Inwestowanie w nieruchomości od dawna jest niezawodną drogą do wolności finansowej. Rozumiejąc podstawy inwestowania w nieruchomości , możesz stworzyć stały strumień pasywnego dochodu, budować bogactwo i osiągać swoje cele finansowe. Ten przewodnik przeprowadzi Cię przez podstawowe koncepcje, strategie i rozważania dotyczące inwestowania w nieruchomości w celu generowania pasywnego dochodu .

Zrozumienie podstaw inwestowania w nieruchomości

W swojej istocie inwestowanie w nieruchomości polega na zakupie nieruchomości w celu generowania dochodu lub zysku. Pasywny dochód w nieruchomościach oznacza regularne zarabianie pieniędzy bez aktywnego zaangażowania. Można to osiągnąć poprzez dochód z wynajmu, wzrost wartości lub inne strategie inwestycyjne .

Korzyści z inwestowania w nieruchomości

Inwestowanie w nieruchomości oferuje szereg korzyści :

• Stały przepływ gotówki: Nieruchomości na wynajem mogą zapewniać stały, miesięczny dochód .
• Wzrost wartości: Z biegiem czasu wartość nieruchomości ma tendencję do wzrostu, co zwiększa kapitał własny .
• Korzyści podatkowe: Odliczenia odsetek od kredytu hipotecznego, podatków od nieruchomości i amortyzacji mogą zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu .
• Dźwignia finansowa: Wykorzystanie pożyczonego kapitału pozwala na większe inwestycje i potencjalne zyski .
• Dywersyfikacja: Nieruchomości urozmaicają portfel inwestycyjny, zmniejszając ogólne ryzyko .

Rodzaje inwestycji w nieruchomości

Nieruchomości mieszkalne

Inwestowanie w domy jednorodzinne, bliźniaki lub budynki mieszkalne jest powszechne. Nieruchomości te mogą generować dochód z wynajmu i zyskiwać na wartości z czasem .

Nieruchomości komercyjne

Nieruchomości komercyjne obejmują budynki biurowe, powierzchnie handlowe i magazyny. Te nieruchomości często mają dłuższe okresy najmu i mogą zapewniać wyższy dochód.

Fundusze inwestycyjne w nieruchomości (REIT)

REIT-y pozwalają inwestorom kupować udziały w portfelu aktywów nieruchomości. Oferują płynność i wymagają mniej kapitału niż bezpośrednie posiadanie nieruchomości.

Crowdfunding nieruchomości

Platformy internetowe umożliwiają inwestorom gromadzenie funduszy na projekty nieruchomości. Takie podejście oferuje dostęp do większych transakcji przy mniejszych inwestycjach .

Kroki rozpoczęcia inwestowania

1. Ustal jasne cele

Przed zainwestowaniem ważne jest zrozumienie, dlaczego to robisz. Czy szukasz stałego miesięcznego przepływu gotówki? Długoterminowego wzrostu kapitału? Korzyści podatkowych? A może kombinacji?

Zacznij od spisania swoich krótkoterminowych i długoterminowych celów. Krótkoterminowe cele mogą obejmować zarabianie wystarczającego dochodu z wynajmu, aby pokryć raty kredytu hipotecznego. Długoterminowe cele mogą obejmować wcześniejsze przejście na emeryturę dzięki pasywnym strumieniom dochodu. Te jasne cele pomogą Ci podjąć każdą przyszłą decyzję i zmniejszą szanse na zainwestowanie w niewłaściwą nieruchomość.

2. Oceń swoje finanse

Jedną z najważniejszych podstaw inwestowania w nieruchomości jest wiedza o swojej sytuacji finansowej. Przejrzyj swoje oszczędności, wynik kredytowy i istniejące długi.

Będziesz potrzebować zdrowego profilu kredytowego, aby zabezpieczyć dobre warunki finansowania. Wynik kredytowy powyżej 700 zazwyczaj kwalifikuje Cię do niższych stóp procentowych kredytu hipotecznego. Jeśli Twój wynik jest niższy, rozważ spłatę długu lub naprawienie błędów w raporcie kredytowym przed złożeniem wniosku o pożyczkę.

Sprawdź, ile masz gotówki w gotówce na zaliczkę, koszty zamknięcia i rezerwy awaryjne. Tradycyjni pożyczkodawcy często wymagają zaliczki w wysokości 20% w przypadku nieruchomości inwestycyjnych. Niektóre pożyczki wspierane przez rząd, takie jak FHA lub VA, są bardziej pobłażliwe, ale zwykle dotyczą głównych miejsc zamieszkania.

Weź również pod uwagę swój wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI). Pożyczkodawcy chcą się upewnić, że nie jesteś nadmiernie rozciągnięty finansowo. Wskaźnik DTI poniżej 36% jest zazwyczaj uważany za zdrowy.

3. Buduj swoją wiedzę i sieć kontaktów

Nauka podstaw inwestowania w nieruchomości nie kończy się na przeczytaniu jednego artykułu. Rynek nieruchomości nieustannie ewoluuje. Poświęć czas na czytanie książek, uczestnictwo w seminariach, słuchanie podcastów i śledzenie renomowanych blogów.

Otaczaj się ludźmi, którzy wiedzą, co robią. Znajdź mentora, dołącz do lokalnych spotkań inwestorów w nieruchomości lub skontaktuj się z agentami nieruchomości i brokerami kredytów hipotecznych, którzy specjalizują się w nieruchomościach inwestycyjnych.

4. Wybierz strategię inwestycyjną

Nie wszystkie strategie nieruchomości pasują każdemu. Zrozumienie swojego czasu, umiejętności i kapitału pomoże Ci wybrać najlepszą.

Jeśli szukasz stabilnych zysków przy minimalnym nakładzie pracy, kup i trzymaj nieruchomości mieszkalne mogą być dla Ciebie odpowiednie. Jeśli jesteś bardziej skłonny do działania, obracanie domami lub zarządzanie krótkoterminowym wynajmem może przynieść wyższe, ale bardziej ryzykowne zyski.

Inna strategia Real Estate Investing Basics obejmuje house hacking. Oznacza to zamieszkanie w części nieruchomości (np. w bliźniaku) i wynajęcie reszty. To świetny sposób na rozpoczęcie inwestowania przy minimalnym ryzyku i zdobycie doświadczenia jako wynajmujący.

Inne strategie obejmują nieruchomości komercyjne, syndykaty nieruchomości i REIT-y. Każda z nich wiąże się z różnymi profilami ryzyka, wymogami kapitałowymi i poziomami zaangażowania.

5. Dokładnie zbadaj rynek

Badania rynku są jedną z najbardziej niedocenianych, a jednocześnie kluczowych podstaw inwestowania w nieruchomości . Nieruchomości są bardzo lokalne, co oznacza, że ​​to, co działa w jednym mieście, może nie działać w innym.

Zacznij od wybrania odpowiedniej lokalizacji. Szukaj obszarów z silnym wzrostem zatrudnienia, wzrostem populacji, dobrymi szkołami, niskim wskaźnikiem przestępczości i nadchodzącymi projektami infrastrukturalnymi. Czynniki te wpływają zarówno na wzrost wartości nieruchomości, jak i popyt na wynajem.

Następnie zanurkuj w szczegóły dotyczące konkretnych nieruchomości. Sprawdź wskaźniki pustostanów, średni dochód z wynajmu, koszty operacyjne i historyczne trendy cenowe. Witryny takie jak Zillow, Redfin lub lokalny MLS mogą być świetnymi punktami wyjścia.

Odwiedź dzielnice osobiście, jeśli to możliwe. Jedź w różnych porach dnia, porozmawiaj z sąsiadami i oceń stan nieruchomości w okolicy, która Cię interesuje.

Zrozum również lokalne przepisy dotyczące wynajmujących i najemców. Niektóre obszary są bardziej przyjazne dla wynajmujących, podczas gdy inne zdecydowanie faworyzują ochronę najemców, co może mieć wpływ na decyzje dotyczące zarządzania.

6. Zabezpiecz finansowanie i uzyskaj wstępną akceptację

Finansowanie jest mostem między znalezieniem idealnej nieruchomości a jej posiadaniem. Poznaj różne opcje i uzyskaj wstępną akceptację przed rozpoczęciem poszukiwań nieruchomości.

Najpopularniejsze są pożyczki konwencjonalne, ale możesz również rozważyć:

• Pożyczki FHA (niski wkład własny dla osób kupujących dom po raz pierwszy)
• Pożyczki VA (dla weteranów i rodzin wojskowych)
• Pożyczki portfelowe (z mniejszych banków lub spółdzielni kredytowych)
• Pożyczki pod zastaw nieruchomości (szybkie, krótkoterminowe finansowanie, często wykorzystywane przez flipperów)
• Finansowanie przez właściciela (w którym sprzedawca występuje w roli pożyczkodawcy)

Jedną z praktycznych podstaw inwestowania w nieruchomości jest porównywanie opcji pożyczek wykraczających poza same stopy procentowe. Weź pod uwagę warunki pożyczki, koszty zamknięcia, wymagania dotyczące wpłaty początkowej i to, czy pożyczka pozwala na wiele nieruchomości.

Uzyskanie wstępnej zgody pozwoli Ci lepiej zrozumieć swój budżet i sprawi, że staniesz się silniejszym nabywcą na konkurencyjnym rynku.

7. Przeanalizuj i wybierz odpowiednią nieruchomość

Znalezienie odpowiedniej nieruchomości inwestycyjnej wymaga czasu. Nie spiesz się. Skup się na nieruchomościach, które spełniają Twoje kryteria dotyczące przepływu środków pieniężnych, potencjału wzrostu wartości i lokalizacji.

Przeprowadź obliczenia dla każdej nieruchomości. Obejmuje to obliczenie potencjalnego dochodu z wynajmu, podatków od nieruchomości, ubezpieczenia, kosztów utrzymania, opłat HOA (jeśli dotyczy) i wskaźników pustostanów.

Użyj wzorów takich jak:

• Stopa kapitalizacji = dochód operacyjny netto / cena zakupu
• Zwrot z gotówki = Roczny przepływ gotówki / Całkowita zainwestowana gotówka

Dąż do dodatniego przepływu gotówki po wszystkich wydatkach. Nawet jeśli nieruchomość wydaje się idealna, może nie być dobrą inwestycją, jeśli matematyka nie działa.

Zawsze skorzystaj z profesjonalnej inspekcji przed zamknięciem. Ukryte problemy, takie jak problemy z fundamentem lub uszkodzenie dachu, mogą zamienić dobrą ofertę w obciążenie finansowe.

