Jaki jest Whole Life Insurance?

Cały ubezpieczenia na życie jest rodzajem wartości pieniężnych z ubezpieczenia na życie, które zapewnia ochronę podczas całego życia i oferuje dwie główne zalety:

• świadczenie śmierci do zapłaty na rzecz beneficjenta w przypadku śmierci
• Wartość środków zgromadzonych w okresie trwania ubezpieczenia, które mogą być używane jako oszczędności lub do wypożyczenia przeciwko jeśli potrzebujemy pieniędzy, gdy jesteś żywy

Ogólna liczba ubezpieczeń na życie również znany jako „prostego życia” i „stałych ubezpieczeń na życie.”

Całe życie polityka obejmuje cię przez całe życie, a nie tylko dla określonego okresu. Całe polis ubezpieczeniowych na życie stosuje się do składek płaconych zarówno oszczędności lub inwestycji oraz odprawy pośmiertnej ubezpieczeń na życie. Cały ubezpieczenia na życie jest podobne do powszechnego ubezpieczenia na życie, który również trwa całe życie.

Jak działa Koszt Whole Life Insurance porównać do innych Life Insurance?

Cały ubezpieczenia na życie jest droższe niż w innych ubezpieczeń na życie, ponieważ nie jest to tylko ubezpieczenie na życie. Kiedy płacić składki za polisy wkładacie część w kierunku ubezpieczeń na życie, ale potem kolejna część tego, co płacisz przechodzi do części inwestycyjnej. Oczywiście, masz zamiar płacić więcej za cały polisy na życie z oszczędności inwestycyjnych, niż chcesz, jeśli tylko miała podstawowy termin ubezpieczenia na życie. Cała twoja polisa ubezpieczeniowa na życie będzie również zapłacić wolne od podatku dywidendy, co daje pewną elastyczność i korzyści, że nie można zobaczyć z ubezpieczenia na życie termin.

Niektórzy ludzie mogą zdecydować się na stosowanie tej dywidendy przyczynić się do wypłaty premii lub podjęcia wypłaty gotówkowe z it.outs od niego.

Całe Życie opcje ubezpieczeniowe

Istnieją 3 główne rodzaje cały ubezpieczenia na życie:

1. Tradycyjny Whole Life Insurance
2. Odsetki Sensitive Whole Life Insurance
3. Małpa Premium Whole Life Insurance

Tradycyjny cały ubezpieczenia na życie daje gwarantowaną minimalną stopę zwrotu na swojej części wartości pieniężnych.

Całość ubezpieczenia na życie zainteresowanie wrażliwe daje zmienną stopę na swojej części wartości pieniężnych, podobnie jak regulowane stawki kredytów hipotecznych. Z całego ubezpieczeń na życie odsetek wrażliwych można mieć większą elastyczność w ubezpieczenie na życie, takie jak zwiększenie korzyści śmierci bez podnoszenia składki w zależności od gospodarki i stopy zwrotu z części swojej wartości pieniężnych.

Single-premia jest dla kogoś, kto ma dużą sumę pieniędzy, a chcieliby zakupić politykę góry. Podobnie jak w innych opcjach cały ubezpieczeń na życie ze składką jednorazową cały ubezpieczenia na życie przypada wartość pieniężną i ma taką samą schronienie podatkowych zwrotów.

Cała Koszt ubezpieczenia na życie w porównaniu z kosztem Term Ubezpieczenia na życie

Nawet jeśli nie było część inwestycji, trzeba wziąć pod uwagę, że z całego ubezpieczeń na życie, kupujesz pokrycia, które będą trwać całe życie, w przeciwieństwie do krótszy termin ubezpieczenia na życie, która obejmuje mniejsze odcinki czasu, jak 10 czy 20 lat.

Cały ubezpieczenia na życie może kosztować 5 do 10 razy większą ilość pieniędzy, że koszty ubezpieczenia na życie termin, ale ma wartość pieniężną i trwa całe życie. Trzeba ważyć opcje.

ubezpieczycieli określić, jakie będą pobierać na politykę poprzez analizę ryzyka. Im wyższe ryzyko, tym droższe polityka. Jest to jedyny sposób firmy ubezpieczeniowe nadal opłacalna. W związku z tym, istnieje znacznie większa szansa, że ​​będzie na pewno umrze w trakcie trwania całego ubezpieczeń na życie. Z termin ubezpieczenia na życie istnieje mniejsze ryzyko, ponieważ firma ubezpieczeniowa nie musi wypłacić świadczenie z tytułu śmierci w czasie krótszym okresie polityki. Więc kiedy cała składka ubezpieczenia na życie oblicza się, to jest w zasadzie patrząc na sfinansowanie wypłaty świadczeń śmierć przez cały okres swojego życia.

Zaletą całego życia jest to, że świadczenie z tytułu śmierci i premii w większości przypadków pozostają takie same. Cały ubezpieczenia na życie buduje również wartość pieniężną, która jest zwrot części składki, która firma ubezpieczeniowa inwestuje.

