Ubezpieczenie kredytu to rodzaj ubezpieczenia, które spłaca saldo karty kredytowej lub pożyczki, jeśli nie jesteś w stanie dokonać płatności z powodu śmierci, niepełnosprawności, bezrobocia lub w niektórych przypadkach, gdy majątek zostanie utracony lub zniszczony. W przypadku firm jeden rodzaj ubezpieczenia kredytu zapewnia ochronę przed niepłacącymi klientami.
Table of Contents
Jak działa ubezpieczenie kredytu
Zamiast sprzedawać je przez agentów ubezpieczeniowych, takich jak ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia samochodu, ubezpieczenie kredytu jest zazwyczaj dodatkową usługą oferowaną przez wystawcę karty kredytowej lub pożyczkodawcę, oferowaną w momencie składania wniosku lub później w okresie życia pożyczki.
Składki na ubezpieczenie kredytu różnią się w zależności od wysokości świadczenia. Ogólnie rzecz biorąc, im wyższe zadłużenie, tym wyższa będzie składka na ubezpieczenie. Składka ubezpieczeniowa jest często dodawana do Twojego miesięcznego rachunku do momentu skorzystania z ubezpieczenia lub anulowania świadczenia. W pozostałych przypadkach ubezpieczenie kredytu naliczane jest jednorazowo i wliczane w całkowity koszt kredytu. Jeśli musisz złożyć wniosek o odszkodowanie, świadczenia ubezpieczeniowe są wypłacane bezpośrednio pożyczkodawcy, a nie tobie.
5 Rodzaje ubezpieczenia kredytu
Istnieje pięć rodzajów ubezpieczeń kredytu – cztery z nich są przeznaczone dla produktów kredytu konsumenckiego. Piąty typ jest przeznaczony dla firm.
- Ubezpieczenie kredytu na życie spłaci saldo karty kredytowej, jeśli umrzesz. Dzięki temu Twoi bliscy nie będą musieli spłacać zaległego salda karty kredytowej z majątku lub, co gorsza, z własnej kieszeni.
- Ubezpieczenie od utraty zdolności kredytowej wypłaca minimalną kwotę płatności bezpośrednio do wystawcy karty kredytowej w przypadku niepełnosprawności. Być może będziesz musiał zostać niepełnosprawny przez określony czas, zanim ubezpieczenie się wypłaci. Przed rozpoczęciem świadczenia może upłynąć okres oczekiwania. Nie możesz więc dodać polisy ubezpieczeniowej i złożyć wniosku tego samego dnia.
- Kredytowe ubezpieczenie na wypadek bezrobocia wypłaca minimalne świadczenie, jeśli stracisz pracę nie z własnej winy. Jeśli na przykład zrezygnujesz, zasiłek ubezpieczeniowy nie zostanie uruchomiony. W niektórych przypadkach może być konieczne pozostawienie bezrobotnego przez określony czas, zanim ubezpieczenie zapłaci minimalne świadczenie.
- Ubezpieczenie mienia kredytowego chroni majątek osobisty, którego użyłeś do zabezpieczenia kredytu, jeśli zostanie on zniszczony lub zagubiony w wyniku kradzieży, wypadku lub klęski żywiołowej.
- Ubezpieczenie kredytu kupieckiego to rodzaj ubezpieczenia, który chroni firmy sprzedające towary i usługi na kredyt. Chroni przed ryzykiem klientów, którzy nie płacą z powodu niewypłacalności i kilku innych zdarzeń. Większość konsumentów nie potrzebuje tego rodzaju ubezpieczenia.
Alternatywy dla ubezpieczenia kredytu
W zależności od rodzaju zadłużenia niekoniecznie potrzebujesz ubezpieczenia kredytu. Chociaż niektórzy wydawcy kart kredytowych lub pożyczkodawcy mogą stosować taktyki sprzedaży pod wysokim ciśnieniem, aby skłonić Cię do wykupienia ubezpieczenia, nie jest to wymagane w przypadku Twojej pożyczki.
Uwaga: w przypadku kart kredytowych możesz nie potrzebować ubezpieczenia, jeśli co miesiąc spłacasz w całości saldo karty kredytowej, ponieważ nie musisz się martwić o saldo.
Możesz uniknąć ubezpieczenia kredytu, jeśli masz zaoszczędzony fundusz awaryjny. Celem funduszu awaryjnego jest zapewnienie źródła funduszy na wypadek niepełnosprawności, utraty pracy lub kolejnej utraty dochodów.
Twoja polisa ubezpieczeniowa na życie może również zapewniać wystarczającą ochronę, aby uniknąć posiadania oddzielnego ubezpieczenia kredytu. Świadczenie z tytułu śmierci wypłacane przez ubezpieczenie na życie powinno wystarczyć na pokrycie niespłaconych długów i pozostawienie dodatkowych środków dla Twoich bliskich. Możesz porozmawiać ze swoim agentem ubezpieczeniowym o podwyższeniu zasiłku z tytułu śmierci, jeśli nie wystarczy na pokrycie istniejących zobowiązań. Koszt może być niższy niż oddzielne ubezpieczenie kredytu i nie będziesz musiał płacić odsetek od polisy na życie.
Drobnym drukiem
Jeśli zastanawiasz się nad ubezpieczeniem kredytu, ważne jest, aby przeczytać drobnym drukiem oferowane świadczenia, termin wypłaty ubezpieczenia i wszelkie wyłączenia. Zważ, czy ubezpieczenie jest lepsze niż inne ubezpieczenie, które posiadasz.
Nie rejestruj się w celu uzyskania ubezpieczenia przez telefon, jeśli jest ono promowane przez przedstawiciela obsługi klienta obsługującego karty kredytowe. Zamiast tego poproś o broszurę lub stronę internetową, którą możesz odwiedzić, aby dowiedzieć się więcej o szczegółach ubezpieczenia. Upewnij się, że znasz zdarzenia, które nie są objęte ubezpieczeniem i szczegółowe informacje o tym, jak możesz anulować ubezpieczenie, jeśli nie jest już potrzebne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.