Wychowywanie dzieci pochodzi z ceną – mocny jeden. Amerykański Departament Rolnictwa szacuje, że średni koszt podniesienia jednego dziecka, od urodzenia do 17 roku życia, aby być $ 233.610 . Kiedy inflacja jest brana pod uwagę, że liczba cali ściśle znakiem $ 300,000 dla dziecka urodzonego dzisiaj.
Często słyszymy, że zakup domu to największy wydatek weźmiesz, ale podniesienie parę dzieci przekroczy że dla większości ludzi.
Dodaj w college’u lub kosztu pozyskania dwóch lub więcej dzieci, i można kupić w domu dwa razy w większości obszarów.
Ale jak przygotowuje się do zakupu domu, możesz uzyskać kaczki finansowe w rzędzie przed wyborem wnieść swój cenny malucha (s) na tym świecie. Oto pięć kamieni milowych pieniądze powinieneś przebojem, zanim mieć dzieci.
Table of Contents
Bądź w stałym Kariery
Ustanawiająca bezpieczną sytuację pracy przed posiadaniem dzieci jest kluczowa. Mimo, że może oznaczać tradycyjnego zatrudnienia, samozatrudnienia, lub ich kombinacji, chcesz mieć stabilną podstawę, która będzie wspierać swoją rosnącą rodzinę.
Pomyśl o ścieżek kariery, że można kontynuować po dzieci rodzą się, a te z pensją, która pokryje koszty opieki nad dziećmi – co stanowi około 16 procent całkowitych kosztów wychowywania dziecka, średnio.
Jest bardziej brać pod uwagę nie tylko wynagrodzenia. Rozważyć karierę, która będzie pozwolić Ci korzyści jak macierzyńskiego lub urlopu ojcowskiego; opieki zdrowotnej i opieki stomatologicznej; i że ma przyzwoitą / chorą politykę urlopu prywatnego tak, że biorąc dzień wolny do opieki nad chorym dzieckiem, nie oznacza, że jesteś z całym dniu wypłaty.
I wystarczy dochód rozporządzalny
Choć $ +233.610 brzmi jak dużo (i jest), że kwota rozkłada się do 12.980 $ rocznie lub $ 1082 miesięcznie na jedno dziecko. Użyj koszt pozyskania kalkulatora dziećmi , aby uzyskać lepsze wyobrażenie o swoim szacowanych kosztów rocznych, aby upewnić się, że masz wystarczająco dużo miejsca w swoim budżecie przed wydatki pochodzą kroczącym.
To narzędzie umożliwia dostosowanie do dochodów i innych zmiennych, które będą miały wpływ na swoją sytuację.
Uruchamianie tych liczb daje wyobrażenie o tym, jak duża część dochodów do dyspozycji będzie musiał przeznaczyć na wychowywanie dzieci. Można nawet dostać się przed grą, zapisując się rok lub więcej (lub tyle, ile jest to możliwe) z tych szacunkowych kosztów.
Posiadać fundusz awaryjny w Place
Bo rodzicielstwo to przygoda, która może doprowadzić cię do zoo jednego dnia i ER obok, jest finansowo przygotowany na nieoczekiwane kiedy masz dzieci jest poza konieczne.
Od obejmujące copay za złamaną nogą do odliczenia ubezpieczenia dla nastolatek pierwszego Fender Bender, o fundusz awaryjny około trzech do sześciu miesięcy wydatków będzie chronić Ciebie i Twoją rodzinę przed przytłoczony nieuniknionych mes życia.
Przyczynić się do emerytury
Jak dzieci rosną, koszty podnosząc je będzie również rosnąć, więc upewniając się, że jesteś w stanie zaoszczędzić na emeryturę przed trzeba im to dobre posunięcie.
Ponieważ odpowiedzialność oszczędzanie na emeryturę spadnie wyłącznie na swoje barki, przyczyniając się do funduszu emerytalnego przed masz dzieci będą mocujące nie tylko swoją przyszłość, ale także złagodzić potencjalny ciężar swoich dzieci będąc odpowiedzialny finansowo dla Ciebie jak wiek.
Być w stanie, aby zapisać na studia
Wielu ludzi jest nierealne o co trzeba, aby obsłużyć (rosnące) koszty uczelni. Kryzys zadłużenia kredyt studencki pogarsza się z roku na rok, i nic nie wskazuje na to, że dzieje się odwrócić w najbliższym czasie.
Istnieją sposoby, aby zmniejszyć obciążenie finansowe ty i twoje przyszłe dzieci twarz, gdy osiągną wiek uczelni, a najlepsze jest zapobieganie. Jeśli upewnisz się, że jesteś w stanie zaoszczędzić na edukację swoich dzieci College od urodzenia, można je ustawić się przed klasą – przynajmniej finansowo mówienia.
Najlepszy scenariusz
Idealnie, będziesz w stanie trafić te etapy przed posiadaniem dzieci. Ale uświadomić sobie stanowią one najlepiej scenariusz. Nie jest w stanie sprawdzić to wszystko z listy nie oznacza, że nie powinny mieć dzieci, albo że jesteś przeznaczony do ruiny finansowej, jeśli nie.
Raczej niech służą jako cele być świadomi i sięgnąć. Im więcej z tych etapów ty jesteś w stanie osiągnąć przed posiadaniem dzieci, tym mniej kłopoty finansowe musisz podczas ich podnoszenia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.