agentów ubezpieczeniowych na życie stanowią cenne usługi wyjaśniając korzyści i kosztów polityki, ale nie może powiedzieć wszystko, co musisz wiedzieć przed dokonaniem wyboru pokrycia.
Agenci są w przemyśle do sprzedaży polis, więc jest to na swoją korzyść, aby skupić się na pozytywach. Konsumenci mogą chronić się robiąc rozeznanie więc oni zrozumieć podstawy, jak działa ubezpieczenie na życie. Ważne jest również, aby zapytać o cokolwiek nie rozumiem.
„Potrzeby nie wszyscy są tak samo”, wyjaśnia Curtis cena, niezależny agent ubezpieczeniowy z siedzibą w San Diego. „Trzeba zadawać pytania.”
Oto pięć rzeczy, które agent ubezpieczeń na życie nie może zalecić:
Table of Contents
- 1 1. Nie każdy potrzebuje ubezpieczenia na życie.
- 2 2. Stałe ubezpieczenia na życie nie jest dla każdego.
- 3 3. Możesz kupić zbyt dużo ubezpieczenia na życie.
- 4 4. Twój agent ubezpieczeń na życie jest wypłacane na zasadzie prowizji.
- 5 5. Ubezpieczenie jest przede wszystkim narzędziem zarządzania ryzykiem.
1. Nie każdy potrzebuje ubezpieczenia na życie.
Chociaż wiele osób może skorzystać z ochrony ubezpieczeniowej, każda sytuacja jest inna. Głównym celem pokrycia życie ma zastąpić swoje dochody, jeśli umrzesz, więc na utrzymaniu zostanie przewidziany. Jeśli jesteś główny żywiciel z małżonka lub dzieci, którzy polegają na swoich dochodów, kupując polisę na życie prawdopodobnie jest to mądra decyzja.
Jednakże, jeśli nie masz na utrzymaniu, polityka życie może być strata pieniędzy, chyba że masz zamiar wyznaczyć ulubionego jałmużny jako swojej beneficjenta.
Ponadto, niektórzy ludzie mają wystarczającą ilość środków finansowych w celu zagwarantowania ich utrzymaniu dobrego samopoczucia, nawet gdyby niespodziewanie umiera. „Jeśli masz wystarczająco dużo oszczędności lub inwestycje tak, że wszystkie pierwotne wydatki są objęte, może nie trzeba ubezpieczenia na życie”, mówi Price.
Kevin Foley, agent ubezpieczeniowy w New Jersey, mówi dla niektórych ludzi to ma sens, aby kupić minimalną kwotę ubezpieczenia na życie na pokrycie kosztów końcowych, takich jak usługi pogrzebowe i pogrzebów.
2. Stałe ubezpieczenia na życie nie jest dla każdego.
Dwa podstawowe rodzaje ubezpieczeń na życie są gotówka termin i wartość, która jest również znana jako stałe lub całego ubezpieczeń na życie. Polisy ubezpieczeniowej termin generalnie jest mniej kosztowne, ponieważ gwarantuje ci na czas, tak jak 10 lat. Pod koniec kadencji, trzeba kupić nową politykę.
ubezpieczenie gotówki wartość obejmuje cię przez całe życie, tak długo, jak płacić składki. Stopniowo buduje wartość na podstawie podatku odroczonego. Wartość środków pieniężnych jest kwota dostępna, jeśli poddać politykę przed śmiercią lub po polityka osiągnie dojrzałość. Dojrzałość zazwyczaj występuje wówczas, gdy ubezpieczony osiągnie wiek 100, mówi Foley.
Polityka wartość środków pieniężnych można wypożyczyć na takie wydatki jak zaliczki na domach i czesne. Wartość środków pieniężnych jest inna, choć, niż kwoty nominalnej tej polityki – czyli pieniądze, które zostaną wypłacone po śmierci, lub gdy polityka dojrzewa.
Ponieważ polityka wartości pieniężnych są przeznaczone do utrzymania przez dłuższy czas, mogą one nie być dla ludzi, którzy nie mają potrzeby pokrycia długoterminowego, zgodnie z życia zdarzy, to organizacja non-profit, utworzona w celu informowania opinii publicznej o sprawach ubezpieczeń na życie ,
3. Możesz kupić zbyt dużo ubezpieczenia na życie.
To może wydawać się dobrym pomysłem, aby kupić ubezpieczenie na życie więcej niż trzeba, ale biorąc na siebie zbyt dużo zasięgu umieści niepotrzebne obciążenie konta bankowego. MarketWatch zwraca uwagę, że jest to dobry pomysł, aby mieć wystarczającą pomoc na spłatę kredytu. Po tym, kwota, którą należy wybrać w oparciu o potrzeby swoich podopiecznych. Nie jest zbyt szybki, aby zgodzić się na $ 500.000 lub $ 1 milion pokrycia.
Jeśli owdowiała i twoje dzieci są uprawiane, zapotrzebowanie na ubezpieczenia na życie może być znacznie mniejsza niż główny żywiciel z małżonka i dzieci, mówi Jim Armitage, agent ubezpieczeniowy w Arkadii w Kalifornii. „Wszystko zależy od co swoje cele i jakie są twoje potrzeby,”mówi.
4. Twój agent ubezpieczeń na życie jest wypłacane na zasadzie prowizji.
Twój agent może być szczery, gdy on lub ona mówi, że nie ma wystarczającej ilości ubezpieczenie na życie, ale należy pamiętać, że środki wypłacane są zwykle na zlecenie. Im większy jest polityka kupisz, tym więcej pieniędzy zarabiają. Czasem agenci nakłonić klientów do zastąpienia istniejących polityk tylko do generowania nowej sprzedaży, mówi Foley.
„Bądź ostrożny, jeśli agent sprzedaje ci politykę i mówi ci kilka lat później mają lepszą ofertę,” mówi.
Jeśli agent mówi trzeba drogiego politykę, upewnij się, on lub ona może uzasadnić koszt, Foley dodaje. Nie bój się prosić o komisji agent w sprawie różnych produktów ubezpieczeniowych.
5. Ubezpieczenie jest przede wszystkim narzędziem zarządzania ryzykiem.
Jeśli szukasz sposobu, aby zainwestować swoje pieniądze, nie są zazwyczaj bardziej opłacalne sposoby, aby to zrobić, niż kupując polisę na życie.
Podczas gdy trwały ubezpieczenie na życie ma komponent inwestycyjny, głównym celem każdej polityki życia jest zastąpienie dochodu ubezpieczonego i chronić swoje utrzymaniu. Polityka pozwala zarządzać ryzykiem zgonu.
„Nie jestem zwolennikiem mówiąc ubezpieczenia na życie jest dobrą inwestycją,” mówi Foley. „Jest to narzędzie do zapewnienia przepływu środków pieniężnych do swojej rodziny po śmierci.”
Istnieją przypadki, jednak, gdy ma to sens dla osoby o wysokiej wartości netto do zminimalizowania podatków od nieruchomości poprzez zakup stałych ubezpieczeń na życie. Skonsultować się z wykwalifikowanym planner bogactwa odkrywać swoje możliwości.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.