„Co mam zrobić z moimi pieniędzmi?” Jest to pytanie, że każdy z ponad 311 tysięcy doradców finansowych w USA z chęcią odpowie na klienta. Ale jeśli chodzi o to, co eksperci zrobić z własnymi finansami? To nie jest coś, co usłyszał o zupełnie tak samo.
Mimo to, gdy to zadanie doradzać ludziom dzień-w dzień-out w zarządzaniu pieniędzmi, to naturalne, że można rozwijać filozofię do stosowania własnych finansów. Poprosiliśmy niektóre z najlepszych doradców finansowych w kraju ciągnąć kołdrę na własne pieniądze nawyków-i mamy pewne sugestie dotyczące stosowania tych eksperckich nawyki w swoim własnym życiu.
Table of Contents
Utrzymywać konsekwentnych Rozstaw swoje wydatki
Jedz warzywa, trochę ćwiczeń, zrobić budżet jest powód słyszymy tę radę kółko (i powyżej). Podobnie jak jeść prawo i wysiadaniu z kanapy i ruchomych, budżetowanie to trzeba zrobić, ponieważ nie można określić, gdzie trzeba dokonać zmian w swoich nawyków wydatków, jeśli nie wiem, co te nawyki wydatków są. „Jeśli chodzi o budżetowanie, jedno głoszę to konsekwencja-picking metodę, która pracuje dla Ciebie i trzyma się go”, mówi Davon Barrett, analityk finansowy w Francisa Financial.
Jego osobisty schemat obejmuje skrupulatne śledzenie jego wydatków, które zarówno pozwala mu cofać i zobaczyć trendy w czasie. Używa darmową stronę / aplikację Osobisty kapitał kategoryzować swoje wydatki, a następnie eksportuje je do Excela na koniec każdego miesiąca, aby mógł bawić się z dodanie elementów w różnych kategoriach. Barrett wyjaśnia, że zaczął widzieć rzeczy jaśniej kiedy zmienił sposób nazwał wydatki. Zaczął opłat etykietowania żywności jako „kolację”, a następnie realizowane „kolację / obiad” i „kolację / obiad” pracował dużo lepiej dla niego.
Wiedział, obiad byłby stosunkowo ustawić wydatek dla niego, ponieważ on nie brązowo-worek, ale patrząc na kolacje się, ujrzał gotowania więcej można obniżyć koszty w niektórych przypadkach. „Gdyby to było Chipotle lub Shake Shack, że było mi lenistwo,” mówi.
Jak to zrobić: Różne metody budżetowania pracować dla różnych ludzi, istnieją aplikacje, takie jak Mint, klarowność Pieniądze i wspomnianym Capital osobowych (wszystko za darmo), plus usługi, takie jak MoneyMinder ($ 9 za miesiąc lub 97 dolarów rocznie) i musisz budżetu ( 50 $ rocznie po 34-dniowego bezpłatnego okresu próbnego). Niezależnie od wyboru, zaznaczyć swój kalendarz na co najmniej jeden dzień w miesiącu, na przykład, drugą sobotę i poświęcić pewnego czasu, że dzień patrząc na koszty i planuje na następny miesiąc. Jeśli jesteś zajęty, że po uzyskaniu zawiesić rzeczy, 15 minut będzie prawdopodobnie wystarczy spojrzeć na swoje wydatki w danym miesiącu, mówi Barrett.
Przechowywać Enough (ale nie za dużo) w Koncie Oszczędnościowym
Mając poduszkę oszczędności jest niezbędna, mając zbyt dużo jednego może cię zranić w dłuższej perspektywie. Badanie NerdWallet znaleziono 63 procent Milenium mówili, że utrzymanie przynajmniej część swoich oszczędności emerytalnych na koncie oszczędnościowym. Zagadnienia: rachunek systematycznego oszczędzania oprocentowanie oscylować wokół 0,01 procent, a rachunki wysokiej procentowe otrzymując około 1 proc. Oba są znacznie niższe niż inflacja, co oznacza, tracisz pieniądze na dłuższą metę. Więc jak zrobić doradcy równowagę między utrzymywanie wystarczająco pod ręką, aby czuć się bezpiecznie, ale nie tyle, że jest to przeciągnąć na swoją przyszłość?
„Kiedy zaczynałem [w planowaniu finansowej], miałem absolutnie nic nie zapisane”, mówi Barrett. „Nie miałem ten sam uchwyt na moich osobistych finansów … I nie rozumiem zasady kciuka”. Ale kiedy stworzył swój pierwszy plan finansowy dla klienta, wiedział, że nie może polecić coś, czego nie zrobił samego siebie. Patrząc na swoich miesięcznych wydatków i biorąc pod uwagę jego stabilności zawodowej, Barrett stwierdził, że trzy miesiące był wystarczająco dla własnego funduszu awaryjnego, chociaż budowy nie było natychmiastowe.
