Kto powinien być Beneficjenta ubezpieczeń na życie?

Home » Insurance » Kto powinien być Beneficjenta ubezpieczeń na życie?

 Kto powinien być Beneficjenta ubezpieczeń na życie?

Wykupienie ubezpieczenia na życie jest jednym z najlepszych sposobów, aby chronić swoje dzieci finansowo gdyby coś nieprzewidzianego się nie stanie. A kiedy jesteś konfigurowania polityki, wybierając beneficjenta może wydawać się drobne szczegóły. Ale jeśli nie jesteś ostrożny wyboru, może to doprowadzić do wielu nieprzewidzianych konsekwencji.

A jeśli dzieci są jeszcze bardzo młody, decyzja ta nabiera dodatkowego znaczenia.

Nie tylko Twoje Młode Dzieci

Często rodzice swoich dzieci beneficjentów polityki, nie dając jej dużo myśli. Ale przez prawo, firmy ubezpieczeniowe nie mogą rozdawać pieniędzy dla nieletnich. Więc sąd musiałby wyznaczyć opiekuna, aby nadzorować wszelkie aktywa w ich imieniu. To może być procesem długotrwałym, a jeden, który zwykle wymaga wiele dat sądowych. Zjada także daleko na rzecz ubezpieczeń na życie, ponieważ najbliższy krewny prawdopodobnie będzie musiał zaangażować adwokata do reprezentowania ich w tych wszystkich terminów sądowych.

Jeśli szczęśliwie żonaty, oczywistym wyborem jest, aby współmałżonek główny odbiorca jakichkolwiek korzyści śmierci (zakładając oczywiście, że jesteś pewny swojej zdolności do obsługi dużej ryczałt). Ale co, jeśli jesteś samotnym rodzicem – czy chcesz zaplanować możliwość, że ty i twój małżonek zarówno umiera przedwcześnie, pozostawiając swoje dzieci sierotami?

Najprostszym i zazwyczaj najmniej kosztowne, rozwiązaniem jest wyznaczyć zaufaną osobę dorosłą (bliski przyjaciel lub krewny), aby nadzorować wydatkowanie pieniędzy ubezpieczenia dla nich. Jeśli pójdziesz tą drogą, należy pamiętać, że jesteś wprowadzenie dużo wiary w wyroku tej osoby. On lub ona ma dużo swobody w zakresie sposobu wydatkowania funduszy. Wybór tego rodzaju powiernika ma sens tylko jeśli masz dużo zaufania do zdolności tej osoby do obsługi zarówno pieniądze rozważnie i poszanowania swoich wartości i życzenia w wychowaniu swoich dzieci.

Kiedy Załóż konto UTMA

Jednym ze sposobów, aby uniknąć niepotrzebnych komplikacji jest utworzenie jednolitej Transfery nieznacznym ustawy (UTMA) rachunku. Zgodnie z tym przepisem, wpływy ubezpieczenia przejść bezpośrednio na konto i przypisać opiekuna do zarządzania aktywami w imieniu twoje potomstwo za. Kiedy twój syn lub córka osiągnie dorosłość – wiek 18 do 25, w zależności od stanu – otrzymują wszelkie pozostałe fundusze.

Największym problemem jest to, że rachunki UTMA nie zapewniają dużą elastyczność. Załóżmy, że nie chcesz, aby Twoje dziecko otrzyma gigantyczny stos gotówki, gdy on lub ona okazuje 18. Co wtedy?

Z tego powodu, te rachunki uczynić największy sens jeśli masz stosunkowo skromne świadczenie z tytułu śmierci – powiedzmy, $ 100,000 lub mniej – a dzieci są stosunkowo młode. W takim przypadku większość pieniędzy może być wydane podczas ich wychowania. Więc nie mniej lęk przed opuszczeniem młodych dorosłych z więcej pieniędzy niż mogą obsłużyć naprawdę.

