Jeśli kiedykolwiek zbudował dom, wiesz, że to łatwo złapać się w szczegółach: świeci, urządzeń, wykładzin podłogowych i wykończeń. Decydując się na wszystkie te rzeczy mogą być męczące. Planowanie emerytury może czuć się trochę jak to. Ale podobnie jak budowa domu, na emeryturze, prawo fundament tworzy trwałą wartość.
Table of Contents
Mając wystarczająco wysoki dochód na emeryturze
Każdy potrzebuje dochodów. Dla większości emerytowanych ludzi, że dochód pochodzi z połączenia świadczeń socjalnych i oszczędności osobistych. Niektóre grupy mają także emerytury w starym stylu, ale te stają się rzadkością. Nauczyciele, kolejarze i wielu pracowników rządowych (lokalne, stanowe i federalne) jedne z niewielu grup, które nadal mają świadczeń emerytalnych.
Kluczem do sukcesu dochodowego koordynuje miesięczne wydatki z miesięcznego dochodu. W wielu domach, oszczędności osobistych obejmuje zarówno przed jak i po opodatkowaniu dolarów. Wybierając system wycofania, aby zminimalizować podatki mogą mieć duże znaczenie, podobnie jak zdolność do dostosowania do zmieniających się okoliczności. Dwa nietradycyjne produkty są coraz bardziej popularne.
Odroczone renty mogą być wykorzystywane w celu zapewnienia przyszłego dochodu. A Dzisiaj jednorazowa składka obiecują stały dochód dla późniejszych latach, aż do 85 lub 90 lat. Z jednego z tych specjalistycznych produktów ubezpieczeniowych, nie przeżyje swoje pieniądze.
Odwróconej hipoteki mogą być również wykorzystywane w celu uzupełnienia dochodów. Kontroli został wyciśnięty wiele kosztów i niedogodności z tych kredytów, a one mogą być z powodzeniem wykorzystywane do kranu domu kapitałowych dla lepszych celów. Bądź ostrożny agresywnych technik sprzedaży i zbliżyć regularnego hipotecznych o pomoc.
Emerytalne Plan Dystrybucje
Chociaż emerytury są mniej powszechne, inne rodzaje planów emerytalnych są obfite: podziału zysku, 401 (k) plany, renty podatkowe osłoniętych (453 plans), wynagrodzenia odroczone (457 planów) oraz indywidualne konta emerytalne (IRA) obfitują. Dodatkowo, obie uproszczone emerytury pracownicze (SEP) i (plan oszczędności podatkowe zachęta dla pracowników) proste plany są plany emerytalne IRA oparte.
Większość planów dostarczyć jeden duży płatności emerytalny, który wymaga szczególnej uwagi. Po pierwsze, typowy rozkład może być większa niż jakiejkolwiek innej transakcji finansowej i jest trudne kwota dla wielu emerytów. Po drugie, każda porcja nie przewrócił w IRA skierowana zarówno podatki dochodowe federalne i stanowe.
Po trzecie, różne alternatywy rollover IRA może narzucać wysokie opłaty, ograniczenia inwestycyjne i / lub opłat poddać. Niektórzy pracodawcy umożliwiają emerytów pozostać w planie pracodawcy. Jeśli opłaty Rzut poziomy są niskie i istnieje wystarczająca jakość opcje inwestycyjne, to może być dobrym wyborem dla doświadczonych inwestorów. Jednak inni ludzie mogą korzystać z profesjonalnej pomocy i szerszych możliwości.
Odpowiednią ilość Risk
Ludzie teraz żyją przez dziesiątki lat na emeryturze, i jest zbyt konserwatywny jest tak samo niebezpieczny jako zbyt ryzykowne. Spojrzeć wstecz do roku 1988. Ile było wtedy nowy samochód? Ile było wypłata rent lub dom za miesiąc? Co te rzeczy kosztują dzisiaj? Co będą kosztować w 2048?
Osoby przechodzące dzisiaj twarz 30-letniego horyzontu emerytalnego. Jeśli emerytów inwestować wartości nowego samochodu za pieniądze dzisiaj, to jeszcze musi kupić nowy samochód w 2038 lub 2048. To nowe wyzwanie inwestycyjne. Konserwatywne inwestycyjne obligacje, certyfikaty depozytowe (CD), stałe renty, prawdopodobnie nie będzie nadążać z rosnących cen mieszkań lub samochodów.
Długookresowe zdywersyfikowany portfel akcji blue chip i obligacji daje największe szanse na utrzymanie się.
Planowanie nieruchomości
Każdy wie, trzeba mieć podstawowe dokumenty planistyczne nieruchomości – wolę, pełnomocnictwa i może przenieść na własność śmierci na rachunkach bankowych lub nieruchomości. Oznaczenia beneficjentami są często pomijane, ale są niezwykle ważne dziś. IRA, inne rachunki emerytalne i ubezpieczenia wszystkich przelewów według najnowszego wyznaczenia beneficjenta. Nie ma współwłasność i wola lub zaufanie nie będzie miało znaczenia.
rollovers IRA i rachunków renty może nałożyć sporą zobowiązania podatkowego na rzecz beneficjentów. Nie wyznaczenia beneficjenta stwarza problem nieruchomości i monity przyspieszony rozkład opodatkowania z IRA lub rachunków rentowych. Podjęcia przemyślanych wyborów uderza ją co i jak.
Prawidłowe planowanie nieruchomości może zminimalizować podatki i maksymalizacji prezenty dla rodziny lub na cele charytatywne. Poświęć trochę czasu, aby uzyskać to prawo.
Znaczenie elastyczności i prostoty
Z dzisiejszym długim horyzoncie czasowym emerytalny, to prawdziwa pomyłka ograniczyć elastyczność. Produkty, które nakładają spore opłaty Przekazanie lub blokadę płatności szeregowych są problematyczne. Okoliczności zmieni i będziemy chcieli, aby zmienić się z nimi.
Wielu z nas ma zbyt wiele kont. Są stare 401 (k) Konta dla pracy wyszliśmy lat temu. Są to rachunki bankowe gdzie Żyliśmy i rachunki online, które wydawały się dobrym pomysłem w pewnym momencie. To tworzy absurdalną ilość zbędnych formalności i koordynacji. Wyeliminowanie małych gospodarstw też. To może być zabawne właścicielem akcji Disney, Harley Davidson czy Facebook, ale dla większości z nas, te gospodarstwa są małe w stosunku do naszego ogólnego portfela. Zabawa może, ale nieproduktywne i nieefektywne. Czas, aby uprościć życie i dostać poważne.
Poświęcenie czasu, aby przejrzeć strumieni dochodów emerytalnych dystrybucje strategie oraz plany inwestycyjne i nieruchomości pozwolą Ci stworzyć solidne podstawy, na których można zbudować emeryturę można polegać i cieszyć.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.