Table of Contents
- 1 1. Świadectwa depozytowe i inne bezpieczne inwestycje
- 2 2. Obligacje Laddered
- 3 Dywidenda dochodowy 3. Zdjęcie
- 4 4. Wysoka Wydajność Inwestycje
- 5 5. Systematyczne wypłat z zrównoważonego portfela
- 6 6. Natychmiastowe Renty
- 7 7. zarobkiem Modelu
- 8 8. Zmienna renty z gwarantowanym Feature dochodowym
- 9 9. Aktywa emerytalne Holistic Plan Rozdziału
1. Świadectwa depozytowe i inne bezpieczne inwestycje
Płyta CD jest świadectwo depozytowe wydane przez bank. Zazwyczaj są one FDIC ubezpieczony i dłuższy termin CD, tym wyższa stopa procentowa otrzymasz.
Plusy: Principal jest bezpieczny.
Wady: Strategia ta będzie generować niewielki dochód bieżący. Dochód zależy od stóp procentowych CD dojrzały i są odnawiane. Dochód nie może nadążyć za inflacją. W zależności od poziomu stóp procentowych, może wymagać dużej ilości kapitału, aby wygenerować kwotę dochodu emerytalnego, czego potrzebujesz. Odsetki z płyt jest 100 procent opodatkowaniu, chyba że jesteś właścicielem CD wewnątrz IRA i Roth IRA.
Jeśli chodzi o wybór między bezpieczniejszych alternatyw inwestycyjnych trochę czasu, aby dowiedzieć się, w jaki sposób mogą one być stosowane do części swojego portfela, a nie dla wszystkich z Twojego portfela. W ten sposób można korzystać z innych części inwestować w rzeczy, które są bardziej prawdopodobne, aby dostarczyć ilości wyższych dochodach.
2. Obligacje Laddered
Wiązanie, jak płyty CD, ma datę zapadalności. Można kupić obligacje (lub CD), tak teraz, że dojrzewają w różnych punktach w przyszłości, kiedy są najbardziej prawdopodobne, że potrzebują dochodu. Istnieje wiele rodzajów wiązań, dzięki czemu można wybrać bezpieczne rząd wyemitował obligacje lub wyższych plonach korporacyjnych wyemitowanych obligacji.
Plusy: Obligacje mogą zapewnić większe dochody niż innych bardzo bezpiecznym rozwiązaniem CD lub. Można dopasować zapadalności obligacji z potrzebami przepływów pieniężnych. Jeśli jesteś w wysokiej stawki podatkowej można użyć obligacje komunalne, które są prawdopodobne, aby zapewnić dochody wolne od podatku do ciebie.
Wady: Dochód nie może nadążyć za inflacją. W zależności od poziomu stóp procentowych, może wymagać dużej ilości kapitału, aby wygenerować kwotę dochodu emerytalnego, czego potrzebujesz.
Budowanie portfela obligacji może być trudne do zrobienia na własną, więc ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób inwestować w drabinie obligacji przed zakupem obligacji losowo.
Dywidenda dochodowy 3. Zdjęcie
Niektóre akcje (tzw Artistocrats dywidendy) mają historię rosnących dywidend rocznie, a niektóre dywidendę akcji fundusze pozwalają inwestować w grupie tych zapasów na raz.
Plusy: Historycznie, kapitał wzrośnie, a firmy stopniowo zwiększać dywidendy, zapewniając środki na Twój dochód rośnie wraz z inflacją. Ponadto, wiele firm wypłacić wykwalifikowanych dywidendy, które są opodatkowane według stawki niższej niż przychodów odsetkowych.
Wady: Principal zmienia wartość z ruchów na rynku. Firmy mogą zmniejszyć lub wyeliminować efekty w trudnych czasach.
Opłaca się zrozumieć, w jaki sposób stopa dywidendy na magazynie działa przed wyjazdem poszukiwania wydajnością.
4. Wysoka Wydajność Inwestycje
Niektóre inwestycje wypłacić super wielkości plonów; Może to być w formie prywatnych programów kredytowych, fundusze zamknięte, lub partnerstwa mistrzowskie ograniczone. Bądź ostrożny, często wyższe zyski pochodzą z wyższym ryzykiem.
Plusy: Wysoka kwota początkowego dochodu wygenerowanego.
Wady: Principal będzie się wahać w wartości. Inwestycje wysoki plon może zmniejszyć lub wyeliminować ich dystrybucje w trudnych czasach. Wyższa wydajność inwestycje są zazwyczaj niższe niż ryzykowne alternatywne wydajne.
Wysoka wydajność inwestowanie może być bardzo ryzykowne. Czasami dodatkowo ryzyko kładzie większy dochód na koncie.
5. Systematyczne wypłat z zrównoważonego portfela
Zrównoważone portfolio posiada zarówno akcje i obligacje (zwykle w formie funduszy inwestycyjnych). Systematycznych wypłat zapewniają zautomatyzowaną sposób sprzedaży proporcjonalną ilość co każdy rok jest na koncie, dzięki czemu można wypłacić z konta do swoich potrzeb dochodów emerytalnych.
Plusy: Jeśli zrobione dobrze, to podejście jest prawdopodobne, aby wygenerować wystarczającą ilość dochodu życiowego uwzględnieniu inflacji. Część Zdjęcie zapewnia długotrwałego wzrostu; część wiązanie zwiększa stabilność.
Wady: Principal będzie się wahać w wartości i musi być w stanie trzymać się swojej strategii w czasach dół. Ponadto, nie może być rok, w którym trzeba będzie zmniejszyć swoje wypłaty.
Zrównoważone podejście portfel jest stosunkowo łatwy do naśladowania i jest wystarczająco elastyczne, aby wytrzymać zmienność rynku. Przestudiować zasady szybkości wycofanie będziemy chcieli użyć, aby dać tym podejściu największe prawdopodobieństwo sukcesu.
6. Natychmiastowe Renty
Firmy ubezpieczeniowe umowy emisji zwane rent. Z natychmiastowym renty w zamian za wpłaty ryczałtu otrzymujesz dochód dla życia.
Plusy: dochód gwarantowana żywotność nawet jeśli mieszka obok 100.
Wady: Dochód nie nadąża za inflacją, chyba że kupisz inflację dostosowane natychmiastowe renty (który będzie miał znacznie niższą premię). Jeśli chcesz najwyższą wygraną nie będziesz miał dostępu do kapitału, ani nie pozostała głównym przejść do spadkobierców.
Natychmiastowe rent może być dobrym sposobem na zabezpieczenie się przez całe życie przepływu środków pieniężnych, jeśli potrzebujesz najwyższą możliwą wypłatę ze swojego obecnego dyrektora. Dowiedz się tajniki natychmiastowe rent przed zakupem.
7. zarobkiem Modelu
Podejście to wykorzystuje coś, co nazywa czasu segmentacji, aby dopasować swoje inwestycje z punktu w czasie, będą one potrzebne. Zapewnia logiczny proces ile umieścić w bezpiecznych inwestycji i ile umieścić w inwestycji zorientowanych na wzrost.
Zalety: łatwy do zrozumienia i ma potencjał, aby dostarczyć wspaniałych wyników.
Wady: w najczystszej postaci, strategia ta wiąże się biorąc na ryzyko inwestycyjne, ale może być zmodyfikowany tak, że można używać produktów dochodach gwarantowana.
Specjalizuję się w dochodów emerytalnych i takie podejście jest moim preferowanym podejściem do dostarczania emerytalny dochód-I korzystać z tego typu modelu, ale wypełnić kawałki z drabiny obligacji i funduszy indeksowych wzrostu. Kawałki mogą być wypełnione z innych opcji, takich jak płyty CD, funduszy indeksowych, rent itp Sprawdź dochody strategii życiowej na link do filmu, gdzie można dowiedzieć się więcej.
8. Zmienna renty z gwarantowanym Feature dochodowym
Zmienna renta jest umowa wydane przez firmę ubezpieczeniową, ale wewnątrz renty one pozwalają wybrać portfel inwestycji rynkowych. Co firma ubezpieczeniowa zapewnia to jeździec korzyści dochód życia, który ubezpiecza jeśli inwestycje nie wykonują dobrze wciąż masz dochód emerytalny.
Plusy: Gwarantowany dochód dożywotnią które mogą nadążyć za inflacją, jeżeli rynek rośnie. Główny pozostaje do dyspozycji przejść do spadkobierców.
Wady: Może mieć wyższe opłaty niż inne opcje-i opłaty w niektórych produktów mogą być tak wysokie, że są zmuszeni polegać na gwarancji jak inwestycje są mało prawdopodobne, aby być w stanie zarobić tyle, aby przezwyciężyć kosztów.
Będę szczery, to moja najmniej korzystna strategia dochód emerytalny. Są ubezpieczeniach z tymi produktami jesteś ubezpieczenia Twój przyszły dochód, a to jest często kosztowne. Jednak, gdy stosowane przez część swoich funduszy, a gdy podatki są uwzględnione w produkty te posiadane przez IRA można dopasować do planu dochodów emerytalnych.
9. Aktywa emerytalne Holistic Plan Rozdziału
Kiedy patrzysz na wszystkich dostępnych opcji, w większości przypadków najlepszym rozwiązaniem jest plan, który wykorzystuje wiele opcji omawianych. Celem całościowego planu alokacji aktywów emerytalnych nie jest maksymalizacja return-to jest maksymalizacja dochodu dożywotnią. To jest inny cel niż tradycyjne alokacji aktywów inwestorów mantry maksymalizacji zwrotu na jednostkę ryzyka.
Plusy: Połączenie kilku pomysłów dochodów emerytalnych wymienionych w tym pokazu slajdów jest często, co jest potrzebne do stworzenia idealnego przepływu dochodów dla swoich potrzeb.
Wady: wymaga dużo pracy, aby umieścić go razem dobrze, ale godziny planowania może być warte wysiłku przez miesiące i lata!
Jeśli jesteś blisko emerytury, najważniejszą rzeczą, jaką należy wiedzieć, że inwestowanie emerytalny musi być wykonane w różny sposób. Musisz dochód życia nie gorącej końcówki akcji.
Przez teraz, powinieneś być gotowy do użycia tych technik w sposób skoordynowany. I zawsze pamiętać, planowanie nie jest jeden rozmiar dla wszystkich podejście. Twoje wyjątkowe okoliczności i możliwości, które należy rozważyć.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.