Twoja wartość gotówki jest odroczenie podatku do momentu wycofania go i można pożyczyć przeciwko niemu.

5 Korzyści polityki całe życie Ubezpieczenia

1. Część składki pieniędzy idzie w kierunku swojej wartości pieniężnych
2. Możesz być w stanie wykorzystać część oszczędności polityki ostatecznie zapłacić politykę jeśli zaczynają wcześnie
3. Twoja premia będzie stała przez cały czas są objęte, chyba że zdecydujesz inaczej.
4. Chyba, wprowadzić zmiany w całej swojej polisy na życie, masz całe życie pokrycia bez przyszłości egzaminów medycznych
5. Całe życie daje możliwości oszczędności podatkowe, podczas gdy są żywe, a także oszczędności podatkowe do swojej posiadłości

Powinienem Kup Ogólna polisa ubezpieczeniowa na życie dla inwestycji?

Chociaż całe życie pozwala ubezpieczającemu gromadzić bogactwa i korzystania z tych oszczędności w trakcie ich życia, o ile inwestycje iść, całe życie nie zawsze jest najlepszym wyborem. W zależności od wydajności rynku i swojej sytuacji osobistej, można rozważyć zakup dłuższy termin ubezpieczenia na życie rozpiętość ze stałą roczną stopę i praca z doradcą inwestycyjnym, aby dowiedzieć się najlepszą strategię, w jaki sposób inwestować swoje pieniądze.

Budowa i Ochrona Wealth z Whole Life Insurance

Stopa zwrotu z całej polisy na życie jest bardzo niska w porównaniu do innych inwestycji, nawet przy oszczędności podatkowe czynnikami do ubezpieczeń na życie. Nie należy stosować wyłącznie jako narzędzie inwestycyjne i należy sądzić swoich wyborów politycznych w sprawie ochrony i nie tylko szybkość powrotu. Poniższe przykłady stanowić dobry punkt wyjścia do zrozumienia, kiedy całe życie może działać dobrze w danej sytuacji.

5 Przykłady Kiedy cała polityka Życie może być dobrym wyborem dla Ciebie

Całe życie jest ciekawym rozwiązaniem, gdy zrobisz to część strategii finansowej. Ważną częścią strategii finansowej choć jest zrozumienie skutków finansowych, a co solidne plan, który ma sens. Pierwsze stałe doradztwo finansowe jest duża część z nich. Oto 5 przykłady kiedy cała polityka życie może pomóc w ramach swojej strategii finansowej i jako sposób na budowę lub chronić bogactwo.

1. Cały ubezpieczenia na życie lub na stałe życie jest dobrym rozwiązaniem, jeśli jesteś młody i nie mają jeszcze środki, aby zaoszczędzić pieniądze na własną rękę i patrzeć na to jako przymusowe mechanizmem oszczędności. Nie koniecznie trzeba wziąć część większość swojego ubezpieczenia na życie w całej polisy na życie. Można wziąć procent swojego całkowitego zapotrzebowania, albo po prostu to, co obecnie można sobie pozwolić, i używać go jako część wielopoziomowego strategię kształcenia w celu zapewnienia, że ​​zawsze mieć trochę ubezpieczenia na życie i pewne oszczędności, jak budować swój styl życia. Można użyć część oszczędności w celu zabezpieczenia kredytów lub nawet kredyt w przyszłości, jeśli pewnego dnia chcą kupić dom lub założyć rodzinę. Można uzupełnić cały polisy na życie z życiem okresie, gdy trzeba więcej ubezpieczeń na życie i uzyskać tę część przy niższych kosztach.
2. Jeśli jesteś w bardzo dobrym stanie zdrowia i młody, ale obawiają się, że z wiekiem może pojawić się choroba, lub może mieć problemy z uzyskaniem ubezpieczenia na życie, a potem całe życie to dobry sposób, aby zabezpieczyć politykę, która będzie trwać całe życie. Pamiętaj, że zawsze możesz kupić mniej całe życie, i uzupełnić go o więcej życia perspektywie przy niższych kosztach.
3. Jeśli jesteś bogaty i mieć więcej pieniędzy niż potrzebujesz, a następnie cały ubezpieczenia na życie może być bardzo korzystna droga do schroniska / inwestować pieniądze z powodu implikacji wolne od podatku odsetek i dywidend, które budują się oszczędności. W tej sytuacji, całe życie może być korzystne dla planowania nieruchomości, jak również.
4. Jeśli chcesz zostawić dużą korzyść dziedzictwo śmierci do rodziny lub kogoś innego, kiedy umrzesz, niezależnie od wieku, a potem całe życie jest dobrym sposobem na finansowanie tego. Na przykład, jeśli chcesz zostawić $ 500000 do swojego dziecka, kiedy umrzesz, ponieważ mają specjalne potrzeby i będzie potrzebował tych pieniędzy bez względu na ich wiek, to całe życie mogą pomóc finansować że poprzez zabezpieczenie świadczeń śmierci, nawet jeśli umrzeć, kiedy jesteś bardzo stary. W takim wypadku, należy naprawdę uważają politykę jako sposób finansowania tego świadczenia dziedzictwo śmierci, ponieważ to, co robisz.

