Table of Contents
- 1 1. Podwyższenie oczekiwany wkład Rodzina (EFC)
- 2 2. Nie oglądanie horyzont czasowy
- 3 3. Nie odrywając edukacyjne ulg podatkowych
- 4 4. Nie Korzystanie Student Loans
- 5 5. Niedocenianie wpływu inflacji
- 6 6. Pierwsze Too Fancy Z inwestycji
- 7 7. Wybór inwestycje o wysokich rocznych kosztów
- 8 8. Nie Korzystanie z Konta oszczędnościowe prawym College
- 9 9. Korzystanie swoje fundusze emerytalne, aby zapłacić za studia
- 10 10. Najgorszy Kolegium planowania błędu: Zwlekanie
1. Podwyższenie oczekiwany wkład Rodzina (EFC)
Z jak najmniejszym mediach jak planowanie college odbiera w stosunku do innych rodzajów planowania finansowego, to nic dziwnego, że rodzice robią błędy lewo i prawo. Niestety, tak mało czasu od narodzin dziecka i na początku studiów, jest zazwyczaj bardzo mało czasu, aby odzyskać od błędów planowania kolegium.
Niezależnie od tego, który właśnie miał pierwsze dziecko lub głównym uczelni wydatki są zaledwie kilka lat z dala, to nigdy nie jest za późno, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze. Byłoby z pewnością mądre inwestowanie swojego czasu, aby sprawdzić bieżące plany na mojej liście Top 10 College błędy planowania.
Podwyższenie EFC
Oczekiwany wkład Rodzina (EFC) to część dochodu swojej rodziny i majątku, że będziesz oczekiwać, aby wydać w danym roku przed kopnięciami pomocy finansowej. Zasadniczo pomoc finansowa pokryje jedynie koszty resztki powyżej i poza swój EFC.
Chociaż to nie ma sensu, aby spróbować zrobić mniej pieniędzy do otrzymania większej pomocy finansowej, to nie ma sensu, aby upewnić się, że rachunki oszczędnościowe Twojego dziecka są odpowiednio zatytułowanych. Na przykład, oczekuje się, że 20 procent aktywów na rachunkach posiadanych przez dziecko (takie jak rachunki UGMA lub UTMA) stosowany corocznie w kierunku kosztów uczelni. Jednak oczekuje się, aby stosować tylko 5,64 procent aktywów posiadanych w imieniu rodzica. Jeszcze lepiej, oczekuje się, że żaden z aktywów posiadanych przez dziadków mają być stosowane do dziecka (ponieważ nie ma miejsce do wyznaczenia tego na formularzu FAFSA).
2. Nie oglądanie horyzont czasowy
W przeciwieństwie do aktywów emerytalnych, które większość ludzi będzie powoli niszczących ciągu 20-40 lat, można oczekiwać, aby wykorzystać swoje konto oszczędnościowe uczelni w oknie 2-4 lat. Oznacza to, że w przeciwieństwie do swojego konta emerytalnego, nie masz swobodę jeździć tymczasowy czkawka na rynkach inwestycyjnych.
Natomiast wyższe ryzyko inwestycji może być dopuszczalne, gdy masz dziesięć lat lub więcej, aż w lewo jest potrzebne pieniądze, jak zbliżyć się do rzeczywistości konieczności wycofania środków, należy wziąć pod uwagę w kierunku aktywów mniej lotnych. Niedawne wprowadzenie rachunków wieku oparte w punkcie 529 planów uczynił to proces automatyczny i jest doskonałym rozwiązaniem dla rodziców, którzy mają ograniczony czas i wiedzę inwestycyjną.
3. Nie odrywając edukacyjne ulg podatkowych
Niektóre z najbardziej hojnych ulg podatkowych dostępnych dla amerykańskiej klasy średniej przeznaczone są do planowania uczelni. Te korzyści, która może przyjść w postaci odliczenia podatku lub podatku od kredytu, można zaoszczędzić tysiące dolarów za płacenie czesne lub zasilenia pañstwa Sekcji 529 konta.
