Przez całe lata pracy musisz powoli oszczędzać na lata emerytalne, osiągając określone kamienie milowe w określonym wieku Według National Institute on Retirement Security, ponad 60% pracujących gospodarstw domowych w wieku 55-64 lat ma mniej niż jeden raz roczny dochód oszczędności emerytalnych.
Nie musisz być skazany na ten sam los. Aby uniknąć nagłego przebudzenia się w wieku emerytalnym i uświadomienia sobie, że jesteś daleko w tyle, musisz nadążać. Dążenie do określonych „znaczników mil” na swojej drodze finansowej zapewni Ci utrzymanie się na właściwej drodze do osiągnięcia swoich celów.
Zarządzanie swoimi finansami – od wejścia w dorosłość do czasu, gdy spodziewasz się przejścia na emeryturę – przypomina przebiegnięcie maratonu. Aby mieć pewność, że osiągniesz swój cel w odpowiednim czasie, musisz być świadomy swojego tempa i odległości po drodze. Maratończycy nie rozpoczynają spokojnie, oczekując, że w końcu nadrobią zaległości, ale tak wielu z nas podchodzi do emerytury w ten sposób.
Table of Contents
Cele do osiągnięcia w wieku 25 lat
Twoje wczesne lata dwudzieste to idealny czas na wypracowanie zdrowych nawyków finansowych. Wykorzystaj fakt, że czas jest po Twojej stronie i staraj się osiągnąć te ważne kamienie milowe.
- Mieć w pełni finansowany fundusz kryzysowy: Odkładanie pieniędzy na sytuacje kryzysowe jest koniecznością dla każdego solidnego planu finansowego. Postaraj się zaoszczędzić od trzech do sześciu miesięcy na wydatkach.
- Zabezpiecz swoje własne ubezpieczenie zdrowotne : Ponieważ od 26 roku życia nie będziesz już mógł korzystać z ubezpieczenia zdrowotnego mamy i taty, przygotuj plan na długo przed tą datą, aby uniknąć utraty ubezpieczenia.
- Zacznij przyczyniać się do emerytury: niech odsetki składane zrobią swoje, oszczędzając na wcześniejszą emeryturę. Jeśli walczysz z pożyczkami studenckimi, uczyń je swoim priorytetem, ale spróbuj wnieść coś do 401 (k) lub IRA i staraj się zwiększać go co roku.
Cele do osiągnięcia w wieku 30 lat
Zanim osiągniesz trzydziestkę, zaczynasz już rozumieć to, co nazywa się dorosłością. Czas wzmocnić swoje podstawy finansowe. Postaraj się osiągnąć te cele.
- Wyeliminuj dług studencki: Postaraj się jak najszybciej pozbyć się pożyczki studenckiej. W końcu możesz wkrótce przemyśleć college dla swoich dzieci (lub przyszłych dzieci), więc upewnij się, że płacisz za swoje.
- Zaoszczędź na zaliczkę na dom: Jeśli zakup domu jest celem, staraj się zaoszczędzić 10-20% na zaliczkę. Chociaż możesz kupić dom z mniejszymi kosztami, posiadanie zdrowszej zaliczki daje Ci możliwość zbudowania kapitału własnego i uniknięcia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI).
- Zabezpiecz ubezpieczenie na życie i stwórz testament: Jeśli założyłeś rodzinę lub ktoś jest zależny od twoich dochodów, załóż polisy ubezpieczeniowe na życie zarówno dla siebie, jak i dla współmałżonka (jeśli jesteś żonaty) i napisz testament. Nawet jeśli jeszcze nie założyłeś rodziny, nadal warto się temu przyjrzeć, ponieważ możesz uzyskać niższą stawkę ubezpieczenia na życie, gdy jesteś młody i zdrowy.
- Przekaż 15% swojego dochodu na emeryturę: Jeśli na tym etapie przeznaczasz mniej niż 10% swojego dochodu przed opodatkowaniem na emeryturę, czas to zwiększyć. Celuj w 15%, a na pewno nie mniej niż 10%.
