Table of Contents
Hipoteka buy-upadki może zmniejszyć swoje miesięczne płatności
Dla wielu kredytobiorców, o buydown hipotecznego może być bardziej korzystne niż regulowany pożyczki z opcją płatności, który pozwala na negatywnej amortyzacji jak ARM opcji. buydowns hipotecznych zawsze obejmują kapitału i odsetek w miesięcznych płatności konsumentów. Oznacza to, za każdym razem domów dokonać płatności hipotecznych, ich salda kredytu rosną mniejsze zamiast większe. Mniejsza bilans hipotecznych oznacza, że kapitał rośnie, nawet gdy aprecjacja jest niska.
Elementy wspólne Buydown hipoteczny
buydowns hipotecznych działa tak:
- Płatności są ograniczone i zorientowali się na niższe oprocentowanie w konkretnym okresie.
- Różnica między „prawdziwą” szybkość notatki i obniżonego oprocentowania jest wypłacona w gotówce przez sprzedającego lub kupującego.
- Pomyśl o tym jak o dotację. To jak socking dala $ 1200 w banku i cofania $ 100 co miesiąc przez 12 miesięcy, aby pomóc dokonać płatności hipotecznych.
3-2-1 Buydown hipoteczny
- Jest to 30-letni w pełni zamortyzowane hipoteki.
- Podwyżki stóp procentowych o 1 procent rocznie w pierwszych trzech latach.
- Następnie stopa procentowa jest stała dla pozostałego okresu.
Na przykład, powiedzmy saldo kredytu wynosi $ 350000, a stopa procentowa jest stała i wynosi 6,75 procent do 30 lat. Sprzedający (lub) może „kupić w dół” stopy procentowej, płacąc ryczałt w wysokości $ 15853. Tak to działa:
- Pierwszy tegoroczny stopa procentowa wynosi 3,75 procent płatne na 1621 $ miesięcznie.
- Druga tegoroczna stopa procentowa wynosi 4,75 procent płatne na 1826 $ miesięcznie.
- Trzeci rok jest stopa procentowa wynosi 5,75 procent płatne na 2043 $ miesięcznie.
- Cztery lata przez 30 nieść stopę procentową o 6,75 procent należnej w 2270 $ miesięcznie.
W rezultacie:
- Pierwszy rok za oszczędności (w porównaniu do 2270 $ miesięcznie) wynosi 649 $ miesięcznie lub $ 7.790.
- Drugi rok za oszczędności (w porównaniu do 2270 $ miesięcznie) wynosi 444 $ miesięcznie lub $ +6.332.
- Trzeci rok za oszczędności (w porównaniu do 2270 $ miesięcznie) wynosi 228 $ miesięcznie lub $ 2.731.
Sumować roczne oszczędności: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. W związku z tym, że kosztuje $ 15.853 kupić w dół stopy procentowej i płatności do trzech pełnych lat.
Korzyści 3-2-1 Buydown hipoteczny
- Pożyczkobiorca kwalifikuje się do tego kredytu na 3,75 procent stopy procentowej i wysokości płatności $ +1.670 w stosunku do realnej stopy 6,75 procent i wypłaty $ 2.270.
- Zamiast zapłaty skoków na raz, to idzie się w mniejszych odstępach, około $ 200 rocznie, na okres pierwszych trzech lat.
- Utrzymuje płatności niskie przez 36 miesięcy dla kredytobiorców, których dochód jest spodziewane do późniejszego wzrostu. Może małżonek wraca do pracy po przerwie lub osoba spodziewa się ukończyć i wylądować wyższy płatną pracę z tym nowo osiągniętego stopnia.
2-1 Buydown hipoteczny
- Jest to 30-letni w pełni amortyzowane hipotecznych.
- Oprocentowanie rośnie 1 procent rocznie przez pierwsze dwa lata.
- Następnie stopa procentowa jest stała dla pozostałego okresu.
Na przykład, powiedzmy saldo kredytu wynosi $ 350000, a stopa procentowa jest stała i wynosi 6,75 procent do 30 lat. Sprzedający (lub) może „kupić w dół” stopy procentowej, płacąc ryczałt w wysokości $ 8.063.
Tak to działa:
- Pierwszy tegoroczny stopa procentowa wynosi 4,75 procent płatne na 1826 $ miesięcznie.
- Druga tegoroczna stopa procentowa wynosi 5,75 procent płatne na 2043 $ miesięcznie.
- Trzy lata do 30 nieść stopę procentową o 6,75 procent należnej w 2270 $ miesięcznie.
W rezultacie:
- Pierwszy rok za oszczędności (w porównaniu do 2270 $ miesięcznie) wynosi 444 $ miesięcznie lub $ 6332.
- Drugi rok za oszczędności (w porównaniu do 2270 $ miesięcznie) wynosi 228 $ miesięcznie lub $ +2.731.
Sumować roczne oszczędności: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. W związku z tym, że kosztuje $ +8.063 kupić w dół stopy procentowej i płatności dla dwóch pełnych lat.
Stałe Buydowns hipoteczne
Stała buydown hipotecznych występuje, gdy kupić w dół stopy procentowej ustalonej na dzień rozpoczęcia przez płacących punktów kredytowych. Większość kupujących nie chcą pieniędzy z kieszeni, aby kupić w dół stopy, ale czasami ma to sens.
Załóżmy także, sprzedający płaci zamknięcia koszt kredytu w wysokości 4 procent do kupującego, a zamykający kupującego kosztuje kwotę do 2 procent. Użyj dodatkowego 2-procentowy kredyt kupić w dół stopy procentowej!
Uwaga: Kredytodawcy zwykle wymagają wyższej zaliczki dla 3-2-1 Buydown a mniej dla 2-1 Buydown. Istnieją inne rodzaje hipoteki buydowns hipotecznych, ale te dwa są najbardziej popularne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.