agentów nieruchomości, oficerowie kredytu, a twoi rodzice zapewne wszyscy ci powiedział, że zakup domu jest wielka inwestycja, która doprowadzi do zwrotu w późniejszym życiu.
Ale rzeczywistość jest taka, że zyski ze sprzedaży swojego podstawowego miejsca zamieszkania mogą być dość małe, jeśli w ogóle do skutku.
Table of Contents
Realnej aprecjacji nieruchomości i inflacji
Pierwszą rzeczą do rozważenia jest wzrost wartości domu w kontekście inflacji.
Możesz być zaskoczony, aby zdać sobie sprawę, że wzrost wartości domu może być kompensowane przez inflację. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli nie mieszkają w gorącym rynku nieruchomości. Słyszymy dramatyczne historie uznaniem w niektórych regionach kraju, ale większość ludzi kupują domy w miejscach, gdzie roczny wzrost wartości prawdopodobnie nie będzie pokonać inflację dużo.
We wrześniu 2007 roku, w zależności od Banku Rezerwy Federalnej w St. Louis , średnia cena sprzedaży nowych domów sprzedanych w Stanach Zjednoczonych była $ +240.300. We wrześniu 2017 roku liczba ta wzrosła do $ 319700. Jednak po uruchomieniu kilka numerów za pomocą kalkulatora inflacji w USA , niektóre z tym uznaniem znika. Zamiast widzieć $ 79400 w uznaniu, rzeczywista wartość tego uznania jest bliżej do $ +33.648.
Że wciąż nie wydaje się zbyt złe. Po tym wszystkim, wartość swojego domu wzrosła o ponad $ 30,000. Ale nie zapominajmy o kosztach.
Posiadanie domu Pochodzi z dodatkowymi kosztami
Następnie należy odjąć koszty posiadania domu ze swoimi zyskami.
Powiedzmy, że uzyskanie kredytu do $ +250.000 przy oprocentowaniu 3,92 proc. W ciągu 30 lat, zgodnie z kalkulatora hipotecznego Google, trzeba będzie zapłacić $ +175.533 odsetek. Nawet jeśli w domu docenia przez inflację skorygowane $ 30.000 co 10 lat (w sumie $ 90.000), to wciąż za mało, aby zrekompensować odsetki płacisz na pożyczki.
I odsetki płacisz to nie jedyny koszt twarz. Pamiętaj, że płacisz podatki od nieruchomości w większości państw. Kalkulator hipoteczny Kredyt studencki Bohatera obejmuje obliczenie podatku od nieruchomości. Jeśli podatek od nieruchomości wynosi 1,5 procent w skali roku, można było zobaczyć całkowitą zapłatę podatku w wysokości $ +117.000 nad ciągu 30 lat. I że nie zakłada wzrost podatku od nieruchomości, jak w domu docenia wartości, tak jak podatki od nieruchomości.
To prawda, że można odliczyć część kosztów w zeznaniu podatkowym, ale odliczenie nie ma taką samą wartość jak kredyt. To może obniżyć dochód i zobowiązań podatkowych, ale nie na dolar-for-dolara zasadach. Poza tym, zgodnie z Fundacji podatkowej, tylko około 30 procent gospodarstw domowych wyszczególniać. Jeśli nie jesteś wśród tych, którzy wykazywać, nie będzie widać żadnych korzyści podatkowych związanych z kredytu.
Pozostałe koszty związane z posiadania domu obejmują konserwacji i napraw, a także ubezpieczenia domów. Można również zapłacić ubezpieczenie kredytu hipotecznego, jeśli wpłata jest niższa niż 20 procent. Do czasu, kiedy czynnikiem dekadach tych kosztów, dodany do odsetek od kredytów hipotecznych i nieruchomości podatki, szanse nawet łamiąc nawet są dość małe, nawet jeśli w domu nie doceniają wartości w czasie.
Co jeśli kończy się Sprzedaży Niespodziewanie?
Lubimy myśleć, że rynek nieruchomości będzie zawsze idą w górę. Jednakże, jak widzieliśmy w latach 2007 i 2009, nieruchomości mogą tworzyć bańki jak każdy inny składnik aktywów. Pęknięcie bańki na rynku nieruchomości stworzyło sytuację, w której tysiące ludzi zakończyła się utratą dużo pieniędzy. Jeśli można jeździć na spadek cen, nie może stracić tyle.
