Mylić o różnicę między całego ubezpieczeń na życie oraz ubezpieczeń na życie termin? Nie jesteś sam; ludzie często mają problemy, aby wybrać, który jest dla nich, a czasem nawet przejść z jednego do drugiego. Przed dokonaniem takiego wyboru, upewnij się, że wiesz, co jest co.
Table of Contents
Cały ubezpieczenia na życie
- Wydaje się być bardziej kosztowne niż ubezpieczenia na życie termin.
- Zawiera element wartości pieniężnych (co przyczynia się do wzrostu kosztów), które nie dostają się termin ubezpieczenia na życie. Oznacza to, że płacisz składki na ubezpieczenie, niektóre co płacisz jest dostępny pożyczyć przeciwko lub wypłacić w ciągu swojego życia.
- Ponieważ są one zaprojektowane, aby zapewnić stabilność, stały się popularne po kryzysie finansowym w 2008 roku do 2009 roku.
- Można wycofać większość lub całość tego, co się w nim wolne od podatku, ale :
- Musisz przestrzegać ścisłych zasad związanych z płatnościami, a jeśli nie, to może skończyć się dzięki dużo podatków.
- Cały ubezpieczenia na życie oferuje poziom składki i ochronę ubezpieczeniową na życie na całe życie (ale znowu, tak długo jak składki są płacone jak wymaga ubezpieczenie).
- Przy zakupie ubezpieczenia na życie całe, depozyty ubezpieczyciela składki (minus koszty ubezpieczenia i inne koszty) na rachunek wartości pieniężnych.
- Z tego powodu cały ubezpieczenia na życie może dostarczyć gromadzeniu środków pieniężnych (wartości podatku odroczonego), i można go używać, gdy jest to potrzebne.
- Cały ubezpieczenia na życie jest w trzech rodzajach: tradycyjna, zmiennej i uniwersalne.
- Czasami ludzie nie doceniają ile płatności będzie, i przełączyć się na termin ubezpieczenia na życie.
Terminowe ubezpieczenie na życie
- Terminowe ubezpieczenie na życie jest prostsze i działa jak swojego samochodu lub ubezpieczenie domu.
- With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
- According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
- Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
- Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
- The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.
Wariacje na termin ubezpieczenia na życie
- Tzw powrót okresie składka ubezpieczenia na życie wróci część swoich składek na koniec okresu. Zasady te są zazwyczaj droższe.
Który jest odpowiedni dla Ciebie?
Dla większości młodych ludzi, zalecamy podstawowy termin ubezpieczenia na życie. Jest to prosty i tani, pozostawiając więcej pieniędzy pozostawionych do inwestowania na emeryturę i innych celów. W niektórych przypadkach, jeśli szukasz ubezpieczenia, które zapewnia korzyści podatkowe i – po pewnym czasie – gwarantowany zwrot z pieniędzy już wypłacona w, można rozważyć całą polisę na życie. Zaleca się jednak, że tylko kupić cały ubezpieczenia na życie po konsultacji niezależnego planowania finansowego i planowania nieruchomości prawnikiem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.