Każdy stan wyjątkiem Karoliny Południowej obecnie uznaje rachunki UTMA. Wszystko co musisz zrobić, to skontaktować się z dostawcą ubezpieczeń na życie; większość z nich wyposażona skonfigurować jeden dla Ciebie.

Kiedy zaufanie jest lepsze

Inną alternatywą jest stworzenie zaufania, która staje się beneficjentem polisy ubezpieczeniowej.

Zaletą jest to, że masz większą swobodę co do tego, jak i kiedy pieniądze dostaje dystrybuowane. Załóżmy na przykład, że masz dwoje dzieci, którzy stoją otrzymywać 200.000 $ każdy z umowy ubezpieczenia na życie. Wolisz nie dostają pieniądze od razu, a nie dopiero oni osiągnął dorosłość. Można polecić powiernika – osoba zarządzająca zaufanie – zrezygnować $ +50.000 na ich 20 th , 25 th , 30 th i 35 th urodzin.

Jeśli jest wadą trustów, to ich ceną. Zazwyczaj trzeba prawnikiem narysować jedną z nich, to proces, który można łatwo kosztować więcej niż 1000 $. Są tańsze sposoby konfiguracji zaufania: Oprogramowanie prawne, w tym Quicken WillMaker i LegalZoom, na przykład. Czy można wziąć standaryzowany język, który jest łatwo dostępny w internecie, i dostosować go z danymi osobowymi.

Fundacje mogą również ponosić bieżące koszty administracyjne lub pozbawienia wolności. Ale, jeśli jesteś pozostawiając polityki o dość dużej wartości nominalnej, może być cennym narzędziem, a kilkaset w wydatkach stają się nieistotne w dłuższej perspektywie.

Znajdź dobrego Overseer

Nie myśl, że trzeba znaleźć eksperta finansowego, który zostanie Twój opiekun lub zarządca. Kogo ma wybrać możliwość zatrudniania specjalistów, którzy mogą doradzić, w jaki sposób inwestować i zarządzać dziedziczenia. Twoim głównym zadaniem jest znaleźć kogoś, kto nie tylko wiarygodne, ale ma zdrowego rozsądku, aby uzyskać pomoc na zewnątrz, gdy jest to konieczne.

Idealnie, jest to ta sama osoba, która będzie służyć jako opiekuna swoich dzieci w przypadku śmierci, choć nie musi być. Jeśli osoba, którą wyznaczy do opieki nad swoimi dziećmi jest skłonny do podejmowania złych decyzji finansowych, to może być dobry pomysł, aby znaleźć kogoś innego do roli zarządcy nieruchomości. Po prostu wiem, że lepiej te dwie osoby dogadać, tym lepiej dla twoich dzieci będzie.

Zaktualizuj papierkowej

Niezależnie od tego, w jaki sposób skonfigurować swoją wolę, trzeba upewnić się, że formalności z ubezpieczycielem beneficjent jest dokładna. W przeciwnym razie nie ma gwarancji, że osoba, którą chcesz otrzymywać fundusze faktycznie je zdobyć.

Jeśli trzeba zmienić umowę w celu odzwierciedlenia innego beneficjenta, poprosić o formularz zmiany-z-beneficjenta ze swoim agentem. Dokonywanie aktualizacji jest zwykle bardzo prosty proces.

Należy mieć na uwadze, że należy wymienić drugorzędną, albo warunkowe beneficjenta też. W ten sposób, jeśli podstawowy odbiorca umiera przed lub w tym samym czasie zrobić, korzyści ubezpieczenia może jeszcze uniknąć spadkowych.

Bottom Line

Wybór beneficjentów może wydawać się drobny szczegół po skonfigurowaniu polisę na życie. Ale braku zrozumieć konsekwencje tej decyzji może prowadzić do zupełnie innego wyniku z jednego tylko chcesz.

Jeśli nie jesteś ostrożny wyboru beneficjenta, może to trochę potrwać, zanim potomstwo faktycznie otrzyma żadnych pieniędzy. Lub fundusze mogłyby skończyć w rękach kogoś, kto jest przygotowany do obsługi odpowiedzialność.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.