Jednakże, jeśli jesteś zmuszony sprzedać podczas krachu na rynku nieruchomości, nie ma wiele można zrobić, aby uratować sytuację. może skończyć się utratą pieniędzy w domu, na górze, co już zapłacił odsetek, podatków i innych kosztów.
Co o wynajem?
Oczywiście, jako niedoskonałego inwestycji jak zakup może być, że to możliwe wskazać, że najmu nie może być rozwiązaniem. Po tym wszystkim, podczas dokonywania płatności hipotecznych, przynajmniej budować kapitał w domu.
Kiedy wynajmujesz, pomagasz właściciel budować kapitał.
Jednak to nie znaczy, że wynajem należy unikać za wszelką cenę. W zależności od rynku, wynajem może być dobrym wyborem, nawet jeśli oznacza to, że nie budują kapitał.
To szczególnie ważne, jeśli mieszkasz w obszarze wysokich cen mieszkań, a można wynająć za mniej niż miesięczne koszty hipoteki łącznej, konserwacji i innych kosztów. Nie tylko ty oszczędzając pieniądze co miesiąc, ale można wtedy inwestować różnicę w rynku i potencjalnie zrealizować większe uznanie niż byś dostał od swojej inwestycji w domu.
W okresie od listopada 2007 do listopada 2017 roku, S & P 500 miał rocznym powrotu 9.672 procentach, z uwzględnieniem inflacji. Powiedzmy, że byłoby to kosztować $ 1.100 miesięcznie do własnego domu w tym okresie, lecz mieszkałeś w mieszkaniu z miesięcznego czynszu w wysokości $ 700. Jeśli zainwestował 400 $ różnicy między wynajmu i zakupu każdego miesiąca w ciągu tych 10 lat, wartość inwestycji byłaby $ 83,587.81.
Nie ma również fakt, że wynajem oznacza, że nie stracić sporo pieniędzy, jeśli jesteś zmuszony sprzedać swój dom w czasie kryzysu. Z drugiej strony, jeśli uda Ci się pozostać w domu i jeździć na wydarzenia rynkowe i spadki na rynku nieruchomości, można zbudować wystarczającą ilość kapitału w domu, że może być używany podczas emerytury. Nawet jeśli tylko złamać nawet (lub nawet jeśli straci ogólnie) w domu, może to być pojazd przymusowych oszczędności, które ma potencjał, aby zapewnić Państwu z dużą ilością kapitału kiedy sprzedać.
Może to być również miejsce do życia wolnego od czynszu w roku przejścia na emeryturę (może nadal trzeba płacić podatki od nieruchomości, jednak), lub użyć odwrotnej hipoteki na dostęp do kapitału w celu zamknięcia luki dochodu emerytalnego. Nie będzie widać tych opcji, gdy wynajmujesz.
Przy zakupie domu jest inwestycją
Zamiast przeglądania podstawowego miejsca zamieszkania jako inwestycję, należy rozważyć inne powody do zakupu. Może chcesz miejsca, aby zadzwonić własne, budować kapitał, i zapuścić korzenie w społeczności. Są to wszystkie powody, aby kupić! I odwrotnie, jeśli myślisz, że będziesz miał więcej mobilnego stylu życia, może to więcej sensu do wynajęcia, nawet jeśli nie budują kapitał. Tak długo, jak wprowadzić inne przepisy dotyczące planowania swojej przyszłości, wynajem może być realną opcją, w zależności od lokalnego rynku i swoich długoterminowych celów cywilizacyjnych.
Wreszcie, jeśli chcesz, aby włączyć swój dom w prawdziwej inwestycji, trzeba zrobić coś innego niż w nim żyć. Wynajmie go po przeniesieniu lub używając go do zarabiania pieniędzy poprzez Airbnb mogą być sposoby, aby rzeczywiście zobaczyć zwrot zakup domu.
Ale jeśli jesteś po prostu tam mieszka, nie licz na to dostarczanie dużych zysków z inwestycji.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.