Inne życie Firmy ubezpieczeniowe Oferta Whole ubezpieczeń na życie w różnych cenach

• Jeśli masz do czynienia z czynnikiem, który może zaoferować tylko opcje z jednej firmy ubezpieczeniowej należy rozejrzeć się znaleźć alternatywne cytaty.
• Pośrednik może być w stanie podać kilka cytatów dla całego ubezpieczeń na życie, z różnych opcji.
• Doradcą finansowym może przeglądać różne aspekty swojego planu finansowego.
• Można dostać cytaty z kilku agentów, aby zorientować się w cenie. Jest nie tylko jednym cały ubezpieczenia na życie do wyboru, jest wiele. Być poinformowanym.

Bottom Line na Whole Life Insurance

Cały ubezpieczenia na życie zapewni świadczenie z tytułu śmierci, ulg podatkowych oraz wartość pieniężną, ale będzie kosztować dużo więcej niż tańszej opcji termin ubezpieczenia na życie bardziej proste.

Cały ubezpieczenia na życie jest bezpieczniejsze stały wybór ubezpieczeń na życie niż w niektórych innych, może zapewnić gwarantowane odsetki, premia oraz świadczenie z tytułu śmierci, więc wiesz, czego się spodziewać.

Całe życie jest najdroższym rozwiązaniem w rodzinie ubezpieczeń na życie polityk i może kosztować od 5 do 10 razy więcej niż termin polisy na życie i trochę więcej niż uniwersalnej polisy na życie.

Dostać całe życie, gdy jesteś młody jako część strategii w celu maksymalizacji korzyści, lub jeśli są starsze, jeśli jesteś bogaty i chcą coś zrobić z całym swoim dodatkowych pieniędzy.

Upewnij się, że będziesz w stanie zapłacić polisę na życie. Zakup cała polityka życie nie pomoże, jeśli kończy się pomijanie płatności lub wybierając kwotę nie można sobie pozwolić i musimy spróbować przełączyć polisę na życie później, lub gorzej anulowane i kończy się utratą wszystkiego. Zacznij racjonalnie, zawsze można dodać zasięg jak jest to potrzebne. Ważną rzeczą jest, aby zacząć.

Upewnij się, że firma ubezpieczeniowa jesteś zakupie ubezpieczenia na życie z ma silne ratingi finansowe, inwestują w politykę, które będą trwać przez całe życie, więc firma ubezpieczeniowa wybrać powinny mieć dobrą stabilność.

Strzeżcie się ukrytych kosztów w całości ubezpieczeń na życie

Nie zawsze wystarczy kupić cały ubezpieczenia na życie, bo ktoś mówi jej najlepszym wyborem. Cały ubezpieczenia na życie płaci wyższe prowizje do maklera, a może również obejmować opłaty za zarządzanie inwestycjami. Jest to całkowicie normalne dla inwestycji, będzie zazwyczaj zapłacić opłat gdzieś, ale upewnij się omówić te aspekty z doradcą i zostały dobrze poinformowani o swoich wyborów i czego się spodziewać.

Wskazówka: Zadawanie się z doradcą lub ubezpieczenie na życie broker lub agent pytania finansowych przyniesie najlepsze rezultaty dla Ciebie długoterminowej. Jeśli nie podoba, jak radzą sobie swoje odpowiedzi, znaleźć kogoś, są wygodne. To jest twoje życie jesteś inwestowanie w bezpieczeństwo i swojej rodziny.

Zapasy są lotne, wola Twoja Impact cała polityka życia?

Adres obawy wahania cen na giełdzie, na przykład zapytać doradcę, co myślą o tym, co stało się z uniwersalnych zasad życia w ciągu ostatnich 20 lat. Upewnij się, że są wygodne z odpowiedziami dostać. Dowiedzieć się, jak cała polityka życie będzie cię chronić i jak działa część oszczędności. Bycie dobrze poinformowany zawsze będzie cię chronić całkowicie i dobrym doradcą nie będzie zirytowany z pytaniami ubezpieczeń na życie, ale chętnie dokładnie przejrzeć swoje obawy i daje wskazówki.

Uwagi dodatkowe: jeśli naprawdę chcesz zainwestować kilkaset dolarów miesięcznie do „oszczędności”, należy porozmawiać z doradcą finansowym, który może dokonać przeglądu strategii, która będzie korzystać ci najlepiej. Następnie po obejrzeniu wszystkich opcji, podjąć świadomą decyzję. Całe życie może być najlepsza decyzja dla ciebie, ale trzeba zbadać wszystkie opcje wiedzieć.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal