Table of Contents
Słowo „oszczędności” jest dość subiektywne. Oto prawdziwa definicja
Jakie są oszczędności?
Na pierwszy rzut oka wydaje się to oczywiste pytanie. Ale jeśli odpytywać 100 osób i poprosić ich, aby określić „oszczędności” Założę się, że masz 101 różnych odpowiedzi.
Niektórzy ludzie uważają, że „oszczędności” jest cokolwiek pieniężnych nie zostały jeszcze wydane. Inne określenie „oszczędności” jako pieniądz, który jest schowany w koncie rynku pieniężnego lub świadectwo depozytowe. A jeszcze inni twierdzą, że ich dodatkowe płatności dłużne (powyżej-i-poza minimalnej miesięcznej płatności) powinna liczyć jako oszczędności.
Zanim zajmiemy się pytanie, ile pieniędzy powinien zapisać, rzućmy krok wstecz i dowiedzieć się, jak zdefiniować „oszczędności”.
Jakie są oszczędności?
Twoje oszczędności składa się z pieniędzy już zarezerwowanych dla określonego celu.
Pieniężnych, które pozostało na koncie kontrolnym Po opłaceniu rachunków nie musi liczyć jako swoich „oszczędności”, zwłaszcza jeśli można użyć te pieniądze wydać na dobry obiad lub cute buty w ciągu najbliższych kilku tygodni.
Podobnie, jeśli masz „zapisane” $ 5 Co sklepie spożywczym, już niekoniecznie zwiększyła swoje oszczędności przez jednego grosza. Pan powstrzymał się od wydawać więcej niż w przeciwnym razie musiałyby.
Ale oszczędności nie jest brak wydatków. Zamiast tego, oszczędność jest zamierzony akt ustawienie pieniądze przeznaczone na określony cel lub cel.
Budżetowanie Dla oszczędności
Jest gdzie budżetowanie wchodzi w grę. Kiedy już zdefiniowane cele (Co ty na oszczędność), swoje kwoty (? Ile jest potrzebne, aby zapisać), a ostateczny termin (? Kiedy trzeba, że pieniądze), można stworzyć budżet – mapę drogową – które pomogą Ci zachować odpowiednią ilość do właściwych celów.
Jakie są przykłady celów oszczędnościowych?
- Zbudować fundusz awaryjny
- Zaoszczędzić 15 procent swojego dochodu na emeryturę
- Zaoszczędzić 1 procent ceny zakupu domu, każdego roku, w „domu konserwacji i napraw” funduszu
- Odłożyć 40 $ miesięcznie dla przyszłych napraw samochodowych
- Dokonać płatności samochód dla siebie
- Utworzyć fundusz kolegium dla swoich dzieci (lub siebie!)
- Zachować wystarczającą ilość pieniędzy na rękę, aby pokryć wszystkie swoje odliczeniami ubezpieczeń (ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie właścicielem domu do wynajęcia lub najemcy, ubezpieczenie rentowe). W ten sposób, jeśli chcesz złożyć reklamację, można łatwo zapłacić odliczeniu bez obaw.
Przykładem Właściwie Oszczędność pieniędzy:
Jennifer chce zaoszczędzić $ 15.000 ślubu. To jedno, ale wie, że chce się ożenić kiedyś, i to lepiej zacznij oszczędzać wcześnie.
Jennifer zdecyduje, że chce być przygotowany finansowo, aby wziąć ślub w ciągu pięciu lat, który wynosi 60 miesięcy z dala (12 miesięcy x 5 lat). Ponieważ chce zaoszczędzić $ 15.000 ślubu, będzie ona musiała odstawić 250 $ miesięcznie ($ 15000/60).
Ale jest tylko jeden problem: Jennifer również chce uratować jej miesiąc miodowy. Gdzie będzie znaleźć pieniądze?
Postanawia, że chce wziąć $ 3.000 miesiąc miodowy. Na przestrzeni 60 miesięcy, będzie ona musiała zaoszczędzić dodatkowe 50 $ miesięcznie.
W przeszłości Jennifer „zaoszczędzone pieniądze” w sklepie spożywczym, kupując przedmioty magazyn marek, produktów w sezonie, a zapas, gdy istnieją oferty w sklepach. Ale ona nigdy oficjalnie umieścić te pieniądze na bok. Myślała, że „zapisane” w tym sensie, że powstrzymuje się od wydatków, ale nie dosłownie „zapisz” w sensie składania te pieniądze na koncie oszczędnościowym, które jest przeznaczone na określony cel.
Ale teraz, że Jennifer ma określony cel, ma również silniejszą pojęcia, co to znaczy naprawdę „zapisz” pieniądze.
Te dni, za każdym razem Jennifer idzie do sklepu, ona patrzy na dole potwierdzenia, aby zobaczyć, jak wiele ona „zapisywane” na jej zakupy. Potem depozyty że pieniądze na sub-konta oszczędnościowego przeznaczona do swojego celu podróży poślubnej. Dzięki temu, że uchylił 50 $ miesięcznie, co wystarczy, aby pozwolić jej osiągnąć swój cel oszczędności miesiąc miodowy.
Jennifer myśli, że była „oszczędności” w sklepie spożywczym wcześniej. W rzeczywistości była po prostu powstrzymując z wydatkami. Ona nie oszczędzając pieniądze dla każdego celu. Teraz, kiedy określiła swoje cele i jej harmonogram, choć jej finanse są na dobrej drodze!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.