Odwrotna hipoteka jest narzędziem – instrument finansowy. Nie ma powodu, aby przejść do konkluzji, że odwrotnej hipoteki jest złe. W rzeczywistości, myślę, że dla wielu emerytów odwrócić plusy hipotecznych znacznie przewyższają wady.
Jeden wspólny mit hipoteka odwrotna; wiele dzieci rodziców, którzy rozważają odwrotną hipotekę obawiać ich dziedziczenie może wsiąkać jeśli mama lub tata wyjmuje taki kredyt.
W rzeczywistości, stosując się kapitału własnego domu zamiast wydawać więcej aktywów IRA w rzeczywistości może zachować więcej bogactwa dla spadkobierców. W niektórych przypadkach może również zapewnić dodatkowe korzyści podatkowe dla spadkobierców. Na przykład, jeśli rodzice chcą dyktować prawnie ich domu, aby przejść do dzieci do przyszłej sprzedaży, spadkobiercy odziedziczą odliczenia podatku skumulowanej niezapłaconych odsetek. Jest to jedna z wielu zalet „Unknown” z odwrotnej hipoteki. Więcej plusy i minusy są poniżej.
Table of Contents
- 1 Reverse mortgage pros
- 2 Korzysta z odwrotnej hipoteki
- 3 Reverse mortgage minusy
- 4 Kiedy odwrotnej hipoteki nie jest dobrym pomysłem
- 5 Kiedy kredytu odwrotnej hipoteki stają się wymagalne?
- 6 3 czynników określić, ile można dostać
- 7 Jak jest gotówka z odwrotnej hipoteki otrzymał?
- 8 Niektórzy mówią, jeden wsteczny con hipotecznych jest to, że są one drogie
- 9 Szacunkowe koszty sprzedaży $ 400.000 do domu:
- 10 Porównaj to do szacowanych kosztów odwrotnej hipoteki na $ 400,000 domu:
- 11 Gdzie mogę znaleźć doświadczonego oficera kredytu hipotecznego odwrotnej?
Reverse mortgage pros
- Nie są wymagane opłaty miesięczne
- Brak dochodu lub aktywów wymagania
- Nie minimalny wynik kredytowej
- Brak ograniczeń dotyczących wykorzystania wpływów
- Zapewnia on dochody wolne od podatku
- Pożyczka jest bez regresu: nigdy nie można zawdzięczać więcej niż wartość nieruchomości
- Nie jest wymagany osobisty gwarancją
- Może być zatytułowana w zaufaniu lub osiedla życia (takich jak odwołalnego zaufania dziennym lub nieodwołalnej zaufania)
- Zapewnia dochód gwarantowany dla życia.
- programów hipotecznych odwrotnej są upoważnione przez rząd federalny, więc koszty i warunki są zgodne we wszystkich kredytodawców
- Rząd ubezpiecza swój odwrotnej hipoteki więc jeśli wartość kredytów hipotecznych wzrośnie powyżej wartości domu pożyczkodawca nie może zabrać do domu i nie winien różnicy, ani twoja rodzina
- Kiedy sprzedać swój dom, podobnie jak każdy kredyt hipoteczny, kredyt hipoteczny zostanie spłacone, a każdy dodatkowy kapitał należy do ciebie
- Można pożyczyć gdzieś pomiędzy 55% a 70% wartości domu na
- Odwróconej hipoteki nie wpływają na zdolność kredytową
- Jesteś właścicielem nieruchomości w każdej chwili
Korzysta z odwrotnej hipoteki
- Jako linii kredytowej w celu zapewnienia płynności
- Aby zmniejszyć ryzyko aktywów żyją dłużej
- Dostarczenie gotówki, dzięki czemu można odroczyć datę rozpoczęcia ubezpieczenia społecznego
- Do finansowania długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego
- Na spłatę istniejącego kredytu hipotecznego i wyeliminować płatności hipotecznych
- Aby zapłacić za opiekę w domu w późniejszym życiu
Reverse mortgage minusy
- Jeśli ruszyć w ciągu kilku lat wyjmując swój odwrotnej hipoteki opłat płacisz nie może być warta korzyści pojawić
- Musisz płacić podatki od nieruchomości i utrzymanie domu lub kredytu może być wywołana w
- Musisz mieć co najmniej 62 wykupienia odwrotnej hipoteki (dla par, wiek określa się młodszy z dwóch)
Kiedy odwrotnej hipoteki nie jest dobrym pomysłem
- Umrzesz jutro
- Poruszasz się w przyszłym tygodniu
- Masz tendencję do spędzają zbyt dużo, być może przez dając swoim dzieciom, a tym samym może skończyć się nie jest w stanie w dalszym ciągu płacić podatki od nieruchomości jeden dzień
- Jeśli jesteś uprawniony do Medicaid, w niektórych przypadkach wpływów z odwrotnej hipoteki może mieć wpływ na uprawnienia, więc najpierw zrobić swoją pracę domową.
Kiedy kredytu odwrotnej hipoteki stają się wymagalne?
- Tak jak każdy kredyt hipoteczny, gdy nieruchomość jest sprzedawana
- Gdy kredytobiorca przemija (ostatnią Kredytobiorca) a następnie nieruchomości zawiera maksymalnie jeden rok, aby spłacić pożyczkę
- Gdy kredytobiorca nie zajmuje w domu od ponad 12 miesięcy, potem trzeba do jednego roku w celu spłacenia kredytu ze sprzedaży domu, refinansowanie, lub po prostu płacąc pożyczki off.
3 czynników określić, ile można dostać
- Wiek kredytobiorcy – młodszy jesteś tym mniej można odbierać
- Wartość nieruchomości – maksymalna wartość $ 625.500 używany
- Typ programu odwróconej hipoteki wybrać
Oszacować, ile można uzyskać za pomocą odwrotnej kalkulatora hipotecznego .
Jak jest gotówka z odwrotnej hipoteki otrzymał?
- ryczałt
- Termin płatności miesięcznych
- Linia kredytowa
- Lub dowolna kombinacja powyższych
Niektórzy mówią, jeden wsteczny con hipotecznych jest to, że są one drogie
Jeśli słyszałeś, że odwrotnej hipoteki jest drogie, trzeba zadać „drogie w porównaniu do tego, co”?
Jest to narzędzie do korzystania z kapitału własnego domu masz. Sprzedaży domu jest kolejnym narzędziem, które można wykorzystać w celu uwolnienia kapitału własnego domu. Sprzedaży jest zbyt drogie. Poniżej przedstawiamy koszty szacuje się na sprzedaży $ 400.000 do domu:
Szacunkowe koszty sprzedaży $ 400.000 do domu:
- Pośrednik @ 5%: 20000 $
- naprawy domowe: $ 10,000
- Przenoszenie koszt: 5000 $
- Razem: 35000 $
Porównaj to do szacowanych kosztów odwrotnej hipoteki na $ 400,000 domu:
- HUD „MIP” @ 2%: $ 8000 (jest to z góry składki na ubezpieczenie kredytów hipotecznych HUD)
- Punktów (skala przesuwnych): $ 6000
- Koszty zamknięcia: $ 3500
- Razem: 17500 $
Po wliczeniu podatków, odwrotnej hipoteki może kosztować mniej niż likwidacja inwestycji lub wycofania nadmiar funduszy z IRA.
Gdzie mogę znaleźć doświadczonego oficera kredytu hipotecznego odwrotnej?
Sprawdź iReverse Home Loans w Internecie. Zapewniają one funkcji wyszukiwania, aby pomóc Ci znaleźć specjalistę odwrotnej hipoteki.
Pamiętaj, że przed wykonaniem odwrotnej hipoteki, wykonać badania i upewnić się, że wiesz, jak to działa. Dopóki go zrozumieć, nie ma powodu, należy uznać, złe lub niebezpieczne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.