Milenium zrobić wiele rzeczy odmiennie od starszych pokoleń. I opieki zdrowotnej nie jest wyjątkiem.
Zgodnie z ogólną zasadą, Milenium są bardziej oszczędnych, co oznacza, że są bardziej prawdopodobne, aby dowiedzieć się o koszty leczenia i ubezpieczenia przed ich otrzymaniem. I że tendencja przejawia się wyraźnie różne podejścia do otrzymywania opieki medycznej. Na przykład, Milenium są mniej prawdopodobne, aby zwrócić się do lekarza podstawowej opieki zdrowotnej w zakresie opieki non-alarmowego, zamiast decydując się na pilnych klinik detalicznych, zakładów opieki lub pogotowia.
I są one również bardziej prawdopodobne, aby pominąć całkowicie opieki: Według badań przeprowadzonych przez Centrum Badań Zdrowia Transamerica (TCH), prawie połowa Milenium zostały zminimalizowane koszty opieki zdrowotnej poprzez pomijanie, opóźniając lub zatrzymując opieki, zamiast próbując rozwiązać problemy zdrowotne na ich własny.
A ponieważ to pokolenie zużywa opiekę medyczną w różny sposób, również muszą myśleć długo i ciężko o tym, jak wybrać ubezpieczenie zdrowotne.
Więc jeśli jesteś tysiącletni, należy rozpocząć od przyjrzenia powrotem na poprzedni rok, aby uzyskać poczucie dla typowego użytkowania: Ile razy pan pójść do lekarza, do kliniki, do ER? Ile razy chciałeś iść, ale nie ze względu na koszty? Ile wydasz na leki na receptę, i czy są jakieś wziąć na bieżąco? Czy są jakieś inne potrzeby medyczne lub stany, które są góry umysł może myślisz o zajściu w ciążę lub uzyskiwanie terapii fizycznej ścięgna?
Po zakończeniu tego samoocenę, oto co trzeba zrobić.
Table of Contents
Znać terminologię
„Big Thing Milenium-zwłaszcza dla pierwszych kupujących czasowe złagodzenie z rodzica pokrycia-jest naprawdę zrozumienie podstawowych pojęć, które zajmują koszty”, mówi Jennifer Fitzgerald, dyrektor generalny i współzałożyciel PolicyGenius , niezależny rynek ubezpieczeń w Internecie.
„Opieka zdrowotna jest skomplikowana … premia płacisz nie jest cała historia.” Trzeba zrozumieć podstawowe różnice między planami wysokich ujemnych (być może z HSAs) i PPOs. Jest to także ważny czynnik w copays (płaskie płacisz opłaty za usługi, takie jak terminy i leków) oraz współubezpieczenia (procent kosztów usług płacisz, zwykle po spełnieniu odliczeniu). To samo dotyczy składek, odliczeniami i out-of-pocket maksima.
Ustaw budżet i porównania-Shop
Jak w przypadku każdego nowego wydatków, oblicz ile możesz sobie pozwolić na płacenie co miesiąc, a potem zadać sobie pytanie, ile jesteś w stanie zapłacić. W tym sezonie otwartej rekrutacji, miesięczne premie dla wieku 18-24 lat są średnio $ 219, zgodnie z e-zdrowia, prywatnej wymiany ubezpieczenia zdrowotnego on-line; dla wieku 25-34, to $ 288.
Ogólnie rzecz biorąc, „Jeśli jesteś w dobrym zdrowiu i teraz nie mają planowane jakichkolwiek przyszłych procedur, a następnie przejść do wyższej odliczeniu”, mówi Fitzgerald. „Jeśli nie, to idź do dolnej odliczeniu”. I bez względu na to, gdzie spadnie na tysiącletniego spektrum wieku, zrobić swoje due diligence w celu znalezienia najlepszej ceny za zakupy porównania wszystkich dostępnych opcji, mówi Hector De La Torre, dyrektor wykonawczy TCH.
Innymi słowy, tylko dlatego, że może być na planie rodzica aż do wieku 26 lat, nie oznacza, że jest to najlepsza opcja dostępne.
Jak zrozumieć Pre-26 i po 26 są różne
Jeśli masz poniżej 26 lat, przebywających na planie rodzica może być tańsze niż przejście do pracodawcy. Jeśli jesteś na studiach, to może być tańsze zdecydować się na planie uczeń zdrowia (większość szkół czteroletnie masz). Ale to są ogólniki: Nie będzie wiedział, chyba że masz numery. Po włączeniu 26, masz 60 dni, aby uzyskać własne ubezpieczenia, jeśli nadal jesteś na planie rodzica. Generalnie, jeśli Twój pracodawca oferuje jeden, który będzie najbardziej opłacalnym rozwiązaniem. Ale niektórzy pracodawcy przechodzą off tyle kosztów dla pracowników, że może być w stanie zrobić lepiej albo na planie współmałżonka (jeśli masz dostęp do jednego) lub zakupy samodzielnie.
