Czy często marzą o tym dniu, kiedy nie jest już potrzebna, aby pokazać się w pracy? Pomyślne wyniki emerytalne często wymagają dekad oszczędzania i planowania, co potencjalnie można zrobić ze swoim czasem, talentów i zasobów. Ale czasami nieoczekiwane szanse powstać jak oferty od pracodawcy ze specjalnych zachęt na emeryturę wcześniej niż pierwotnie przewidywano.
Wiele firm zapewniają pracownicy z początku odprawy emerytalne zachęcać do dobrowolnych wyjazdów.
Jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji może wydawać atrakcyjne. Jednak ważne jest, aby zadać sobie następujące pytania przed podjęciem decyzji, czy należy przyjąć lub odrzucić ofertę pakietów wczesną emeryturę:
Table of Contents
Czy jesteś gotowy do opuszczenia pracodawcy?
Przed uruchomieniem jakiejkolwiek prognozy dochodów emerytalnych, być uczciwym wobec siebie i ocenić emocje, które są za swojej decyzji. Jeśli jesteś naprawdę zadowolony ze swojej obecnej roli i twoim zadaniem jest podstawowym elementem tożsamości, to duża oferta odprawy nie może wystarczyć, aby skłonić do przechodzenia na wcześniejszą emeryturę, chyba że można zrobić coś podobnego w innej firmie. Można również mieć silną sieć społeczną ze swoimi przyjaciółmi i kolegami w pracy. Ale być może największym wyzwaniem emocjonalnym jest często związane, jak masz zamiar przeznaczyć swój czas, gdy praca nie jest już ok.
Ważne jest również, aby ocenić ogólny stan przyszłości pracodawcy.
Jeśli jesteś zaniepokojony długoterminowej rentowności działalności lub uważasz, że praca może być potencjalnie narażone na ryzyko, które może być kolejnym powodem do podjęcia ofertę opuścić wcześnie.
Jeśli nie zostało to jeszcze ustalone jasną wizję tego, czego oczekujemy robi najbardziej na emeryturze trzeba zacząć rozwiązania tej kwestii jak najszybciej.
Wystarczy pamiętać, że nie muszą zrozumieć to wszystko na raz. Wielu pracowników użyć wczesnego pakiet emerytalny jako okazja do Transition innej roli w innej firmie lub wprowadzenia nowej idei startowego.
Realistycznie można sobie pozwolić, aby w pełni emeryturę już teraz?
Prowadzenie podstawowej projekcji dochodów emerytalnych, aby zobaczyć, czy można sobie pozwolić na emeryturę na Twoich warunkach jest czymś wszyscy powinniśmy robić przynajmniej raz w roku. Analiza ta powinna opierać się na tym, co masz zapisane dotychczas, inne dochody z inwestycji (wynajem nieruchomości i / lub samozatrudnienie), a szacowany dochód z Social Security i jakichkolwiek emerytur. Czynność używania podstawowego kalkulatora emerytalnego nabiera większego znaczenia ze zwiększonym poczuciem pilności, gdy masz do czynienia z wczesnym decyzji emerytalnego. Jako ogólne wytyczne, wielu planistów finansowych zalecamy ustawienie cel zastępczy dochód o 60-90 procent swojego dochodu przedemerytalnym do utrzymania tego samego stylu życia podczas swoich lat emerytalnych.
Problem z wykorzystaniem tej ogólnej zasady jest to, że potrzebuje dochodów emerytalnych i chce różnią się znacząco na podstawie dochodów i innych czynników, takich jak żądany tryb życia. Gdy planowany termin emerytalny zbliża się do okna 5- do 10-letnią, trzeba zacząć poważnie myśleć o swojej przyszłości życia i dochodów potrzebnych do sfinansowania emerytury, tworząc ogólny plan wydatków na emeryturę – bez względu na to, w jaki sposób wybrać, aby określić ten etap życia.
Stworzyć plan budżetu na emeryturę w pełni ocenić żądanych potrzeb emerytura w dzisiejszych dolarów. Może to być również pomocne przy badaniu wpływu różnych wydatków, które mogą ulec zmianie po wyjściu z pracy (składki na ubezpieczenie zdrowotne, podróże, itp.)
Jak otrzymasz niedrogie ubezpieczenie zdrowotne?
To nie jest kompletnym szokiem, że ubezpieczenie zdrowotne jest drogie podczas pracy i podczas swoich lat emerytalnych. Średni całkowity koszt ubezpieczenia rodzinnego jest ponad 18.000 $ rocznie. Ale jeśli już udział w grupowej planie ochrony zdrowia pracodawca jest najprawdopodobniej zbierając dużą część rzeczywistych kosztów ubezpieczenia zdrowotnego. Przyjmowanie wczesny pakiet emerytalny zazwyczaj oznacza, że trzeba będzie znaleźć niedrogie ubezpieczenie zdrowotne, dopóki nie są w wieku 65 i kwalifikujące się do udziału w Medicare.
Przeglądając opcje ubezpieczenia zdrowotne pomogą Ci poruszać się naprzód z ufnością. Oto opcje ubezpieczeń zdrowotnych dla pracowników przyjmujących wczesny programu emerytalnego zachętę:
- Uzyskać pokrycie przez współmałżonka sponsorowanych przez pracodawcę planu zdrowotnego. Jeżeli współmałżonek nadal pracuje i kwalifikują się do ubezpieczenia zdrowotnego przez pracodawcę znalezienie zapasową polisę może być łatwym rozwiązaniem. Gdy małżonek traci ubezpieczenie zdrowotne po zażyciu wczesny ofertę emerytalnego uważa się zdarzenie kwalifikacyjna dla celów dodawane do istniejącego planu.
