Uważaj na zasady emerytalne kciuka

Uważaj na zasady emerytalne kciuka

Ogólna zasada to nieprecyzyjny, ale wygodny w użyciu standard. Mając na uwadze zasady emerytalne, myślę o nich jako o średnich, które mogą mieć zastosowanie, jeśli zgrupujesz całą populację, ale mogą w ogóle nie mieć zastosowania do twojej konkretnej sytuacji. 

Praktyczne zasady emerytalne mogą być przydatne, jeśli nie masz pojęcia, ile możesz zaoszczędzić, ile możesz wypłacić, jak szybko mogą rosnąć Twoje pieniądze lub jak alokować swoje inwestycje. Nie należy ich jednak używać jako twardej i szybkiej zasady, która z całą pewnością dotyczy Ciebie. Pewne odpowiedzi wynikają tylko z przyjrzenia się konkretnym prognozom finansowym i ustalenia, co dotyczy, a co nie dotyczy Ciebie. Użyj poniższych „reguł” tylko jako ogólnych, ogólnych wskazówek.

„Zasada 4% wypłat”

Jeśli nie jesteś pewien, jaki dochód mogą zapewnić Ci Twoje oszczędności i inwestycje, zasada 4% daje Ci punkt wyjścia. Mówi, że na każde 100 000 USD oszczędności, które posiadasz, możesz wypłacić około 4000 USD rocznie i rozsądnie oczekiwać, że Twoje pieniądze przetrwają 30 lat na emeryturze. To nie jest pewien wynik. W zależności od wybranych inwestycji i stanu gospodarki w okresie emerytalnym, możesz być w stanie wypłacić mniej lub więcej.

„Zasada przydziału 100 minus wieku”

Jeśli nie masz pewności, jaka część Twoich oszczędności i inwestycji powinna być w akcjach lub obligacjach, zasada 100 minus wiek stanowi wskazówkę do naśladowania. Mówi, że powinieneś wziąć 100 minus swój wiek, i to jest to, co miałbyś w zapasach. Oznacza to, że wraz z wiekiem będziesz mieć coraz mniej zapasów. Ostatnie badania wykazały, że może to nie być najlepsze podejście do zastosowania na emeryturze. 

Zasada „Będziesz potrzebował 80% swojego dochodu”

Próbując dowiedzieć się, ile możesz potrzebować, aby przejść na emeryturę, wiele osób stosuje coś, co nazywa się „regułą 80%”. Mówi, że na emeryturze będziesz potrzebować około 80% dochodu, który miałeś podczas pracy. Naprawdę nie lubię tej zasady. Styl życia każdej osoby, bieżące nawyki związane z wydatkami i oszczędnościami oraz przedział podatkowy są inne. Musisz samodzielnie oszacować, ile będziesz potrzebować na emeryturze.

„Zasada 72”

Czy zastanawiałeś się kiedyś, ile czasu zajmie Ci podwojenie pieniędzy? Reguła 72 zapewnia szybki i łatwy sposób oszacowania tego w zależności od oczekiwanej stopy zwrotu. Wyzwanie związane z tą zasadą polega na tym, że nie możesz dokładnie określić, jaką stopę zwrotu możesz zarobić w przyszłości. Jeśli chcesz szybciej podwoić swoje pieniądze, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to zaoszczędzić więcej.

Zasada „Zaoszczędź 10% swojego dochodu”

Jeśli nie masz pojęcia, ile odłożyć na emeryturę, to oczywiście lepiej odkładać 10% swoich dochodów niż wcale. Pod tym względem zasada 10% jest przydatna jako punkt wyjścia. Uważam jednak, że ta zasada nie dotyczy w równym stopniu ludzi. Niektórzy już wystarczająco zaoszczędzili lub odziedziczyli pieniądze i nie muszą już więcej oszczędzać. Inni wydają dużo i będą musieli zaoszczędzić znacznie więcej niż 10% swoich dochodów, aby móc utrzymać swój styl życia na emeryturze. 

Werdykt: Zbuduj osobisty plan

Nie ma praktycznej zasady, która może zbliżyć się do zastąpienia osobistego planu emerytalnego. Odchodzisz na emeryturę tylko raz, a to nie czas na popełnianie błędów. Większość przyszłych emerytów uzna za korzystne skorzystanie z wykwalifikowanego planisty emerytalnego, który pomoże ci określić, które zasady mają zastosowanie do ciebie, a które nie.

Ile pieniędzy potrzebujesz, aby wygodnie przejść na emeryturę?

Ile pieniędzy potrzebujesz, aby wygodnie przejść na emeryturę?

Emerytura to cel, który mają wszyscy pracujący, ale czas ten różni się znacznie w zależności od osoby. Największym czynnikiem wpływającym na decyzję większości ludzi o tym, kiedy przejść na emeryturę, są pieniądze, które zaoszczędzili w funduszu emerytalnym. Odejdź na emeryturę zbyt wcześnie, bez zaoszczędzonych środków, a może być konieczne powrót do pracy lub obniżenie standardu życia.

A więc jeśli chodzi o oszczędności emerytalne, ile to wystarczy? Może nie być ostatecznej odpowiedzi, ale zebranie niektórych liczb może dać ci pomysł. Oto kilka wskazówek, które mogą pomóc ukształtować planowanie emerytalne.

Ogólne sprzeczne zasady

Mówiąc ogólnie, istnieją dwie praktyczne zasady, których ludzie mogą użyć do ustalenia przybliżonych celów emerytalnych.

Na podstawie dochodu

Jedna z tych zasad sugeruje, że musisz zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy, aby żyć z 75% do 85% dochodu przedemerytalnego. Jeśli na przykład ty i twój współmałżonek wspólnie zarabiacie 100 000 dolarów, powinniście wspólnie zaplanować zaoszczędzenie wystarczającej ilości pieniędzy, aby mieć od 75 000 do 85 000 dolarów rocznie na emeryturze.

Na podstawie kosztów

Druga praktyczna zasada sugeruje, że przy planowaniu emerytury powinny kierować się nasze wydatki , a nie dochody. Zamiast ustalać liczbę odpowiadającą aktualnemu wynagrodzeniu, strategia ta wymaga od Ciebie ustalenia, ile pieniędzy chcesz przeżyć każdego roku na emeryturze, a następnie pomnóż je przez 25. Tyle będziesz musiał zaoszczędzić.

Na przykład, jeśli Ty i Twój współmałżonek zdecydujecie się uzupełnić swój dochód z Ubezpieczeń Społecznych o dodatkowe 40 000 dolarów z oszczędności każdego roku, po przejściu na emeryturę będziecie potrzebować portfela o wartości 1 miliona dolarów. Jeśli ty i twój współmałżonek chcecie wypłacić 80 000 dolarów rocznie, będziecie potrzebować 2 miliony dolarów.

Pytania, które pomogą obliczyć wydatki

Podczas gdy pierwsza praktyczna zasada jest dość prosta – wystarczy wziąć obecną pensję i obliczyć procent – druga praktyczna zasada będzie wymagała trochę więcej pracy z Twojej strony. Aby cel emerytalny był pomocny, musisz dokładnie oszacować, ile pieniędzy będziesz potrzebować każdego roku na swoje wydatki na życie po przejściu na emeryturę.

Na początek spójrz na swój obecny budżet. Twoje wydatki na emeryturze mogą nie odzwierciedlać dokładnie bieżących wydatków, ale będą dobrym punktem wyjścia do oszacowania. Aby było dokładniej, podziel budżet według kategorii i zastanów się, jak te kategorie może wpłynąć na Twój styl życia na emeryturze.

Gdy znasz już swój obecny budżet, zadaj sobie następujące pytania.

Czy twoje dzieci będą zależały od twojego wsparcia finansowego po przejściu na emeryturę?

Weź pod uwagę koszt wysłania dzieci na studia i ewentualne wsparcie ich w szkole wyższej. Zastanów się, czy prawdopodobnie poproszą o pożyczenie pieniędzy na samochód, dom lub pierścionek zaręczynowy. Czy planujesz zapłacić za ich ślub? Mogą one zwiększyć wydatki na emeryturę.

Wskazówka: zamortyzuj jednorazowe wydatki. Jeśli na przykład planujesz zapłacić 20 000 USD za ślub swojego dziecka, załóż, że roczne koszty emerytury będą średnio o 2000 USD wyższe niż bieżące rachunki.

Czy ty i twój współmałżonek jesteście zdrowi?

Czy masz w rodzinie poważne schorzenia, które mogą okazać się kosztowne? Medicare pokrywa niektóre koszty, ale wielu seniorów pokryje niektóre wydatki z własnej kieszeni.

Istnieją również „pośrednie” koszty medyczne, takie jak przystosowanie domu do potrzeb wózków inwalidzkich, co może kosztować fortunę. Według badań Fidelity, przeciętna 65-letnia para przechodząca na emeryturę w 2019 roku przez cały okres emerytury wyda 285000 USD na koszty opieki zdrowotnej i to przy założeniu, że para jest objęta ubezpieczeniem Medicare.

Czy masz długi?

Zadłużenie z tytułu kart kredytowych, pożyczki samochodowe i pożyczki studenckie wpłyną na twoje budżetowanie. Oceń swoje saldo zadłużenia i odpowiadające im stopy procentowe, a następnie wykorzystaj to do oszacowania harmonogramu spłaty zadłużenia i tego, jak wpłynie to na roczny budżet emerytalny.

Czy będziesz mieć kredyt hipoteczny na dom?

Obliczając swój dług, nie zapomnij o hipotece. Określenie, jak długo będziesz spłacać kredyt hipoteczny, jest głównym czynnikiem przy planowaniu emerytury.

Jakie są koszty Twojego domu?

