Choć wielu z nas lubi myśleć, że jesteśmy nieśmiertelni, stary żart, że tylko dwie rzeczy w życiu są pewne: śmierć i podatki. Nie tylko jest to ważne, że masz plan na miejscu w mało prawdopodobnym przypadku śmierci – należy również wdrożyć swój plan i upewnij się, inni o tym wiedzieć i rozumieć swoje życzenia. Jak słynny cytat Benjamin Franklin idzie „Nie przygotowując, przygotowujesz na niepowodzenie.”

Legendarny piosenkarz Książę zmarł testamentu – w wyniku długiej walce wśród krewnych w celu ustalenia, kto odziedziczył ogromną fortunę. Jeśli zwlekał sprawie określenia kto dziedziczy swój majątek, ten artykuł pomoże Ci idą w dobrym kierunku.

1. Czy fizyczny pozycji magazynowych

Aby rozpocząć rzeczy, przejść wewnątrz i na zewnątrz domu i zrobić listę wszystkich elementów o wartości 100 $ lub więcej. Przykłady obejmują Sam dom, telewizory, biżuteria, kolekcje, pojazdy, broń, Komputery / laptopy, kosiarki, elektronarzędzia i tak dalej.

2. Postępuj zgodnie z niefizyczne pozycji magazynowych

Następnie rozpocząć dodawanie zapasowych aktywów niematerialnych. Są to rzeczy, które posiadasz na papierze lub innych uprawnień, które są zaplanowane na śmierć. Produkty wymienione tutaj obejmowałyby: rachunki maklerskie, 401k planów, aktywa IRA konta bankowe, polisy ubezpieczeniowe na życie, a wszystkie inne istniejące polisy ubezpieczeniowe, takie jak opiekę długoterminową, domów, auto, niepełnosprawność, zdrowia i tak dalej.

3. Złożyć listy Karty i wierzytelności kredytowych

Tu można zrobić oddzielną listę dla otwartych kart kredytowych i innych należności. Powinno to obejmować wszystko, takich jak kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, istniejących linii domu kapitałowych kredytu, kart kredytowych otwarty i bez sald oraz innych długów może jesteś winien. Dobrą praktyką jest uruchomienie darmowego kredytu sprawozdanie co najmniej raz w roku. Będzie ona identyfikować żadnych kart kredytowych może zapomniałeś masz.

4. Złóż lista Organizacja i charytatywne Przynależność

Jeśli należysz do niektórych organizacji, takich jak AARP, American Legion, stowarzyszenia Weteranów, AAA Auto Klub Absolwentów College, etc, należy zrobić listę tych. Obejmować wszelkie inne organizacje charytatywne, które z dumą wspierają lub darowizn na. W niektórych przypadkach, niektóre z tych organizacji ma przypadkowych świadczeń z ubezpieczenia na życie (w żadnych kosztów) na swoich członków i beneficjenci mogą kwalifikować. Jest to także dobry pomysł, aby beneficjenci wiedzieć, które organizacje charytatywne są bliskie sercu.

5. Wyślij kopię listy Assets do administratora Estate

Kiedy twoje listy są zakończone, należy datować i podpisać je i dokonać przynajmniej trzech egzemplarzach. Oryginalny należy do administratora nieruchomości (porozmawiamy o niego w dalszej części artykułu). Drugi egzemplarz należy do współmałżonka (jeśli jesteś żonaty) i umieszczony w skrzynce depozytowej. Zachować ostatnią kopię dla siebie w bezpiecznym miejscu.

6. Rozpatrzenie IRA, 401 (k) i inne konta emerytalne

Rachunków i polityki, w której wymienione oznaczenia beneficjentów przechodzić przez „umowy” do tej osoby lub podmiotu wymienionego w twojej śmierci. Bez względu na to, w jaki sposób listy tych rachunków / polityk w swojej woli lub zaufania, to nie ma znaczenia, ponieważ beneficjent aukcji będą miały pierwszeństwo. dla bieżącego notowania dokonanego wyboru dla każdego konta beneficjenta o kontakt z Działem Obsługi Klienta lub administratorem plan. Przeglądu każdego z tych kont, aby upewnić się, że beneficjenci wymienione są dokładnie tak, jak chcesz.

7. Update Your Life Insurance I RENTY

Ubezpieczenia na życie i rent będzie przechodzić przez umowy, tak więc jest to tak samo ważne, aby skontaktować wszystkie towarzystwa ubezpieczeń na życie, gdzie utrzymanie polityki w celu zapewnienia, że ​​beneficjenci są podane prawidłowo.

8. Przypisanie TOD Oznaczenia

TOD oznacza przeniesienie na śmierć. Wiele kont, takich jak oszczędności bankowych, kont CD i indywidualnych rachunków maklerskich niepotrzebnie probated codziennie. Spadkowe to uniknąć proces sąd, przez które aktywa są dystrybuowane za dyspozycji sądu, który może być kosztowne. Wiele kont wymienionych powyżej można skonfigurować za pomocą funkcji transferu-na-śmierć, aby uniknąć procesu spadkowych. Skontaktować się z bankiem lub opiekuna, aby ustawić to na swoich kontach.

9. Wybierz sposób odpowiedzialny Administrator nieruchomości

Administrator nieruchomości będzie odpowiedzialny za przestrzeganie zasad swojej woli na wypadek swojej śmierci. Ważne jest, aby wybrać osobę, która jest odpowiedzialna w dobrym stanie psychicznym do podejmowania decyzji. Nie od razu zakładać, że twój małżonek jest najlepszym wyborem. Pomyśl o wszystkich wykwalifikowanych osób i jak emocje związane z twojej śmierci będzie wpływać na zdolność decyzyjną tej osoby.

