„Myśl inaczej.” To był jeden z pierwszych haseł reklamowych Apple, ale jest to również zastosowanie do sposobu ludzie sukcesu obsługiwać swoje pieniądze. Ponieważ przed the Stone Age, nasze mózgi zostały podłączone do krótkoterminowego myślenia i natychmiastowej gratyfikacji, a te tendencje mogą być trudne do wyeliminowania. Ale trenuje swój mózg do rozważenia przyszłości decydować o swoich priorytetach i sprawdzić w regularnie ze swoimi finansami może odwrócić losy spotkania.
Zapytaliśmy doradców finansowych w całym kraju, co ich najbogatsi, najbardziej udane klienci mają ze sobą wspólnego – i co reszta z nas może nauczyć się od nich.
Table of Contents
Być zaręczonym.
Lekcja: „Niektórzy klienci patrzą na nas jak pójście do dentysty – coś, co trzeba zrobić, a nie chcę robić”, mówi Davon Barrett, analityk Francis Financial. Ale najbardziej udanych przyjść na czas, przygotować pytania z góry, a nawet dotrzeć między spotkaniami o tym, jak małe lub duże zmiany w ich życiu może mieć wpływ na swój plan finansowy. „Są klienci nie mamy gonić wokół”, mówi Barrett.
Większość z najbogatszych i najbardziej udanych klientów jego firmy również skrupulatnie budżet, logując się do swoich kont finansowych codziennie i re-kategoryzacji wydatków, aby upewnić się, że mają wystarczająco dużo manewru w różnych dziedzinach. „Niezależnie od tego, jak wiele robią, chcą zobaczyć, gdzie każdy dolar się dzieje i co to będzie.”
To zrobić: Ustaw codzienne przypomnienia kalendarza, aby zalogować się do konta i zobaczyć, co jest co. Zapisz się na powiadomienia od banku / unii kredytowych i kart kredytowych stron internetowych dla rzeczy takich jak niskie sald, niezwykle dużej transakcji, termin płatności należnych przypomnienia i dziennych sald kont. I zrobić kwartalne z siebie (i współmałżonka lub partnera, jeśli go masz), aby patrzeć na swój obraz finansowej.
Wykorzystać czas, aby myśleć o tym, gdzie pieniądze się obecnie dzieje, i co chcesz zmienić w przyszłości.
Zapytaj, kiedy nie wiem.
Lekcja: „Jeśli jesteś chory na coś, czego nie rozumieją, należy zwrócić się do lekarza”, mówi Chris Chen, bogactwo strateg w Massachusetts opartych Insights strategów finansowymi. Ta sama idea dotyczy finansów. A jeśli martwisz spadając jako początkującego finansowej – „Jest to przeciwieństwo”, mówi Barrett. On i inni doradcy, z którymi rozmawialiśmy, że ich najbardziej doświadczonych i wykształconych finansowo klienci mają tendencję do zadawania większość pytań.
Czy w ten sposób: Jeśli nie rozumiesz termin finansową, jak coś działa, czy szczegóły swojego planu finansowego, to nie wahaj się zapytać. A jeśli wciąż nie jest jasne, do ciebie, pytaj ponownie, dopóki nie jest jasne. A jeśli (lub przedstawiciela instytucji finansowej) Odpowiedzi doradcą finansowym nie są to cięcia, szukać innego to jest skłonny do lepszej przejrzystości priorytet i mówić swoim językiem.
Wydaj swoje priorytety.
Lekcja: „Nie można mieć wszystkiego” jest sposobem Pesymista za patrzenia na rzeczy. Optymiści? „Można mieć co cenisz najbardziej.” To jest jak wiele udanych ludzie patrzą na swoje pieniądze, i to jest wielki powód, dlaczego ich bogactwo wzrosło – zamiast zmniejszyła – w miarę upływu czasu.
„Oni nie kupić największy lub najdroższy dom, nie kupić największy i najbardziej kosztowny samochód, a oni nie kupić największy i najbardziej kosztowną podróż”, mówi Bill Losey, prezydent na Billa Losey emerytalne Solutions, LLC. „[A] nie są one na pewno pozbawienie siebie.” Chen zgadza. Wspomina jednego klienta, który zwykł mieć $ 50,000 mercedesa, ale sprzedał go, gdy uświadomił sobie cenił inne rzeczy więcej niż samochodów. Włączył do $ 25,000 Toyota Camry i wykorzystywane dodatkowych środków skupić się na rzeczach bardziej dbał o.