Nawet jeśli spłaciłeś kredyt hipoteczny, nadal będziesz ponosić bieżące koszty związane z posiadaniem domu. Spójrz na swoją stawkę podatku od nieruchomości i oblicz te roczne koszty. Ubezpieczenie domu to kolejny koszt stały, na który trzeba będzie zapłacić.

Czy będziesz dbać o swoich rodziców?

Czy Ty lub Twój współmałżonek macie starszych rodziców? Na starość mogą potrzebować pomocy fizycznej lub finansowej, więc należy przygotować się na te potrzeby.

Czy będziesz dbać o innych członków rodziny?

Jeśli przewidujesz, że będziesz potrzebować pomocy rodzeństwu, kuzynom lub innym członkom rodziny, powinieneś zaplanować te koszty.

Oblicz swoje dochody z emerytury

Zrozumienie źródeł dochodów emerytalnych pomoże Ci lepiej oszacować, ile oszczędności będziesz potrzebować, aby utrzymać standard życia na emeryturze.

Uwaga: Twój dochód z emerytury zostanie odjęty od Twoich wydatków podczas planowania budżetu emerytalnego. Dochód ten obejmuje świadczenia z ubezpieczenia społecznego, wypłaty emerytur i wszelkie dochody z wynajmu nieruchomości, tantiem i rent.

W 2019 roku mniej niż jedna trzecia Amerykanów w wieku 65 lat lub starszych otrzymała środki z planu emerytalnego lub oszczędności emerytalnego. Jeśli Twoja praca oferuje plan emerytalny, zapytaj pracodawcę o szczegóły dotyczące wysokości otrzymywanych świadczeń. Dział zasobów ludzkich to najlepsze miejsce, aby zacząć zadawać pytania.

Social Security wysyła raz w roku formularz do Amerykanów w wieku 60 lat lub starszych, informując ich, ile mogą otrzymać na emeryturze, na podstawie bieżących składek. Skorzystaj z tego formularza, aby znaleźć oczekiwaną płatność. Jeśli nie możesz znaleźć formularza, skorzystaj z kalkulatora na oficjalnej stronie Social Security.

Podsumowanie

Nic nie zastąpi zatrudnienia doradcy finansowego, który przyjrzy się Twojej wyjątkowej sytuacji i odpowiednio zaplanuje. To powiedziawszy, stosowanie praktycznej reguły może dać ci praktyczny cel, do którego możesz dążyć, zbliżając się do swoich złotych lat. Możesz oprzeć te cele na swoim obecnym dochodzie lub oczekiwanych wydatkach. Ważne jest, abyś zaczął dobrze planować i oszczędzać, zanim będziesz miał nadzieję na odejście z siły roboczej na dobre.

Jak utworzyć sprężystego plan emerytalny

Jak utworzyć sprężystego plan emerytalny

„Jeśli nie można go zmienić, zmienić sposób myślenia o niej.”

Nośność jest definiowana jako zdolność do radzenia sobie z wydarzeniami życiowymi i zasadniczo „roll z ciosów”. Jeśli wziąć kilka chwil, aby myśleć o wszystkich wydarzeniach, które podważają naszą odporność lista tych doświadczeń życiowych może wydawać się dość obszerna. Te ważne wydarzenia życiowe mogą być dodatnie (np, narodziny dziecka, rozpoczęcia nowej pracy) lub mogą skończyć się ujemne (np problemów medycznych, utrata pracy).

 

Jak wybrać, aby odpowiedzieć na te potencjalne przeszkody na drodze do przejścia na emeryturę ma istotny wpływ na ogólny finansowego dobrobytu. Jako takie, sprężystość finansowa może skończyć się różnicę między kwitnącej podczas swoich lat emerytalnych i po prostu stara się przetrwać.

Co to znaczy mieć sprężysty plan emerytalny

Będąc sprężysty nie jest uważana za cechę osobowości, ale to oznacza dynamiczny proces uczenia się. Osoby sprężyste nie zobaczyć potencjalnie stresujących sytuacji jako nierozwiązywalne. Ale zamiast tego, oni postrzegają je jako doświadczenie uczenia się i okazja do osobistego wzrostu i rozwoju.

Pojęcie elastyczności finansowej odnosi się do zdolności do odbijać i wytrzymać wydarzenia życiowe, które mają duży wpływ na swojego dochodu i / lub aktywów. Możliwość odzyskania od niepowodzeń finansowych jest zwiększona ze środków finansowych, takich jak odpowiednie oszczędności, ubezpieczenia zdrowotnego i niezawodne dochodów.

Niektóre przykłady etapów działań finansowych i innych zachowań, które można podjąć w celu poprawy własnego poczucia elastyczności finansowej obejmują:

  1. Utrzymać niski stosunek długu do dochodów.
  2. Utrzymać fundusz awaryjny wydatków co najmniej trzy miesiąca.
  3. Zastanów się edukacji lub kariery szkolenie procesem ciągłym.
  4. Zadbaj o swoje zdrowie fizyczne i samopoczucie.
  5. Zakup odpowiedniego życie i ubezpieczenia rentowego, aby chronić swoich bliskich przed potencjalną utratę lub zmniejszenie dochodów.

Jeżeli jesteś pewien, że jesteś na dobrej drodze, aby osiągnąć swoje cele emerytalne, jesteś w mniejszości. Wnioski z Narodowego wskaźnik ryzyka emerytalne (NRRI) wykazało, że 52 procent gospodarstw domowych są na ryzyko nie jest w stanie utrzymać ich samych standardów życia na emeryturze. Z poziomem ufności emerytalnych tak niska, że to ważne, aby uniknąć pozwalając strach i niepokój przejąć kontrolę. Elastyczny plan emerytalny przesuwa ostrość na rzeczy, które możesz zrobić i upoważnia działając dzisiaj zwiększyć swoje szanse na sukces. Jednym podstawowym krokiem jest uruchomienie podstawowych obliczeń emerytalnego, aby zobaczyć, ile powinno być oszczędności, aby osiągnąć swoje cele.

Przewiduje się, że będzie doświadczenie potencjalnych przeszkód na szlaku na emeryturę. Niektóre z najczęstszych komplikacji finansowych, które ranią plany emerytalne są następujące:

  • Zwiększone koszty utrzymania
  • Ograniczone zasoby lewej do odkładania na emeryturę
  • Brak dostępu do planu emerytalnego w miejscu pracy
  • Traumatyczne wydarzenia życiowe (choroba, niepełnosprawność, rozwód, itp)
  • Akumulacja długu
  • koszty edukacji
  • Płacenie za obecnych i / lub przyszłych kosztów opieki zdrowotnej
  • W trosce o starzejącym się rodzica lub innej bliskiej osoby

Z punktu widzenia planowania emerytalnego, oto pięć ważnych oznak, że twój plan emerytalny odporności na warunki atmosferyczne potencjalnych wyzwań i przeszkód, które mogą kolidować z planami, aby osiągnąć niezależność finansową.

1. Twój Plan Życie finansowe obejmuje długoterminowe plany na emeryturę

Ustawianie życiowe cele finansowe i inne regularnie mogą pozytywnie wpłynąć na zdolność do podejmowania trafnych decyzji finansowych. Finansowo osoby sprężyste używać bramek priorytet swoje decyzje i skoncentrować się na tym, co najbardziej się liczy. Wyznaczanie celów pomaga również przygotować się do rzeczy, które potencjalnie mogłyby umieszczone ważnych planów poza tor. Ale po prostu tworząc pisemny plan finansowy to tylko pierwszy krok do podjęcia. Musisz mieć staranności zrealizują planu, a skupić się na zachowaniach finansowych, które czynią różnicę.

Możesz stworzyć swój pisemny plan emerytalny wymieniając krótkie i długoterminowe cele finansowe i zadać sobie te ważne pytania o swojej emeryturze.

  • Dlaczego ma plan na życie finansowe tak dla mnie ważne?
  • Czego mogę się doczekać robić najbardziej na emeryturze?
  • Dlaczego jest osiąganie tych celów emerytalnych tak ważne?
  • Ile dochód potrzebny jest na emeryturze żyć wygodny styl życia?

Po uzyskaniu odpowiedzi na te pytania planowania emerytalnego można rozpocząć wprowadzanie planu w formie pisemnej. Aby uzyskać więcej informacji na temat sposobu, aby ten proces wydaje się trochę mniej trudne rozważyć utworzenie prostego jednostronicowy plan finansowy.

2. Musisz podjąć kroki, aby chronić swoją rodzinę i bogactwa

sprężystość finansowe wymaga więcej niż silnej woli i determinacji, aby w trudnych wydarzeń życiowych. Musisz też mieć plan ochrony bogactwa i pierwszym miejscem do rozpoczęcia jest utworzenie konta oszczędnościowego w sytuacjach awaryjnych. Następnie można przesunąć nacisk na ochronę przed katastrofalnych wydarzeń związanych ze zdrowiem z odpowiedniego ubezpieczenia zdrowotnego. Planowanie Ubezpieczenie rentowe jest kolejnym sposobem, aby chronić się przed ryzykiem związanym z utratą dochodów. Sprawdź u swojego pracodawcy, aby sprawdzić, czy masz długoterminowy zasięg niepełnosprawności. Jeśli jesteś w 50 lub starszych, ubezpieczenia opieki długoterminowej staje się inny obszar trosce o ochronę bogactwa. Najważniejsze jest to, aby przygotować siebie i swoją rodzinę dla tych wielkich wydarzeń życiowych, które mogą znacząco boli swoje szanse na emeryturę na Twoich warunkach.

3. Ty Retirement Savings Plan jest na dobrej drodze do Meet Your Przychody Celów

Wellness finansowy jest długotrwałe stosowanie do oceny ogólnej kondycji finansowej. Wellness finansowy składa się z więcej niż tylko naszych wyobrażeń i uczuć o własnej kondycji finansowej. Koncepcja  autentycznego wellness finansowy  mierzony jest za pomocą kombinacji czynników, w tym ogólnego zadowolenia z naszej obecnej sytuacji finansowej, faktycznych zachowań finansowych (tj, budżetowanie, oszczędność, spłatę salda karty kredytowej w całości), postaw finansowych, wiedzy finansowej, a cel status finansowy. Financial Finesse określa samopoczucie finansową jako stan dobrego samopoczucia, gdzie dana osoba osiągnęła minimalnego stresu finansowego, silną podstawę finansową i stworzył trwającego planu, aby pomóc osiągnąć przyszłe cele finansowe.

wellness finansowy nie gwarantuje odporności kiedy występują komplikacje lub przeszkody stoją na drodze. Koncentrując się na ogólnej kondycji finansowej może przejść długą drogę, pomagając przygotować się do przejścia na emeryturę, podczas gdy do czynienia z wyzwaniami. Możesz śledzić postęp finansowy regularnie oceny ważnych pomiarów finansowych takich jak ogólnej wartości netto, stosunek długu do dochodów i wskaźników oszczędnościowych. Sprawdzanie kondycji finansowej co najmniej kilka razy w roku powinny być tak samo ważne, jak regularne kontrole zdrowia i odnowy biologicznej.

Po zbadać swój fundament finansowy można kontynuować śledzenie kondycji finansowej, jak to ma bezpośrednie zastosowanie do celów emerytalnych. To często sugeruje, że prowadzenie podstawowych obliczeń emerytalnego co najmniej raz w roku powinna być częścią trwającego planu finansowego. Większość planistów finansowych zaleca się ustawienie cel pole do gry, aby zastąpić 70 do 90 procent swojego dochodu przedemerytalnym. Cel ten może być regulowana w celu uwzględnienia Twojego stylu życia emerytalnego. Gdy planowany termin emerytalny wynosi 10 lat lub mniej to zwykle ma sens wykracza poza podejściem zastępczej dochód i uruchomić plan budżetu na emeryturę.

4. Po utworzeniu Założenie podstawowe finansowego Wiedzy

Sprężystość finansowe wymaga bazy wiedzy finansowej, aby pomóc podejmować ważne decyzje. To też nic dziwnego, że ogólna wiedza finansowa jest ważnym aspektem wellness finansowej. Kiedy przychodzi do podejmowania decyzji finansowych istnieje rozdźwięk między wiedzą a działaniem. Wiedząc, robi luka jest zwykle za pośrednictwem zaufania. Naukowcy  zidentyfikowali, że nasze własne wyobrażenia o tym, jak wiele wiemy na temat zagadnień finansowych jest lepszym predyktorem zachowań finansowych będziemy rzeczywiście wystawowa.

Oto kilka konkretnych kroków planowania emerytalnego, aby kształcić się na temat przyszłych opcji:

  • Uzyskaj oszacowanie swoich świadczeń z ubezpieczeń społecznych
  • Zrozumieć różne alternatywy dochodów emerytalnych
  • Przeglądu kwalifikowalności Medicare i innych alternatyw opieki zdrowotnej
  • Więcej informacji na temat sposobów, aby zmniejszyć swój dług przed przejściem na emeryturę

5. Masz więcej niż Capital Financial zabudowany na emeryturę

Budowanie odpowiednich oszczędności na emeryturę jest oczywiście ważne. Ale coś powszechnie określane jako „kapitał psychologiczny” jest kolejnym ważnym elementem przygotowania emerytalnego, który może być ekspres różnica.

Nie można po prostu myśleć swoją drogę do sukcesu emerytalnego. Ale posiadające sprężysty sposób myślenia może pomóc poprzez głównych przejściach życiowych. Poza tym ważnym aspekcie odporności, ważne jest również, aby mieć nadzieję, optymizm i poczucie własnej skuteczności (lub wiara w siebie). Są to podstawowe elementy kapitału psychologicznego, które mogą być pomocne narzędzia, które pomogą Ci rozwijać na emeryturze.

Dodatkowym aspektem odporności jest kapitał ludzki. Nieustannie podejmuje kroki, aby uczyć się i rozwijać swoją pracę i umiejętności osobiste mogą stworzyć możliwości kariery i zmniejszyć ryzyko niepowodzenia finansowe, które mogłyby wpłynąć na zdolność do zwiększenia swoich zarobków i rozwijać swoje oszczędności emerytalne.

Podczas głównych przejściach życiowych, można zwrócić się do przyjaciół, współpracowników i rozszerzonych sieci społecznych (w tym mediów społecznych) w celu zapewnienia wsparcia. Ten tak zwany „kapitał społeczny” jest pomocnym narzędziem, aby przetrwać trudne przejścia i pomóc wykazać odporność.

Jak stworzyć plan to Odporne

Jeśli masz jakieś przeszkody stojące na drodze do osiągnięcia własnego poczucie odporności finansowej świadomość tych potencjalnych blokad może pomóc zidentyfikować potrzebę zmian. Oceniając potencjalne słabości w swoim planie finansowym pomoże Ci wykorzystać tę wiedzę do podjęcia działań i stworzenie planu emerytalnego dzisiaj, że również równoważy aktualnych priorytetów. W rezultacie poprawa sprężystości dział finansowy będzie lepiej przygotować się do następnej transformacji życia i będzie ostatecznie być lepiej przygotowani na sukces emerytalnego.

Podsumowując, należy rozważyć uchylenie kilka chwil, aby myśleć o tym, co stoi między wami i życia w swoim obecnym życiu, jak chcesz. Teraz szybko do przodu do swoich lat emerytalnych. Jakie są przeszkody, które stoją na drodze Ci osiągnięcie najważniejszych celów życiowych na emeryturę? Im bardziej sprężyste można stać, tym mniej prawdopodobne przeszkody te staną się stałymi blokad.

Emerytury błędy planistyczne każdy powinien unikać

Emerytury błędy planistyczne każdy powinien unikać

Wszyscy popełniamy błędy, ale niektóre błędy nosić większe konsekwencje niż inni. Niestety, czyniąc pewne błędy, jeśli chodzi o planowanie na emeryturę może mieć tragiczne skutki na przyszłość, szczególnie, jak dostać się bliżej do pożądanego wieku emerytalnego. Tak więc w celu zdobycia planowania emerytalnego (lub jej brak) na tip-top kształt, oto sześć typowych błędów ludzie robią z planowania emerytalnego, które należy unikać.

Nie Maksymalizacja Twój pracodawca mecz

Jeśli jesteś na tyle szczęście pracować dla pracodawcy, który oferuje 401k lub inny plan emerytalny z programu zespół z niej skorzystać! Kiedy już nabyte w planie (czyli, gdy pracowałem w firmie wystarczająco długo, aby mieć pełne prawo do dowolnej części wartości rachunku, że pracodawca przyczynił się w Twoim imieniu), że pracodawca mecz pieniądze są twoje, ale tylko jeśli zostały przyczyniając się do planu samodzielnie.

Co sprowadza się do tego, że mecz pracodawca jest wolne pieniądze i najlepszy zwrot z dolara, że będziesz prawdopodobnie znaleźć. Na przykład, jeśli Twój pracodawca odpowiada dolara za dolara do 3% swojego wynagrodzenia, to powinno być przyczynianie się co najmniej  3% każdej wypłaty do planu.

Dzięki temu co roku skutecznie zaoszczędzić 6% pensji, ale tylko przegapić 3%. Przez nie maksymalizacji mecz Twój pracodawca jest pozostawiając pieniądze na stole, które mogłyby zostać wykorzystane do sfinansowania bezpieczeństwo finansowe i stylu życia, który ma na emeryturze.

Biorąc pożyczkę z Twojego konta emerytalne

Zbyt wielu ludzi traktuje ich planu emerytalnego pracodawca jak konto oszczędnościowe, jeżeli plan pozwala na pożyczki, która jest wspólną cechą. Pożyczanie pieniędzy od swoich oszczędności emerytalnych może być kosztowny błąd. Kiedy płacisz pieniądze, pieniądze, które wziął w pierwszej kolejności stracił możliwość rozwoju i związkiem.

 

Po zrozumieć potężny wpływ mieszania odsetek, należy również uznać koszty możliwość zakłócania procesu. Choć może zwrócić się z powrotem zainteresowanie, to na ogół nie nadrobić czas stracony.

Innym ryzykiem wziąć gdy biorąc kredyt z planu emerytalnego powstaje, jeśli zostawisz swoją pracę przed spłaty kredytu. W niektórych przypadkach, pożyczka może być więc traktowany jako dystrybucji, jeśli nie opłacił w pełnej wysokości, co oznacza, płacenia podatków i ewentualnie sztywny karę wczesnego wycofania.

Nie Dywersyfikacja inwestycji.

Stare powiedzenie mówi, że „nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka”. To dobra rada, i niemal bezpośrednio stosowane do podejścia do swojego portfela inwestycyjnego, ale ludzie często nie przestrzegają go. Łatwo jest złapany w inwestycji, gdy rynek jest dobrze, i goni te wielkie zyski może wydawać się dobrym pomysłem. Lepsze zyski równe lepsze skarbonkę. Ale bez odpowiedniej dywersyfikacji, jesteś poddanie się istotnie wyższym ryzykiem tylko z potencjałem lepszych zwrotów.

Brak odpowiedniej dywersyfikacji jest szczególnie rozpowszechnione wśród tych inwestorów, którzy otrzymują pracodawcy akcji jako część ich świadczeń lub odszkodowań.

Chociaż istnieją ogólne zasady otaczające kiedy i ile swojego pracodawcy magazynie można sprzedać w danym momencie, to na ogół złe praktyki, żeby trzymać się każdą akcję pozwalając jej stać się większa i większa część całkowitego portfela inwestycyjnego. W końcu, odpowiednio zdywersyfikowany portfel pomoże zminimalizować ryzyko przy jednoczesnej maksymalizacji zwrotu.

Nie Przywrócenie równowagi swojego portfela

Choć swoją dywersyfikacji portfela inwestycyjnego jest ważne, to nie robi wiele dobrego, jeśli nie regularnie zrównoważenia portfela, jak również. Z biegiem czasu, portfel, który rozpoczął jako 50% akcji i 50% obligacji prawdopodobnie nie będzie to samo kilka lat lub nawet miesięcy w dół.

Jeśli zapasy przeżyć okres znacznego wzrostu, część zasobów portfela wzrośnie w czasie, gdy zasoby obligacji mogą rosnąć tylko nieznacznie.

Ta rozbieżność może okazać swoje portfolio do 70% mieszanki akcji i 30% obligacji, który jest w porządku jest, że mieszanka jest odpowiednia do wieku i tolerancji na ryzyko, ale jeśli równowaga 50/50 jest to, co jest właściwe, portfel ten będzie teraz znacznie bardziej ryzykowne niż powinno być.

Wypłaty z Twojego planu

Po opuszczeniu pracodawcy, z którymi przeprowadził konta emerytalnego, masz kilka opcji dotyczących tego, co zrobić ze swoim kontem. Po pierwsze, można pozostawić go w planie, który nie jest straszny wybór, jeśli nie masz innego konta emerytalnego (takie jak IRA), do której można przetoczyć funduszy. Po drugie, czy kuratora do powiernika transferu (znany również jako rollover IRA) do innego wykwalifikowanego konto emerytalne jak IRA lub planie swojego nowego pracodawcy.

Po trzecie, można wypłacić. To gdzie błędy zacząć. Wiele osób decyduje się wypłacić ich pracodawcy planu emerytalnego, gdy opuszczają firmę. Niektóre pieniężnych z zamiarem reinwestować pieniądze na inne konto, ale jest jedna ogromna różnica między wypłaceniem i wywrócenie. Kiedy wypłacić planu emerytalnego przed ukończeniem 59½, jesteś nie tylko przedmiotem podatku dochodowego od całej wartości, ale także mocny wczesnego wycofania kary. To może być drogie pojedynek. Dla niektórych osób, oznacza to prawie cięcia wartość konta w połowie!

Podczas inicjowania przelewu powiernik-to-powiernika, z drugiej strony, może się przewrócić całą wartość konta do innego konta wykwalifikowanego bez płacenia jakichkolwiek podatków lub opłat. Więc po opuszczeniu pracodawcy, należy rozważyć idealnie toczenia pieniądze na w IRA. To nie tylko eliminuje jakiekolwiek podatki lub kar, ale także otwiera swoje możliwości inwestycyjne (401k plany zazwyczaj mają ograniczone możliwości inwestycyjne) i prawdopodobnie znacznie obniża opłaty inwestycyjne (401k plany mają zwykle wysokie opłaty).

Staje Sparaliżowany przez Choices

planowania emerytalnego jest pełna pytań. „Ile pieniędzy muszę uratować?” „Ile pieniędzy muszę na emeryturze?” „Jakie inwestycje są dla mnie?” Podczas planowania emerytalnego jest pełen ważnych decyzji, aby, nie pozwalają sobie być przytłoczeni w bezczynności.

Unikanie i bezczynność są chyba największe błędy można dokonać przy planowaniu na emeryturę. Więc wziąć sprawy jeden krok na raz. Od tego czasu (i jego przyjaciel mieszania odsetek) jest najbardziej wartościowym, najważniejszą rzeczą do zrobienia jest tylko, aby rozpocząć oszczędzanie i inwestowanie w rachunku emerytalnego, czy to plan pracodawca lub IRA.

Potem, jak lokowania oszczędności rośnie, a im bliżej do emerytury, rozważyć współpracę z płatnego Certified Financial Planner (WPRyb) w celu omówienia planu emerytalnego oraz opcje, które są najlepsze dla Ciebie.

Lista celów oszczędnościowych i kamieni milowych przejścia na emeryturę

Lista celów oszczędnościowych i kamieni milowych przejścia na emeryturę

Przez całe lata pracy musisz powoli oszczędzać na lata emerytalne, osiągając określone kamienie milowe w określonym wieku Według National Institute on Retirement Security, ponad 60% pracujących gospodarstw domowych w wieku 55-64 lat ma mniej niż jeden raz roczny dochód oszczędności emerytalnych.

Nie musisz być skazany na ten sam los. Aby uniknąć nagłego przebudzenia się w wieku emerytalnym i uświadomienia sobie, że jesteś daleko w tyle, musisz nadążać. Dążenie do określonych „znaczników mil” na swojej drodze finansowej zapewni Ci utrzymanie się na właściwej drodze do osiągnięcia swoich celów.

Zarządzanie swoimi finansami – od wejścia w dorosłość do czasu, gdy spodziewasz się przejścia na emeryturę – przypomina przebiegnięcie maratonu. Aby mieć pewność, że osiągniesz swój cel w odpowiednim czasie, musisz być świadomy swojego tempa i odległości po drodze. Maratończycy nie rozpoczynają spokojnie, oczekując, że w końcu nadrobią zaległości, ale tak wielu z nas podchodzi do emerytury w ten sposób.

Cele do osiągnięcia w wieku 25 lat

Twoje wczesne lata dwudzieste to idealny czas na wypracowanie zdrowych nawyków finansowych. Wykorzystaj fakt, że czas jest po Twojej stronie i staraj się osiągnąć te ważne kamienie milowe.

  • Mieć w pełni finansowany fundusz kryzysowy: Odkładanie pieniędzy na sytuacje kryzysowe jest koniecznością dla każdego solidnego planu finansowego. Postaraj się zaoszczędzić od trzech do sześciu miesięcy na wydatkach.
  • Zabezpiecz swoje własne ubezpieczenie zdrowotne : Ponieważ od 26 roku życia nie będziesz już mógł korzystać z ubezpieczenia zdrowotnego mamy i taty, przygotuj plan na długo przed tą datą, aby uniknąć utraty ubezpieczenia.
  • Zacznij przyczyniać się do emerytury: niech odsetki składane zrobią swoje, oszczędzając na wcześniejszą emeryturę. Jeśli walczysz z pożyczkami studenckimi, uczyń je swoim priorytetem, ale spróbuj wnieść coś do 401 (k) lub IRA i staraj się zwiększać go co roku.

Cele do osiągnięcia w wieku 30 lat

Zanim osiągniesz trzydziestkę, zaczynasz już rozumieć to, co nazywa się dorosłością. Czas wzmocnić swoje podstawy finansowe. Postaraj się osiągnąć te cele.

  • Wyeliminuj dług studencki: Postaraj się jak najszybciej pozbyć się pożyczki studenckiej. W końcu możesz wkrótce przemyśleć college dla swoich dzieci (lub przyszłych dzieci), więc upewnij się, że płacisz za swoje.
  • Zaoszczędź na zaliczkę na dom: Jeśli zakup domu jest celem, staraj się zaoszczędzić 10-20% na zaliczkę. Chociaż możesz kupić dom z mniejszymi kosztami, posiadanie zdrowszej zaliczki daje Ci możliwość zbudowania kapitału własnego i uniknięcia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI).
  • Zabezpiecz ubezpieczenie na życie i stwórz testament: Jeśli założyłeś rodzinę lub ktoś jest zależny od twoich dochodów, załóż polisy ubezpieczeniowe na życie zarówno dla siebie, jak i dla współmałżonka (jeśli jesteś żonaty) i napisz testament. Nawet jeśli jeszcze nie założyłeś rodziny, nadal warto się temu przyjrzeć, ponieważ możesz uzyskać niższą stawkę ubezpieczenia na życie, gdy jesteś młody i zdrowy.
  • Przekaż 15% swojego dochodu na emeryturę: Jeśli na tym etapie przeznaczasz mniej niż 10% swojego dochodu przed opodatkowaniem na emeryturę, czas to zwiększyć. Celuj w 15%, a na pewno nie mniej niż 10%.

Cele przejścia na emeryturę do osiągnięcia w wieku 40 lat

Po czterdziestce jesteś bardziej ugruntowany w życiu i twoje finanse powinny to odzwierciedlać. Celuj w te krytyczne kamienie milowe.

  • Wyeliminuj wszystkie (inne niż hipoteczne) długi konsumenckie: Miejmy nadzieję, że Twoje pożyczki studenckie są w tej chwili daleko w tyle. Postaraj się również wyeliminować kartę kredytową, kredyt samochodowy i inne zadłużenie konsumenckie w tym wieku.
  • Miej plan dla Kids ‘College: Nie czekaj, aż Twoje dzieci będą seniorami i będą patrzeć na ich listy akceptacyjne, aby zacząć myśleć o finansowaniu uczelni. Przygotuj plan, zanim dojdziesz do tego punktu, i realistycznie określ, na co możesz sobie pozwolić.
  • Dwukrotne zaoszczędzenie dochodu: świetnym celem, do którego należy dążyć, jest zaoszczędzenie dwukrotności rocznego dochodu na kontach emerytalnych do osiągnięcia tego wieku. Pomoże Ci to utrzymać się na dobrej drodze, aby mieć wystarczającą ilość oszczędności po osiągnięciu wieku emerytalnego.

Cele do osiągnięcia w wieku 50 lat

Kontynuuj budowanie na swoich solidnych podstawach finansowych, starając się osiągnąć te kamienie milowe przed 50 rokiem.

  • Maksymalne opcje emerytury: Maksymalnie wykorzystaj wszystkie opcje emerytury. Spotkaj się z profesjonalistą, aby zobaczyć, jakie zmiany musisz wprowadzić, aby pozostać na dobrej drodze, aby osiągnąć cele emerytalne. Skorzystaj z wyższych limitów składek na nadrobienie zaległości od 50 roku życia.
  • Dopłacaj do domu: gdy masz długi konsumenckie, to dobry moment, aby pomyśleć o dopłacie do domu. Jeśli jesteś na emeryturze i masz zabezpieczone fundusze na studia, zamień wszystkie dostępne w budżecie dolary na hipotekę.
  • Poszukaj ubezpieczenia na wypadek opieki długoterminowej: zapoznaj się z ubezpieczeniem na wypadek opieki długoterminowej dla siebie i współmałżonka w przypadku małżeństwa. Idealnie byłoby, gdybyś chciał to mieć na miejscu, zanim będzie potrzebny.

Cele emerytalne dla 60-latków

Znajdujesz się na samym początku swojego finansowego maratonu, ale jeszcze nie przekroczyłeś linii mety. Dąż do wykonania tych zadań.

  • Dostosuj swoje cele emerytalne: ponownie spotkaj się z profesjonalistą, aby ocenić swoje cele emerytalne i jakie dodatkowe kroki musisz podjąć, aby je osiągnąć. Jeśli rozważasz zmniejszenie wielkości domu, przeprowadzkę lub dokonanie innych znaczących zmian przed przejściem na emeryturę, ustal sztywny harmonogram, do którego musisz dążyć.
  • Przejrzyj testament i ubezpieczenie na życie: Sprawdź ponownie swój testament, aby upewnić się, że odzwierciedla Twoją obecną sytuację i życzenia. Wprowadź wszelkie niezbędne zmiany. I sprawdź, czy Twoja polisa na życie spełnia Twoje potrzeby.

Miej plan emerytalny

Myślenie o osiągnięciu wszystkich tych kamieni milowych może być zniechęcające, zwłaszcza jeśli niektóre z nich już minęły. Nie zniechęcaj się jednak. Zamiast tego oceń, gdzie jesteś i co musisz zrobić, aby się z nimi spotkać.

Kluczem jest posiadanie planu i celowe dokonywanie wyborów finansowych. Będąc świadomym tych kamieni milowych i dążąc do nich, będziesz na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów emerytalnych.

Jak uniknąć błędów planowania emerytalnego dla nowych pracowników

Top 3 błędy Planowanie emerytury nowych pracowników Marka

Jak uniknąć błędów planowania emerytalnego dla nowych pracowników

Być może czytając to dlatego, że właśnie dostała nową pracę lub mają bliski przyjaciel lub członek rodziny, który zrobił i lubisz pomagać innym. Jest kluczowa decyzja wpływając swoją przyszłość finansową, która musi być wykonana, ale większość ludzi bałagan. Nie bądź jak większość ludzi!

Planowanie na emeryturę jest jednym z najważniejszych wyzwań finansowych można będzie się spotykać z życia. Stworzenie odpowiedniego planu dla danej sytuacji pomoże utrzymać się na dobrej drodze do osiągnięcia niezależności finansowej w późniejszym życiu.

Ale jeśli jeden z tych „ Big Three ” błędów przy tworzeniu początkowego planu emerytalnego po rozpoczęciu nowej pracy, można napotkać poważne przeszkody na drodze do wolności finansowej.

Nie Zapisywanie Dość lub zbyt długie oczekiwanie na Start

Kiedy jesteś w początkowej fazie swojej kariery emeryturę to chyba nigdzie w pobliżu górnej części listy wyzwań życiowych i obawy. Kiedy jesteś w 20. i 30. są bardziej prawdopodobne, aby koncentrować się na spłatę kredytów studenckich i rachunki kart kredytowych lub płatniczych koszty codziennego życia. Inne cele finansowe w swoich zabytków może być zakup domu lub po prostu staramy się budować tego funduszu awaryjnego słyszysz planistów finansowych z informacją, że jest potrzebny.

Wszystkie te cele finansowe i wyzwań walczą o tych samych twardych zarobionych dolarów w swoim budżecie. Dlatego jest tak łatwo popełnić błąd zakładając, że można po prostu zapisać więcej jutro nadrobić stracony czas lub odkładać oszczędności w ogóle.

Inne polegać zbyt mocno na ich pracodawcy, aby pomóc im wybrać sposób znacznie przyczynić się do planu emerytalnego poprzez ustawienie domyślne podczas automatycznej rejestracji. Problem z tym podejściem jest twoja początkowa wysokość składki nie może być za mało.

Najlepsza strategia, aby upewnić się, że jesteś wystarczająco oszczędzania jest uruchomienie podstawowych obliczeń emerytalnego po wstępnym skonfigurowaniu konta emerytalnego, a następnie ponownie co najmniej raz w roku podczas corocznego przeglądu.

Proces ten pozwala uzyskać solidne oszacowanie, ile będzie trzeba zapisać, aby utrzymać żądany tryb życia na emeryturze, a nie polegać na swoich przyjaciół i współpracowników do prowadzenia tej ważnej decyzji.

Często jest to zalecane, aby rozpocząć z początkowym celem, aby zapisać co najmniej 10-15% swojego dochodu rocznie w trakcie trwania swojej kariery. Postaraj się przynajmniej przyczynić się wystarczająco, aby uzyskać pełny mecz z planu emerytalnego w pracy, jeżeli pracodawca jest oferowana mecz jeśli oszczędność 15% lub więcej jest nierealne od samego początku. Regularnie zwiększając przyszłych składek każdego roku automatycznie to kolejny sposób na „zapisz więcej jutro”, jeśli funkcja eskalacja wysokość składki jest przeznaczona w planie emerytalnym. Jeśli nie jest to możliwe, ustawić przypomnienie kalendarza do zwiększenia składki co najmniej 1-2% rocznie. Można też zastosować przyszłe podwyżki czy bonusy do konta emerytalnego. Najważniejsze jest to, aby zautomatyzować oszczędności i płacić go naprzód do emerytury!

Nie uwzględniając plan od początku

Jeśli kiedykolwiek byłeś w restauracji, która ma ponad 200 pozycji menu znasz to uczucie niezdecydowania gdy zmuszony zawęzić opcje. Twoja przyszłość finansowa jest o wiele ważniejsze niż następnego posiłku.

Niektóre wybory w życiu może wydawać się przytłaczająca, zwłaszcza gdy wiemy, jak ważne są.

Wybierając swoje początkowe możliwości inwestycyjne w planie emerytalnym jest wyzwaniem dla wielu z nas, bo nie wszyscy posiadają pewność finansową do podjęcia świadomej decyzji. Rzeczywistość jest taka, że ​​istnieją narzędzia i zasoby, które pomogą nam podejmować decyzje i nawet początkujący inwestor potrzebuje podstawowy plan. Jeśli nie masz pisemny plan gry twoje przyszłe oszczędności emerytalne mogą nie wystarczyć na opłacenie ważnych celów życiowych.

Podstawowy plan inwestycyjny pomaga nam uniknąć emocjonalne decyzje, które mogą rzucić nasze plany poza tor. Gdy okresy skrajnych wahań na rynku wielu inwestorów wydają się omijać akcje i inwestować zbyt zachowawczo. Pozostawić ostatnich wzloty i upadki rynku przestraszyć cię z dala od rynku akcji może być wielki błąd, jeśli jesteś we wcześniejszych etapach swojej kariery.

To dlatego, że skupianie się wyłącznie na ryzyko na rynku akcji może być krótkowzroczne i narazić Cię na większe ryzyko i że to ryzyko żyją dłużej niż pieniądze.

Dla inwestora hands-off, należy rozważyć użycie tanich, pasywną strategię inwestycyjną, która skupia się na alokacji aktywów (lub jak podzielić swoje konto w poprzek klas aktywów jak akcje, obligacje, rzeczywistych aktywów, a środki pieniężne). To zazwyczaj działa lepiej niż po prostu staramy się wybrać najlepszych wykonawców z lat ubiegłych. Jedno podejście hands-off do inwestowania w zdywersyfikowany portfel, który zapewnia profesjonalną wytyczne obejmują wyboru alokacji aktywów funduszu inwestycyjnego, który pasuje do tolerancji ryzyka. Jako alternatywę, data docelowa fundusz, który automatycznie dostosowuje się do stopniowo stają się bardziej konserwatywnie inwestowane w miarę zbliżania emeryturę.

Nie Making większość podatkowe uprzywilejowanych kont

Wiele wygaszaczy emerytalne popełnia błąd nie biorąc w pełni korzystać z opodatkowania-korzystniejsze od 401 (k) planów i IRA. Tradycyjne konta emerytalne, takie jak 401 (k) planów i ujemnych IRA zapewnić miłą przewagę, ponieważ można uzyskać natychmiastową ulgę podatkową i zdolność obniżyć dochód do opodatkowania. Limit wkład IRS do 401 (k) to $ 18000 a limit wkład IRA jest $ 5.500 w 2016 r.

Inną kluczową zaletą przy pełnym wykorzystaniu kont emerytalnych jest to, że pozwalają one swoje zarobki rosną na podstawie podatku odroczonego. Podczas powiązać tę korzyść podatkową z mocą mieszania zainteresowanie, myśl o emeryturze zaczyna pojawiać się trochę mniej zniechęcające. Można również użyć koncepcję lokalizacji aktywów na swoją korzyść poprzez przyczynianie się do Roth 401 (k) lub Roth IRA, aby uzyskać korzyści z rozwoju wolnej od podatku dochodów. Wystarczy mieć świadomość, że rachunki są finansowane z Roth po opodatkowaniu dolarów. W rezultacie, strategia ta zazwyczaj działa najlepiej, gdy nie trzeba obniżyć dochód do opodatkowania w bieżącym roku lub, jeśli można oczekiwać, aby być w wyższej grupy podatkowej podczas emerytury.

Wraz z upadkiem emerytur i obaw o rentowności ubezpieczeń społecznych, staje się coraz bardziej jasne, że ciężar finansowania emerytur jest na nas jako jednostki. Jeśli uniknąć tych 3 najlepsze błędów podczas tworzenia planu emerytalnego, będzie w stanie zrównoważyć cieszyć się życiem dziś spokój, wiedząc, że przygotowują się do prawdziwej niezależności finansowej na emeryturze (bez względu na to, jak daleko ten cel może wydawać się albo jak cię definiować własne „emeryturę”).

Jak zaplanować na emeryturę jako para

Wskazówki, które pomogą małżeństw plan na emeryturę razem

Jak zaplanować na emeryturę jako para

Nowo małżonkowie często mają dużo planowania finansowego zrobić: dom rozrusznika, dzieci, fundusz wakacje, wymarzonego domu, funduszu uczelni. Łatwo przeoczyć lub zignorować planuje za wspólną emeryturę. Nie wolno do tego dopuścić. Złote lata może ostatecznie być najlepszym małżeństwie, jeśli zrozumieć siebie nawzajem przyszłych celów, potrzeb i oczekiwań. Oto sześć wskazówek dotyczących planowania na emeryturę jako para.

Omów swoje cele Big-Picture

Usiąść ze swoim współmałżonkiem i podzielić się z siebie idealnego emeryturę. Jeden z was może wyobrazić sobie karierę na 45, podczas gdy druga jest szczęśliwy do pracy zawsze, może marzysz o domku w kraju, a Twoje zdjęcia małżonka spędzenia złote lata w domu silnikowych. Im szybciej jesteś świadomy tego drugiego celu, tym więcej czasu trzeba pracować w kierunku kompromisu i wspólnego ideału.

Wraz oszczędzać na emeryturę

Każdy z was jest ostatecznie odpowiedzialny za własną emeryturę, ale po prostu jak sobie dzisiejsze decyzje finansowe razem należy oszczędzać na emeryturę razem. Czy Twój małżonek uczestniczący w 401 (k)? Jeśli nie, można sobie pozwolić, aby dodać nieco więcej dochodu brutto do własnego planu zaspokojenia swoich wspólnych celów? Jeżeli jeden z małżonków nie pracuje poza domem, może warto rozważyć oblubieńczej IRA, który pozwala na odłożenie środków na rachunku inwestycyjnym podatku odroczonego na korzyść bezrobotnego małżonka.

Strategize tytułu zabezpieczeń społecznych

Małżonkowie mają wielką szansę, aby zmaksymalizować dochody dożywotnią Social Security przez czas ich indywidualne i oblubieńczej roszczeń tylko w odpowiedni sposób. Co jest w ten sposób zależy od ciebie, wiek, wiek roszczenia i współmałżonka. Trochę starannego planowania na lata przed osiągnięciem wieku 62, najwcześniej w którym można rozpocząć zbieranie, może dokonać zmian w swoim i jej dochodu gwarantowanego dla życia.

Zastanów się potrzeb Shared dochodowy

W zależności od etapu w życiu, może być w stanie ocenić, ile trzeba będzie na emeryturze. Być może jesteś przekonany, można wykonać pracę z połową budżetu bieżącego dochodu, ale twój małżonek chce styl życia, który będzie wymagał tego samego poziomu dochodu można zarobić dzisiaj. Wyrównywanie te oczekiwania pomogą Ci zbudować bardziej realistycznego planu.

Sprawdź swoją Beneficjentów

Pamiętaj, kiedy zaczynałem swoją 401 (k)? Trzeba było zawierać nazwę jednego lub więcej beneficjentów, którzy otrzymają pieniądze, czy należy przekazać. Upewnij się, że informacja ta została zaktualizowana ponieważ jest up-to-date, jak to możliwe, i przewartościowania w wyniku jakiegokolwiek ważnego wydarzenia życia, takich jak małżeństwo, narodziny dziecka, rozwodu lub śmierci rodziny. Zmiana beneficjentów można łatwo zrobić kontaktując się z firmą maklerską, jeśli masz IRA lub przedstawicielem działu kadr, który administruje 401 (k) planu firmy.

Nie emeryturę w tym samym czasie

Zabierz go z jednego emeryta zrobił to, emeryturę dokładnie w tym samym czasie jako współmałżonek może brzmieć jak dużo zabawy, ale w rzeczywistości może być dużo zmian, które są trudne dla dwóch osób, aby przejść razem. Przez zdumiewające emeryturę, każdy z małżonków dostaje lepsze poczucie swoich codziennych zajęć, hobby, aspiracji i życie społeczne poza domem.

Zrozumieć świadczenia emerytalne współmałżonka po rozwodzie

Jeśli szczęśliwie żonaty, nie należy dyskutować rozwodu w stosunku do planu emerytalnego. Ale jeśli małżeństwo zbliża się do końca, aktywa emerytalne są na stole, i trzeba pracować, aby zabezpieczyć własne oszczędności emerytalne i długoterminowy plan. Wydzielenie majątku małżeńskiego może przedłużyć się do planów emerytalnych, angażując coś o nazwie wykwalifikowanego stosunki porządek domowy (QDRO) divvy pieniądze bez wczesnych kar odstawienia. Możesz być także uprawniona do oblubieńczej wsparcia w przejściu na emeryturę. Rozwiedzione lub owdowiałe małżonkowie kwalifikują się do świadczeń z zabezpieczenia społecznego na płycie małżonka.

Strategie podatkowe na swoje dochody emerytalne

 Strategie podatkowe na swoje dochody emerytalne

Po przejściu na emeryturę, dochód zazwyczaj wypływa z trzech źródeł: świadczenia zabezpieczenia społecznego, dystrybucji z IRA i planów emerytalnych oraz funduszy z oszczędności i inne inwestycje (na przykład dywidend, zainkasowanymi w płytach CD i zysków ze sprzedaży papierów wartościowych oraz innych nieruchomości ). W zależności od poziomu dochodów, może chcesz korzystać z niektórych strategii podatkowych na swoją korzyść. Oto kilka z nich do rozważenia.

Żyć w państwie Skarbowej w obsłudze

Jedna z najlepszych strategii oszczędzania podatków od dochodu emerytalnego jest żyć w lub przenieść do stanu, który nie podlega opodatkowaniu w obsłudze. Będzie to szczególnie ważne w roku 2018 do roku 2025, kiedy tylko w sumie $ 10,000 w miejscowym majątku i dochodów państwa i podatków lokalnych lub sprzedaży będzie odliczeniu dla celów podatku dochodowego federalnych. Siedem państw ma żadnych podatków dochodowych: Alaska, Floryda, Nevada, South Dakota, Texas, Waszyngton i Wyoming. New Hampshire i Tennessee tylko odsetki podatkowe oraz dywidendy; począwszy od roku 2022, Tennessee dołączy listę stanów bez podatków.

Członkowskie są zakazane przez prawo federalne od opodatkowania mieszkańców na temat świadczeń emerytalnych wypracowanych w innym kraju. Tak więc, na przykład, zdobywając emeryturę w Kalifornii i Nowym Jorku (państw wysoko podatkowych) i przeprowadzki na emeryturze na Florydzie lub Texas (brak stanów podatkowych) unika podatków państwowych od osiągniętego dochodu.

Inne kraje mogą mieć niskie podatki dochodowe (patrz informacje na ten temat z Fundacji podatkowej ) lub specjalne ulgi dla dochodów emerytalnych. Na przykład kraje mogą mieć żadnego podatku od świadczeń zabezpieczenia społecznego oraz w niektórych lub we wszystkich dochodów z IRA i planów emerytalnych.

Ponownie przeanalizować swoje inwestycje

Możesz zmienić swoje udziały inwestycyjne na emeryturze – nie tylko do zachowania kapitału, ale także zaoszczędzić na podatkach.

  • Obligacje komunalne . Odsetki od tych obligacji jest wolny od podatku dochodowego federalnego, chociaż interes mogą mieć wpływ na podatek od świadczeń socjalnych.
  • Dywidendy płatnych zasobów . W przypadku otrzymania dywidendy „kwalifikowany” (w zasadzie regularne dywidendy od giełdowych koncernów amerykańskich, a także niektórych zagranicznych korporacji), są opodatkowane na korzystniejszych cenach niż zwykłego dochodu. Stawka podatku może być zero, 15% lub 20%, w zależności od dochodu podlegającego opodatkowaniu.
  • Take straty . Można użyć straty na sprzedaży papierów wartościowych oraz innego mienia w celu skompensowania zysków kapitałowych, dzięki czemu nie płacą podatku od zysków. Co więcej, jeśli masz nadmiar strat kapitałowych, można użyć do $ 3000 do offsetu zwykłego dochodu (na przykład odsetki bankowe) oraz wszelkie dodatkowe straty mogą być przeniesione.

Uniknięcia lub odroczenia RMDs

Jeśli masz co najmniej 70½, nie trzeba płacić podatku od wymaganych minimalnych wypłat (RMDs) z IRA jeśli transfer funduszy na cele charytatywne. Oto, co jest wymagane:

  • Twój powiernik IRA lub opiekun musi przesłać fundusze bezpośrednio do IRS-zatwierdzonym dobroczynności publicznej.
  • Musisz otrzymać pisemne potwierdzenie od miłości tak jak w przypadku wkładu charytatywnej.

Jest to roczny limit dla tej strategii $ 100,000. Jeśli jesteś żonaty, każdy z małżonków posiada oddzielną $ 100,000 limitu. Strategia ta może być stosowana tylko dla IRA, a nie dla takich kont IRA-takich jak SEP-IRA lub prosty IRA.

Można również przełożyć potrzebę podjęcia RMDs i pewność, że nie zabraknie dochodu emerytalnego poprzez inwestowanie w specjalnej renty odroczonej. Można użyć do $ 125.000 (ale nie więcej niż 25% salda konta) z IRA lub 401 (k) kupić umowę renty wykwalifikowany długowieczność (QLAC) w ramach konta emerytalnego. Fundusze przeznaczone na QLAC są zwolnione z obliczeń RMD. Wypłaty z tytułu QLAC nie trzeba natychmiast zacząć, ale trzeba zacząć nie później niż w wieku 85. Wypłaty są opodatkowane na ciebie, a środki z QLAC automatycznie spełniać wymagania RMD dla tej części IRA lub planu emerytalnego.

Ale rozważyć wady do QLAC przed przystąpieniem. Nie ma wartości pieniężne, które można wykorzystać przed annuitizing. Nie mogą być wyższe opłaty dla tego typu inwestycji niż w innych dostępnych w IRA lub 401 (k) plan. I trzeba żyć do docelowego wieku (na przykład 85), aby cieszyć się dochody.

Być strategiczny O świadczeń z ubezpieczeń społecznych

Jeśli nie potrzebują korzyści z pełnego wieku emerytalnego (obecnie 66), bo masz inne dochody, należy rozważyć opóźnia otrzymanie świadczeń aż do wieku 70. Będziesz zarobić dodatkowe punkty, aby zwiększyć swoje miesięczne korzyści w tym czasie, i wygrał „t muszą płacić podatki teraz na korzyściach.

Gdy otrzymasz korzyści, są one całkowicie wolne od podatku lub wliczeniu do dochodu brutto na poziomie 50% lub 85%, w zależności od innych dochodów (w tym wolne od podatku odsetek od obligacji komunalnych). Dokładniej, jeśli Twój dochód tymczasowy (termin unikalne dla obliczenia opodatkowania części świadczeń socjalnych) jest mniejsza niż $ 25000 jeśli jesteś jednym, lub $ +32.000 jeśli jesteś żonaty zgłoszenia wspólnie, to żaden z korzyści są opodatkowane , Ale jeśli twoje dochody są między $ 25.000 i $ +34.000 jeśli jedno, albo $ 32.000 i $ 44000 jeśli jesteś żonaty zgłoszenia wspólnie, a następnie 50% świadczeń podlegają opodatkowaniu. Mając dochód ponad $ 34.000, albo $ 44000 odpowiednio oznaczają korzyści są zawarte w 85% dochodu brutto. Osoby małżeństw zgłoszenia oddzielnie automatycznie 85% świadczeń wlicza się do dochodu brutto.

Ponieważ część świadczeń socjalnych, które podlega opodatkowaniu zależy od innych dochodów, to kontrolować w możliwie największym stopniu. Jakieś pomysły:

  • Zmniejszyć skorygowanego dochodu brutto. Można to zrobić poprzez przyczynianie się do ujemnych IRA i 401 (k) plany, jeśli nadal pracuje.
  • Kontrolować sprzedaży papierów wartościowych. Chociaż sprzedaż powinna być przede wszystkim podyktowane względami finansowymi, gdzie można może chcesz ograniczyć sprzedaży tak, że dochody nie wcisnąć się nad włączeniem 50% do włączenia 85%.
  • Korzystać ze środków Roth IRA. Środki z Roth IRA nie są brane pod uwagę przy obliczaniu podatku od świadczeń socjalnych.

Bottom Line

Zwracając uwagę na strategiach podatkowych dla dochodów emerytalnych jest ważna, ale nie istnieje jedna właściwa strategia. Sytuacja każdej osoby jest inna i strategia podatkowa musi być dostosowane do Ciebie. Porozmawiaj z podatku lub doradcy finansowego, aby dowiedzieć się więcej.

7 kroków do stworzenia 10-lat-od-Emerytura planu

 7 kroków do stworzenia 10-lat-od-Emerytura planu

Tworząc wygodną emeryturę jest chyba największym wyzwaniem finansowym, że każdy może zmierzyć. Niestety, jest to jeden wyzwaniem dla wielu pracowników, które są źle przygotowane.

Oszczędzanie nie wystarczy na emeryturę?

Badania wykazały, że 56 GoBankingRates.com% pracowników badanych miała mniej niż $ 10000 zapisywane w kierunku przejścia na emeryturę. Co gorsza, prawie jedna trzecia pracowników w wieku 55 lat i starszych nie zgłosiła żadnych oszczędności emerytalnych. Niektórzy ludzie w tej grupie może mieć emeryturę polegać, ale najbardziej prawdopodobne są przygotowani finansowo, aby wyjść z pracowników. Social Security jest przeznaczony tylko do zastąpienia części dochodu na emeryturze, a więc tych, którzy sami sobie znaleźć około 10 lat od przejścia na emeryturę, niezależnie od tego, ile pieniędzy mają zapisane, trzeba opracować plan uderzenia mety pomyślnie.

Na szczęście, 10-letni okres jest jeszcze wystarczająco dużo czasu, aby osiągnąć silną pozycję finansową. “Nigdy nie jest za późno! W ciągu następnych 10 lat, może być w stanie zgromadzić małą fortunę z właściwego planowania „, mówi Patrick trawers, inwestycje przedstawiciel doradca MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC

Osoby, które nie zostały zapisane dużo pieniędzy trzeba zrobić uczciwą ocenę, gdzie one są i jaki rodzaj ofiary są gotowi zrobić. Biorąc kilka niezbędnych kroków w dzień dzisiejszy mogą ogromna różnica w dół drogi.

1. oceny obecnej sytuacji

Konieczność właściwego planowania emerytalnego jest równie ważna jak nigdy dotąd. Nikt nie lubi przyznać, że może być źle przygotowana do przejścia na emeryturę, ale uczciwa ocena, gdzie jeden jest finansowo jest niezbędna w celu stworzenia planu, który może dokładnie zająć jakieś braki.

Rozpocząć zliczając ile zostały zgromadzone na rachunkach przeznaczonych na emeryturę. Obejmuje to salda na indywidualnych kontach emerytalnych (IRA), jak również zakładowych planów emerytalnych, takich jak 401 (k) lub 403 (b). Obejmują rachunki podlegające opodatkowaniu, jeżeli zamierzamy stosować specjalnie na emeryturę, ale pomijają zaoszczędzone się w sytuacjach awaryjnych lub większych zakupów, takich jak nowy samochód.

2. Określenie źródeł dochodu

Istniejące oszczędności emerytalne powinny zapewnić lwią miesięcznego dochodu na emeryturze, ale nie muszą być jedynym źródłem. Dodatkowe dochody mogą pochodzić z kilku miejscach poza oszczędności i należy również wziąć pod uwagę, że pieniądze.

Większość pracowników kwalifikują się do świadczeń z zabezpieczenia społecznego, w zależności od takich czynników, jak wygranych, długość historii pracy i wiek, w którym podejmowane są korzyści. Dla pracowników bez żadnych bieżących oszczędności emerytalne, może to być ich jedynym atutem emerytalny. Social Security strona rządowa zapewnia estymator świadczeń emerytalnych, aby określić, jaki rodzaj miesięcznego dochodu można spodziewać się na emeryturze.

Dla tych pracowników szczęście być objęty planem emerytalnym, miesięczne przychody z tego składnika powinna być dodana. Można również zgadzają się dochody z pracy w niepełnym wymiarze godzin, podczas gdy na emeryturze, czy jest to prawdopodobieństwo.

3. Rozważ swoje cele i plany na emeryturę

Ten okazuje się być istotnym czynnikiem w procesie planowania emerytalnego. Ktoś, kto planuje downsizing w mniejszym mienia i życia spokojny, skromny styl życia na emeryturze będzie miał bardzo różne potrzeby finansowe od emeryta, który planuje na podróże w szerokim zakresie.

Osoby powinny opracować budżet miesięczny szacowania regularne wydatki na emeryturze, takich jak mieszkania, jedzenie, jedzenie na zewnątrz i rekreacyjnych. Koszty dla zdrowia i kosztów leczenia, takich jak ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia długoterminowej opieki, leków na receptę i wizyty u lekarza może być istotna w późniejszym życiu, więc włączenie ich w jakikolwiek preliminarza budżetowego.

4. Wyznaczyć Wiek docelowa Emerytury

Ktoś, kto jest 10 lat od przejścia na emeryturę może być tak młody jak 45 czy są dobrze przygotowani finansowo i chętny do wyjścia na rynek pracy lub stara jak 65 lub 70, jeśli nie jesteś. Z długość życia stale rośnie, osoby w dobrym zdrowiu powinien robić swoje szacunki planowania emerytalnego przy założeniu, że będą one potrzebne do sfinansowania emerytury, które potencjalnie mogłyby ostatnich trzech dekad, albo więcej.

Planowanie na emeryturę oznacza ocenę nie tylko oczekiwane nawyki wydatków na emeryturze, ale także ile lat emerytalny może trwać. Emerytury, która trwa od 30 do 40 lat, wygląda zupełnie inaczej niż ten, który może trwać tylko połowę tego czasu. Podczas gdy wcześniejsza emerytura jest prawdopodobnie celem wielu pracowników, rozsądny termin cel emerytalny zarządza równowagę między wielkością portfela emerytalnego i długości czasu, że jajko gniazdo może właściwie utrzymać.

„Najlepszym sposobem, aby ustalić datę docelową na emeryturę jest rozważenie, kiedy będziesz miał dość przeżyć emeryturę bez brakować pieniędzy. To jest zawsze najlepiej zrobić konserwatywne założenia w przypadku, gdy szacunki są trochę off „, mówi Kirk Chisholm, menedżer bogactwo w Innowacyjna Advisory Group w Lexington, Mass.

5. Zmierz wszelkie braki

Wszystkie numery zebranych do tej pory powinien pomóc odpowiedzieć na najważniejsze pytanie wszystkim – zrobić zgromadzone aktywa emerytalne przekroczy przewidywaną ilość potrzebną do pełnego fundusz emerytalny? Jeśli odpowiedź brzmi tak, to ważne jest, aby zachować rachunki funduszy emerytalnych w celu utrzymania tempa i utrzymać się na torze. Jeśli odpowiedź brzmi nie, to nadszedł czas, aby dowiedzieć się, jak zamknąć lukę.

Z 10 lat, aby przejść do emerytury, pracownicy, którzy są opóźniona trzeba dowiedzieć się sposobów, aby dodać do rachunków oszczędnościowych. Kombinacja zwiększenie stopy oszczędności i ograniczania wydatków na niepotrzebne jest prawdopodobnie konieczne w celu dokonania znaczących zmian. Osoby powinny dowiedzieć się, ile oszczędności dodatkowy muszą zamknąć braki i dokonać odpowiednich zmian składek na IRA i 401 (k) kont. Automatyczne opcje oszczędności poprzez płac lub rachunku bankowego odliczeń często są idealne do przechowywania oszczędności na torze.

„W rzeczywistości nie istnieją żadne finansowe sztuczki magiczne doradcą finansowym może zrobić, aby sytuacja się lepiej. To zajmie ciężkiej pracy i coraz przyzwyczajony do życia na mniej przejściu na emeryturę. To nie znaczy, że nie można zrobić, ale ma plan przejścia i kogoś tam na odpowiedzialności i wsparcia jest bardzo ważny,”mówi Mark Hebner, założyciel i prezes Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornia., Autor „fundusze indeksowe: 12-Step odzyskać program dla aktywnych inwestorów.”

6. oceny ryzyka Tolerancja

Jako pracownicy zaczynają zbliża się do wieku emerytalnego, alokacje portfelowe powinny stopniowo się bardziej konserwatywny w celu ochrony oszczędności, które już zostały zgromadzone. Bessy z niewielu lat pozostałych do emerytury mogłyby sparaliżować żadnych planów, aby wyjść na rynek pracy na czas. portfele emerytalne na tym etapie powinny koncentrować się przede wszystkim na wysokiej jakości olejów dywidend płatnych i obligacji o ratingu inwestycyjnym produkować zarówno konserwatywne wzrostu i dochodów. Jako wskazówkę, inwestorzy powinni odjąć swój wiek od 110 do określenia, ile zainwestować w akcje. Na przykład, 70-latek powinien kierować podziału 40% akcji i 60% obligacji.

Pokusa tych za ich oszczędności jest często na ziemi się ryzyka portfela, aby starać się produkować ponadprzeciętne zyski. Choć strategia ta może być skuteczne przy okazji, to często dostarcza mieszane rezultaty. Inwestorzy biorący strategii wysokiego ryzyka można czasami znaleźć się pogorszenia sytuacji poprzez zobowiązanie się do bardziej ryzykownych aktywów, w niewłaściwym czasie. Niektóre dodatkowe ryzyko może być odpowiednie w zależności od indywidualnych preferencji i tolerancji, ale biorąc na zbyt duże ryzyko może być rzeczą niebezpieczną. Zwiększenie alokacji kapitału własnego o 10% może być właściwe w tym scenariuszu na ryzyko uszkodzenia.

7. Consult doradcą finansowym, w razie potrzeby

zarządzania pieniędzmi jest obszarem wiedzy o stosunkowo niewielu osób. Konsultacji z doradcą finansowym lub planner może być mądry kierunek działania dla tych, którzy chcą profesjonalny nadzorowanie ich sytuację osobistą. Dobrym Planowanie zapewnia, że ​​portfel emerytalny utrzymuje alokacji aktywów ryzyka właściwe i, w niektórych przypadkach, może dostarczyć informacje na temat szerszych zagadnień planowania nieruchomości, jak również. Planiści średnio pobierają mniej więcej 1% sumy aktywów zarządzanych rocznie za swoje usługi. To ogólnie zaleca się wybrać planner, który zostanie zapłacony na podstawie wielkości portfela zarządzanego, zamiast jednego, że zarabia prowizje oparte na produktach on lub ona sprzedaje.

Bottom Line

Jeśli trochę zapisywane na emeryturę, trzeba myśleć o tym jako o pobudkę się poważnie o włączeniu rzeczy wokół.

„Jeśli jesteś 55 i są«krótkie na oszczędności», to lepiej wziąć drastyczne działania, aby nadrobić zaległości podczas są nadal zatrudnieni i generowania zysków. Mówi się, że 50s Ludowej (i 60.) są ich „rok zarabiają”, kiedy mają mniej wydatków – dzieci odeszły, dom jest albo spłacone lub został zakupiony w niskiej cenie lat temu, itd. – a więc można odłożyć więcej ich odbioru domu wynagrodzenia. Get Busy „, mówi John Frye, CFA, dyrektor inwestycyjny, Żuraw Asset Management, LLC, Beverly Hills, w Kalifornii. Lepiej zacisnąć pasa teraz, niż to zrobić, gdy państwa są w swoich 80-tych.

Jak na emeryturę bez zapisywania Penny

Emeryturę, bez zapisywania? Tak, można to zrobić.

Jak na emeryturę bez zapisywania Penny

Oszczędzanie na emeryturę jest silny, ale nie wiesz, możesz przejść na emeryturę bez zapisywania ani grosza? Ludzie robią to cały czas. A niektóre z nich wycofać z całkiem ładnym stylu życia. Jak oni to robią? W kilka różnych sposobów. Oto trzy sposoby na emeryturę bez zapisywania w ogóle.

1. Plan Kariery

Jeśli wybierzesz karierę gdzie korzyści są dobre i plan emerytalny przewidziany można wycofać z wygodnym dochodu gwarantowanego i nigdy zaoszczędzić grosza po drodze.

Im dłużej pracować w wybranej kariery, tym wyższa emerytura będzie.

Widzę to podejście w działaniu najczęściej z nauczycielami, ogień i pracowników policji, personelu wojskowego i ludzi, którzy pracują dla rządu federalnego lub stanowego. Oni trzymać się ich kariery, struktura rzeczy, więc ich dom jest opłaciło o czasie przejścia na emeryturę, a ze stabilną emerytury, świadczenia zdrowotne emeryta, aw niektórych przypadkach Social Security też, że są w stanie żyć całkiem wygodnie.

Co sprawia, że ​​ta praca Plan dobrze trzyma się tego samego pracodawcy przez długi czas. Większość emerytur daje korzyści na podstawie Ile lat byłeś tam i na twoich ostatnich kilku lat rekompensaty. Im więcej lat, a wyższe odszkodowanie, tym większe korzyści. Jeśli poruszać się zbyt wiele, że jest mało prawdopodobne, będziesz miał możliwość otrzymania tak duży jak emerytury, jeśli pobyt u tego samego pracodawcy przez dwadzieścia lub trzydzieści lat.

Jedną rzeczą, aby pamiętać, że nie może uzyskać pełną Social Security i rentę. Istnieje zasada Social Security nazywa Rezerwa Windfall Elimination , które mogą wpłynąć na ciebie, jeśli otrzyma emeryturę od lat pracy, gdzie zarobki nie były objęte systemem ubezpieczeń społecznych. To często wpływa nauczycieli w 13 stanach, które mają plany emerytalne w miejscu zabezpieczenia społecznego, a to może mieć wpływ na ciebie, jeśli otrzyma emeryturę z pracy za granicą.

2. Po Plan start

Profesjonalistów, takich jak lekarze, prawnicy, architekci i księgowi, często dostać w zwyczaju spędzać więcej jak robią więcej. W tej sytuacji łatwo jest znaleźć się w średnim wieku bez znacznych oszczędności emerytalnych.

Jedną z opcji do rozważenia: zostawić prywatną praktykę lub małą firmę i iść znaleźć korporacyjnych i rządowych pracę, która oferuje rentę. Spędzić ostatnie 10 do 15 lat swojej kariery w miejscu, gdzie korzyści zdrowotne emerytalne i emerytalne są częścią pakietu. Ten plan późno-start może być wygaszacz życia dla wysokich dochodach, które nie oszczędzają na drodze. To nie może być to, co przewidywał później część swojej kariery tak być, ale dochody i świadczenia emerytalne uczyni twoje lata emerytalne znacznie bardziej komfortowe.

Takie podejście może pozwolić żyć duże i wydać co zrobić w swoich młodszych lat. Ale pamiętaj, nie ma gwarancji, że będziesz w stanie dostać tę pracę rządu później. Jeśli nie oszczędzać i nie można przejść do kariery z emerytury, to musisz iść z ostatniej opcji na tej liście.

3. żyje za mniej planu

Czy wiesz, że Social Security jest dość dużo dochód jedynym źródłem około 20% par emerytów i 43% emerytów singli ?

Życie na Social Security może nie brzmi jak idealny plan emerytalny, ale jeśli dużo zabawy miałem po drodze, kompromis może być warto. Plan ten może doskonale do swobodnego porywający typu, lub dla każdego, kto z jakiegokolwiek powodu nie zapisać po drodze.

A jeśli działa aż 70, i czekać aż 70 zastrzeżenia Social Security, będziesz coraz przyzwoity dochód. Masz dużo więcej, twierdząc później. Łącząc to dochód z życia nisko-kosztowej, a mieszka na Social Security, wierzcie lub nie, może być wygodne – jeśli wiesz jak rozciągnąć dolarów.

Istnieją różnego rodzaju sposobów zarabiania pieniędzy swój odcinek. Można  kupić rzeczy potrzebne do mniej za zakupy w Goodwill lub znalezienie innych sposobów, aby kupić rzeczy z drugiej ręki. Można zaoszczędzić na obudowie wynajmując pokój u rodziny lub przyjaciół.

A może można handlować umiejętności, takich jak gotowanie lub PET-posiedzeniem, w zamian za czynsz lub użyteczności publicznej. Bądź kreatywny w swoich późniejszych latach i można zjechać dość realizacji – emeryturę bez zapisywania ani grosza!