Table of Contents
Akcje lub obligacje? Oto kilka sposobów, aby podzielić fundusze.
Podczas budowania portfela, jeden z pierwszych kroków należy podjąć jest określić, ile pieniędzy chcesz inwestować w akcje vs obligacji. Prawidłowa odpowiedź zależy od wielu rzeczy, w tym swoje doświadczenie jako inwestor, wieku i filozofii inwestycyjnej że planujesz używać.
Dla większości ludzi, pomaga przyjąć podejście, że inwestowanie jest na całe życie, a horyzont czasowy jest długość życia.
Przyjmując punkt widzenia długoterminowej, można użyć coś, co nazywa strategicznej alokacji aktywów w celu ustalenia, jaki procent inwestycji w akcje powinny być vs. obligacje.
Z podejściem strategicznym alokacji aktywów, wybrać swój miks inwestycyjny oparty na środkach historycznych stóp zwrotu i poziomów zmienności (ryzyko mierzone przez UPS krótkoterminowych i upadków) różnych klas aktywów. Na przykład, w przeszłości zasobów miał większą szybkość powrotu niż wiązania (jeśli pomiar przez długie okresy czasu takiego, jak ponad 15 lat), ale większą zmienność w krótkim okresie czasu.
Poniższe cztery próbki alokacji oparte są na strategiczne podejście – co oznacza, że patrząc na wynik w długim okresie (15+ lat). Przy inwestowaniu na całe życie, nie mierzyć sukces patrząc na zwrotów dzienne, tygodniowe, miesięczne lub nawet roczne; zamiast spojrzeć na wyniki na wielu okresach roku.
Bardzo agresywny alokacji 100% akcji
Jeśli twoim celem jest osiągnięcie zysków z 9% lub więcej, będziemy chcieli, aby przeznaczyć 100% swojego portfela akcji.
Należy się spodziewać, że w pewnym momencie będzie doświadczenie pojedynczego kwartału kalendarzowego, w którym Twój portfel jest w dół aż -30%, a może nawet cały rok kalendarzowy, w którym Twój portfel jest w dół aż o -60%. Oznacza to, że za każde $ 10000 zainwestował; wartość może spaść do $ 4000. W ciągu wielu lat, historycznie lata w dół (co miało miejsce około 28% czasu) powinny być kompensowane przez pozytywne lat (które miały miejsce około 72% czasu).
Umiarkowanie agresywne alokacji: 80%, 20% Zapasy obligacje
Jeśli chcesz kierować stopę długoterminowego zwrotu 8% lub więcej, będziemy chcieli, aby przeznaczyć 80% swojego portfela do zasobów oraz 20% środków pieniężnych i obligacji. Należy się spodziewać, że w pewnym momencie będzie doświadczenie pojedynczego kwartału kalendarzowego, w którym Twój portfel jest w dół aż -20%, a może nawet cały rok kalendarzowy, w którym Twój portfel jest w dół aż o -40%. Oznacza to, że za każde $ 10000 zainwestował; wartość może spaść do $ 6.000. Najlepiej jest, aby zrównoważyć ten rodzaj alokacji raz w roku.
Umiarkowany wzrost alokacji: 60%, 40% Zapasy obligacje
Jeśli chcesz kierować stopę długoterminowego zwrotu 7% lub więcej, będziemy chcieli, aby przeznaczyć 60% swojego portfela do zasobów i 40% dla środków pieniężnych i obligacji. Należy się spodziewać, że w pewnym momencie będzie doświadczenie jednego kwartału kalendarzowego, cały rok kalendarzowy, w którym Twój portfel jest w dół aż o -20% na wartości. Oznacza to, że za każde $ 10000 zainwestował; wartość może spaść do $ 8.000. Najlepiej jest, aby zrównoważyć ten rodzaj alokacji raz w roku.
Konserwatywne Przydziały: mniej niż 50% w akcje
Jeśli są bardziej związane z ochroną kapitału niż osiągnięcie większych zysków, a następnie inwestować nie więcej niż 50% swojego portfela w akcje.
Nadal będziesz mieć zmienność i może mieć lat, lub kwartał kalendarzowy, w którym Twój portfel jest w dół aż o -10%.
I inwestorów, którzy chcą uniknąć ryzyka całkowicie trzeba trzymać się bezpiecznych inwestycji, takich jak rynki pieniężne, płyt CD i obligacji, co oznacza unikanie zapasów całkowicie.
Przydziały powyżej stanowią wytyczne dla tych, którzy nie są jeszcze na emeryturze. Celem modelu alokacji jest maksymalizacja stopy zwrotu przy zachowaniu portfela przekroczeniu pewnego poziomu zmienności lub ryzyka. Przydziały te mogą nie być dla ciebie, gdy przejście na emeryturę, gdzie trzeba będzie wziąć regularnych wypłat z oszczędności i inwestycji.
Jak wejść w fazę wycofywanie, gdzie można rozpocząć biorąc wypłat swój cel inwestycyjny zmiany z maksymalizacji rentowności na dostarczanie niezawodnego dochód do końca życia.
Portfel skonstruowany tak, aby zmaksymalizować zyski nie mogą być równie skuteczne w generowaniu dochodów dla spójnego życia. Pamiętaj, jak zmienić swoje życie fazy i cele, twój portfel musi się zmienić. Jeśli jesteś blisko przejścia na emeryturę, będziemy chcieli, aby sprawdzić kilka alternatywnych rozwiązań, jak inwestowanie emerytalny trzeba zrobić inaczej na tym etapie życia. Na przykład, na emeryturze, można obliczyć ilość trzeba wycofać w ciągu najbliższych pięciu do dziesięciu lat, a który staje się częścią swojego portfela przeznaczyć na obligacje, a resztę zainwestował w akcje.
Dla wszystkich inwestorów, może być łatwo dać się wciągnąć w najnowszej tendencji, takich jak przenoszenie środków do złota lub zasobów technologicznych lub nieruchomości. Jest korzyść posiadania portfela zaprojektowane celowo zamiast portfela przeznaczonego na najnowszych moda. Trzymać się modelu alokacji, a będziesz trzymać portfel z dala od kłopotów.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.