8. Zarządzaj lub zlecaj na zewnątrz operacje związane z Twoją nieruchomością

Gdy już będziesz właścicielem nieruchomości, zdecyduj, jak bardzo chcesz się zaangażować. Jeśli stosujesz strategie pasywnego dochodu, rozważ zatrudnienie zarządcy nieruchomości. Zajmą się oni weryfikacją najemców, pobieraniem czynszu, konserwacją i zgodnością z przepisami.

Jeśli sam zarządzasz nieruchomością, bądź przygotowany na radzenie sobie z naprawami, późnymi nocnymi sytuacjami awaryjnymi i skargami najemców. Musisz również zrozumieć przepisy dotyczące uczciwego mieszkalnictwa, umowy najmu i procedury eksmisji.

Ważną wskazówką w Podstawach inwestowania w nieruchomości jest traktowanie swojej nieruchomości jak firmy. Prowadź szczegółowe zapisy, śledź wydatki i utrzymuj dobrą komunikację z najemcami. Zadowoleni najemcy zazwyczaj zostają dłużej, co zmniejsza rotację i zwiększa rentowność.

Korzystaj z oprogramowania do zarządzania nieruchomościami, aby zachować porządek i zautomatyzować zadania, takie jak przypomnienia o czynszu i prośby o konserwację.

Strategie na pasywny dochód

Kup i trzymaj

Kupuj nieruchomości, aby wynajmować je długoterminowo. Ta strategia buduje kapitał własny i zapewnia stały dochód .

Hakerstwo domowe

Mieszkaj w jednym mieszkaniu w nieruchomości wielorodzinnej, wynajmując pozostałe. Takie podejście zmniejsza koszty utrzymania i generuje dochód .

Wynajem krótkoterminowy

Wynajmij nieruchomości na platformach takich jak Airbnb za wyższe stawki za noc. Ta strategia wymaga większego zarządzania, ale może przynieść wyższe zyski .

Syndykaty nieruchomości

Inwestuj w duże transakcje nieruchomości z innymi inwestorami. Syndykaty oferują pasywny dochód bez odpowiedzialności za zarządzanie nieruchomościami .

Ryzyko i rozważania

Chociaż inwestowanie w nieruchomości oferuje wiele korzyści, należy być świadomym potencjalnych zagrożeń :

• Wahania rynkowe: Wartość nieruchomości może spaść z powodu kryzysu gospodarczego .
• Wakaty: Okresy, w których nie ma lokatorów, mogą powodować zmniejszenie dochodów.
• Koszty konserwacji: Nieoczekiwane naprawy mogą mieć wpływ na rentowność .
• Wyzwania związane z finansowaniem: Uzyskanie pożyczki może być trudne w przypadku słabej historii kredytowej lub wysokiego zadłużenia .
• Kwestie prawne: Przepisy dotyczące relacji wynajmujący-najemca różnią się w zależności od lokalizacji i mogą mieć wpływ na działalność .

Najczęściej zadawane pytania dotyczące podstaw inwestowania w nieruchomości

Werdykt

Zrozumienie podstaw inwestowania w nieruchomości to pierwszy krok w kierunku budowania pasywnego dochodu i osiągnięcia niezależności finansowej. Poprzez jasne cele, badanie rynku i wybór właściwej strategii inwestycyjnej możesz stworzyć zrównoważony strumień dochodu z nieruchomości. Niezależnie od tego, czy wolisz zarządzanie praktyczne, czy pasywne inwestycje, nieruchomości oferują różnorodne możliwości zwiększenia swojego majątku.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Czy nieruchomość to dobra inwestycja na emeryturę? Z pewnością tak, a wiele osób zapewniło sobie komfortowy styl życia, budując portfel nieruchomości.

Jednak nic nie jest gwarantowane w 100% i niektórzy nieszczęśni ludzie tracą koszulę i wszystko inne wraz z nią. Inwestowanie w nieruchomości wymaga pewnej wiedzy, umiejętności, intuicji i odwagi. Jeśli masz te cechy i robisz to dobrze, nieruchomość może być świetną inwestycją.

Zwiększ swoją wiedzę na temat nieruchomości

Jak każdy zawód, aby być w tym dobrym, musisz wiedzieć, co się robi. Możesz zamienić inwestowanie w nieruchomości w zawód, który daje Ci dużo wolnego czasu, ale bądź przygotowany na inwestowanie lat i cierpliwości.

Jest wiele reklamowanych seminariów na temat inwestowania w nieruchomości i chociaż niektóre są prawdopodobnie przyzwoite, inne będą cię kosztować tysiące dolarów za nic więcej niż dużo segregatorów biurowych. Jeśli poważnie myślisz o przekształceniu nieruchomości w dobrą inwestycję, zacznij od przeczytania książek o inwestowaniu w nieruchomości napisanych przez renomowanego eksperta, takiego jak John T. Reed. Dobrym miejscem do rozpoczęcia jest artykuł Reeda: Jak zacząć w inwestowaniu w nieruchomości .

Robert Kiyosaki opublikował wiele znanych książek, w tym Rich Dad, Bied Dad i Unfair Advantage. Niektórzy uważają, że jego książki podniecają i ekscytują, i są warte przeczytania, ale mogą nie przedstawiać w pełni obiektywnego obrazu tego, co trzeba zrobić, aby dokonać dobrych inwestycji w nieruchomości, podczas gdy książki Johna T.Reeda zwykle zawierają mnóstwo przydatnej wiedzy każdy laik.

Szlifuj swoje umiejętności

Istnieje wiele sposobów inwestowania w nieruchomości. Niektórzy decydują się na spekulacje, szukając kawałka ziemi, który mogliby odwrócić, lub domu, który mogliby przebudować i szybko sprzedać na rosnącym rynku. Inni konsekwentnie szukają nieruchomości przynoszących dochód; komercyjne biura, apartamenty lub dwupoziomowe mieszkania lub domy mieszkalne do wynajęcia.

Oceń swoje umiejętności i dostępny kapitał, aby zdecydować, jak wybrać pierwszą inwestycję. Ci, którzy są blisko związani z planami rozwoju swojego miasta, mogą mieć talent do dostrzegania atrakcyjnych terenów. Osoby posiadające kontakty z wykonawcami mogą uzyskać rabat na wykonanie przebudowy.

Wiele niezależnych finansowo osób zbudowało swoje portfele nieruchomości z nieruchomościami przynoszącymi dochód. Wymaga to długoterminowego spojrzenia i umiejętności analizowania liczb. Przed zakupem nieruchomości na wynajem należy wziąć pod uwagę kilka kwestii, takich jak potencjalny wskaźnik pustostanów. Twoja nieruchomość prawdopodobnie nie będzie wynajmowana 365 dni w roku, rok po roku. Ludzie czasami zapominają o uwzględnieniu takich szczegółów w swoich obliczeniach i mogą w rezultacie zawyżać oczekiwane dochody. 

Istnieją również wymogi dotyczące prowadzenia dokumentacji i kwestie podatkowe, którymi należy się zająć przy inwestowaniu w nieruchomości. Odliczenie podatku od wynajmu nieruchomości działa dla niektórych, ale nie są to darmowe pieniądze. Amortyzacja może pomóc chronić niektóre bieżące dochody z podatków, ale amortyzacja jest odzyskiwana później, więc nie jest to również darmowy obiad. 

Rozwijaj swoją intuicję

Są dwa powiedzenia dotyczące nieruchomości, które najprawdopodobniej słyszałeś. Pierwsza to „lokalizacja, lokalizacja, lokalizacja”. To prawda. Musisz mieć intuicję, które obszary miasta mogą stać się popularne, a od których należy się trzymać z daleka. W okresie spowolnienia gospodarczego na wynajem nieruchomości w solidnych lokalizacjach pozostanie wysoki popyt. Jednak nie wskakuj do kupowania nieruchomości, jeśli nie znasz okolicy.

Unikaj pomyłki polegającej na myleniu intuicji z entuzjazmem. Kiedy rynek nieruchomości przeżywał boom w latach 2004-2006, wiele osób wskoczyło do akcji. Co ciekawe, wielu tak zwanych guru od nieruchomości zaczęło po cichu sprzedawać swoje udziały mniej więcej w tym samym czasie. Ich intuicja w połączeniu z umiejętnościami kazała im wyjść i siedzieć na uboczu przez kilka lat.

Czasami wymaga to odwagi

Innym powszechnym powiedzeniem jest to, że „nieruchomości zajmują głębokie kieszenie”, co generalnie się sprawdza. Będziesz mieć do zapłacenia podatki od nieruchomości, okresy, w których nieruchomość do wynajęcia może być pusta, podczas gdy nadal masz kredyt hipoteczny do spłaty oraz koszty napraw i konserwacji, które należy wykonać.

Dźwignia finansowa (pożyczka na zakup) może być skuteczną strategią budowania portfela nieruchomości, jeśli jest prowadzona ostrożnie. W przypadku wynajmu nieruchomości, tak jak w przypadku wszystkiego innego, korzystając z dźwigni finansowej, kupujesz aktywa za cudze pieniądze. To świetnie, ale wiąże się z ryzykiem; zbyt duża dźwignia może być niebezpieczna.

W okresie od 2009 do 2011 roku wiele osób obserwowało, jak ich portfele nieruchomości cierpią z powodu zbyt dużej dźwigni finansowej i wielu straciło wszystkie swoje nieruchomości. Typowy scenariusz rozgrywał się dla wielu, gdy gospodarka zwolniła, gdy kilku najemców się wyprowadziło, inne źródła dochodu spadły, a inwestorzy w nieruchomości nie mieli przepływu gotówki, aby nadal spłacać kredyty hipoteczne za puste nieruchomości inwestycyjne, czekając na gospodarka. Nie mieli potrzebnych głębokich kieszeni.

Kupowanie nieruchomości do odwrócenia też wymaga odwagi. Nieruchomość może nie zostać sprzedana tak szybko, jak się spodziewałeś, i musisz mieć wystarczającą ilość gotówki, aby pokryć kredyt hipoteczny do momentu sprzedaży nieruchomości. Będziesz musiał podjąć decyzję, czy trzymać się go i czekać, czy sprzedać go po niższej cenie. Odwaga musi być połączona z wiedzą, umiejętnościami i intuicją, aby była skuteczna.

Konkluzja

Nieruchomości mogą być dobrą inwestycją, jeśli będziesz się kształcić i robić to we właściwy sposób. Jeśli chcesz wykorzystać nieruchomość do zbudowania stałego źródła dochodu emerytalnego, wykaż się cierpliwością i systematycznie pracuj, budując portfel nieruchomości przynoszących dochód.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jeśli chodzi o zarabianie pieniędzy na inwestowaniu w nieruchomości, jest na to tylko kilka sposobów. Chociaż koncepcje są łatwe do zrozumienia, nie daj się zwieść myśleniu, że można je łatwo wdrożyć i wykonać. Zrozumienie podstaw nieruchomości może pomóc inwestorom w maksymalizacji zysków. Nieruchomości dają inwestorom inną klasę aktywów portfela, zwiększają dywersyfikację i mogą ograniczać ryzyko, jeśli podejdą do nich prawidłowo.