- Zbadania możliwości pokrycia pod opieką ustawy o Affordable (ACA). Utraty zasięgu pracodawcy, uważane są za zdarzenia uprawniającego do celów uzyskania pokrycia pod ACA poza otwartym okresu rejestracji. Dotacje dochodowe oparte są dostępne zgodnie z ustawą o niedrogiej opieki. W zależności od ilości nowej wysokości dochodu gospodarstwa domowego po wcześniejszej emerytury, mogą ubiegać się o dofinansowanie składek ubezpieczeniowych. Dotacje te są na podstawie dochodu w ciągu roku, że polityka jest w istocie. Można rozpocząć porównanie opcji politycznych w danym stanie w HealthCare.gov.
- Użyj COBRA do utrzymania grupowego ubezpieczenia przez 18 miesięcy. W niektórych sytuacjach, pracodawcy oferują wczesne pakiet emerytalny może zdecydować się na pokrycie miesięcznych składek COBRA jako część pakietu odpraw. W tej sytuacji, COBRA często staje się bardziej opłacalna opcja. Jednak możliwe jest, że mniej kosztować pokrycie będzie można znaleźć pod ACA.
Kiedy zaczniesz otrzymywanie dochodów z ZUS?
Kuszące jest za wcześnie żeby-być emeryci, aby rozpocząć otrzymywanie dochodów Social Security w wieku 62. W rzeczywistości, raport z Centrum Badań emerytalne sugeruje, że prawie połowa wszystkich kobiet i ponad 40 procent mężczyzn rozpoczęciu pobierania świadczeń zabezpieczenia społecznego wcześnie, jak to możliwe. W zależności od takich czynników, jak planowano długości życia i swoich rzeczywistych oszczędności emerytalne to może kosztować pieniądze na dłuższą metę.
Większość pracowników otrzymujących wcześniejsze pakiety emerytalne w tym roku będzie się kwalifikować do otrzymania swoich pełnych korzyści Social Security w wieku 66 lub 67. Jeśli zdecydujesz zastrzeżenia świadczeń wcześnie zostaną one zmniejszone na podstawie dłuższej wypłaty. Wybór opóźnić datę rozpoczęcia Social Security aż do pełnego wieku emerytalnego (lub ewentualnie za późno, jak 70 lat) wzrośnie miesięcznych świadczeń socjalnych. Oto kilka ważnych czynników do rozważenia przy podejmowaniu decyzji, kiedy należy rozpocząć otrzymaniu zabezpieczenia społecznego.
- Potrzebny będzie dodatkowy dochód, aby związać koniec z końcem? Rozpatrywania planu budżetowego na emeryturę pomoże odpowiedzieć na to pytanie. W niektórych przypadkach opóźniających zabezpieczenia społecznego nie jest opcją, jeśli koniecznie musisz dochód. Jednakże, jeśli można dostać się na mniej lub za pomocą jakiegoś dodatkowego dochodu z zatrudnienia w niepełnym wymiarze godzin będzie można otrzymywać większe korzyści miesięcznych opóźniając zabezpieczenia społecznego.
- Czy przewidywania zdobywając żadnego dochodu z zatrudnienia czy współmałżonek nadal działa? Jeśli zarobki rodziny przekracza $ 15720 w 2016 roku straci 1 $ za każde $ 2 jesteś zarabiać powyżej limitu. Ale nie martw się, świadczenie jest całkowicie nie stracił, ponieważ nie ma limitu na ilość pieniędzy można zarobić i nadal otrzymywać pełne Ubezpieczeń Społecznych wynosi po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego.
- Jaki jest stan Twojego zdrowia? Jeśli masz jakieś bieżące problemy zdrowotne lub inne powody, aby sądzić, że to powyżej średniej długowieczność nie jest w przyszłości, można podjąć decyzję o rozpoczęciu pobierania świadczeń z ubezpieczeń społecznych wcześnie. Jeśli jesteś w dobrym zdrowiu, opóźniając często więcej sensu.
- Jak długo członków najbliższej rodziny, mieszkał? Jeśli masz długowieczności w rodzinie, że jest ważny powód, by opóźnić datę rozpoczęciem do spraw zabezpieczenia społecznego. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli ktoś z najbliższej rodziny mieszka ich 90 lub 100. Punkt rentowności jest zwykle około 80 roku życia, jeżeli planowane jest użycie zabezpieczenia społecznego do finansować swoje wydatki na emeryturze.
- Jakie inne aktywa są dostępne? Jeśli masz 401 (k), pensjonat, IRA, oszczędności lub rachunku maklerskiego wykorzystać należy rozważyć plusy i minusy tego. Ogólnie rzecz biorąc, istnieje wzrost o 8 procent dochodu za każdy rok opóźnić otrzymującego zabezpieczenia społecznego. Trudno jest znaleźć jakąkolwiek gwarantowanej inwestycji.
Ustalenie, czy wczesna pakiet emerytalny ma sens dla ciebie jest to osobista decyzja, że może być albo decyzja Slam Dunk lub kompleks bałagan. Wszystko zależy od tego, w jaki sposób włączyć opcje do ogólnego planu życiowego finansowy.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.