Cele przejścia na emeryturę do osiągnięcia w wieku 40 lat
Po czterdziestce jesteś bardziej ugruntowany w życiu i twoje finanse powinny to odzwierciedlać. Celuj w te krytyczne kamienie milowe.
- Wyeliminuj wszystkie (inne niż hipoteczne) długi konsumenckie: Miejmy nadzieję, że Twoje pożyczki studenckie są w tej chwili daleko w tyle. Postaraj się również wyeliminować kartę kredytową, kredyt samochodowy i inne zadłużenie konsumenckie w tym wieku.
- Miej plan dla Kids ‘College: Nie czekaj, aż Twoje dzieci będą seniorami i będą patrzeć na ich listy akceptacyjne, aby zacząć myśleć o finansowaniu uczelni. Przygotuj plan, zanim dojdziesz do tego punktu, i realistycznie określ, na co możesz sobie pozwolić.
- Dwukrotne zaoszczędzenie dochodu: świetnym celem, do którego należy dążyć, jest zaoszczędzenie dwukrotności rocznego dochodu na kontach emerytalnych do osiągnięcia tego wieku. Pomoże Ci to utrzymać się na dobrej drodze, aby mieć wystarczającą ilość oszczędności po osiągnięciu wieku emerytalnego.
Cele do osiągnięcia w wieku 50 lat
Kontynuuj budowanie na swoich solidnych podstawach finansowych, starając się osiągnąć te kamienie milowe przed 50 rokiem.
- Maksymalne opcje emerytury: Maksymalnie wykorzystaj wszystkie opcje emerytury. Spotkaj się z profesjonalistą, aby zobaczyć, jakie zmiany musisz wprowadzić, aby pozostać na dobrej drodze, aby osiągnąć cele emerytalne. Skorzystaj z wyższych limitów składek na nadrobienie zaległości od 50 roku życia.
- Dopłacaj do domu: gdy masz długi konsumenckie, to dobry moment, aby pomyśleć o dopłacie do domu. Jeśli jesteś na emeryturze i masz zabezpieczone fundusze na studia, zamień wszystkie dostępne w budżecie dolary na hipotekę.
- Poszukaj ubezpieczenia na wypadek opieki długoterminowej: zapoznaj się z ubezpieczeniem na wypadek opieki długoterminowej dla siebie i współmałżonka w przypadku małżeństwa. Idealnie byłoby, gdybyś chciał to mieć na miejscu, zanim będzie potrzebny.
Cele emerytalne dla 60-latków
Znajdujesz się na samym początku swojego finansowego maratonu, ale jeszcze nie przekroczyłeś linii mety. Dąż do wykonania tych zadań.
- Dostosuj swoje cele emerytalne: ponownie spotkaj się z profesjonalistą, aby ocenić swoje cele emerytalne i jakie dodatkowe kroki musisz podjąć, aby je osiągnąć. Jeśli rozważasz zmniejszenie wielkości domu, przeprowadzkę lub dokonanie innych znaczących zmian przed przejściem na emeryturę, ustal sztywny harmonogram, do którego musisz dążyć.
- Przejrzyj testament i ubezpieczenie na życie: Sprawdź ponownie swój testament, aby upewnić się, że odzwierciedla Twoją obecną sytuację i życzenia. Wprowadź wszelkie niezbędne zmiany. I sprawdź, czy Twoja polisa na życie spełnia Twoje potrzeby.
Miej plan emerytalny
Myślenie o osiągnięciu wszystkich tych kamieni milowych może być zniechęcające, zwłaszcza jeśli niektóre z nich już minęły. Nie zniechęcaj się jednak. Zamiast tego oceń, gdzie jesteś i co musisz zrobić, aby się z nimi spotkać.
Kluczem jest posiadanie planu i celowe dokonywanie wyborów finansowych. Będąc świadomym tych kamieni milowych i dążąc do nich, będziesz na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów emerytalnych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.