Inwestorzy mogą potencjalnie zarabiać na nieruchomościach na trzy główne sposoby:

1. Wzrost wartości nieruchomości
2. Przychody z wynajmu uzyskiwane z wynajmu nieruchomości najemcom
3. Zyski z działalności gospodarczej zależnej od nieruchomości

Oczywiście zawsze istnieją inne sposoby bezpośredniego lub pośredniego czerpania zysków z inwestycji w nieruchomości, takie jak nauka specjalizacji w bardziej ezoterycznych obszarach, takich jak certyfikaty zastawu podatkowego. Jednak trzy wymienione powyżej pozycje stanowią zdecydowaną większość dochodu pasywnego – i ostatecznego majątku – który został osiągnięty w branży nieruchomości.

Wzrost wartości nieruchomości

Po pierwsze, ważne jest, aby zrozumieć, że wartości nieruchomości nie zawsze rosną. Ten brak wzrostu aktywów może być boleśnie widoczny w takich okresach, jak późne lata 80. i początek lat 90. oraz lata 2007-2009, kiedy załamał się rynek nieruchomości. W rzeczywistości w wielu przypadkach wartość nieruchomości rzadko przewyższa inflację – wzrost średnich cen w gospodarce.

Na przykład, jeśli posiadasz nieruchomość o wartości 500 000 USD, a inflacja wynosi 3%, Twoja nieruchomość może zostać sprzedana za 515 000 USD (500 000 x 1,03%), ale nie jesteś bogatszy niż w zeszłym roku. Oznacza to, że nadal możesz kupić taką samą ilość mleka, chleba, sera, oleju, benzyny i innych towarów (to prawda, liczba serów może spadać w tym roku, a benzyny wzrosnąć, ale poziom Twojego życia pozostałby mniej więcej taki sam). Powodem jest to, że zysk w wysokości 15 000 $ nie był prawdziwy. Był on nominalny i nie miał realnego wpływu, ponieważ wzrost był spowodowany ogólną inflacją.

Inflacja i inwestowanie w nieruchomości

Kiedy pojawia się inflacja, dolar ma mniejszą siłę nabywczą. Dzieje się tak, ponieważ rząd musi tworzyć – drukować – pieniądze, kiedy wydaje więcej niż pobiera z podatków. Wszystko inne jest równe, z biegiem czasu powoduje to, że każdy istniejący dolar traci wartość i staje się mniej warty niż w przeszłości.

Jednym ze sposobów zarabiania pieniędzy przez najbystrzejszych inwestorów na rynku nieruchomości jest wykorzystanie sytuacji, która zdaje się pojawiać co kilka dekad. Robią to, gdy przewiduje się, że inflacja przekroczy bieżącą stopę procentową długu długoterminowego. W tych czasach możesz znaleźć ludzi chętnych do hazardu, kupując nieruchomości, pożyczając pieniądze na sfinansowanie zakupu, a następnie czekając, aż inflacja wzrośnie.

Wraz ze wzrostem inflacji inwestorzy ci mogą spłacać kredyty hipoteczne dolarami, które są o wiele mniej warte. Taka sytuacja oznacza przejście od oszczędzających do dłużników. Widzieliście, jak wielu inwestorów na rynku nieruchomości zarabiało w ten sposób w latach siedemdziesiątych i na początku osiemdziesiątych. Inflacja wymykała się spod kontroli do czasu, gdy Paul Volcker Jr. – prezes Rezerwy Federalnej w latach 1979–1987 – wziął 2×4 na plecy i opanował ją, drastycznie podnosząc stopy procentowe.

Zakupy z uwzględnieniem cyklicznej stopy ograniczenia

Sztuczka polega na tym, aby kupować, gdy cyklicznie dostosowywane stopy kapitalizacji – stopa zwrotu z inwestycji w nieruchomości – są atrakcyjne. Kupujesz, gdy myślisz, że istnieje konkretny powód, dla którego dana nieruchomość będzie pewnego dnia warta więcej, niż wskazuje na to sam obecny współczynnik kapitalizacji.

Na przykład deweloperzy mogą przyjrzeć się projektowi lub inwestycjom, sytuacji gospodarczej wokół tego projektu lub cenie nieruchomości i określić przyszły dochód z wynajmu w celu wsparcia bieżącej wyceny. W przeciwnym razie obecna wartość mogłaby wydawać się zbyt droga, biorąc pod uwagę obecne warunki otoczenia. Jednak ponieważ rozumieją ekonomię, czynniki rynkowe i konsumentów, inwestorzy ci mogą zobaczyć przyszłą rentowność.

Być może widzieliście, jak okropny stary hotel na dużym kawałku ziemi przekształca się w tętniące życiem centrum handlowe z biurowcami, które generują znaczące czynsze dla właściciela. Bez tych przepływów pieniężnych, wartości bieżącej netto, spekulujesz w jakimś stopniu, bez względu na to, co sobie powiesz. Będziesz potrzebował albo znacznej inflacji w walucie nominalnej – jeśli używasz długu do sfinansowania zakupu – aby cię uratować. Możesz również polegać na jakimś zdarzeniu o niskim prawdopodobieństwie, które zadziała na twoją korzyść. 

Wynajem jako inwestycja w nieruchomości

Zarabianie na pobieraniu czynszu jest tak proste, że każdy 6-latek, który kiedykolwiek grał w grę Monopoly, doskonale rozumie, jak działają podstawy. Jeśli jesteś właścicielem domu, apartamentowca, biurowca, hotelu lub innej inwestycji w nieruchomości, możesz pobierać od osób czynsz, aby umożliwić im korzystanie z nieruchomości lub obiektu. 

Oczywiście, proste i łatwe to nie to samo. Jeśli posiadasz budynki mieszkalne lub wynajmowane domy, możesz mieć do czynienia ze wszystkim, od zepsutych toalet po najemców prowadzących laboratoria metamorfozy. Jeśli posiadasz centra handlowe ze striptizem lub budynki biurowe, być może będziesz musiał mieć do czynienia z firmą, która wydzierżawiona od Ciebie, zbankrutuje. Jeśli posiadasz magazyny przemysłowe, możesz spotkać się z badaniami środowiskowymi dotyczącymi działań najemców, którzy korzystali z Twojej nieruchomości. Jeśli posiadasz jednostki magazynowe, kradzież może być problemem. Wynajem nieruchomości nie jest typem, do którego możesz zadzwonić i oczekiwać, że wszystko pójdzie dobrze.

Korzystanie ze współczynnika ograniczenia do porównywania inwestycji

Dobra wiadomość jest taka, że ​​istnieją narzędzia, które ułatwiają porównywanie potencjalnych inwestycji w nieruchomości. Jednym z nich, który stanie się dla Ciebie nieoceniony w dążeniu do zarabiania pieniędzy na nieruchomościach, jest specjalny wskaźnik finansowy zwany stopą kapitalizacji (stopą kapitalizacji). Stopy kapitalizacji pokazują stopę zwrotu z inwestycji w nieruchomości komercyjne. Opiera się na dochodzie netto, który przyniesie nieruchomość.

Jeśli nieruchomość zarabia 100 000 USD rocznie i sprzedaje za 1 000 000 USD, należy podzielić zarobki (100 000 USD) przez cenę (1 000 000 USD) i otrzymać 0,1 lub 10%. Oznacza to, że stopa kapitalizacji nieruchomości wynosi 10% lub że można zarobić oczekiwane 10% na swojej inwestycji, gdybyś zapłacił za nieruchomość w całości gotówką i bez zadłużenia.

Tak jak ostatecznie akcje są warte tylko bieżącej wartości netto zdyskontowanych przepływów pieniężnych, tak nieruchomość jest ostatecznie warta kombinacji:

• Narzędzie, które nieruchomość generuje dla swojego właściciela
• Bieżące przepływy pieniężne netto, które generuje – w stosunku do zapłaconej ceny

Dochód z wynajmu jako margines bezpieczeństwa

Dochód z wynajmu może stanowić margines bezpieczeństwa, który chroni Cię podczas spowolnienia gospodarczego lub załamania. Pewne rodzaje inwestycji w nieruchomości mogą być lepiej dostosowane do tego celu. Dzierżawa i czynsze mogą być stosunkowo bezpiecznym dochodem.

Wracając do naszej wcześniejszej dyskusji – o wyzwaniach związanych z zarabianiem pieniędzy na nieruchomościach – jednym przykładem mogą być budynki biurowe. Zazwyczaj są to długoterminowe umowy najmu. Kup jeden po odpowiedniej cenie, we właściwym czasie, z odpowiednim najemcą i okresem zapadalności umowy najmu, a możesz przejść przez upadek nieruchomości. Zbierałbyś ponadprzeciętne czeki czynszowe, które firmy leasingowe od ciebie muszą nadal zapewniać – ze względu na podpisaną umowę najmu – nawet jeśli gdzie indziej dostępne są niższe stawki. Zrozum jednak źle, a możesz zostać uwięziony na niższych niż przeciętne zwrotach długo po ożywieniu rynku.

Pieniądze z działalności na rynku nieruchomości

Ostatnim sposobem zarabiania na inwestycjach w nieruchomości są usługi specjalne i działalność gospodarcza. Jeśli jesteś właścicielem hotelu, możesz sprzedawać swoim gościom filmy na żądanie. Jeśli jesteś właścicielem budynku biurowego, możesz zarabiać na automatach i garażach parkingowych. Jeśli posiadasz myjnię samochodową, możesz zarabiać na odkurzaczach sterowanych czasowo. 

Inwestycje te prawie zawsze wymagają wiedzy specjalistycznej. Na przykład niektórzy ludzie spędzają całą swoją karierę specjalizując się w projektowaniu, budowie, posiadaniu i obsłudze myjni samochodowych. Dla tych, którzy osiągają szczyt w swojej dziedzinie i rozumieją zawiłości danego rynku, możliwość zarabiania pieniędzy może być nieskończona.

Inne pomysły na inwestycje w nieruchomości

Jednak w nieruchomościach istnieją inne możliwości inwestycyjne. Możesz inwestować w fundusze inwestycyjne w nieruchomości (REIT) .11 REIT notowane na giełdzie emitują akcje i są przedmiotem obrotu na giełdzie, podczas gdy prywatne REIT lub REIT nie są dostępne na żadnej giełdzie. Wszystkie typy REIT-ów skupią się na konkretnych sektorach rynku nieruchomości, takich jak domy opieki czy galerie handlowe. Istnieje również kilka funduszy typu ETF (ETF) i funduszy inwestycyjnych, które są skierowane do inwestorów w nieruchomości, inwestując w REIT i inne inwestycje w sektorze nieruchomości.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Więc właśnie kupiłeś nowy dom. Osiedlasz się, dekorujesz i cieszysz się zaletami posiadania domu. Wtedy twój dochód nieoczekiwanie się zmienia. Nagle okazuje się, że nie masz dodatkowych pieniędzy na opłacenie nagłych wypadków, a nawet na pokrycie wydatków i zaoszczędzenie na przyszłość, ponieważ spłata kredytu hipotecznego jest zbyt duża. Nagle jesteś biedny w domu. 

