatności miesięcznych. Ten proces wymieniające długów w porządku rosnącym, ważne jest, jak zobaczymy za chwilę. To także zasadnicze znaczenie, aby nie dodawać żadnych nowych długów, podczas gdy podejmujemy ten proces.
Krok po kroku proces, aby wyjść z długu jest rozpoczęcie płacąc tylko minima na wszystkich wierzytelności, z wyjątkiem najmniejszy. W naszym przykładzie, powiedzmy, że najmniejszy dług, nasz bilans $ 100 ma miesięczne wypłaty 10 $. Teraz najtrudniejsza część, która jest określenie, ile więcej pieniędzy można sobie pozwolić, aby dodać do miesięcznych płatności za najmniejszej wagi. Najlepszym rozwiązaniem byłoby, aby go dwukrotnie, do $ 20 lub więcej, jeśli to możliwe. Jednak każda kwota pomoże. Płacą więcej niż minimum szybko zmniejszyć rachunek.
Dla naszych celów, załóżmy, że płacimy podwójnie, więc jest dodatkowa $ 10 przechodzący w kierunku równowagi każdego miesiąca.
Będzie to oznaczać, że saldo na ten zostanie wypłacona szybciej, prawdopodobnie w ciągu sześciu miesięcy lub mniej, nawet w tak niskiej płatności. Oto, gdzie piękno kopnięć śnieżki dług w I rzeczywiście zaczyna się pomóc komuś wyjść z długu: przyjmując kwotę płatności, w tym przypadku 20 $, który jechał w kierunku najmniejszego długu, i stosując ją do drugiego najmniejszego długu, jesteśmy teraz spłatę tego długu szybciej, jak również.
W przypadku drugiej płatności, z bilansu $ 500 miał minimalną wypłatę $ 50, teraz płacimy dodatkowe 20 $ miesięcznie. Zakładając, że $ 10 płatności będzie jedynie w kierunku koszty finansowe, które nadal oznacza 60 $ miesięcznie bezpośrednio stosowane do długu. Oznacza to, że nawet równowaga $ 500 będzie całkowicie spłacone w ciągu około 8 miesięcy. Więc teraz, mamy opłacił dwóch naszych długów w ciągu zaledwie 14 miesięcy.
Oto, gdzie śnieżki nabiera tempa. Możemy powtórzyć proces na dwa $ 800 długów. Przechodzenie z tej samej matematyki, stosujemy dodatkowe $ 70 do jednego z równowagi, a potem drugi, pierwszy dług jest wypłacana w ciągu sześciu miesięcy, a następnie drugi jest spłacane w mniej niż cztery miesiące, a teraz mamy w sumie $ 205 co miesiąc, które mogą być stosowane na dużą $ 4.000 równowagi.
Wystarczy, aby to proste, powiedzmy, że wypłata na $ 4000 to $ 200 A miesiąc już, z 100 $ znikają na zawsze do obciążeń finansowych. Więc dodamy $ 205, tak aby minimalnej zapłaty, które się dzieje w kierunku głównego, a cały bilans $ 4.000 można jeszcze spłacone w nieco ponad rok, nawet z prędkością wysokiej procentowej.
Tak, niech Podsumowując. Mamy opłacił wszystkie nasze wierzytelności z wyjątkiem dużych jeden na 24 miesięcy, a potem zajęło około roku spłacić ostatnią duży rachunek. To zaledwie trzy lata wynieść do spłacenia ponad $ 6.000 długu robiąc nic więcej, niż płacą minimalną na wszystkich długów za wyjątkiem dodania 20 $ ekstra na najmniejszy na początku. Podczas gdy trzy lata nie jest natychmiastowy fix, to bardzo krótko w porównaniu z płatnościami, które dosłownie trwać wiecznie, jeśli tylko nadal robić minimalne płatności na wszystkich długów.
Ale wiesz co jest najlepsze? Po tym wszystkim dług jest opłaciło, nagle mają niemal 600 extra $ w kieszeni co miesiąc! Że może przejść długą drogę w tworzeniu funduszu kryzysowego, oszczędzanie na emeryturę, lub odłożyć na wyższe wykształcenie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.