Są pytania prawie wszystkich młodych i w średnim wieku badacze zadają sobie pytanie: Czy mam zostawić moją pracę i emeryturę wcześnie? Co będzie potrzebne? Skąd wiem, że jestem gotowa?
Jeśli rozważa przejście na wcześniejszą emeryturę, można zrezygnować nie tylko bóle głowy do pracy, ale także dodatkowe pieniądze zarobione że mógł stworzyć swoją emeryturę nawet bardziej komfortowe. Aby pomóc Ci zdecydować, oto sześć znaków może być w stanie przejść na emeryturę wcześnie zamiast kontynuowania pracy.
6 Znaki jesteś gotowy do przechodzenia na wcześniejszą emeryturę
1. Twoje długi są spłacone
Jeśli hipotecznych jest opłacił i nie masz żadnych kredytów, linii kredytowych, duże salda karty kredytowej lub inne dłużne, nie będzie musiał martwić się o zarabianie dużych płatności na emeryturze. To pozostawia swoje oszczędności i dochody emerytalne dostępny cieszyć się życiem po pracy, i do korzystania w razie nagłego wypadku, zamiast ona związana w spłacać duże rachunki.
2. oszczędności przekroczy Państwa celów emerytalnych
Zaplanowałeś, postawił sobie za cel oszczędności emerytalne i teraz twoje inwestycje spełniają lub przekraczają kwotę, którą mieli nadzieję uratować. To kolejny dobry znak można przejść na wcześniejszą emeryturę. Jednak należy pamiętać, że jeśli nie zostawić pracę, którą kilka lat wcześniej planował, oszczędności musi być wystarczający, aby pokryć te dodatkowe lata emerytalne. Jeśli nie skonfigurować swój plan oszczędności emerytalne na wczesną emeryturę, trzeba będzie ponownie obliczyć długość oszczędności, w tym tych dodatkowych lat. Ponadto, w zależności od wieku, może jeszcze nie mieć prawo do zabezpieczenia społecznego lub Medicare. Twoje oszczędności będą musiały pokryć koszty aż do osiągnięcia wieku kwalifikującego.
„Myśl ‘Rule 25.’ Przygotuj mieć 25 razy wartość swoich rocznych kosztów „mówi Max Osbon, partner w Osbon Capital Management w Bostonie, Mass.” Dlaczego 25? Jest to odwrotność 4%. W tym momencie wystarczy, aby osiągnąć 4% powrót rocznie na pokrycie rocznych wydatków na zawsze.”
3. Twoje plany emerytalne nie mają karze wczesne wycofywanie
Nikt nie lubi płacić niepotrzebnych kar i wczesnych emerytów zamiar stały dochód nie różnią. Jeśli twoje oszczędności emerytalne obejmują 457 plan, który nie ma kary wczesnego wycofania, przejście na wcześniejszą emeryturę i wycofania się z programu nie będzie kosztować ekstra karami; ale biorą pod uwagę – będziesz nadal płacić podatek dochodowy od swoich wypłat.
Jest też dobra wiadomość dla wannabe wczesnych emerytów z 401 (k) s. Jeśli nadal pracuje dla swojego pracodawcy do roku, aby włączyć 55 (lub po), IRS pozwala wycofać się tylko, że pracodawcy 401 (k) bez kary po przejściu na emeryturę lub opuścić, tak długo, jak pozostawić go w tej spółce i nie toczą się w IRA. Jeśli jednak 59th urodziny co najmniej sześć miesięcy temu, jesteś uprawniony do podjęcia kary wolne od wypłat z wszystkich swoich 401 (k) plany. Zasady te na ogół stosuje się do innych planów emerytalnych kwalifikacje oprócz 401 (k), lecz skontaktować się z IRS, aby mieć pewność, twoje jest włączone.
„Jest ostrożność, jednakże: Jeżeli pracownik przechodzi na emeryturę przed ukończeniem 55 [poza opisanymi powyżej], przepis na wcześniejszą emeryturę jest stracone, i kara 10% zostaną poniesione na wypłaty przed osiągnięciem wieku 59-1 / 2”, mówi James B. Twining, CFP, założyciel i CEO planu finansowego, Inc., w Bellingham, Wash.
Trzecia opcja dla kar wolne wypłat plan emerytalny jest utworzenie szeregu zasadniczo równych wypłat przez okres co najmniej pięciu lat, lub dopóki nie obróci 59-1 / 2, który jest dłuższy. Jak Wypłaty z 457 planem, będziemy nadal muszą płacić podatki na swoich wypłat.
Jeśli masz plany emerytalne obejmują żadnej z powyższych opcji wycofania kar wolne, to kolejny punkt na rzecz wychodzenia z pracy wcześniej.