Ale co to znaczy być biednym w domu? Eksperci twierdzą, że spłata twojego domu powinna wynosić około 25% twojego wynagrodzenia na wynos, podczas gdy inni twierdzą, że możesz osiągnąć nawet 30%, jeśli nie masz innego zadłużenia do spłaty i nie planujesz się zadłużać. 

Możesz skończyć jako biedny dom, jeśli twoje okoliczności zmienią się nieoczekiwanie, a twoja wypłata stanie się znacznie większym procentem twojego wynagrodzenia na wynos, na przykład 50 lub 60%. Możesz nawet mieć trudności z dokonaniem płatności.

Może się to zdarzyć z wielu powodów. Na przykład ty i twój współmałżonek możecie zdecydować, że jedno z was rzuci pracę, aby zostać rodzicem pozostającym w domu. A może stracisz pracę lub masz do czynienia z nieoczekiwaną chorobą.

Tak czy inaczej, bycie biednym nie jest zabawne. Oto, co zrobić, jeśli zadasz sobie pytania dotyczące kredytu hipotecznego i nagle okaże się, że dom jest biedny. 

Określ przyczynę

Najpierw powinieneś zbadać, co spowodowało, że stałeś się biedny w domu. Być może przy zakupie domu otrzymywałeś dużą pensję, ale od tego czasu to się zmieniło. Lub możesz przejść z rodziny o dwóch dochodach do rodziny z jednym dochodem. A może twoja rata mieszkaniowa była od początku zbyt duża i nie w pełni zastanawiałeś się, ile wyniosą inne miesięczne wydatki, przez co stracisz zbyt dużo środków finansowych. 

Jeśli masz zmianę w swoim obrazie finansowym lub jeśli dodasz wydatki, takie jak koszty opieki dziennej, rachunki medyczne lub inne miesięczne wydatki, możesz nawet zacząć żałować, że płacisz za dom i żałujesz, że nie masz nawet domu. 

Czy ta sytuacja jest tymczasowa?

Przyjrzyj się sytuacji i określ, czy jest tymczasowa czy trwała. Jeśli wiesz, że ta sytuacja potrwa tylko dwa lub trzy lata, możesz być w stanie przetrwać, ale musisz zobowiązać się do tego, aby nie wydawać niepotrzebnie. Ten limit wydatków oznacza brak wakacji i innych luksusów.

Jeśli stwierdzisz, że Twoja sytuacja będzie trwać dłużej niż trzy lata, powinieneś rozważyć opcje. Zbyt duża rata kredytu hipotecznego może uniemożliwić osiągnięcie innych celów finansowych, takich jak oszczędzanie na emeryturę lub budowanie portfela inwestycyjnego. 

Składaj krótkoterminowe ofiary

Jeśli kochasz swój dom, możesz zdecydować, że jesteś gotów poświęcić się, aby w nim pozostać i nie sprzedawać. Poświęcenia mogą oznaczać, że podejmiesz dodatkową pracę, podejmiesz jakąś pracę na zlecenie, zmienisz pracę lub karierę, a nawet wynajmiesz dodatkowy pokój za pośrednictwem usługi wynajmu, takiej jak Airbnb. 

Te krótkoterminowe poświęcenia mogą pozwolić na spłatę innego zadłużenia i zbudowanie funduszu awaryjnego, aby łatwiej było zarządzać płatnościami za dom. 

Rozważ sprzedaż

Decyzja o sprzedaży domu, nad którym ciężko pracowałeś, lub przeprowadzka do tańszej dzielnicy może być trudna. Jednak może to ułatwić robienie rzeczy, które są dla Ciebie najważniejsze. Może również pomóc w zbudowaniu lepszej przyszłości finansowej.  

Jeśli stwierdzisz, że musisz sprzedać dom i wprowadzić się do czegoś bardziej przystępnego cenowo lub nawet tymczasowo wynająć, powinieneś skontaktować się z dobrym pośrednikiem w handlu nieruchomościami i jak najszybciej wprowadzić swój dom na rynek. Nie chcesz czekać, aż będziesz zdesperowany, aby sprzedać, ponieważ możesz nie być w stanie sprzedać przez kilka miesięcy lub nawet rok, w zależności od rynku. Możesz nie być w stanie uzyskać tak dużo pieniędzy ze sprzedaży domu, jeśli jesteś zdesperowany, aby szybko sprzedać. 

Unikaj wykluczenia

Kiedy masz do czynienia z biedą w domu, nie chcesz dojść do spóźnienia z płatnościami lub, co gorsza, w obliczu wykluczenia, więc pamiętaj, aby podjąć działania, zanim to się stanie. 

Dodatkowo, jeśli jesteś pod wodą na hipotece, podjęcie takiej decyzji może być jeszcze trudniejsze. Jeśli nie możesz sprzedać domu za to, co jesteś winien hipotece, rozważ rozmowę z bankiem w sprawie krótkiej sprzedaży. Krótka sprzedaż oznacza, że ​​bank zgadza się przyjąć kwotę za dom, która jest niższa niż kwota, którą jesteś winien z tytułu kredytu hipotecznego. Pamiętaj jednak, że krótka wyprzedaż nie jest oferowana w każdym domu, więc przed skorzystaniem z tej opcji sprawdź, czy się kwalifikujesz. 

Rozważ przeniesienie się do tańszego obszaru

W wielu rejonach kraju ceny mieszkań mogą być astronomiczne i bardzo trudno jest sobie pozwolić na mieszkanie. Inne miejsca mogą mieć bardzo przystępne cenowo domy. 

Być może lepiej będzie, jeśli podejmiesz nieco niższą płatną pracę w innym obszarze, aby móc sobie pozwolić na to, czego najbardziej potrzebujesz. Zastanów się, jaki styl życia chcesz prowadzić, czy to posiadanie domu, częste podróże, czy też dysponowanie dużym budżetem na dowolne wydatki, a następnie dostosuj swoje wybory, aby było to możliwe. 

Na przykład drogi dom może utrudniać podróżowanie, a mniejszy ułatwi. Jeśli chcesz spędzać więcej czasu z rodziną, a mniej na pracy, wybór mieszkania w tańszej okolicy może ułatwić osiągnięcie tych celów. 

Zapobiegaj ponownemu wystąpieniu tego zdarzenia

Przed zakupem kolejnego domu powinieneś ustalić budżet, zanim zaczniesz szukać domu, i oprzeć się pokusie wyjścia poza to, bez względu na to, jak bardzo kochasz dom.

Inne wskazówki

• Utrzymuj płatności na poziomie 25% swojej pensji na wynos i ustaw maksymalny budżet na 2,5-krotność aktualnej pensji. 
• Nie polegaj na tym, co bank jest skłonny Ci pożyczyć.
• Nie planuj też podwyżek płac. Kup dom, na który Cię teraz stać, albo możesz znaleźć się w ubogim domu. 
• Powinieneś również upewnić się, że wybrałeś odpowiedni kredyt hipoteczny ze stałą stopą procentową, aby zapobiec zwiększeniu płatności. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Refinansowanie kredytu hipotecznego nie jest w porządku dla każdego domu właściciela

Refinansowanie kredytu hipotecznego jest modne, gdy stopy procentowe spadać. Ceny nie muszą spaść bardzo daleko, albo przed dziesiątki właścicieli domów zdecydować, że refinansowanie kredytów hipotecznych ma sens. Ale to nie zawsze ma sens finansowy na refinansowanie. Zdarza się, że refinansowanie kredytu hipotecznego jest najgorszą rzeczą, jaką możesz zrobić.

Co jest Refinansowanie kredytu hipotecznego?

Refinansowanie kredytu hipotecznego oznacza, że ​​właściciele są spłatę dotychczasowego kredytu hipotecznego i zastępujący kredyt z nowego kredytu.

Ogólnie rzecz biorąc, koszty związane z refinansowania kredytów hipotecznych są przywracane do kredytu, co oznacza, że ​​są dodawane do istniejącej równowagi, zwiększenie kwoty kredytu.

Gdy kwota kredytu zostanie zwiększona, kapitał właściciela jest zmniejszona.

Jest możliwe, aby zwiększyć podstawową równowagę hipoteki i obniżenia istniejącego płatności hipotecznych. Dlatego wielu kredytobiorców ciążyć ku refinansowania kredytów hipotecznych. Aby obniżyć istniejące spłaty kredytu hipotecznego, okres kredytu zostanie przedłużony. Ale niższa wpłata może nie opłacać w dłuższej perspektywie. To często rozdzielczości krótkoterminowy.

Dlaczego Refinansowanie kredytu hipotecznego Wydłuża okres trwania kredytu

Gdy termin kredytu zostanie przedłużony, potrwa to dłużej płacić ten kredyt w całości. Jeśli wziął pożyczkę przy zakupie domu, to prawdopodobnie kredyt 30 lat. Załóżmy, że zdecydujesz się na refinansowanie kredytu na koniec 5 lat. Zamiast doczekać spłacać swój kredyt na 25 lat w tym miejscu, będzie teraz płacić w tym kredytów hipotecznych na łączną okres 35 lat.

Jeśli oryginalny pożyczka została amortyzowane przez 30 lat na $ 100.000 hipotecznych na poziomie 6% odsetek, miesięczne płatności wynosi $ 599,55. Jeśli refinansować kredyt hipoteczny, że w $ 103.000, na poziomie 5,5%, nowy płatności $ +584,82. Kredytu zostanie ustawione na okres 30 lat. Większość kredytobiorców wybrać okres amortyzacji 30 lat.

Będziesz się dodatkowe 60 miesięcy płatności i zapłacić 35.065 $ więcej przez cały okres kredytu, należy żyć w nieruchomości wystarczająco długi do spłacenia kredytu.

Jeśli użytkownik zdecyduje się sprzedać po refinansowania kredytów hipotecznych, stracisz $ 3.000 kapitał plus cokolwiek główny bilans Ci zapłacił w dół na oryginalnym $ 100.000 kredytu.

Koszty związane z refinansowania kredytów hipotecznych

Będziesz albo zapłacić za koszty refinansowania kredytów hipotecznych poprzez wyższe oprocentowanie lub opłaty te zostaną dodane do niespłaconego salda kredytów hipotecznych, ponieważ kilka domów zapłacić te koszty w gotówce. Nie ma free ride. Poniżej przedstawiono typowe opłaty wnoszone do uzyskania refinansowania:

• Ocena
• Polityka tytuł
• Escrow
• Punkty kredytowe
• Powstawanie
• Przetwarzanie
• Underwriting
• Drut
• beneficjent Demand
• Podanie
• Administracja
• Reconveyance
• Raport kredytowy
• Notariusz
• E-mail doc
• Tax service
• Nagranie

To ledwo warto refinansować kredyt hipoteczny zaoszczędzić $ 15 a miesiąc w tych okolicznościach. Większość ekspertów hipotecznych powiedzieć, powinieneś być w stanie odzyskać swoje koszty z refinansowania kredytów hipotecznych w ciągu 3 lat. Jeśli zapisane tylko $ 15 a miesiąc i kosztuje $ 3000 w opłatach, zajęłoby 200 miesięcy do progu rentowności.

Jednakże, jeśli całkowite koszty na refinansowanie kosztów kredytów hipotecznych ty $ do 3000 na przykład, i zapisano 50 $ miesięcznie w płatności hipotecznych przez obniżenie go o tę kwotę, by złamać nawet na końcu 5 lat. Czasami ludzie zamieniają się w refinancers szeregowych i za każdym razem oprocentowanie spadnie połowę punkt lub punkt, pędzą na refinansowanie, myśląc, że robią mądrą rzeczą, kiedy często jest odwrotnie.

Ponadto, Twój osobisty sytuacja może być wyjątkowa, a refinansowanie może mieć sens dla ciebie, jeśli nie do innych na pierwszy rzut oka. Na przykład, można powiedzieć, posiadał drugi dom z równowagi hipotecznych w wysokości $ 200.000. Że hipoteka może być wypłacona w nieco szybszym tempie niż dzisiejszych cenach. Jeśli hipotecznych swój podstawowy gospodarzy był, powiedzmy, amortyzowane przez 15 lat, prawdopodobnie można refinansować swój podstawowy domu ponad 30 lat, zachować płatność taka sama, i spłacić hipotekę na swoim drugim domu.

Jeśli masz wątpliwości, zapytaj prawdziwym profesjonalistą nieruchomości, który nie ma psa w wyścigu, jak rzeczoznawca lub oficera escrow, a nawet agenta nieruchomości w celu obliczenia matematyczne dla ciebie. Bo jeśli zapytać pożyczkodawcy hipotecznego, czy należy refinansować, najczęściej odpowiedź na to pytanie jest twierdząca.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Przewodnik nowego inwestora do tych rodzajów nieruchomości Inwestycje

Nieruchomości jest jednym z najstarszych i najbardziej popularnych klas aktywów. Większość nowych inwestorów w nieruchomości wiem, ale to, czego nie wiem, to jak istnieje wiele różnych rodzajów inwestycji w nieruchomości. Jest rzeczą oczywistą, że każdy rodzaj inwestycji w nieruchomości ma swoje potencjalne korzyści i pułapki, w tym unikalne dziwactwa w cyklach przepływów pieniężnych, nadając tradycji i norm, co jest uważane za właściwe i normalne, więc będziemy chcieli je badać dobrze przed rozpocząć dodając je do swojego portfela.

Jak odkryć te różne rodzaje inwestycji w nieruchomości i dowiedzieć się więcej na ich temat, nie jest niczym niezwykłym, aby zobaczyć ktoś zbudować fortunę uczenie się specjalizować w określonej niszy.

Jeśli zdecydujesz, że jest to obszar, w którym warto poświęcić dużo czasu, wysiłku i zasobów w swoim dążeniu do niezależności finansowej i pasywnego dochodu, chciałbym przejść przez kilka różnych rodzajów inwestowania w nieruchomości dzięki czemu można uzyskać ogólne ukształtowanie terenu.

Przed mówimy o nieruchomości Inwestycje …

Zanim zagłębimy się różnymi rodzajami inwestycji w nieruchomości, które mogą być dostępne dla Ciebie, muszę poświęcić chwilę, by wyjaśnić, że należy prawie nigdy kupować nieruchomości inwestycyjnej bezpośrednio w swoim własnym imieniu. Istnieje mnóstwo powodów, niektórzy mający do czynienia z ochroną majątku osobistego. Jeśli coś pójdzie nie tak i znaleźć się w obliczu czegoś nie do pomyślenia jak rozliczenia pozew, który przekracza swoje ubezpieczenie, ty i twoi doradcy potrzebują możliwość umieszczenia podmiotu, który posiada nieruchomość do bankructwa, więc masz szansę odejść do walki z innym dzień.

 Głównym narzędziem w strukturyzacji swoje sprawy właściwie polega Wybór podmiotu prawnego. Praktycznie wszystkie doświadczonych inwestorów nieruchomości użyć specjalnej struktury prawnej znanej jako spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, lub LLC na krótki lub komandytowej lub LP za krótki. należy poważnie porozmawiać ze swoim prawnikiem i księgowym o robi to samo.

 Można zaoszczędzić niewypowiedziane trudności finansowe w dół drogi. Nadzieję na najlepsze, plan na najgorsze.

Te specjalne konstrukcje prawne mogą być ustawione tylko dla kilkuset dolarów, lub jeśli używasz renomowanego adwokata w przyzwoitej wielkości miasta, kilka tysięcy dolarów. Wymagania archiwizacji dokumentów nie są przytłaczające i można użyć innego LLC dla każdej inwestycji w nieruchomości ty własnością. Technika ta nazywana jest „oddzielenie aktywów”, bo znowu, że pomaga chronić siebie i swoich gospodarstw. Jeśli jeden z twoich właściwości wpada w kłopoty, może być w stanie wprowadzić go do bankructwa bez ranienia innych (tak długo, jak nie podpisał umowę przeciwnie, taki jak weksla że cross-zabezpieczone swoje zobowiązania).

Z tym z drogi, przejdźmy do serca tego artykułu i skupić się na różnego rodzaju nieruchomości.

Od budynków mieszkalnych do magazynu Jednostek można znaleźć typu projektów nieruchomości, który przemawia do Twojej osobowości i Zasobów

Jeśli masz zamiar się na rozwoju, zdobywania lub posiadania albo Rzut nieruchomości, można lepiej przyjść do zrozumienia specyfiki czego skierowane przez podzielenie nieruchomości na kilka kategorii.

• Inwestycje w nieruchomości mieszkaniowe są właściwości takie jak domy, budynków mieszkalnych, kamienic i domów wypoczynkowych, w których dana osoba lub rodzina płaci żyć w nieruchomości. Długość pobytu opiera się na umowie najmu lub umowa oni podpisać z tobą, znany jako umowy leasingu. Większość umów najmu mieszkań są na podstawie dwunastu miesięcy w Stanach Zjednoczonych.
• Komercyjne inwestycje w nieruchomości składają się głównie z rzeczy, takich jak biurowce i wieżowce. Jeśli było wziąć część swoich oszczędności i wybudować mały budynek z poszczególnych urzędów, można wydzierżawić je do firm i właścicieli małych firm, którzy chcieliby zapłacić czynsz do korzystania z nieruchomości. Nie jest niczym niezwykłym dla nieruchomości komercyjnych zaangażować dzierżaw wieloletnich. Może to prowadzić do większej stabilności przepływów pieniężnych, a nawet chronić właściciela gdy czynsze spadek, ale jeśli rynek się nagrzewa i czynsze znacznie zwiększyć w krótkim okresie czasu, może nie być możliwe, aby uczestniczyć jako biurowiec jest zamknięci w starych umów.
• Przemysłowe inwestycje w nieruchomości  mogą składać się z wszystkiego z magazynów przemysłowych dzierżawionych firmom jako centra dystrybucji ponad umów długoterminowych do jednostek magazynowych, myjniach samochodowych i innych nieruchomości specjalnego przeznaczenia, który generuje zbyt od klientów, którzy czasowo korzystających z obiektu. Przemysłowe inwestycje w nieruchomości często mają znaczące opłat i usług źródeł przychodów, takich jak dodawanie monety odkurzacze w myjni samochodowej, w celu zwiększenia zwrotu z inwestycji dla właściciela.
• Detalicznej inwestycje w nieruchomości składają się z centrów handlowych, centrów handlowych i innych sklepów detalicznych na. W niektórych przypadkach, właściciel otrzymuje również procent sprzedaży generowane przez sklep najemca oprócz czynszu bazowego w celu zachęcenia ich do utrzymania nieruchomości w stanie najwyższej klasy.
• Mixed-use inwestycje w nieruchomości są te, które łączą w sobie żadnej z powyższych kategorii w jednym projekcie. Znam inwestora w Kalifornii, który wziął kilka milionów dolarów oszczędności i znaleźli miasto średniej wielkości w Midwest. Zbliżył się do banku o finansowaniu i zbudowali mixed-use trzypiętrowy biurowiec w otoczeniu sklepów detalicznych. Bank, który pożyczył mu pieniądze, wziął w dzierżawę na parterze, generując znaczące dochody z najmu dla właściciela. W innych piętrach były wynajęte firmy ubezpieczeń zdrowotnych i innych firm. Okoliczne sklepy były szybko wynajęte przez Panera Bread, siłowni członkostwa, restauracji szybkiej obsługi, ekskluzywnym sklepie detalicznym, wirtualnym zakresie golfowego oraz salon fryzjerski. Mixed-use inwestycje w nieruchomości są popularne dla osób o znacznej wartości, ponieważ mają stopień wbudowany dywersyfikacji, co jest ważne dla kontrolowania ryzyka.
• Poza tym, istnieją inne sposoby, aby inwestować w nieruchomości, jeżeli nie chcesz, aby faktycznie zająć się samemu właściwości.  Real Estate Investment Trust lub REIT, są szczególnie popularne w społeczności inwestycji. Kiedy inwestujesz przez REIT, kupujesz akcje korporacji, która posiada właściwości nieruchomości i dystrybucją praktycznie wszystkich jego dochodów jako dywidendy. Oczywiście, można mieć do czynienia z pewną złożoność podatku – Twoje dywidendy nie kwalifikują się do niskich stawek podatkowych można uzyskać na akcje zwykłe – ale, w sumie, mogą być dobrym uzupełnieniem portfela prawo inwestora czy kupić w prawo wycena i wystarczający margines bezpieczeństwa. Można nawet znaleźć REIT pasujące do konkretnego pożądanego przemysłu; na przykład,. jeśli chcesz właścicielem hoteli, można inwestować w REIT hotelowych.
• Można również dostać się do obszarów bardziej ezoterycznych takie certyfikaty zastawu podatku . Technicznie, pożyczając pieniądze na nieruchomości jest również uważany inwestowania w nieruchomości, ale myślę, że jest bardziej odpowiedni do rozważenia to jako inwestycji o stałym dochodzie, podobnie jak wiązanie, ponieważ generowania zwrotu z inwestycji poprzez pożyczanie pieniędzy w zamian za dochodu odsetkowego. Nie masz żadnego udziału w leżącą u podstaw uznania lub rentowność nieruchomości poza tym przychodów z tytułu odsetek i zwrotu swojego kapitału.
• Podobnie, kupując kawałek nieruchomości lub budynku, a następnie wydzierżawienie go z powrotem do najemcy , takich jak restauracja, jest bardziej zbliżona do stałej inwestowania zysków zamiast prawdziwego inwestycji na rynku nieruchomości. Jesteś w istocie finansowanie nieruchomości, choć nieco okrakiem ogrodzenie z dwóch, bo w końcu uzyskać własność z powrotem i prawdopodobnie uznanie należy do ciebie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rzeczy lubić i nienawidzić o odwróconej hipoteki

Nikt nie waha się wziąć kredyt hipoteczny na zakup ich domu. Więc co jest kontrowersja wokół odwrotnej hipoteki wszystkim chodzi?

