Istnieje wiele artykułów o błędach pieniądze, ale weźmy na chwilę, aby podkreślić wielkie nawyki, które mam nadzieję, że już uformowane lub są w procesie formowania.
Poniżej znajduje się lista znanych nawyków finansowych, które pomogą Ci w Twojej drodze do bogactwa i bezpieczeństwa finansowego.
Table of Contents
- 1 1. Dokonywanie Automatyczny Składki emerytalne
- 2 2. Korzystając z Twojego Elastyczna wydatków lub zdrowia Konta Oszczędnościowego
- 3 3. Zwróć uwagę na Mortgage Interest Rates
- 4 4. skonfigurować płatności automatyczne Bill
- 5 5. inwestować w fundusze Low-Fee
- 6 6. Rozpatrzenie sprawozdania historii kredytowej za błędy
- 7 7. dbać o swój samochód i Home
- 8 8. Analizowanie składek ubezpieczeniowych co najmniej raz w roku
- 9 9. Utrzymanie funduszu kryzysowego
- 10 10. Zawsze rozważyć koszty alternatywne
1. Dokonywanie Automatyczny Składki emerytalne
Idealnie, Twoje paychecks powinny być rozmieszczone w taki sposób, że są automatycznie przyczyniając się pieniądze na swoje 401 (k), 403 (b), lub innego typu konta emerytalnego.
Te pieniądze powinny się wyciągnąć z Twojej pensji, zanim kiedykolwiek uderza konta bankowego, dzięki czemu nigdy go dotknąć. Należy również zdarzyć natychmiast każdy miesiąc.
Dodatkowe punkty, jeśli można zwiększyć ilość swoich składek emerytalnych rocznie. Jeśli jesteś samozatrudniona, skonfigurować automatyczne miesięczny przelew z konta czekowego na konto emerytalne. To pozwoli zautomatyzować własnych składek emerytalnych.
2. Korzystając z Twojego Elastyczna wydatków lub zdrowia Konta Oszczędnościowego
nie tylko w tym oferują korzyści podatkowej, ale również działa jako dodatkowego funduszu awaryjnego, które można wykorzystać na wydatki związane ze zdrowiem.
Jeśli masz FSA, upewnij się, spędzić saldo na koniec roku kalendarzowego. Pieniądze w FSA jest „wykorzystuj albo strać”.
Jeśli masz HSA, przeciwnie, można kontynuować gromadzenie pieniędzy na tym koncie tyle, ile chcesz (do granic składek).
W rzeczywistości, zrobię praktykę płacenia out-of-pocket kosztów dla moich medycznych tak, że pieniądze w moim HSA może nadal rosnąć podatku odroczonego. Kiedy już osiągnie wiek emerytalny, mogę korzystać z tego dochód bez kary.
3. Zwróć uwagę na Mortgage Interest Rates
Jeśli jesteś w środowisku niskich stóp procentowych i mają możliwość refinansowania, ja zachęcam do silnie rozważyć.
Uruchom numery, aby upewnić się, że refinansowanie ma sens, zważywszy na koszty zamknięcia, ale jeśli tak, to można zaoszczędzić dziesiątki tysięcy w ciągu pozostałego życia kredytu.
4. skonfigurować płatności automatyczne Bill
W ten sposób, nigdy nie przypadkowo pominąć płatności i oberwać z późnego opłat i odsetek.
5. inwestować w fundusze Low-Fee
Daj fundusze indeksowe spróbować i zwracać uwagę na wszystko z różnych opłat w ciągu kontach, aby upewnić się więcej pieniędzy przebywa w kieszeni.
6. Rozpatrzenie sprawozdania historii kredytowej za błędy
Ponadto, należy sprawdzić swój kredyt przynajmniej jeden do dwóch razy w roku i spojrzeć za ewentualne błędy lub oszustwa. Jeśli zauważysz coś, co wygląda podejrzanie, należy się na nim.
7. dbać o swój samochód i Home
Tak, trzeba będzie zapłacić trochę więcej góry za koszty utrzymania, ale w ten sposób zmniejsza ryzyko, że będziemy mieć do czynienia z pewnymi kosztami mocny dół drogi.
Uncja prewencji jest warta funta leczyć, jak mówią.
8. Analizowanie składek ubezpieczeniowych co najmniej raz w roku
Spójrz na swoje polityki samochód, auto, dom, zdrowie i ubezpieczeń na życie. Zobacz, jeśli można zaoszczędzić pieniądze poprzez włączenie do planu, który oferuje niższe składki z wyższym odliczeniu. Tylko upewnij się, że masz odpowiednie oszczędności na pokrycie tego ryzyka.
9. Utrzymanie funduszu kryzysowego
Upewnij się, że to oznacza co najmniej trzy do sześciu miesięcy koszty utrzymania podstawowych. Nie dotykaj tego funduszu z jakiegokolwiek powodu krótkiego o skrajnej sytuacji awaryjnej, która idealnie powinno nastąpić albo rzadko lub nigdy.
10. Zawsze rozważyć koszty alternatywne
Na przykład, jeśli myślisz o dokonanie zaliczki na domu, jaki jest koszt alternatywny blokowania tych pieniędzy w nieruchomości?
Można zostać powyższym szansę zainwestować te pieniądze w zamian? To nie znaczy, że nie powinno się kupić dom.
Innymi słowy, nie jest to przestroga przed zakupem domu. To po prostu mówi, że należy ważyć koszt alternatywny, schrupać numery, i zrobić kilka matematyki.
Dowiedzieć się, co sprawia, że więcej sensu w danej sytuacji w oparciu o cenę domu, w cenie porównywalnej wynajem, ilość czasu, że będziesz tam mieszkać, i innych czynników.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.