10. Tworzenie Woli

Wszyscy w wieku powyżej 18 lat powinny mieć wolę. Jest to zbiór zasad do dystrybucji swoich aktywów i może zapobiec spustoszenie wśród swoich spadkobierców. Testamenty są dość tanie dokumenty planistyczne nieruchomości do zanurzenia. Większość adwokatów może pomóc to za mniej niż 1000 $. Jeśli to zbyt bogata do krwi, istnieje kilka pakietów oprogramowania dobra wola-udostępnianie online dla użytku domowego komputera.

Upewnij się, że zawsze podpisuje i datuje swoją wolę mieć dwóch świadków podpisać go i uzyskać notarialnego do końcowego projektu.

11. Przegląd i aktualizacja dokumentów

Sprawdź swoją wolę aktualizacji co najmniej raz na dwa lata, a po większych wydarzeń zmienia życie (małżeństwo, rozwód, narodziny dziecka, i tak dalej). Życie ciągle się zmienia i lista zapasów może zmieniać się z roku na rok też.

12. Wyślij kopie Woli do administratora Estate

Gdy wola jest sfinalizowana, podpisane i potwierdzone notarialnie świadkiem, będziemy chcieli, aby upewnić się, że administrator nieruchomości dostaje kopię. Należy również zachować kopię w sejfie w bezpiecznym miejscu w domu.

13. Wizyta Planowanie finansowe lub pełnomocnika Estate

Choć może uważasz, że omówiliśmy wszystkie możliwości, to zawsze dobry pomysł, aby mieć pełny plan inwestycyjny i ubezpieczenia odbywa się co najmniej raz na pięć lat.

Jak się starzeć, życie rzuca nowe curveballs na ciebie, takie jak zastanawianie się, czy trzeba długoterminowe ubezpieczenie opieki i ochrony posiadłość z dużym ustawy podatkowej lub długotrwałych procesów sądowych. Porady jak mającą awaryjne karty kontaktu medycznego w torebce lub portfelu są małe rzeczy, wiele osób nigdy nie myśleć, że ekspert może pomóc w nauce.

Jeśli nie chcą wydawać pieniędzy na profesjonalną pomoc – czy chcą zminimalizować co kosztuje – czytanie może pomóc Ci zacząć, aby uzyskać swój plan finansowy i nieruchomości w szachu.

14. Inicjowanie Ważne nieruchomy-Plan Dokumenty

Zwlekanie jest największym wrogiem planowania nieruchomości. Chociaż nikt z nas nie lubi myśleć o śmierci, fakt jest, że aktywa niewłaściwe lub brak planowania może prowadzić do sporów rodzinnych, dzieje się w niepowołane ręce, sporów sądowych i długo ogromne ilości dolarów podatku federalnego.

Na minimum, należy utworzyć testament, pełnomocnictwo, opieki zdrowotnej surogat, a salon będzie – i przypisać opieki dla swoich dzieci i zwierząt domowych. Jeśli jesteś żonaty, każdy z małżonków powinien utworzyć oddzielną wolę, z planami dla współmałżonka. Należy również upewnić się, że wszystkie zainteresowane osoby mają kopie tych dokumentów.

15. Uproszczenie swoje finanse

Jeśli po zmianie pracy na przestrzeni lat, to całkiem prawdopodobne, że masz kilka różnych 401 (k) plany emerytalne -Type nadal otwarte z poprzednich pracodawców, a może nawet kilku różnych kont IRA. Choć zazwyczaj nie stworzy duży problem, gdy jesteś przy życiu (z wyjątkiem partii dodatkowych formalności i zarządzanie kontem), można rozważyć konsolidację tych kont w jednym indywidualnym koncie IRA, aby skorzystać z lepszych wyborów inwestycyjnych, niższe koszty, większy wybór inwestycji, więcej kontroli i mniej papierkowej / łatwiejszego zarządzania gdy aktywa są konsolidowane.

16. Skorzystaj z uczelni Kont finansowania

Plan 529 to unikalna inwestycja konto podatkowe uprzywilejowanych oszczędności uczelni. Ponadto, większość uniwersytetów nie uważamy 529 planów w obliczeniach pomoc / stypendialnego finansowej czy dziadkowie jest wymieniony jako powiernika. Naprawdę miłą cechą jest to, że wzrost i wypłaty z rachunku (jeżeli używany do „kwalifikowany” kosztów kształcenia) są wolne od podatku. Jeśli masz wnuków i aktywa, by to zrobić, należy rozważyć otwarcie plan dla każdego wnuka.

Bottom Line

Teraz masz amunicję, aby uzyskać całkiem dobry początek skoku na przeglądając ogólny obraz finansowych i nieruchomości; Reszta zależy od ciebie. Podczas gdy ty siedzisz w domu oglądając twój ulubiony zespół sportowy lub telewizyjnego show, wyciągnąć tabletu lub laptopa i zacząć tworzyć swoje listy.

Będziesz zaskoczony, jak wiele „rzeczy” już zgromadzone na przestrzeni lat. Znajdziesz tu także, że wykazy zapasów i długów będzie przydatna dla innych zadań, takich jak ubezpieczenia domów i coraz dobrą przyczepność na swoje wydatki.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal