Istnieje kilka sposobów, aby linię w górę inwestycji w taki sposób, w celu wytworzenia dochodu lub przepływ środków pieniężnych będziesz potrzebować na emeryturze. Wybierając najlepszy może być mylące, ale tak naprawdę nie jest jakiś jeden doskonały wybór. Każdy z nich ma swoje wady i zalety, a jego przydatność może zależeć od twoich osobistych okoliczności. Ale pięć podejść spotkał test dla wielu emerytów.
Table of Contents
Gwarantujemy wynikach
Jeśli chcesz, aby móc liczyć na pewną wynik na emeryturze, można mieć, ale to prawdopodobnie będzie kosztować nieco więcej niż strategia, która pochodzi z mniej gwarancji.
Tworzenie pewien wynik oznacza używanie wyłącznie bezpieczne inwestycje finansować swoje potrzeby dochodów emerytalnych. Można użyć drabiny obligacji, co oznacza, że kupujesz więź, która będzie dojrzewać w tym roku dla każdego roku na emeryturę. można wydać zarówno odsetek i kapitału w roku więź dojrzałego.
Takie podejście ma wiele odmian. Na przykład, można użyć obligacji zerokuponowych, który nie płaci odsetek do terminu zapadalności. Można by je kupić ze zniżką i otrzymywać wszystkie odsetki i zwrot swojego mocodawcy, gdy dojrzewają. Można użyć chronionych inflacja skarbowych papierów wartościowych, a nawet płyty z tego samego wyniku, czy można ubezpieczyć na wynik z wykorzystaniem rent.
Zalety tego rozwiązania to:
- pewny wynik
- niski stres
- Niskie koszty utrzymania
Niektóre wady to:
- Dochód nie mogą być skorygowane o inflację
- mniejsza elastyczność
- Spędzisz Głównymi jako bezpieczne inwestycje starsze lub wykorzystywać kapitał na zakup rent więc strategia ta nie może opuścić tyle za spadkobierców
- To może wymagać więcej kapitału niż w przypadku innych metod
Wiele inwestycji, które są gwarantowane są również mniej płynne. Co się stanie, jeśli jeden z małżonków przechodzi młody, albo jeśli chcesz zaszaleć na wakacje raz w-życiu wyniku zdarzenia zdrowia zagrażającego życiu? Należy pamiętać, że niektóre efekty mogą zablokować swój kapitał, co sprawia, że trudno jest zmienić przebieg jak życie się dzieje.
Total Return
Z całego portfela powrotnej, jesteś inwestowanie wykonując zróżnicowane podejście oczekiwanego zwrotu długoterminowej opartej na stosunek zapasów do obligacji. Używanie zwrotów historycznych jako serwer proxy, można ustawić oczekiwania dotyczące przyszłych zwrotów z portfela indeksów giełdowych i fundusze obligacji.
Zapasy historycznie średnio około 9 procent mierzona więzy S & P 500. mają średnio około 8 procent mierzona Barclays US Aggregate Bond Index. Stosując tradycyjne podejście portfela z przydziału akcji 60 procent i 40 procent obligacji pozwoli długoterminową stopę zwrotu brutto oczekiwań można ustawić na 8,2 proc. Że skutkuje zwrotem 7 procent netto szacowanych opłat, które należy uruchomić około 1,5 procent rocznie
Jeśli oczekiwać portfela średnio zwrot 7-procentowy, można oszacować, że można wycofać 5 procent rocznie i nadal oglądać portfel rośnie. każdego roku będzie wypłacić 5 procent wyjściowej wartości portfela, nawet jeśli konto nie zarobić 5 procent w tym roku.
Należy oczekiwać, miesięcznych, kwartalnych oraz rocznych wahań, więc nie byłoby czasy gdzie inwestycje były warte mniej, niż były rok wcześniej. Ale ta zmienność jest częścią planu jeśli inwestują na podstawie długoterminowego oczekiwanego zwrotu.
Jeśli portfel pod wykonuje swój powrót docelową dłuższy okres czasu, trzeba by rozpocząć wycofywanie mniej.