Szczerze mówiąc, nie wiem. W prawym sytuacji, korzyści z odwrotnej hipoteki może z pewnością przewyższają wady.

Odwrotna hipoteka jest po prostu narzędziem, które może pozwolić na pobyt w domu, wynajem za darmo, podczas korzystania z niektórych swoich pieniędzy, że kupił dom w pierwszej kolejności.

Mając na uwadze powyższe, jak każdy ważnej decyzji finansowej, chcesz zrobić swoją pracę domową, zanim ustalenia, czy jest odpowiednim narzędziem dla Ciebie.

Poniżej znajdziesz dwie rzeczy lubić, jedno nienawidzić, a pięć rzeczy, które trzeba wiedzieć o odwróconej hipoteki.

Lubić:

1. Elastyczność

Odwrotna hipoteka daje możliwość korzystania z kapitału własnego domu na „dodatków”, takich jak corocznego urlopu, nowego samochodu lub domu poprawy. Elastyczność ta pochodzi z możliwością wykupienia kapitału w formie ryczałtu, stałych płatności miesięcznych, linii kredytowej lub dowolnej ich kombinacji.

Korzystając z  kalkulatorów internetowych daje oszacowanie, ile można uzyskać, gdy wejście swój kod pocztowy, wiek, wartość domu i istniejącą równowagę hipotecznych (jeśli posiadasz).

2. Non finansowanie odwołania

To po prostu oznacza całkowitą kwotę należnego nie może przekraczać bieżącej wartości domu. Kiedy dom jest sprzedawany po spłatę odwrotnej hipoteki, pozostałe wpływy przejść do siebie i swojej posiadłości.

Nienawidzić:

1. Sleazy taktyka sprzedaży

Jeśli ktoś próbuje rozmawiać Cię do podjęcia pieniędzy z domu, aby kupić produkt finansowy, który będzie im zapłacić prowizję (takich jak renty), prowadzony przez wzgórza.

Większość ludzi zalecające takie strategie nie są planistów finansowych. Są sprzedawców; jeden kucyki sztuczka sztuczka których korzysta ich, nie ty.

Są chwile, w których może ona sensu używać kapitału własnego domu, aby realizować inne inwestycje, ale strategie te zawierają dodatkowe ryzyko i powinno być używane tylko przez zaawansowanych inwestorów, którzy w pełni zrozumieć i może sobie pozwolić na konsekwencje.

Być świadomym:

1. Przenoszenie po zrobieniu odwrotnej hipoteki

Jak każdy hipotecznych, są prowizje i koszty poniesione podczas wykonywania odwrotnej hipoteki. Z odwrotnej hipoteki, zamiast płacić za te rzeczy z kieszeni, opłaty są po prostu dodane do salda kredytu. Chcesz amortyzować te wydatki na możliwie najdłuższy okres czasu.

Jeśli planujemy przeniesienie w ciągu najbliższych 2-4 lat, szukać tańszych sposobów pożyczania pieniędzy przed użyciem odwrotnej hipoteki.

2. Utrzymanie domu w rodzinie

Po twojej śmierci (lub druga osoba umrze, jeśli jesteś żonaty) odwrotna hipoteka będzie musiała zostać zwrócona. Jeśli nie ma wystarczającej ilości gotówki w swojej posiadłości wtedy twoi spadkobiercy mogą mieć do sprzedaży nieruchomości na spłatę kredytu.

Jeśli twoim zamiarem jest, aby zachować właściwości w rodzinie, będziemy chcieli, aby upewnić się, że spadkobiercy będą mogli spłacić kredytu lub refinansowania nieruchomości na podstawie ich wniosku kredytowego. Uważaj na siebie, choć pierwszy. Utrzymanie domu w rodzinie może być ładne, ale jeśli odwrotnej hipoteki może dać dodatkowy dochód, czego potrzeba, aby być wygodne, to może to jest to, co należy zrobić.

3. Stan rynku nieruchomości

Kwota pieniędzy otrzymasz zależy od wieku i szacunkowej wartości domu. Biorąc odwrotnej hipoteki, gdy rynek nieruchomości jest w zapaści oznacza, że ​​będziesz kwalifikować się do mniej.

Z drugiej strony, jeśli wziąć odwrotnej hipoteki, gdy na rynku jest dynamicznie rozwijającym się, a później zdecyduje się sprzedać swój dom w dół na rynku, może być trochę w lewo praw własności.

4. Obowiązki własnościowe

Zawsze zachowuje tytuł (własności) w domu. Tak więc, jesteś odpowiedzialny za podatki i ubezpieczenia i musi utrzymać dom dobrze utrzymane. To działa w ten sam sposób, jak każdy kredyt hipoteczny. Jeśli nie płacić podatków, będziesz mieć kłopoty.

5. Uprawnienie do Medicaid

Wszelkie wpływy otrzymane od odwrotnej hipoteki są wolne od podatku – co jest świetne. Jednak środki otrzymane będzie liczyć się jako składnik aktywów lub jako dochód i może mieć wpływ na uprawnienia do Medicaid.

Wpływy nie wpłynie na świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych lub Medicare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Agenci mogą być pomoc – lub przeszkodę – w drodze kupna i sprzedaży. Oto kilka rzeczy, które trzeba wiedzieć przed wynająć jeden.

Zakupie lub sprzedaży domu to prawdopodobnie największa transakcja finansowa kiedykolwiek będziesz zakończona. agentów nieruchomości może poprowadzić Cię przez proces, ale zatrudnić złego, i można stracić cenny czas i pieniądze.

Jak w każdym zawodzie, są najwyższej klasy agentów nieruchomości, którzy robią rzeczy przez książki i lackluster którzy skróty. Aby uniknąć złych doświadczeń, trzeba zrobić kilka badań i zadać wiele pytań.

Dowiedz się te lekcje teraz pomóc w podejmowaniu lepszych decyzji później.

1. Czasem pracy dla obu stron

W niektórych państwach, tak samo agent nieruchomości może reprezentować zarówno kupujący i sprzedający w transakcji. To się nazywa podwójne agencję, a jednocześnie może przyspieszyć pozwalając kupujących i sprzedających w celu komunikowania się z tego samego agenta, to również może zaprosić poważnych konfliktów interesów. Pomyśl o tym: Kupujący i sprzedający rzadko mają te same cele dla transakcji, tak jak można zrobić agenta, co jest najlepsze dla obu?

Kiedy ujawniają podwójną agencja, zgodnie z wymogami prawa, agenci powinni dokładnie wyjaśnić, co można utracić, zgadzając się na to, mówi Richard Harty, ekskluzywny kupującego agenta i współwłaściciel Harty Realty Group w Highland Park, Illinois.

Jeśli nie poprosić i środek nieuczciwy nie mówi, może nieświadomie zrezygnować niepodzielnej lojalności swojego agenta i oczekiwanie, że będą one podkreślić problemy z nieruchomości lub umowy – zarówno duże powody dla kupujących i sprzedających do siebie mają własnym środkiem w pierwszej kolejności.

2. Nie wiem, co twój dom jest wart

Agenci zwykle spojrzeć na ostatnie sprzedaży podobnych domów i daje swoją opinię o wartości domu na podstawie doświadczenia, ale że sam nie powinien decydować cenę wywoławczą.

Środek podstępny może przesadzam wartość, jeśli uważają to przekonać właściciel domu podpisać umowę ofertę lub zaniżać, jeśli uznają to oznacza szybkiej sprzedaży, mówi Doug Miller, adwokat nieruchomości w rejonie Minneapolis i dyrektora wykonawczego Konsumenta adwokaci w American Real Estate, krajowej organizacji non-profit.

Profesjonalny rzeczoznawca nieruchomości może zapewnić najdokładniejsze oszacowanie wartości domu . Chociaż może to kosztować około 300 $ lub 400 $, uzyskanie oceny zanim włożysz swój dom na rynku może pomóc ustalić realistyczne cenę.

3. Ich prowizja jest do negocjacji

środki lista ta może oczekiwać, aby przyjąć ich Komisji – zwykle około 6% ceny sprzedaży – bez pytania, ale na pewno nie trzeba. Chociaż może to być niewygodne, negocjuje stawki prowizji jest całkowicie w swoich prawach i należy omówić przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy. Zacznij zadając konkretne pytania o ile trafi bezpośrednio do swojego agenta i poziomu usług można oczekiwać w zamian za wspomnianej komisji.

Podczas negocjacji, ważne jest, aby wiedzieć, że agenci sprzedaż zazwyczaj podzielone prowizję z agentem kupującego. każdy może będą musieli zapłacić część uzyskanej prowizji z ich firmy maklerskiej, jak również.

4. Nie są pewni otwarty dom pomogą

Chociaż niektóre środki darmowa nalegać otwarte domy są niezbędne statystyki opowiedzieć inną historię: W 2017 roku, tylko 7% nabywców znaleźć swój nowy dom w otwartym domu lub ze znakiem stoczni, zgodnie z National Association of Realtors (NAR) badania.

Kupujący, którzy zaplanować pokazy są prawie zawsze finansowo weryfikowane, Bill Gasset, Realtor w RE / MAX Realty wykonawczego w Hopkinton, Massachusetts, powiedział w e-mail. Otwarte kupujących dom, z drugiej strony, może nie być jeszcze preapproved przez pożyczkodawcę.

A jeszcze aspekt bezpieczeństwa. Większość sprzedawców nie myśleć o tym, że każdy może przejść przez drzwi otwartego domu, Gasset powiedział. „Najgorszą wadą otwartego domu to kradzież”.

Ostatecznie wybór mieć dom otwarty jest tylko twoja. Rozważyć stosunek ryzyka nagród uważnie, zanim zdecydujesz.

