Table of Contents
Nie rób tych błędów przy zakupie ubezpieczenia na życie
Wybory w polis ubezpieczeniowych na życie może wydawać się zbyt skomplikowana, a są one trudne do zrozumienia na pierwszy rzut oka. Trudno dokładnie wiedzieć, gdzie zacząć.
Należy zacząć od zwodniczo proste brzmiące pytanie: Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie w ogóle? Twoja szczegółowa odpowiedź na to pytanie może pomóc podjąć decyzję, jaki rodzaj ubezpieczenia na życie do zakupu, zakładając, że zdecydujesz, że nie jest to potrzebne.
Jeśli zdecydujesz, że naprawdę potrzebujesz ubezpieczenia na życie, to następnym krokiem jest poznanie różnych rodzajów ubezpieczeń na życie, a także upewnić się, że kupujesz właściwy typ polityki.
Czy naprawdę potrzebujesz ubezpieczenia na życie?
potrzebuje ubezpieczenia na życie różnią się w zależności od sytuacji osobistej – ludzi, którzy na tobie polegać.
Jeśli nie masz na utrzymaniu, to prawdopodobnie nie potrzebują ubezpieczenia na życie. Jeśli nie generują znaczącą część dochodu twojej rodziny, to może być lub nie potrzebują ubezpieczenia na życie.
Jeśli wynagrodzenie jest ważne, aby wspierać swoją rodzinę, płacąc kredyt lub inne powtarzające się rachunki, lub do wysyłania swoich dzieci do szkoły, należy rozważyć ubezpieczenie na życie jako sposób zapewnienia te zobowiązania finansowe objęte są w przypadku twojej śmierci.
Ile Life Insurance jest potrzebne?
Jest to trudne do zastosowania regułę-of-kciuk ponieważ kwota ubezpieczenia na życie trzeba zależy od czynników, takich jak innych źródeł dochodu, ile utrzymaniu masz, długów i Twojego stylu życia.
Istnieje jednak ogólne wytyczne mogą okazać się przydatne: rozważyć uzyskanie takiej polityki, która byłaby warta od pięciu do 10-krotności swojej rocznej pensji w razie twojej śmierci.
Poza tym wytyczne, może warto rozważyć konsultacji profesjonalnego planowania finansowego, aby określić, ile zasięg do uzyskania.
Rodzaje ubezpieczeń na życie polityki
Istnieje kilka różnych rodzajów polis ubezpieczeniowych na życie, w tym całe życie, życie, określenie zmiennej życia i powszechnego życia.
Całe życie oferuje zarówno świadczenie z tytułu śmierci oraz wartość pieniężną, ale jest o wiele droższe niż inne rodzaje ubezpieczeń na życie.
W tradycyjnych całych polis ubezpieczeniowych na życie, składki pozostanie taka sama, dopóki nie opłacił politykę. Sama polityka obowiązuje aż do śmierci, nawet po opłaceniu wszystkich składek.
Ten rodzaj ubezpieczenia na życie mogą być drogie, ponieważ z powodu ogromne prowizje (tysiące dolarów w pierwszym roku) i opłaty ograniczyć wartość pieniężną we wczesnych latach. Ponieważ te opłaty są wbudowane w skomplikowanych formuł inwestycyjnych, większość ludzi nie zdaje sobie sprawy, jak wiele pieniędzy idzie do kieszeni swojego Agenta ubezpieczeniowego.
Zmienna PORZĄDEK życia, forma stałych ubezpieczeń na życie, budować rezerwy pieniężne, które można zainwestować w którejkolwiek z opcji oferowanych przez firmę ubezpieczeniową. Wartość swojej rezerwy gotówki zależy od tego jak dobrze te inwestycje robią.
Można zmieniać wysokość składki z powszechnych ubezpieczeń na życie, inną formę stałych ubezpieczeń na życie, wykorzystując część swoich zarobków zgromadzonych na pokrycie części kosztów premium. Można także zmieniać wysokość odprawy pośmiertnej. Na tej elastyczności, będziesz płacić wyższe opłaty administracyjne.
Niektórzy eksperci zalecają, że jeśli masz poniżej 40 lat i nie mają skłonność rodziną na zagrażające życiu choroby, należy zdecydować się na ubezpieczenia termin, który oferuje korzyści śmierci, ale nie ma wartości pieniężnej.
Koszty ubezpieczenia na życie
Najtańszy ubezpieczenie na życie może być z planem grupowego ubezpieczenia na życie pracodawcy, zakładając, że pracodawca oferuje jeden. Zasady te są zazwyczaj długoterminowe strategie, co oznacza, jesteś pokryty jak długo pracujesz dla tego pracodawcy. Niektóre zasady mogą być przekształcone w chwili rozwiązania.
Koszt innych rodzajów ubezpieczeń na życie jest bardzo zróżnicowana, w zależności od tego, ile można kupić, rodzaj polisy wybrać praktyki subemitenta, a ile firma płaci prowizji agenta. Koszty bazowe oparte są na tablicach aktuarialnych, które wystają swoją żywotność. Wysokie osoby ryzyka, takich jak tych, którzy palą, mają nadwagę lub mieć niebezpieczny zawód lub hobby (na przykład, pływające) będą płacić więcej.
Są często ukryte koszty w polis ubezpieczeniowych na życie, takie jak opłaty i dużych prowizji, że nie może dowiedzieć się o aż po zakupie polisy.
Istnieje tak wiele różnych rodzajów ubezpieczeń na życie, a tak wiele firm, które oferują te zasady, które polecam za pomocą płatnych tylko ubezpieczenia doradcą, który dla stałej opłaty, będzie badaniom różnych polityk dostępne dla ciebie i polecam ten, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Aby zapewnić obiektywność, twój doradca nie powinien być związany z żadnym konkretnym towarzystwem ubezpieczeniowym i nie powinni otrzymywać prowizję od każdej polityki.
Zdrowa 30 lat-stary człowiek mógł się spodziewać około 300 $ na rok za $ 300,000 termin ubezpieczenia na życie. Aby otrzymać taką samą ilość pokrycia w ramach polityki wartości pieniężnych będzie kosztować ponad $ +3.000.
Bottom Line
Przy wyborze ubezpieczenia na życie, korzystać z zasobów w Internecie, aby kształcić się na temat podstawy ubezpieczeń na życie, znaleźć brokera można zaufać, a następnie mieć politykę on lub ona zaleca oceniane przez fee-tylko doradcy ubezpieczeniowego.
Międzynarodowo znany doradca finansowy Suze Orman mocno wierzy, że jeśli chcesz ubezpieczenie, zakup termin; jeśli chcesz inwestycji, zakup inwestycji, a nie ubezpieczenia. Nie mieszać dwa. Chyba że jesteś bardzo bystry inwestor i zrozumieć wszystkie implikacje różnych rodzajów polis ubezpieczeniowych na życie, najprawdopodobniej należy zakupić termin ubezpieczenia na życie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.