Być może największe ulgi podatkowe, które pozostają niewykorzystane są Stypendium Hope and Learning Credit Lifetime, z których oba można umieścić $ 1500-2000 z powrotem do kieszeni w czasie podatku. Niestety, wielu rodziców są zupełnie nieświadomi mogą się ubiegać te korzyści.
4. Nie Korzystanie Student Loans
Wielu rodziców zobaczyć kredytów studenckich jak kłopotliwej znak, że nie uda im się zarobić wystarczająco dużo pieniędzy, albo nie wykonuje dobrą oszczędzania, co mieli pracę. Chociaż czasami może to być przypadek, że ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że koszty uczelni są spiralnie szybciej niż większość Amerykanów może nadążyć. Odpowiednio wykorzystując prawo federalne programy kredyt studencki mogą pomóc rodzice i uczniowie sfinansować wyższe wykształcenie na jak najniższym 3,40 procent rocznie.
Czy myślisz, że ostatecznie pożyczyć pieniądze za pomocą programu podobnego do Stafford lub pożyczki Plus, nadal ważne jest, aby wypełnić formularz FAFSA. Jest to forma podstawowa wykorzystywane przez biura pomocy finansowej większości szkół, aby określić, co może kwalifikować się do. Jak mówi stare przysłowie, „najgorsze, co może się zdarzyć, że mówią«nie»!”
5. Niedocenianie wpływu inflacji
Dopóki nie rozumieją, jak szybko rosną koszty uczelni są poza kontrolą, jest to trudne do zrobienia odpowiedniej pracy planuje na studia. Natomiast szeroka „koszty utrzymania” wzrosła i „napompowane” w historycznym średnio 2 procent rocznie, koszty kolegium mają tendencję do wzrostu 5-6 procent rocznie. Oznacza to, że koszty kolegium rosną trzy razy szybciej niż inne koszty życiowe i prawdopodobnie trzy razy tak szybko, jak wypłata.
Zrozumienie właściwego doboru inwestycji jak również przy użyciu konta, które mają na celu walkę z inflacją, takie jak Prepaid planów naukę, mają kluczowe znaczenie dla upewniając Kolegium pobyty edukacyjne w rozsądnej odległości.
6. Pierwsze Too Fancy Z inwestycji
Nie wiem co to jest o nas (zwłaszcza mężczyzn), które kładą nacisk na dzieje przed przepływem rzeczy. Ale, na każde 10 rodzin robię planowanie college, nie będzie osobą, która kładzie nacisk na nietradycyjnych inwestycji na rachunek uczelni dziecka. Z biegiem lat, widziałem wszystko od ludzi sadzenia drewna, które będą zbierane podczas ich dziecko idzie do szkoły, aby ktoś próbuje rogu rynku na karcie debiutanckim danej dany gracz baseball.
Nie zrozumcie mnie źle. Mogą to być zabawne i niepowtarzalne inwestycje gdy część znacznie większego portfela inwestycyjnego, ale one nie są miejscem dla funduszu edukacji Twojego dziecka. Poza faktem, że większość z tych inwestycji stracić status podatkowy uprzywilejowanych innych kont kolegium cieszyć, wydaje się również, aby spalić na panewce tak często, jak nie.
Mniej niż dwadzieścia lat, dopóki nie będziemy potrzebować swoje fundusze college’u, trzymać się prostej i wąskiej. Wybierz prostych inwestycji, które to zadanie; unikać inwestycji nigdy nie oznaczało dla planowania uczelni.
7. Wybór inwestycje o wysokich rocznych kosztów
Niestety, koszty i wydatki większości funduszy inwestycyjnych i sekcja 529 planów wydaje się wymagać zaawansowanego poziomu w matematyce do zrozumienia. Chociaż może to być kuszące, aby pominąć ten aspekt planowania kolegium, upewniając się, że inwestycje są opłacalne jest niezbędna do zapewnienia swój długoterminowy wzrost.