4. Twój Healthcare zadaszone
Opieki zdrowotnej może być bardzo kosztowne, a pierwsi emeryci powinni mieć plan w celu pokrycia kosztów ochrony zdrowia w latach po przejściu na emeryturę, a przed nabyciem uprawnień do Medicare w wieku 65. Jeśli masz zasięg poprzez plan współmałżonka, czy można kontynuować, aby uzyskać pokrycia przez byłego pracodawcę, jest to kolejny znak, że wcześniejsza emerytura może być możliwość dla Ciebie. Spójrz na koszt przejażdżki pogotowia, badania krwi lub miesięcznego, non-generic recepty, aby zorientować się, jak szybko koszty zdrowotne mogą rakieta.
Inną opcją dla wczesnych emerytów jest zakup prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli masz konto oszczędnościowe Zdrowia (HSA), można użyć wypłaty wolne od podatku do płacenia za out-of-pocket wydatków kwalifikowanych medycznych bez względu na wiek jesteś (choć jeśli zostawisz swoją pracę, nie będą mogli kontynuować wnoszenie wkładów do HSA). Jest zbyt wcześnie, aby powiedzieć, jak ubezpieczenie zdrowotne, a jego koszty zmieni i jak cenowo prywatna służba zdrowia będzie wkrótce, ponieważ prezydent Trump i cel Republikańskiej Kongresu uchylenia ustawy o Affordable Care. Należy pamiętać, że COBRA może rozszerzyć swój zasięg zdrowia po wyjściu z pracy, choć bez składek poprzedniego pracodawcy do okresu ubezpieczenia, koszty z COBRA może być wyższa niż w przypadku innych opcji.
5. Czy obecnie mieszkasz od budżetu emerytalne
Emeryci mieszkający na stałe dochody w tym emerytur i / lub wypłat plan emerytalny zazwyczaj mają niższe miesięczne dochody niż oni, gdy pracowali. Jeśli już praktykowane przyklejania do budżetu dochodów emerytalnych przez co najmniej kilka miesięcy, to może być o jeden krok bliżej do wcześniejszej emerytury. Jeśli nie próbowałem tego jeszcze, może być w szoku. Przetestuj swoją zredukowany budżet emerytalny, aby uzyskać natychmiastowe poczucie, jak trudne życie na stałym dochodzie może być.
„Ludzie nie lubią zmian, a trudno jest przełamać stare nawyki raz przyzwyczailiśmy się do nich. Przez«road-testing»budżetu emerytalnego, jesteś w zasadzie uczy się rozwijać codziennych nawyków wokół tego, co można sobie pozwolić na emeryturze, “mówi Mark Hebner, założyciel i prezes Index Fund Advisors, Inc., w Irvine w Kalifornii, autor ” fundusze indeksowe. Program odzyskiwania 12-Step dla aktywnych inwestorów”
6. Masz nowy plan lub przedsięwzięcie na emeryturę
Pozostawiając na początku pracy spędzać długie dni nie ma nic do zrobienia doprowadzi do nieszczęśliwego wcześniejszą emeryturę, a także może prowadzić do wzrostu wydatków (sklepów i restauracji na zewnątrz są czasami używane do wypełnienia czasu). Mając określoną podróże, hobby lub w niepełnym wymiarze czasu pracy lub planu nawet zarysu codziennej rutyny może pomóc złagodzić na wcześniejszą emeryturę. Być może będziesz zastąpić spotkań sprzedażowych z tygodniowej wycieczki golfowe lub wolontariatu, a także dodawać codzienne spacery lub wycieczki do siłowni. Zaplanuj długo zaległych podróży lub na zajęcia, aby dowiedzieć się nowej działalności.
Jeśli można łatwo myśleć o realistycznych, sposobów niezwiązanych z pracą, aby przyjemnie zdać dni, wcześniejsza emerytura może być dla Ciebie. W ten sam sposób, że Przetestuj swój budżet emerytalny, spróbuj biorąc tydzień lub więcej od pracy, aby spędzić dzień tak jak na emeryturze. Jeśli się nudzić z długich spacerów, TV dziennych i hobby w ciągu tygodnia, na pewno się niecierpliwić na emeryturze.
Bottom Line
Gdy chodzi o podejmowanie decyzji, czy należy wcześniej przejść na emeryturę, istnieje kilka znaki do obejrzenia za. Będąc wolne od długu , ze zdrową konta emerytalnego, który będzie wspierał Dodać lat nie pracuje jest krytyczna. Ponadto, jeśli można wypłacić z kont emerytalnych bez kary, uzyskać dostęp do niedrogiego ubezpieczenia zdrowotnego Medicare dopiero w rzutach i mieć plan, aby spędzić czas nie pracuje, żyjąc w sprawie budżetu emerytalnego, po prostu może być gotowy do przejścia na emeryturę wcześniej. Najlepszym sposobem, aby upewnić się, można z powodzeniem zrobić przejście mówi ze swoim specjalistą finansowym.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.