10 rodzajów ubezpieczeń, który może nie być konieczne
Jednym ze sposobów, aby zmniejszyć całkowite koszty ubezpieczenia jest uniknięcie zakupu polis ubezpieczeniowych, które nie potrzebują. Więc, które nie są potrzebne, ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczeń turystycznych polityka? Lista polityk nie może trzeba będzie inna dla każdego ze względu na różnicę indywidualnego ryzyka. Na przykład ktoś, kto nie jest właścicielem domu nie musiałby zakupić politykę właścicieli domów, ponieważ nie ma ryzyka ich utraty ich domu.
Że jest oczywistym przykładem, ale są chwile, kiedy czyjaś ryzyko jest bardzo małe i cierpi konsekwencje utraty jest lepsze niż ryzyko zakupu polisy. Poniżej znajduje się lista polis, że większość ludzi nie trzeba nabyć z różnych przyczyn (przyczyny są wymienione w stosownych przypadkach):
Ubezpieczenie może nie potrzebna
1. Kompleksowe i Collision Coverage na ubezpieczenie samochodu: Nie jest to konieczne dla samochodów, które mają niewielką lub żadną wartość.
2. Maksymalna Personal Injury Protection Coverage (PIP) na ubezpieczenie samochodu: Jeśli masz dobre ubezpieczenie zdrowotne, twoje urazy powinny być przykryte. Jeśli wolisz pewną ochronę, wystarczy kupić minimum.
3. Wynajem samochodów Ubezpieczenia: Jeśli masz aktualną politykę pełnego pokrycia, należy skontaktować się z agentem, aby zobaczyć, czy jesteś pokryty. Ponadto, należy skontaktować się z dostawcą karty kredytowej – może oferować pokrycia w przypadku korzystania z karty przy wynajmie.
4. Mechaniczne Ubezpieczenia Podział: Jeśli jesteś właścicielem tego nowego samochodu lub mają dzierżawioną pojazd, który jest jeszcze na gwarancji, nie trzeba tego dodany do ubezpieczenia samochodu.
5. Pomoc Drogowa: Jeśli już należeć do klubu samochodowego jak AAA, nie trzeba tego dołączone ubezpieczenie samochodu.
6. Ubezpieczenia na życie: Jeśli jesteś osobą samotną i nie mają na utrzymaniu będzie chcesz tylko ubezpieczenie na życie, jeśli używasz go jako część strategii długoterminowej. Na przykład, kupując całe życie lub uniwersalny życie z wartościami w młodym wieku można zaoszczędzić pieniądze, ponieważ będzie budować inwestycje, które można pożyczyć od łatwiej niż w banku, gdy nadejdzie czas na rozpoczęcie działalności gospodarczej lub rodziny, a można też skorzystać z niższej stawki, blokując w polityce, gdy jesteś w dobrym zdrowiu i bez problemu przechodzi z ubezpieczenia na życie egzamin medycznej.
Jeśli szukasz tylko termin ubezpieczenia na życie, dowiedzieć się, czy są pokrywane przez pracodawcę poprzez ich świadczeń zdrowotnych lub innych pakietów świadczeń pracowniczych. Strzeż się jednak, że jeśli zostawisz pracodawca może znaleźć się bez ubezpieczenia. Czasami to oszczędza więcej w dłuższej perspektywie płacić mniej niż teraz spróbować uzyskać ubezpieczenie na życie i później zapłacić sposób bardziej ze względu na wiek lub problemów medycznych.
7. Ubezpieczenia podróży: Jeśli aktualna polisa ubezpieczenia zdrowotnego obejmuje cię za granicą, należy dowiedzieć się, co jest objęte, a następnie zdecydować, czy należy podjąć dodatkowe zasady. Możesz pokrycia dla zagubiony bagaż, ale uważają, że polityka właściciel domu może obejmować ty podlega odliczeniu. Można również rozważyć żadnych korzyści kart kredytowych, które mogą mieć i skontaktować się z wystawcą karty kredytowej, aby dowiedzieć się, czy oferują ubezpieczenie podróżne automatycznie podczas zakupu biletu lub podróży za pomocą karty kredytowej przed wydawać dodatkowych pieniędzy.
Jeśli podróżujesz w celach biznesowych, osobiste ubezpieczenie podróży nie obejmie cię, trzeba mówić do swojej pracy na temat tego pokrycia, więc należy być ostrożnym jeśli kupujesz plan na pokrycie kosztów podróży zawodową, może być tracić swoje pieniądze.
Jeśli podróżujesz przez dłuższy okres czasu, ale mają podstawowe ubezpieczenie jako część swojego planu ubezpieczeń zdrowotnych w pracy, proszę skontaktować się z dostawcą ubezpieczeń zdrowotnych i coraz doładowania na ubezpieczenie, to jest o wiele mniej kosztowne niż zakup zupełnie nową politykę.
Skorzystaj z twoich świadczeń pracowniczych wszędzie tam, gdzie to tylko możliwe.
We wszystkich przypadkach, dowiedzieć się, co jest objęte, a co nie jest. Na przykład, czy Twoje ambulanse powietrza Osłona polityka, jest to, że w trosce o Ciebie? Po zbadać swoje potrzeby i możliwości, zdecydować, czy chcesz dodatkowy zasięg i czy jest wart inwestycji.
8. Rozszerzone gwarancje na urządzeniach: W końcu, to może kosztować więcej niż tylko zakup urządzenia zastępczego.
9. Ubezpieczenia na Salda kartą kredytową: Ten rodzaj ubezpieczenia może być kosztowne, a istnieje wiele luk przejść zanim jakiekolwiek świadczenie jest wypłacane.
10. Ubezpieczeń Kredytów i Ubezpieczeń KW: To dobrowolne ubezpieczenie na kredyt hipoteczny. Typowa polisa ubezpieczeniowa na życie byłoby lepszym rozwiązaniem.
Poprzez unikanie powyższych zasad, nie będzie zmniejszyć ryzyko i nadal mogą wystąpić straty w dowolny lub wszystkie z powyższych kategorii, trzeba ważyć ryzyko lub korzystać z tego ubezpieczenia jako część strategii sam zdecydować, czy w swojej obecna sytuacja, pokrycie jest warta ceny ubezpieczenia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.