Karta kredytowa może być cennym narzędziem, jeśli wiesz jak go używać prawidłowo. Podobnie, za pomocą karty kredytowej nieodpowiedzialnie może prowadzić do świata bólu.
Jeśli potrzebujesz przykład tego, jak źle coś może pójść, nie patrzeć dalej niż swoich sąsiadów, przyjaciół i krewnych. Według najnowszych statystyk , przeciętny Amerykanin gospodarstwo domowe prowadzi około $ +7.200 zadłużenia karty kredytowej. Co gorsza, liczba ta wykazuje tendencję wzrostową z każdym rokiem, nawet jak dochody gospodarstw domowych walka, aby nadążyć za inflacją .
Ponadto, badanie 2001 przez Drażana Prelec i Duncan Simester zatytułowany „ Zawsze wychodź z domu bez niego ” przypuszczać, że osoby korzystające kredytu są często skłonni wydać dwa razy tyle na ten sam dokładnej pozycji .
Czemu? Ponieważ, według badań, za pomocą karty kredytowej zamiast gotówki – szczególnie na przedmiotach o trudnym do określenia wartości, takich jak bilety – jakoś muddles nasz osąd fiskalnej i kołysze nas do spędzania więcej niż my zaplanowane.
Dobrą wiadomością, jak sądzę, jest to, że Amerykanie są naprawdę niesamowite przy użyciu karty kredytowej. Według Rezerwy Federalnej, 53% wszystkich zakupów dokonanych z kredytu. Niestety, jesteśmy po prostu nie tak niesamowite w zwracając je.
Table of Contents
Jak korzystać z karty kredytowej na swoją korzyść
Ale jeśli chcesz korzystać z kredytu w odpowiedni sposób, nie trzeba porzucić karty kredytowej całkowicie – mimo że nie jest to zła strategia, jeśli wiesz, że jesteś skłonny do ich nadużywania.
Zamiast przyjąć kilka prostych nawyków, które pozwolą Ci czerpać korzyści z kart kredytowych – elastyczność przepływów pieniężnych oraz nagrody dodatkowe korzyści, aby wymienić tylko dwa – bez niebezpiecznych downsides.
Postępuj zgodnie z poniższymi wskazówkami, aby punktach swojego najlepszego przyjaciela (zamiast swojego śmiertelnego wroga):
Zapłacić rachunek w całości co miesiąc.
Jeśli nie chcesz skończyć jak „przeciętnego Amerykanina”, trzeba trzymać się z zadłużenia karty kredytowej w ogóle. Oznacza to, że ładowanie tylko to, co można sobie pozwolić i płacenie rachunków w całości co miesiąc – lub nawet kilka razy w miesiącu, jeśli to pomoże Ci wyprzedzić niego.
Może to wydawać się trudne, ale jest to zasada numer jeden korzystania z karty kredytowej zamiast pozwolić im korzystać z was; to jest naprawdę jedynym sposobem, aby uniknąć dostania się do zadłużenia karty kredytowej, a jedynym sposobem, aby uniknąć płacenia odsetek na zakupy. (Zaufaj mi, nie chcesz, aby to zrobić: a. 20% -off sprzedaż oznacza bezcen Po otrzymaniu walnął o koszty finansowe 18%)
Nigdy nie zapłacić rachunki za późno.
Oprócz płacenie rachunków w całości, należy również upewnić się, że płacić rachunki na czas. Większość emitentów pobiera opłatę za brzydkie – często aż do $ 39 – za zwłokę. I od 35% swojego kredytu oparte jest na historii płatniczej, stracona Płatności można naprawdę ding swój wynik.
Tymczasem płaci wszystkie rachunki na czas, jest to świetny sposób, aby utrzymać stopy procentowe na niskim i poprawić swój wynik kredytowej – i ogólny stan zdrowia kredytowej – w miarę upływu czasu.
Jeśli boisz zapomnisz i skończyć brakuje swój termin, ustawić przypomnienie w telefonie kilka dni wcześniej lub oznaczyć datę w kalendarzu. Inna opcja: Dostosuj ustawienia konta online, więc rachunek jest zapłacony automatycznie w określonym dniu miesiąca poprzez bezpośredni przekaz bankowy.
Zaloguj się na swoje konto.
Jednym z powodów kredytowej jest łatwiejsze niż środki pieniężne do wykorzystania i śledzić to, ponieważ tworzy szlak papieru. Podczas korzystania z kredytu dla wszystkich swoich zakupów, nie trzeba zachować wpływy na takie rzeczy jak spożywczych i gazu zakupów. Zamiast tego, można po prostu zalogować się do swojego konta online, aby zobaczyć, gdzie spędził pieniędzy, ile wydałeś, a ile zostało.
Sprawdzanie w często – przynajmniej raz w tygodniu – może pomóc utrzymać się na szczycie wydatkami więc nigdy nie spirale poza kontrolą. Jeśli zauważy się przesuwanie granic tego, co można sobie pozwolić, aby spłacić ten miesiąc należy natychmiast zaprzestać korzystania z karty aż do uzyskania równowagi wypłacana w dół.
Zbadaniu aktywności na koncie może również pomóc dostrzec żadnych przecieków pieniędzy na wydatki. Czy wydatki sposób więcej niż w Starbucks sobie sprawę? Większość kart kredytowych oferują potężne narzędzia na swoich stronach internetowych, aby śledzić swoje wydatki – wykorzystać je na swoją korzyść.
Użyj swojej karty kredytowej jako komplement do budżetu.
Jeśli jesteś na tyle zdyscyplinowany, można użyć karty kredytowej jako komplement do budżetu. Strategia ta polega na tworzeniu zwykle pisemne budżetu, a następnie przy użyciu karty kredytowej do zakupów dopóki działa poprzez swoje wcześniej ustalonych limitów wydatków. Jest to świetny sposób, aby zdobyć nagrody za zakupy i tak byłbyś podejmowania i zyskać pewne zabezpieczenia, że tylko oferty kredytowe.
Aby utrzymać się na torze, należy zalogować się do swojego konta raz na tydzień lub raz na kilka dni. Widząc swoje wydatki na ekranie komputera – w czerni i bieli – to czasami jedyny sposób, aby pozwolić ile masz naprawdę spędził w umywalkę.
Znać swoje granice.
Jeśli martwisz się, że może przepłacać, należy zwrócić się z wystawcą karty kredytowej, aby obniżyć swój limit kredytowy na coś wiesz, że możesz zarządzać w okresach miesięcznych. Powinny one być bardziej niż szczęśliwi, że tak zrobią, ponieważ ostatecznie chcą Państwo zapłacić pieniądze, a często mogą dokonać zmiany limitu kredytowego skutkiem natychmiastowym. Nie każdy chce $ 10000, 5000 $, lub nawet $ 3000 limit swoich kart, a to jest w porządku.
Inną strategią można spróbować: Użyj swojej karty, dopóki nie spędził dobrowolnego limitu, powiedzmy $ 500, a następnie umieścić kartę z dala w szufladzie, aż do początku następnego miesiąca – albo dopóki nie zapłacić rachunek w całości. To może pomóc utrzymać się na budżet i na górze rachunku pozwalając jednocześnie zachować większy limit kredytowy, które mogą być przydatne w sytuacjach awaryjnych.
używać tylko swoją kartę do wielkiej rzeczy.
Wiele osób, które popadły w zadłużenia karty kredytowej skarżą się, że wkrada się na nich, i nie bez powodu. Czasami to te małe $ 10 i $ 20 zakupy, które z czasem mogą podjąć się żyć własnym życiem, gdy zlekceważenia. Jeśli chcesz uniknąć „śmierć przez tysiąc cięć”, należy rozważyć użycie karty tylko dla dużych zamówień w zamian.
Najlepszym sposobem, aby to zrobić, to zapisać się na zakup w gotówce w pierwszej kolejności. Następnie, po dokonaniu wielkiego zakupu z karty kredytowej nagrody (i zbierać punkty nagrody), musisz posiadać środki na spłatę razu.
Inna opcja: Użyj swojej karty dla dużych, ważnych zakupów, a następnie spłacić ją w ciągu kilku miesięcy pod ścisłą osi czasu – wiedząc, że zapłacisz trochę zainteresowania dla luksusowych rozkładanie płatności. (To znaczy, chyba że można wykorzystać wprowadzający 0% oferty APR).
Gdy idziesz tą drogą, start z planu i trzymaj się jej uważnie. Na przykład, jeśli masz zamiar kupić nową pralkę i suszarkę do $ 1.200 następnie spłacić ją w ciągu trzech miesięcy, upewnij się, że jesteś gotów zapłacić $ 400 A miesiąc dla trzech prostych miesięcy (plus pewnym zainteresowaniem). Zadaj sobie pytanie: „Czy na pewno nadążyć tego kroku?”
Może to również być pomocne, aby nie korzystać z karty na inne zakupy, dopóki nie spłacił pralkę i suszarkę w całości. Nie chcesz równowagę dogging Ci miesięcy po myślałem że będzie historia.
Skorzystaj ze wszystkich nagród można.
Ci, którzy mają najwięcej zyskać z kart kredytowych są ludzie, którzy opanowali sztukę nagród kart kredytowych. Najlepsze karty kredytowe oferują nagrody szereg korzyści – w tym cash-back, punktów lojalnościowych hotelu i lojalnościowego mil – który może być osiągnięty tylko za pomocą karty dla stałych wydatków, takich jak artykuły spożywcze lub rachunku kablowej.
Oczywiście, nagrody karty kredytowe stały się dużo mniej lukratywny kiedy płacisz odsetki od zakupów, bo nosisz równowagi. Aby uniknąć tego fałszywy krok, tylko realizować nagrody karty kredytowej, jeśli wiesz o tym, że można spłacić saldo w całości. Jeśli nie wiesz na pewno, że te nagrody prawdopodobnie nie będzie warto.
Nawet jeśli nie jesteś zainteresowany nagród kart kredytowych per se, można jeszcze wykorzystać zalety karty kredytowej. Na przykład, niektóre z najlepszych kart kredytowych tam oferują dodatkowe korzyści, takie jak bezpłatny, ubezpieczenia podróży, pierwotnego i wtórnego pokrycia wynajem samochodów, ochrony cenowej i przedłużonych gwarancji. Jeśli płacisz kartą w całości co miesiąc, można korzystać z tych wszystkich przywilejów za darmo.
Nie bądź Średnia: wykorzystania kredytu na swoją korzyść
Tak, że przeciętni ludzie naprawdę do bani przy użyciu karty kredytowej. Rzecz w tym, że nie oznacza, że trzeba pójść w jego ślady. Zamiast ofiarą pułapki karty kredytowej, tego trendu i wykorzystać kredyt odpowiedzialnie. Przywileje i nagrody są niesamowite, ale tylko jeśli masz siłę woli i samodyscypliny dobrze wykorzystać.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.