Uczestniczy dom otwarty jako kupującego jest dobrym sposobem na ogrodzoną w podwójnej agencji, dzięki polityce NAR o „nakłanianie przyczyny”, mówi Miller – w efekcie, który spowodował można nabyć dom. Zasada mówi, że środek, który jako pierwszy wprowadza do swojego przyszłego domu jest uprawniony do pełnej prowizji.

Jeśli zobaczyć dom otwarty i decydują się złożyć ofertę, agent aukcji może wziąć kredyt za zainteresowanie. „Bez żadnego ostrzeżenia dla ciebie, właśnie utracił swoje prawo do zatrudniania własnego agenta i negocjowania jej opłatę”, mówi Miller. Unikać przejeżdżania tej wyimaginowanej linii będąc ostrożnym o tym, jak współpracować z otwartym środka domu. Nie podawaj swoją nazwę, znak żadnej dokumentacji lub omówić swoją opinię domu z agentem aukcji, chyba trzeba, mówi Miller. Jeśli naprawdę podoba dom otwarty, opuścić i znaleźć agenta kupującego, który może pomóc złożyć ofertę.

5. Ich operatorzy nie zawsze są najlepsze

A w domu inspektor, adwokat nieruchomości, tytuł firma lub inny dostawca usług sugerowane przez agenta nie zawsze jest najlepszym i najbardziej przystępne cenowo rozwiązanie. Ich zaleca usługodawca może być znajomy, lub w niektórych przypadkach, chętni do przekazywania agentowi zachęta do tego wniosku.

Konsumenci powinni przesłuchać kilka potencjalnych dostawców i zrobić swoją własną decyzję o kogo zatrudnić, Harty mówi.

Wybierz agenta nieruchomości starannie

Aby uniknąć pracy z niewłaściwym środkiem, nie zatrudnić pierwszy porozmawiasz, nawet jeśli jesteś „znajomy znajomego”. Weź te kroki, aby kontrolować sytuację od samego początku.

Wywiad wielu agentów nieruchomości. Zapytaj każdego kandydata, jak zamierzają pomóc kupić lub sprzedać w najlepszej możliwej cenie. Zawsze żądać referencji, spojrzeć na listę swoich ostatnich transakcji i zapytać, czy są gotowi negocjować ich prowizji.

Wynająć na dokładnych umiejętności potrzebne. Mimo że jesteśmy w stanie to zrobić zarówno kupna i sprzedaży stron transakcji, wielu agentów specjalizują się w jednej lub drugiej stronie. Wykorzystaj to na swoją korzyść. Jeśli kupujesz, znaleźć agenta kupującego, który będzie trochę czasu, aby pomóc Ci znaleźć dokładnie to, czego szukasz. Jeśli sprzedajesz, poszukaj agent aukcji, która ma historię pobierania dobrą cenę i zamykanie zgodnie z harmonogramem.

Dostać się z prawnikiem nieruchomości zaangażowany. Choć nie zawsze wymagane przez prawo państwa, mającą niezależnego przeglądu adwokat wszystkie umowy i kontrakty mogą być dobrym posunięciem. W przeciwieństwie do leków, prawnicy nieruchomości mogą legalnie oferować porady na temat wszystkich elementów umowy zakupu, mówi Miller.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hipoteka buy-upadki może zmniejszyć swoje miesięczne płatności

Dla wielu kredytobiorców, o buydown hipotecznego może być bardziej korzystne niż regulowany pożyczki z opcją płatności, który pozwala na negatywnej amortyzacji jak ARM opcji. buydowns hipotecznych zawsze obejmują kapitału i odsetek w miesięcznych płatności konsumentów. Oznacza to, za każdym razem domów dokonać płatności hipotecznych, ich salda kredytu rosną mniejsze zamiast większe. Mniejsza bilans hipotecznych oznacza, że ​​kapitał rośnie, nawet gdy aprecjacja jest niska.

Elementy wspólne Buydown hipoteczny

buydowns hipotecznych działa tak:

• Płatności są ograniczone i zorientowali się na niższe oprocentowanie w konkretnym okresie.
• Różnica między „prawdziwą” szybkość notatki i obniżonego oprocentowania jest wypłacona w gotówce przez sprzedającego lub kupującego.
• Pomyśl o tym jak o dotację. To jak socking dala $ 1200 w banku i cofania $ 100 co miesiąc przez 12 miesięcy, aby pomóc dokonać płatności hipotecznych.

3-2-1 Buydown hipoteczny

• Jest to 30-letni w pełni zamortyzowane hipoteki.
• Podwyżki stóp procentowych o 1 procent rocznie w pierwszych trzech latach.
• Następnie stopa procentowa jest stała dla pozostałego okresu.

Na przykład, powiedzmy saldo kredytu wynosi $ 350000, a stopa procentowa jest stała i wynosi 6,75 procent do 30 lat. Sprzedający (lub) może „kupić w dół” stopy procentowej, płacąc ryczałt w wysokości $ 15853. Tak to działa:

1. Pierwszy tegoroczny stopa procentowa wynosi 3,75 procent płatne na 1621 $ miesięcznie.
2. Druga tegoroczna stopa procentowa wynosi 4,75 procent płatne na 1826 $ miesięcznie.
3. Trzeci rok jest stopa procentowa wynosi 5,75 procent płatne na 2043 $ miesięcznie.
4. Cztery lata przez 30 nieść stopę procentową o 6,75 procent należnej w 2270 $ miesięcznie.

W rezultacie:

• Pierwszy rok za oszczędności (w porównaniu do 2270 $ miesięcznie) wynosi 649 $ miesięcznie lub $ 7.790.
• Drugi rok za oszczędności (w porównaniu do 2270 $ miesięcznie) wynosi 444 $ miesięcznie lub $ +6.332.
• Trzeci rok za oszczędności (w porównaniu do 2270 $ miesięcznie) wynosi 228 $ miesięcznie lub $ 2.731.

Sumować roczne oszczędności: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. W związku z tym, że kosztuje $ 15.853 kupić w dół stopy procentowej i płatności do trzech pełnych lat.

Korzyści 3-2-1 Buydown hipoteczny

• Pożyczkobiorca kwalifikuje się do tego kredytu na 3,75 procent stopy procentowej i wysokości płatności $ +1.670 w stosunku do realnej stopy 6,75 procent i wypłaty $ 2.270.
• Zamiast zapłaty skoków na raz, to idzie się w mniejszych odstępach, około $ 200 rocznie, na okres pierwszych trzech lat.
• Utrzymuje płatności niskie przez 36 miesięcy dla kredytobiorców, których dochód jest spodziewane do późniejszego wzrostu. Może małżonek wraca do pracy po przerwie lub osoba spodziewa się ukończyć i wylądować wyższy płatną pracę z tym nowo osiągniętego stopnia.

2-1 Buydown hipoteczny

• Jest to 30-letni w pełni amortyzowane hipotecznych.
• Oprocentowanie rośnie 1 procent rocznie przez pierwsze dwa lata.
• Następnie stopa procentowa jest stała dla pozostałego okresu.

Na przykład, powiedzmy saldo kredytu wynosi $ 350000, a stopa procentowa jest stała i wynosi 6,75 procent do 30 lat. Sprzedający (lub) może „kupić w dół” stopy procentowej, płacąc ryczałt w wysokości $ 8.063.

Tak to działa:

1. Pierwszy tegoroczny stopa procentowa wynosi 4,75 procent płatne na 1826 $ miesięcznie.
2. Druga tegoroczna stopa procentowa wynosi 5,75 procent płatne na 2043 $ miesięcznie.
3. Trzy lata do 30 nieść stopę procentową o 6,75 procent należnej w 2270 $ miesięcznie.

W rezultacie:

• Pierwszy rok za oszczędności (w porównaniu do 2270 $ miesięcznie) wynosi 444 $ miesięcznie lub $ 6332.
• Drugi rok za oszczędności (w porównaniu do 2270 $ miesięcznie) wynosi 228 $ miesięcznie lub $ +2.731.

Sumować roczne oszczędności: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. W związku z tym, że kosztuje $ +8.063 kupić w dół stopy procentowej i płatności dla dwóch pełnych lat.

Stałe Buydowns hipoteczne

Stała buydown hipotecznych występuje, gdy kupić w dół stopy procentowej ustalonej na dzień rozpoczęcia przez płacących punktów kredytowych. Większość kupujących nie chcą pieniędzy z kieszeni, aby kupić w dół stopy, ale czasami ma to sens.

Załóżmy także, sprzedający płaci zamknięcia koszt kredytu w wysokości 4 procent do kupującego, a zamykający kupującego kosztuje kwotę do 2 procent. Użyj dodatkowego 2-procentowy kredyt kupić w dół stopy procentowej!

Uwaga: Kredytodawcy zwykle wymagają wyższej zaliczki dla 3-2-1 Buydown a mniej dla 2-1 Buydown. Istnieją inne rodzaje hipoteki buydowns hipotecznych, ale te dwa są najbardziej popularne. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak uzyskać kredyt bez żadnych FICO

Jeśli masz cienkie kredyt, złych kredytów lub skomplikowanych zarobki, skomputeryzowane programy homologacji może być szybki, aby odrzucić wniosek. Jednak to wciąż można uzyskać zezwolenie z ręcznym subemisję. Proces ten jest bardziej uciążliwe, ale jest to opcja dla kredytobiorców, którzy nie pasują do standardowej formy.

Jeśli masz szczęście wystarczy, aby mieć wysoką zdolność kredytową i mnóstwo dochodów, zobaczysz aplikacja pożyczka przenieść stosunkowo szybko.

Ale nie każdy żyje w tym świecie.

Jak Ręczne roboty subemisji

Instrukcja gwarantowanie to proces ręczny (w przeciwieństwie do  zautomatyzowanego  procesu) od oceny zdolności do spłaty kredytu. Kredytodawcy będą przypisać osobę do przeglądu aplikacji, w tym dokumentów, które wspierają swoją zdolność do spłaty (takich jak wyciągi bankowe, płatne odcinki i więcej). Jeżeli gwarant stwierdzi, że można sobie pozwolić na spłatę pożyczki, zostanie zatwierdzony.

Dlaczego to może być konieczne Obsługi underwritingowej

Większość kredyty mieszkaniowe są zatwierdzane mniej lub bardziej przez komputer: jeśli spełniają określone kryteria, pożyczka zostanie zatwierdzony. Na przykład, kredytodawców szukasz ocenę kredytową powyżej pewnego poziomu. Jeśli wynik jest zbyt niska, zostanie odrzucona. Podobnie, kredytodawcy zwykle chcą zobaczyć stosunek zadłużenia do dochodów niższych niż 31/43. Jednak „dochód” może być trudne do zdefiniowania, a pożyczkodawca może nie być w stanie policzyć wszystkich swoich dochodów.

skomputeryzowane modele są przeznaczone do pracy z większością kredytobiorców i programów kredytowych oni najczęściej korzystają.