Zrobił to w nieco ponad dwa lata, umieszczając kilkaset dolarów na bok każdego miesiąca. „Ja to priorytet nad moją opodatkowania inwestycji,” powiedział. „Ale ja wciąż odroczenie część mojego wynagrodzenia za moje 401 (k) składki.”
Jak to zrobić: Jeśli masz problemy z oszczędności, aplikacje mogą pomóc. Cyfrowy (który kosztuje $ 2,99 miesięcznie) analizuje strukturę wydatków, a potem cicho skarpety pieniądze w błoto na siebie, aż masz trochę poduszce. Qapital pozwala ustawić konkretne cele oszczędnościowe w nagłych przypadkach (między innymi), a następnie linki do swoich kont tak, że kiedy, powiedzmy, wydać $ 5 w sprawie kawy, przenieść kwotę wybrać na oszczędności jednocześnie. Można także ustawić automatyczne oszczędności wyzwala, gdy można zarabiać, konkretne dni tygodnia lub wiele innych rzeczy.
Podobnie jak Barrett, będziemy chcieli, aby zasilić konto z pasującymi dolarów-jak 401 (k) -simultaneously i automatycznie, tak aby nie przegapić tego wolne pieniądze.
Inwestuj bez emocji: nadzieję na najlepsze, przygotować się na najgorsze
„Po wykonaniu tych trzech dekad i spoza, mogę powiedzieć, błędy … to kiedy emocje w drogę, a ludzie oddalają się od przebywania zainwestował [na rynku],” mówi Jeff Erdmann, dyrektor zarządzający w Merrill Lynch. Dodaje, że przeznacza jedną trzecią dolarów giełdowych jego rodziny w inwestycjach pasywnych i funduszy indeksowych. „Nie widzę, że zmiana w dającej się przewidzieć przyszłości,” mówi.
On i jego rodzina również zmierzać dla jednej lub dwóch lat wartość wydatków w funduszu awaryjnego w celu zapewnienia, że w przypadku znacznego spadku portfela, mogli używać tego zapisanego gotówki, aby wspierać ich styl życia zamiast wyprzedając majątek.
Jak to zrobić: Więcej informacji na temat tego, co jest prawdopodobne, aby udać się na swój sposób może pomóc zatrzymać racjonalne. „Jeśli pójdziemy do zrozumienia procesu i wiedząc, zmienność jest tam będzie, to jesteśmy w lepszym miejscu, aby nie pozwolić przejąć nasze emocje”, mówi Erdmann. Poświęć trochę czasu, aby myśleć o ramach czasowych związanych ze swoich inwestycji. Upewnij się, że masz wystarczająco dużo w aktywa płynne, dzięki czemu nie trzeba sprzedawać na rynku w dół do finansowania krótkoterminowych celów, takich jak przyszłorocznym płatności czesne.
Jak w przypadku aktywów nie planujesz korzystania przez pięć lat lub dłużej, zrównoważenia raz lub dwa razy w roku. I ograniczyć liczbę razy odprawy na swojego portfela, szczególnie jeśli nieco złych wiadomości raczej pobudzić cię do podejmowania decyzji wysypka.
Pobyt na torze z automatycznym Manewry
Nawet zawodowcy zautomatyzować swoje oszczędzanie i inwestowanie w celu utrzymania ich na cel. Laila Pence, prezes Pence Wealth Management w Newport Beach w Kalifornii mówi, że wziął dwa kluczowe etapy, kiedy była młodsza: Ona zautomatyzowany swoje oszczędności emerytalne (korzystając z planu pracy była oferowane) i skonfigurować automatyczne wkład 10 procent jej odbioru domu do innego konta dla celów krótkoterminowych. To pomogło jej zachować swoje wydatki pod kontrolą. Czemu? Ponieważ po pieniądze zostały przeniesione, nie miała go zobaczyć.
I że pomógł jej deptać ręce. „Nawet teraz, nadal to zrobić dla moich aktywów,” mówi.
Barrett zgadza się, zauważając, że jeśli widzisz wypłata po składki te są wyjęte „Będziesz dostosować swoje nawyki,” mówi.
Jak to zrobić: Należy dążyć do odłożyć 15 procent pieniędzy dla swoich celów długoterminowych oraz kolejne 5 procent w krótkim okresie. Jeśli włączono w plan emerytalny w pracy, sprawdzić i zobaczyć, jak blisko składki (plus dopasowania dolarów) są coraz do tych znaków. Jeśli nie, zrób to samo z Roth IRA, tradycyjne IRA, SEP lub innego programu skonfigurowanego dla siebie. (Nie masz? Otwarcie jeden jest tylko kwestia wypełniania formularza lub dwa, a następnie finansowanie go z automatycznych przelewów ze sprawdzania.) Jeśli chodzi o 5 procent?
To pieniądze będziemy chcieli się wyprowadzić z kontroli oraz do oszczędności, więc będzie tam, kiedy jest to potrzebne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.