Zalety tego rozwiązania to:
- Strategia ta historycznie pracowała jeśli trzymać z zdyscyplinowany planu
- Elastyczność, można dostosować wypłat lub spędzić trochę kapitału w razie potrzeby
- Wymaga mniej kapitału, jeśli planują powrotu jest wyższa niż byłoby to przy użyciu podejścia gwarantowanego outcome
Niektóre wady to:
- Nie ma gwarancji, że takie podejście będzie dostarczyć oczekiwany zwrot
- Może trzeba będzie zrezygnować z podwyżki inflacyjne lub zmniejszenia wypłat
- Zarządzanie wymaga więcej niż niektóre inne podejścia
Tylko odsetki
Wiele osób uważa, że ich emerytura Plan dochodów powinno pociągać za sobą mieszka poza zainteresowaniem, że ich inwestycje generują, ale może to być trudne w warunkach niskiej stopy procentowej.
Jeśli CD płaci tylko 2 do 3 procent, można zobaczyć swoje dochody z tego spadku aktywów od $ 6.000 lat aż do $ 2,000 lat, jeśli miał $ 100.000 inwestowane.
Niższe inwestycje oprocentowane ryzyka obejmują płyt, obligacje rządowe, znamionowym lub wyższej wiązań podwójnych korporacyjnych i komunalnych oraz blue-chip zapasów dywidendy płacenia.
Jeśli porzucić niższe ryzyko inwestycji Nieopro- wyższych rentowności inwestycji, wtedy ryzykujemy, że dywidenda może zostać zmniejszona. To natychmiast doprowadzi do spadku wartości kapitału inwestycji dochodów produkcji, a to może zdarzyć się nagle, pozostawiając wam trochę czasu na zaplanowanie.
Zalety tego rozwiązania to:
- Główny pozostaje nienaruszone, jeśli stosowane są bezpieczne inwestycje
- Może dawać wyższą początkową wydajność niż w przypadku innych metod
Niektóre wady to:
- Dochód uzyskany może się różnić
- Wymaga znajomości bazowych papierów wartościowych oraz czynników, które wpływają na wysokość dochodu wypłacają
- Zleceniodawca może się wahać w zależności od rodzaju inwestycji wybranych
czas Segmentacja
Podejście to polega na wyborze inwestycji w oparciu o punkt w czasie, gdy będziesz ich potrzebować. To czasami nazywany podejście bucketing.
Niskie inwestycje ryzyka służą do pieniędzy może być potrzebne w ciągu pierwszych pięciu lat od przejścia na emeryturę. Nieznacznie większe ryzyko może być przyjmowany z inwestycji trzeba od lat sześciu do 10, a bardziej ryzykowne inwestycje są wykorzystywane wyłącznie do części swojego portfela, że nie będzie przewidywać potrzeby aż 11 lat i poza nią.
Zalety tego rozwiązania to:
- Inwestycje są dopasowane do pracy są one przeznaczone do zrobienia
- To psychologicznie satysfakcjonujące. Wiesz, że nie ma potrzeby wyższe ryzyko inwestycji w najbliższym czasie, więc każdy zmienność może przeszkadzać mniej
Niektóre wady to:
- Nie ma gwarancji, że wyższe ryzyko inwestycji osiągnie niezbędną powrót nad ich wyznaczonym terminie
- Musisz zdecydować, kiedy sprzedać większe inwestycje ryzyka i uzupełnić krótszym okresie czasu jako że segmenty część służy
Podejście Combo
byś strategicznie wybrać jedną z tych innych opcji jeśli używasz podejście kombi. Można korzystać z kapitału i odsetek od bezpiecznych inwestycji w ciągu pierwszych 10 lat, który będzie połączeniem „gwarancja wynikach” i „Czas segmentacji.” Wtedy trzeba zainwestować długoterminowej pieniądze w „Total Return portfela”. Jeśli stopy procentowe wzrosną w pewnym momencie w przyszłości, możesz przełączyć się na płytach CD i obligacji rządowych i żyć z odsetek.
Wszystkie te metody działają, ale upewnij się, że rozumiesz jednego już wybrany i być skłonny trzymać. Pomaga również mieć zdefiniowane wytyczne dotyczące jakie warunki mogłyby wpłynąć na zmianę.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.