Pokolenie temu, większość Amerykanów może liczyć na mogąc wycofać się tuż wieku 65 lat, ale to tradycyjny pewność szybko staje się przeszłością. Nowoczesna technologia i opieki medycznej dały nam możliwości wyboru, że nasi rodzice nie mieli; Kobiety mogą teraz bezpiecznie nosić dzieci w późnych latach trzydziestych, wielu pracowników są na tyle zdrowe, aby kontynuować pracę w ich siedemdziesiątych i praca z dala od domu pracy stają się coraz bardziej powszechne. Ale wybory osobiste są nadal najważniejszym czynnikiem w równaniu emerytalnego. Istnieje kilka ważnych decyzji życiowych, które mogą mieć istotny wpływ na kiedy można zaplanować, aby zakończyć pracę.
- Kiedy masz dzieci, może to być jeden z największych czynników wpływających na emeryturę, zwłaszcza dla osób o niższych dochodach. Rodzice, którzy znaleźli się z nowego członka rodziny, gdy są w pobliżu lub w średnim wieku może nadal pracować przez kolejne 20-25 lat i pare z powrotem swoje oszczędności emerytalne na chwilę dłużej w celu pokrycia kosztów szkolnictwa wyższego dla maleństwa.
Z drugiej strony, ci, którzy skończyć posiadające dzieci w wieku 20 można oczekiwać, aby zakończyć płacąc za koszty uczelni przez średnim wieku, pozostawiając im resztę kariery przygotować się do przejścia na emeryturę. To może przełożyć się na ogromną różnicę w ilości pieniędzy, które gromadzi się. - Ile masz dzieci Koszt wychowywania dziecka w dzisiejszym świecie może łatwo przekroczyć $ +100.000 – i że nie może nawet na pokrycie finansowania uczelni. Rodzice, którzy decydują się na duże rodziny często mogą spodziewać się zapłacić dwa razy tyle w rodzinach wydatki jak mieszka tylko z jednym lub dwojgiem dzieci. Ponadto, rodzice z wielu dzieci mogą również mieć jedną lub więcej z nich w późniejszym okresie życia, tym samym umieszczając je w poprzedniej kategorii, jak również. Dzięki temu zmniejsza się ilość pieniędzy dostępnych dla oszczędności emerytalne i może opóźnić przejście na emeryturę przez kilka lat.
- Kiedy zacząć oszczędzać to aż nazbyt częsty błąd może kosztować setki tysięcy dolarów oszczędności emerytalne na przestrzeni lat. Jeśli nie zacząć oszczędzać na emeryturę aż do 45 roku życia, a następnie Twoje inwestycje mają 20 lat mniej niż rosnąć dla kogoś, kto rozpoczął zapisywanie tuż po studiach.
Ci, którzy są w stanie maksymalnie swoje oszczędności emerytalne od czasu, kiedy absolwent może gromadzić szacunku skarbonkę według wieku 50. 25-letni zgarniając $ 60.000 lat, którzy wiernie skarpety z dala 5000 $ rocznie w Roth IRA i sprawia maksimum wkład w jego firmie 401 (k) plan można spodziewać się, że w sumie $ 375.000 w wieku 50 lat, zakładając roczną stopę wzrostu w wysokości 7%. Jest to więcej niż to, co wielu pracowników odchodzących na emeryturę w wieku 70 lat musiał wyciągać dalej. Eliminacja rent korporacyjnych sprawia, że ten problem jeszcze bardziej krytyczna. - Twój ogólny poziom wykształcenia Pokolenie temu studenci, którzy zdobyte wykształcenie miał wystarczającą pewność zarabiać dobre życie od tego stopnia. Jednak stopień licencjata teraz prawdopodobnie niesie o tej samej wadze, że maturę prowadzone w minionych dniach. Stopień magistra lub doktora jest teraz wymagane dla wielu wyższych płatnych miejsc pracy, zwłaszcza w świecie biznesu lub akademickiego. Ci, którzy nie zdecydują się nabyć wszelkiego rodzaju wyższego akademickiego lub zawodowego mogą znaleźć się zarabiać minimalną płacę za dużo ich życia.
- Twój poziom edukacji finansowej Ci, którzy pracują w firmach, które zachęcają swoich pracowników do oszczędzania na ich emeryturę i zapewnić znaczne materiałów edukacyjnych w tym celu są statystycznie znacznie bardziej prawdopodobne, aby zaoszczędzić na ich emeryturę niż ci, którzy tego nie robią. Ci, którzy zatrudnić doradców inwestycyjnych lub planistów finansowych, aby pomóc im w zarządzaniu ich ceny są o wiele bardziej prawdopodobne, aby zaoszczędzić na emeryturę ze względu na profesjonalną rekomendacji.
- Twoje nawyki wydatków tych, którzy spędzają znaczną część swoich zarobków na pozycji big-biletów, takich jak RV, łodzi, domach wakacje i jak można oczywiście oczekiwać, aby przejść na emeryturę później niż tych, którzy lejek pieniądze na swoje oszczędności emerytalne zamiast. Oszczędni spenders wyszukujący okazji każdego roku można zaoszczędzić tysiące dolarów, dolary, które mogą być wprowadzone do planów emerytalnych IRA lub firmowych. Właściciele domów, którzy mogą znaleźć drogę do spłacenia kredytów hipotecznych wcześnie może skrócić swoją kadencję zatrudnienia.
- Twój wiek Statystyki z Bureau of Labor przytoczyć, że ci, którzy urodzili się w latach 1946 i 1954 są najprawdopodobniej posiadać jakiś rodzaj konta emerytalnego podatku odroczonego, podczas gdy osoby urodzone między 1928 i 1945 mają najwięcej aktywów emerytalnych. Zgodnie z przewidywaniami, badanie pokazuje również, że coraz młodsze kategorie wiekowe mają proporcjonalnie mniej aktywa emerytalne, z Generation Y mający co najmniej.
- Twój zawód ten może czasami zastąpić praktycznie wszystkie inne czynniki, jeśli chodzi o przygotowania emerytalnego. Lekarzy, prawników i innych specjalistów o wysokich dochodach może być w stanie skarpety z dala $ 20-30K rok w swych późniejszych latach, zwłaszcza gdy zostają ustalone w swoich praktykach. Pracowników o niskich dochodach muszą zależeć znacznie więcej na wczesne rozpoczęcie planu oszczędnościowego w celu umożliwienia ich aktywa rosną.
- Twój Psychologia i tła Jeśli twoi rodzice zaszczepił oszczędnych nawyków w was jako dziecko, to prawdopodobnie będzie znacznie bardziej prawdopodobne, aby oszczędzać na emeryturę w wieku dorosłym. Ci, którzy rozumieją wartość oszczędności są znacznie bardziej skłonni do skarpety z dala pieniądze w IRA, niż tych, którzy dorastali w biedzie i nie mają pojęcia oszczędności lub zarządzania pieniędzmi.
Bottom Line
Są to tylko niektóre z opcji, które mogą mieć wpływ, jak szybko wycofać. Ilość ryzyko, że zdecydujesz się wziąć w swoje plany emerytalne będą odgrywać główną rolę w swoim zwrotu z kapitału w czasie. Ci, którzy są chętni do pracy drugą pracę nawet na chwilę może również wzmocnić swoje oszczędności emerytalne znacząco jeśli są gotowi przeznaczyć swoje zarobki z tego źródła dochodów do swoich oszczędności. Aby uzyskać więcej informacji na temat wyborów, które sprawiają, że mogą mieć wpływ na emeryturę, należy skonsultować się z doradcą finansowym.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.