Chociaż nie może wydawać się, że ma ogromny wpływ, dodatkowe 2 procent opłat może zmniejszać portfel za wartość końcową nawet o 50 procent w ciągu 20 lat. Nadmierne opłaty, nawet na dobrze wykonującego portfela, może znacznie zwiększyć ilość będzie trzeba zapisać, aby osiągnąć swoje indywidualne cele planowania kolegium.
8. Nie Korzystanie z Konta oszczędnościowe prawym College
Można przeznaczyć praktycznie każdy rodzaj rachunku, z konta czekowego w banku na Roth IRA, jako konto uczelni dla Twojego dziecka. Niestety jednak, nie wszystkie z tych kont są sobie równe. Dokładnie taki sam fundusz kupił w jednym typie rachunku może podlegać większym opodatkowania niż gdyby kupił na innym koncie. Podobnie, jedno konto może skrzywdzić swoje szanse na pomoc finansową 4-5 razy więcej niż innym.
Pierwszym krokiem przy wyborze konta uczelni właściwą jest, aby uzyskać słownictwo przybita. Musisz wiedzieć, co różne rachunki są i ich podstawowe cechy.
Aby Ci zacząć, należy przejrzeć nasze profile głównych kont studenckich pół tuzina. Jeśli jesteś mocno na czasie przeskoczyć do mojego artykułu na temat wyboru najlepszego konto uczelni dla swojej rodziny.
9. Korzystanie swoje fundusze emerytalne, aby zapłacić za studia
Drugim najbardziej traumatyczne błędem planowania kolegium wielu rodziców sprawiają, wykorzystuje swoje istniejące fundusze emerytalne, aby zapłacić za studia. Innymi słowy, wielu rodziców ma rozkładów lub pożyczki z ich spółki lub innej 401k planu emerytalnego, zazwyczaj się unikać zaciągania kredytów studenckich. Na domiar zlego, wielu rodziców nie oszczędzając również kontynuować w swoich 401ks lub IRA w latach studenckich.
Co sprawia, że ten błąd tak ogromna jest fakt, że większość rodziców zwykle zrobić to gdzieś pomiędzy wieku 40 i 60. To pozostawia boleśnie krótkim czasie nadrobić fundusze emerytalne zubożony zanim rozpoczyna się dla mamy i taty. Dla wielu rodziców, nie zdają sobie sprawy, dopóki nie jest za późno, że pożyczanie na emeryturę faktycznie odkłada go na 5-10 lat!
Jeśli znajdziesz się na ogrodzeniu z decyzją o RAID plan emerytalny, ale należy pamiętać ten smakołyk mądrości: Będziesz zawsze mieć łatwiej uzyskanie kredytu studenckiego niż kredyt emerytalny!
10. Najgorszy Kolegium planowania błędu: Zwlekanie
Jak dotąd, największy grzech planowania kolegium można popełnić, jest kunktatorstwo. Od dnia rodzi się dziecko, masz około 18 lat, aż będziesz musiał wymyślić jakiejś poważnej gotówki. Każdego roku poczekać do czynienia z tego faktu podnosi z kieszeni kosztuje znacznie.
Najważniejszy pierwszy krok, jeden należy rozpocząć na dzień dzisiejszy jest obliczenie co swoją przyszłość koszt będzie. To z kolei pozwoli Ci obliczyć, co trzeba, aby zaoszczędzić każdego roku, aby dostać się do tego celu.
Nie zrozumcie mnie źle. Tylko dlatego, że kalkulator oszczędności uczelni mówi, że trzeba zapisać 250 $ miesięcznie, nie oznacza, że musisz to zrobić albo nic. Ale, znając numer, zostań świadomi tego, jak każdy dolar jest wydawane. Choć może być w stanie zaoszczędzić 100 $ miesięcznie, znając numer docelowy pomogą Ci być mądry z dodatkową gotówką, gdy natkniesz się nim tylko.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.