Poznałem kobietę niedawno (powinna ona pozostać bezimienne), który zrobił coś myślałem o zrobieniu sobie: Urwała wspiera finansowo Jej dorosłe dzieci.
Mam na myśli naprawdę zatrzymał ich wspieranie. Już nie płaci za ubezpieczenie samochodu, ich ubezpieczenia zdrowotnego lub ich rachunki za telefon komórkowy.
„Jak to zrobiłeś?”, Zapytałem.
„To było straszne” ona przyznała, „ale to musiało się zdarzyć”. Ona właśnie przeszedł rozwód i musiał skupić się na upewniając mogła się wesprzeć i rozpocząć socking pieniądze w błoto na własną emeryturę.
Więc wzięła roczny o wartości płatności dla wszystkich tych rzeczy, w połączeniu, dał dzieciom lump sum kontroli, i powiedział im, „być mądry”. Dwa z nich, mówi; nie było. (On pobytu z nią przez jakiś czas). Ale ogólnie rzecz biorąc, to jest postęp.
Według sondażu grudnia od CreditCards.com trzy czwarte rodziców jest zapewnienie wsparcia finansowego dla swoich dorosłych dzieci. Że wsparcie przybiera różne formy: rachunki cellphone (39 procent), transport (36 procent), wynajem (24 procent) i media (21 procent), a także pomoc spłatę długów, najczęściej kredytów studenckich (20 proc.) Ale w czasie, gdy większość Amerykanów nie socked dala prawie tyle dla emerytalno-mediana oszczędności emerytalne dla wszystkich rodzin pracujących w USA jest tylko 5000 $, w zależności od Polityki Gospodarczej Instytutu, ma sens robić trochę mniej dla nasze potomstwo, więc możemy myśleć trochę więcej o sobie.
(Tak na marginesie:.. To $ 5000 stat jest szokujące, ale dokładne Średni lub Średnio kwota oszczędności emerytalne w dorosłej populacji USA jest bliżej do $ 96000 mediana, lub środkowy, jest znacznie niższa, ponieważ tych ludzi, którzy ve udało się zaoszczędzić dużo bardziej pochylić średnią w górę).
Tak, jak można dowiedzieć się, kiedy i jak obniżyć swoje dzieci off finansowo?
Po pierwsze, wiem co masz płacić za. Nie mam na myśli taktycznie, choć, według badań przeprowadzonych przez Bank of America Merrill Lynch-jedna trzecia rodziców nawet nie znam szczegółów tego, co oni obejmujących wydatki. Mam na myśli, myśleć o życiu, że pieniądze są pozwalając dzieciom żyć. „Pieniądze mogą być prezentem, łapówką, zachęta lub bodźcem,” mówi Ruth Nemzoff, o Brandeis University Studies Kobiet Uczony i autor Nie gryźć się w język: Jak wspierać satysfakcjonujące relacje z dorosłych dzieci . „Wybierz mądrze, znać swoje motywy i uczynić je wyraźnie.” Oto jak to zrobić.
Ocenić sytuację.
Istnieją trzy różne zmienne, które należy rozważyć, Nemzoff mówi. Po pierwsze: Ty, Twoje potrzeby finansowe, potrzeby emocjonalne i oczekiwania. Po drugie: Twoje dziecko, a ich potrzeby finansowe, emocjonalne potrzeby i oczekiwania. I po trzecie, środowisko. „Dziecko, które przyszło do domu po latach ciężkiej pracy, ponieważ został zwolniony jest zupełnie inna niż dziecko, które przychodzi do domu i nie pracują ciężko na znalezienie pracy,” mówi. Podobnie, jeśli jesteś w rynku, gdzie jest to naprawdę trudne, aby dostać pracę, że jest inaczej niż uczucie jesteś pozwalając dziecku być zbyt wybredna patrząc na jeden.
Wyjaśnić dlaczego.
Twoje dziecko zasługuje na know-i prawdopodobnie będzie reagował lepiej, jeśli wiedzą, dlaczego zmiana ma się wydarzyć.
Być może, podobnie jak kobieta, którą spotkał, miałeś zdarzenie (jak rozwód lub zwolnień), który radykalnie zmienił swój własny krajobraz finansową. Być może myślisz o emeryturę samemu. A może jesteś naprawdę boi się, że nadal wspierać swoje dziecko w ten sposób ranisz ich długoterminowe szanse na osiągnięcie niezależności. Bez względu na logikę, położyć go na stole. Jeśli to wiąże się ze zmianą krajobrazu finansową dla jednego rodzeństwo, a nie inny, szczegółowo swoje rozumowanie, że dobrze. (Być może to, że zdecydowałeś, po trzech latach, że ubezpieczenie samochodu będzie na ich karcie, podczas gdy drugie dziecko jest na drugim roku, a drugi właśnie dostał swój pierwszy samochód.)
I pamiętać: Nie trzeba jej bronić, po prostu wyjaśnić. To twoje pieniądze.
Planować naprzód.
Nikt nie reaguje dobrze na niespodzianki, ale te są szczególnie uciążliwe finansowe.
Daj swoim dzieciom dobre sześć miesięcy do roku zawiadomienia, że zmiany te są zdarzy. To daje im wystarczająco dużo czasu, aby zrozumieć, że oni będą musiały albo zwiększyć ich ogólną zarabiać lub zmniejszyć ich ogólną wydatków w celu absorpcji tych kosztów. Zaoferować, aby pomóc im zorientować się, gdzie ich pieniądze się dzieje dzisiaj, siedząc w dół z ich miesięczne czeki, rachunki, i postępując zgodnie z przepływów pieniężnych.
Embrace Venmo.
Wreszcie, nie będą przypadki, w których ma to sens, aby utrzymać płacąc rachunek swojego dziecka, ale wciąż dają im odpowiedzialność finansową za nim. Klasycznym przykładem: To może mieć sens dla swoich dzieci, aby pozostać na planie telefonu komórkowego rodzinnego w celu zaoszczędzenia pieniędzy całe rodziny. W tym przypadku, Venmo (i jego konkurent, Zelle) może być bardzo pomocne, ponieważ usługi pozwalają na rachunek siebie zamiast pytać o miesiąc pieniądze po miesiącu. Twoje dzieci są już prawdopodobnie za pomocą tych platform z przyjaciółmi, więc są one wykorzystywane do elektronicznie szturchnął, a nie obrażać.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.