Table of Contents
Nie pot małych rzeczy! Przechowywać środków dostępnych w nagłych przypadkach pieniądze.
Żyjąc w społeczeństwie, które zachęca do wydatków, może to być trudne do zapamiętania moc mający oszczędności. Gotówka, jednak stwarza szanse, że wydatki nie mogą. Awaryjne fundusz gotówka jest tylko konto oszczędnościowe, a po jednym w odpowiedniej ilości będzie zmienić swoje życie na lepsze. Czemu?
Kiedy pojawia się coś nieoczekiwanego, twój fundusz awaryjny chroni inne inwestycje długoterminowe.
Używasz swoje fundusze awaryjne więc nie trzeba się wycofać z konta emerytalnego (jak 401 (k) lub IRA) i płacić podatki wcześniejszego wycofania kary, albo więc nie trzeba sprzedawać długoterminowe inwestycje (np magazynie fundusze indeksowe obligacje lub fundusze inwestycyjne) w złym czasie.
Również pieniężnych stawia Cię w stanie kupić, podczas gdy wszyscy chce sprzedać, co pozwala zarabiać w dobrych i złych czasach. Z tego samego powodu, zachęcać ludzi, aby mieć „Fundusz możliwości”, jak również fundusz awaryjny. Fundusz okazja jest gotówka uchylenie, którego można użyć do inwestowania w złych czasach w nieruchomości lub giełdowych rynkach.
Po pierwsze, trzeba zbudować swój fundusz awaryjny.
Ile miałbyś w funduszu gotówkowego awaryjne?
Dobre: Na minimum, trzeba mieć trzy miesiące kosztów utrzymania w swoim funduszu awaryjnego. Oznacza to, że jeśli trzeba $ 3.000 miesięcznie na pokrycie podstawowych potrzeb, takich jak kredyt hipoteczny lub czynsz, media, gazu i żywności, to trzeba $ +9.000 w funduszu awaryjnego.
Lepiej: Jeśli masz ludzi, którym zależy na was finansowo, jak dzieci lub współmałżonka, Twój fundusz awaryjny powinien być wart sześciomiesięcznego okresu od kosztów utrzymania, jako minimum. Ponadto, jeśli pracujesz w karierze, który ma wysokie obroty lub wysoki wskaźnik szkody, będziemy chcieli mieć podwójną ilość funduszu awaryjnego, jak ktoś, kto pracuje w zwyczajnych karierze gdzie rzadko występują zwolnienia.
Najlepiej: Jak lepiej na oszczędności, pracować nad akumulacją 12 miesięcy koszty utrzymania na rachunku oszczędnościowym. Jeśli jesteś wysoki żywiciela rodziny iść do $ 100,000 wyzwanie: Get $ 100.000 oszczędności zaparkowane w bezpiecznej inwestycji. Zbyt wiele wysokich pracowników najemnych czują potrzebę inwestowania wszystko, co pozostawia im żadnych aktywów płynnych resztek na razie wypadków lub możliwości.
Gdzie warto zainwestować funduszu gotówkowego awaryjny?
Gdzie należy inwestować swoje rezerwy gotówkowe? W bezpiecznym, łatwo dostępnym rachunku. Nie w akcje. Nie w coś, co ma kary Wycofanie lub duże konsekwencje podatkowe dla zarabiają go w. W Dokonywanie bezpiecznych inwestycji, przykrywamy sześć reguł do wykorzystania na inwestycje bezpiecznie. Kluczem jest twój fundusz awaryjny powinien być w coś niskiego ryzyka.
Pierwsze motywację do Zapisz
Jeśli potrzebujesz motywacji, aby zaoszczędzić nieco więcej, wydrukować top lista poniżej 10 powodów i taśmę go do drzwi lodówki, umieścić kopię na swoim biurku w pracy, czy pozostawić go w samochodzie.
Przeczytaj go często, aż można poczuć moc gotówki-oszczędność aż czuje się lepiej i bardziej wydajny niż wydatków.
Top 10 powodów, aby mieć funduszu gotówkowego awaryjny
- Chroni swoją rodzinę na wypadek utraty pracy
- Zapewnia rezerwy dla zdrowia lub innych nagłych przypadkach rodzinnych
- Daje możliwość prowadzenia atrakcyjnych możliwości inwestycyjnych jak oni przyjść
- Pomaga wynegocjować niższe ceny na większych zakupów
- Utrzymuje się przed utratą pieniędzy, ponieważ nie trzeba będzie sprzedawać inne inwestycje podczas rynki w dół
- Pozwala uniknąć kar podatkowych od konieczności wyciągnąć pieniądze z kont emerytalnych zbyt wcześnie
- Redukuje stres, który zwiększa zdrowie i dobre samopoczucie
- Eliminuje liczne argumenty małżeńskich
- Tworzy poduszkę używać do poważnych napraw domowych
- Pozwala realizować okazja zakupu na koszt kogoś innego (kogoś, kto rozpaczliwie potrzebuje gotówki)
Czy nadal potrzebujesz funduszu gotówkowego awaryjny Gdy jesteś na emeryturze?
Raz na emeryturze, jeśli jesteś w wieku powyżej 59 1/2 można wycofać się z IRA, 401 (k) s, 403 (b) s i inne rodzaje kont emerytalnych; każdy wycofanie podlega podatków dochodowych, ale nie podatków karnych.
Wiele osób uważa, że skoro można je wycofać w dowolnym momencie, nie ma już potrzeby funduszu kryzysowego. To nie jest prawda.
Mamy nadzieję, że już przygotowała gruntowną budżet emerytalny, ale zawsze będzie brakować niektóre pozycje-i koszty katastrofy jeszcze się wydarzy. Najczęstszym nieprzewidziany wydatek widzę wystąpić na emeryturze jest wtedy, gdy ktoś dorosły dziecko ma awaryjne.
Nawet po przejściu na emeryturę, będziemy chcieli fundusze, które nie zawierają jako część oficjalnego planu emerytalnego, a ty chcesz je odstawić w gotówce, na wszelki wypadek.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.