Wystarczy wiedzieć, że jeśli pracodawca ma ubezpieczenia zdrowotnego oferta, nie kwalifikują się do dotacji na giełdach, a będziesz musiał zapłacić cenę naklejki. A jeśli nie mają pokrycia pracodawcy opartej następnie wymiana może być twój bazowy-i można porównać go z tradycyjnym rynku ubezpieczeń (poprzez maklera lub firmy zewnętrznej wymiany jak eHealth.com ).
Sprawdzić Convenience
Milenium faworyzować bezpośredniość i wygodę, mówi Robin Gelburd, prezes FAIR Zdrowia, a nie non-profit organizacji, która pragnie przejrzystości kosztów opieki zdrowotnej. Pomiędzy pracy niekonwencjonalnych (tj pozycjach zewnętrznych lub pracujących poza zwykłe „9-do-5”) i przy braku bądź tworzenia lub utrzymywania silnych relacji z lekarzami podstawowej opieki zdrowotnej, mówi tendencja do faworyzowania kliniki detalicznych, pilne troski i pokoje awaryjne ISN „t zaskakujące. Jeśli wizyta tych obiektów często lub przechodząc do nich swoje preferencje, a następnie szukać planów, które ich pokrycie. Również szukać planów, które oferują formę telemedycyny lub środków komunikacji elektronicznej (za pośrednictwem telefonu, poczty elektronicznej i kamery) z lekarzy w sytuacjach awaryjnych (non-think, flus przeziębienia, wysypki, etc.). Średnio około $ 40-50, można udać się do lekarza, a nawet otrzymać przepisany lek-w zaciszu swojego domu lub biura. Kilka liderów branży należą Teladoc, opieka medyczna na żądanie i American Well.
Czynnikiem Recepty
Podobnie pilne opieki ćpuny powinni skupić się na recept . Z punktu widzenia kosztów, zrozumieć, że można zaoszczędzić znaczną kawałek zmianie, jeżeli przepisy regularnie biorą są na formularz z planem (to znaczy, są one pokryte). Formularies nie zmieniają się tak często, że tak faktoringu w swojej decyzji, jest to sprytne posunięcie, mówi Fitzgerald. Ale, jak Nate plamica e-Zdrowia wyjaśnia, należy również zrozumieć, że około dwie trzecie planów ubezpieczeń zdrowotnych indywidualny rynek nie zacierają recept leków aż po trafieniu odliczeniu. Dlatego też, jeśli spędzasz więcej niż 50 $ miesięcznie na recept, warto patrząc na plany z niższych odliczeniami.
Ponownie, jeśli jesteś na zakupy do najniższego miesięcznego premii, będziesz prawdopodobnie przedstawiane z brązu lub katastroficzne na giełdach. Ale z kosztownych recept na uwadze, jesteś zwykle lepiej logując się do planu Srebro aby je częściowo lub całkowicie pokryte.
Cokolwiek zrobisz, nie idź Bez
Nie myśl najtańszym rozwiązaniem dla ubezpieczenia zdrowotnego będzie bez niego. Zgodnie z ustawą o opiece przystępne, omijając ubezpieczenie zdrowotne oznacza ponoszenia ogromnych grzywny: Opłata za nie posiadające ubezpieczenia zdrowotnego w 2016 było $ 695 lub 2,5 procent swojego dochodu, jeśli data ta wyższa. I że kara ryczałtowej opłaty zostaną skorygowane o inflację na 2017 Podczas gdy administracja Trump mógł skończyć uchylenia wymogu ubezpieczenia zdrowotnego wraz z resztą Obamacare, teraz, że kara pozostaje na swoim miejscu.
I istnieją dalsze ryzyko finansowe będzie bez ubezpieczenia. Poświęcając swoje zdrowie, aby zaoszczędzić pieniądze teraz może doprowadzić do jeszcze większych problemów, a nawet większych metki, w dół drogi. Na przykład, jeśli zignorujesz wnęką a $ 170 może kosztować, aby wypełnić dzisiaj, to jesteś narażasz się na ryzyko dla kanału korzeniowego później, co może uruchomić cię w górę o 1000 $. I choć można czuć się zdrowo i niepokonany w latach 20., że katastrofalny choroba lub uraz może się zdarzyć każdemu, a jeśli to się dzieje, kiedy nie masz ubezpieczenia, to ryzykujemy dziesiątkuje swoje finanse i idzie w głąb długu medycznego ,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.