Te zautomatyzowane systemy subemisji (AUS) ułatwi kredytodawców przetwarzać wiele kredytów, przy jednoczesnym zapewnieniu pożyczki spełniają wytyczne dla inwestorów i regulatorów.

Na przykład, kredyty FNMA i FHA (między innymi), że kredyty hipoteczne wymagają dopasować konkretny profil, a większość ludzi wyraźnie pasować lub poza pole.

Również kredytodawców może mieć swoje własne zasady (lub „nakładek”), które są bardziej restrykcyjne niż wymagania FHA.

Jeśli wszystko pójdzie dobrze, to komputer będzie wypluć to zgodę . Ale jeśli coś jest nie w porządku, Twój kredyt otrzyma „Patrz” Zalecenia i będzie musiał dokonać przeglądu poza AUS.

Co może wykoleić swój wniosek?

Wolne od długu życia:  Kluczem do wielkich ocenę kredytową to historia zaciągania i spłacania pożyczek. Ale niektórzy ludzie decydują się żyć bez długów, które mogą być prostsze i mniej kosztowne. Niestety, kredyt będzie ostatecznie wyparował wraz ze swoimi kosztów odsetek. To nie tak, że masz zły kredyt – nie masz kredyt na wszystko (dobre lub złe). Mimo to, jest to możliwe, aby uzyskać kredyt bez wynik FICO jeśli przejdziesz przez ręczną subemisję. W rzeczywistości, mając żadnych punktów może być lepsze niż negatywne przedmiotów, takich jak upadłość w raportach kredytowych.

Nowy kredytu: Budowanie kredytu trwa kilka lat. Jeśli nadal w tym procesie, być może trzeba będzie wybierać między czeka kupić i obsługi gwarantowania emisji. Z kredytu mieszkaniowego w raportach kredytowych, można przyspieszyć proces budowania kredytu bo jesteś dodając do mieszanki kredytów w pliku.

Aktualne problemy finansowe:  Uzyskanie kredytu po upadłości lub wykluczenia nie jest wykluczone.

W pewnych programów HUD można dostać zatwierdzony w ciągu roku lub dwóch – bez ręcznego subemisję. Jednak instrukcja gwarantowanie zapewnia jeszcze więcej opcji do pożyczania, zwłaszcza jeśli twoje problemy finansowe były stosunkowo niedawno (ale jesteś z powrotem na nogi). Pierwsze konwencjonalnego kredytu z kredytu gości poniżej 640 (lub nawet wyższy niż ten) jest trudne, ale instrukcja gwarantowanie może to umożliwić.

Niski stosunek zadłużenia do dochodów:  To mądry, aby zachować swoje wydatki niskie w stosunku do dochodów, ale są pewne przypadki, gdy wyższy stosunek długu do dochodów ma sens. Z ręcznym subemisję, można iść wyżej – co często oznacza, że masz więcej opcji dostępnych na lokalnych rynkach mieszkaniowych. Tylko uważaj na rozciąganie zbyt dużo i kupowania drogiego właściwość, że cię nie opuszczę „dom biednych.”

Jak uzyskać zezwolenie

Ponieważ nie mają standardowego rating kredytowy lub profil dochodów, aby uzyskać zatwierdzony, jakie czynniki pomocy aplikacji?

Będziesz po prostu trzeba użyć co można, aby pokazać, że jesteś skłonny i zdolny do spłaty kredytu. Aby to zrobić, trzeba naprawdę potrzebują, aby móc sobie pozwolić na kredyt – trzeba wystarczających dochodów, majątku, lub jakiś sposób, aby udowodnić, że można obsługiwać płatności.

Ktoś ma zamiar podjąć bardzo bliskie spojrzenie na swoje finanse, a proces będzie frustrujące i czasochłonne. Zanim zaczniesz, upewnij się, że naprawdę trzeba przejść przez proces (czy można uzyskać zezwolenie z konwencjonalnym pożyczki). Weź spis swoich finansów, dzięki czemu można omówić wymagania z kredytodawcą, a więc, że masz przewagę na gromadzenie informacji, których potrzebują.

Historia płatności:  Można pokazać, że już zostały dokonywania innych płatności na czas w ciągu ostatniego roku? Raporty kredytowe spojrzeć na historię płatności (między innymi), i trzeba pokazać to samo zachowanie płatności przy użyciu różnych źródeł. Większe płatności, takie jak wynajem mieszkań i innych płatności są najlepsze, ale media, członkostwo i składki ubezpieczeniowe mogą być również pomocne. Idealnie, będziesz zidentyfikować przynajmniej cztery płatności, które już zostały na czas podejmowania przez co najmniej 12 miesięcy.

Zdrowe zaliczki:  zaliczki zmniejsza ryzyko kredytodawcy za. To pokazuje, że masz skórę w grze, a to daje im bufor – jeśli trzeba wziąć swój dom w wykluczenia, są mniej narażone na utratę pieniędzy podczas dokonywania większej zaliczki. Im więcej odłożył lepiej, a 20 procent jest często uważana za dobrą zaliczkę (choć być może uda się zrobić mniej). Z mniej niż 20 procent, można również zapłacić prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI), który tylko sprawia, że rzeczy trudniejsze dla Ciebie i kredytodawcą. Aby uzyskać wskazówki dotyczące wymyślanie tych pieniędzy, przeczytaj więcej na temat używania i zapisywania na zaliczki.

Stosunek zadłużenia do dochodów:  Zatwierdzenie jest zawsze łatwiej o niskich wskaźników. Powiedział, że instrukcja gwarantowanie mogą być wykorzystane, aby uzyskać zgodę z wyższych wskaźników – prawdopodobnie tak wysokie, jak 40/50, w zależności od karty kredytowej i innych czynników.

Programy pożyczkowe rządu: szanse na zatwierdzenie są najlepsze z programów pożyczek rządowych. Na przykład, pożyczki FHA, VA i USDA są mniej ryzykowne dla kredytodawców. Pamiętaj, że nie wszystkie kredytodawców zrobić ręcznego ubezpieczeniowych, więc być może trzeba będzie rozejrzeć się za pożyczkodawcy, który robi – i że działa z konkretnego programu rządowego patrzysz. Jeśli pojawi się „nie”, nie może być kimś innym tam.

Rezerwy gotówkowe: prawdopodobnie będziesz musiał odłożyć sporą zmian jako zaliczki, ale dobrze jest mieć dodatkowe rezerwy na rękę – i rezerwy mogą pomóc uzyskać zezwolenie. Kredytodawcy chcą być wygodne, że można wchłonąć drobnych niespodzianek jak upadającego podgrzewacz wody gorącej lub niespodziewanych kosztów medycznych.

Czynniki kompensacyjnych

„Czynniki kompensacyjne” make aplikacja bardziej atrakcyjny, a oni mogą być wymagane . Są to konkretne wytyczne określone przez kredytodawców lub programów kredytowych, a każdy z nich można spotkać ułatwia uzyskać zezwolenie. Powyższe wskazówki powinny działać na swoją korzyść, a specyfika dla FHA ręcznego gwarantowania są wymienione poniżej.

W zależności od zdolności kredytowej oraz stosunek zadłużenia do dochodów, może być konieczne, aby spełniać jeden lub więcej z tych wymagań dla zatwierdzenia FHA.

• Rezerwaty:  Płynne aktywa, które będą obejmować płatności hipotecznych przez co najmniej trzy miesiące. Jeśli kupujesz większy nieruchomości (trzy do czterech jednostek), trzeba na tyle na sześć miesięcy. Pieniądze można otrzymać jako dar lub pożyczki nie może być liczony jako rezerwy.
• Doświadczenie:  Twoja płatność (jeśli zatwierdzony) nie może przekraczać bieżącego obciążenia obudowy przez mniejsze od 5 procent 100 $. Celem jest, aby uniknąć dramatycznego wzrostu ( „szok płatność”) lub miesięczną wypłatę, że nie jesteś przyzwyczajony.
• Dług uznaniowe:  Jeśli spłacić wszystkich swoich kart kredytowych w całości, nie jesteś naprawdę w długach – ale miałeś okazję do rack dług, jeśli chciał. Niestety, całkowicie wolne od długu życia nie pomaga tutaj.
• Dodatkowy dochód:  W niektórych przypadkach, zautomatyzowane gwarantowanie nie może liczyć w godzinach nadliczbowych, sezonowe zarobki i inne przedmioty, jak część swojego dochodu. Jednak z ręcznym subemisję, może być w stanie wykazać wyższe dochody (o ile można udokumentować dochód i można oczekiwać, że w dalszym ciągu).
• Inne czynniki:  W zależności od pożyczki, inne czynniki mogą być pomocne. Ogólnie rzecz biorąc, chodzi o to, aby pokazać, że pożyczka nie będzie ciężarem i może sobie pozwolić na spłatę. Stabilność w swojej pracy nigdy nie boli, a więcej rezerw niż wymagane może zrobić różnicę.

Wskazówki dotyczące procesu

Zaplanować proces powolny i czasochłonny. Rzeczywista osoba musi przejść przez dokumenty, które świadczą i ustalić, czy kwalifikują się do kredytu – to wymaga czasu.

Dużo papierkowej:  uzyskanie kredytu hipotecznego zawsze wymaga dokumentacji. Instrukcja gwarantowanie wymaga nawet więcej. Spodziewać się wykopać wszelkie wyobrażalne dokument finansowy i przechowywać kopie wszystkiego, co złożyć (w przypadku trzeba ponownie złożyć). Musisz zwykłe paystubs i wyciągów bankowych, ale można też trzeba pisać lub dostarczenie listów, które wyjaśniają sytuację i pomóc subemitenta zweryfikować fakty.

Proces Homebuying:  Jeśli masz ofertę, budować mnóstwo czasu dla gwarantowania przed zamknięciem. Obejmują finansowania awaryjne, dzięki czemu można otrzymać zwrot pieniędzy, jeśli serio aplikacja zostanie odrzucona (dyskusja z nieruchomościami zrozumieć opcje). Szczególnie w gorących rynkach, może być mniej atrakcyjne jako nabywca jeśli używasz ręcznego ubezpieczeniowych.

Poznaj możliwości:  Jeśli instrukcja gwarantowanie nie działa dla Ciebie, mogą istnieć inne sposoby, aby zdobyć mieszkaniowych. Twarde pożyczkodawców może być rozwiązanie tymczasowe, podczas gdy budujesz kredyt lub oczekiwanie na negatywne elementy odpaść raportu kredytowego. Prywatny pożyczkodawca, współ-kredytobiorca lub cosigner (gdy wybrany odpowiedzialnie) może być również opcja. Wreszcie, można stwierdzić, że to po prostu większy sens wynająć dopóki jesteś w stanie uzyskać zezwolenie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.