Czy w ten sposób: Jeśli masz zamiar wydać mniej niż zrobić i konsekwentnie wpłacać pieniądze przeznaczone na przyszłość, jest to niezbędne do rangi swoich priorytetów. Więc zrób listę tego, co cenimy najbardziej – jak najlepiej, aby utrzymać listę krótki! – i pozwolić sobie dodatkowy manewru w tych obszarach.
Aby zrekompensować, skróty na kategorie, które nie znaczą tyle samo do ciebie. Jeśli nie jesteś pewien, co cenisz, rozpocząć rejestrowanie wydatków. W tydzień po dokonaniu każdego zakupu, wrócić i napisać jak się czujesz o nim, a następnie powtórzyć proces po upływie miesiąca. Wzory zacznie się jasne.
Nadzieję na najlepsze, i przygotować się na najgorsze.
Lekcja: Historycznie i w dłuższej perspektywie, rynki powróciły około 7 procent rocznie na inwestycje. W firmie Barretta, zwykle zakładamy, 5 roku wzrostu procent w ciągu roku. Ale mówi, że najbardziej udane klienci chcą zobaczyć najgorszy scenariusz – jak rok 1 procent wzrostu, a nawet krachu. „Wiedzą, co może obrócić się w drugą,” mówi. Brzmi to trochę przerażające, ale znając wszystkie możliwe wyniki – i przygotowuje się do najgorszego scenariusza, który nigdy nie może zobaczyć – może prowadzić do poczucia wolności finansowej. „Można by pomyśleć, utrzymując te poglądy Doom i-mrok spowodowałoby martwić, ale wiele razy to przeciwieństwo”, mówi Barrett. „Może rzeczywiście daje spokój.”
Wykonaj: Śledź prowadzenie Barretta i uruchomić obliczenia emerytalnych Zakładając, że chowa się na giełdzie i bierze swój portfel z nim. Czy byłbyś w stanie zrobić to praca w bieżącej stopy oszczędności?
Ale również rozważyć inne przerażające co-IFS. Biggie: Co jeśli coś się stało z pierwotnego żywiciela w twoim domu? Czy masz wystarczająco dużo ubezpieczenia na życie, aby wysłać swoje dzieci na studia, nadal płaci hipotecznych i osiągnąć inne cele życiowe? Jeśli nie, to kawałek swojego portfela ochrony potrzebuje reorganizacji.
Mają dyscypliny zrealizują.
Lekcja: Inna jakość pomyślne i bogatych? Dyscyplina i follow-through – w ich kariery, życia osobistego i finansów. Jeśli chodzi o to ostatnie, zwłaszcza dyscypliny wchodzi w grę w okresach zmienności rynku. „Po ich opracowania planu, to trzymać się planu – nawet gdy rzeczy niekoniecznie idą dobrze przez pewien czas”, mówi Shomari Hearn, wiceprezes zarządzający i certyfikowane Planowanie finansowe w Atlancie Palisades Hudson Financial Group.
Exhibit A jest kryzys finansowy 2008-2009: Najbardziej udane klienci zatrzymany z ich pierwotnych planów i utrzymuje te same alokacji aktywów. W ten sposób byli w stanie uczestniczyć w ożywienia na rynku kilka lat w dół linii. „Ich portfele były z powrotem do tego, co było w poprzednich wysokościach i od tego czasu przekroczenia tych wartości”, mówi Hearn. „Tymczasem ci, którzy nie mają tej dyscypliny trzymać się strategii – częściej niż nie, oni nadal siedzieć na ławce, gdy zobaczył, że rynek odzyskać.”
To zrobić: Utwórz rzeczywisty plan finansowy, lub jeśli nie czujesz się dość wygodne, to omówić z doradcą finansowym. Jeśli nie masz doradcy, może być w stanie pracować z jednym wyrównany z planu emerytalnego (czasami są one dostępne za darmo pomoc) lub doradcą finansowym, który tylko opłata obciąża przez godzinę ( GarrettPlanningNetwork.com jest dobrym źródłem).
Następnie postaraj się ignorować swoje pieniądze. To prawda: Powstrzymanie się od monitorowania dnia na dzień ruchy swojego portfela, a nie sprawdzanie w kwartał, co najwyżej. Będziesz zadowolony ty.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.