Mylić o ile należy zaplanować żyć na emeryturze? Nie jesteś jedyny. Oto 5 rzeczy, które trzeba wiedzieć, kiedy jesteś ustawienie swoje idealne cele dochodów emerytalnych.
Table of Contents
To 4 procent Wycofanie Rule
Zasada ta mówi, można bezpiecznie wycofać każdego roku 4 procent swojego portfela emerytalnego bez brakować pieniędzy. Na przykład, jeśli masz $ 1 milion swojego portfela emerytalnego, można wycofać 40.000 $ rocznie.
(Ostatnio, niektórzy bardziej konserwatywni eksperci finansowi zaczęli wskazując ludzi do 3 procent Wycofanie Reguły, powołując się na spowolnienie gospodarki jako czynnika).
Reguła 85 procent
Wielu ekspertów twierdzi, trzeba zapisać dość pieniędzy, więc będziesz mieć 85 procent swojego dochodu przedemerytalnym. Na przykład, jeśli zarabiasz $ 50,000 lat na dzień pracy, należy zapisać na tyle, aby stworzyć roczny dochód emerytalny $ +42.500. (Inni eksperci finansowi twierdzą, od 75 do 80 procent swojego dochodu przedemerytalnym wystarczy. Twierdzą oni, ludzie spędzają mniej pieniędzy w ich 80. i 90.).
Wielowarstwowego po 25 Rule
Po oblicza idealną dochodu emerytalnego, trzeba wykorzystać te dane, aby dowiedzieć się o wielkości idealnego portfela emerytalnego. To proste: wystarczy pomnożyć swój cel roczny dochód emerytalny przez 25, aby dowiedzieć się, ile pieniędzy trzeba spełnić regułę 4 procent. W tym przykładzie $ 42500 x 25 = $ 1,06 milionów dolarów, które trzeba by oszczędzać na emeryturę.
(Jeśli chcesz, aby oprzeć swoje prognozy na bezpieczniejszą reguły 3 procent, należy pomnożyć swój cel dochód emerytalny przez 33.)
Niezgoda na Regulaminu
Niektórzy eksperci finansowi twierdzą należy uzyskać idealny dochodów emerytalnych na podstawie bieżących wydatków , a nie bieżącego dochodu. Jeśli zarabiasz 50.000 $ rocznie, ale tylko wydać $ 30000, a następnie uruchomić swoje obliczenia w oparciu o liczbę $ 30,000.
(Jeśli jesteś w długach i zarabia mniej niż jesteś wydatków, dostać swoje wydatki w ryzach pierwszy. Następnie projekt na emeryturę w oparciu o rzeczywistą wydatków).
Zakład Ubezpieczeń Społecznych
Nie zapominaj, że Twój portfel emerytalny jest tylko jedna noga z trzech nogach oszczędności emerytalne stolcu. Pozostałe dwie „nogi” są emerytury i dochodu Social Security. Może lub nie może otrzymać rentę. Z grubsza 2 / 3rds Amerykanów nie dostać. Jeśli masz prawo do renty, jej wielkość i zakres zależy od pracodawcy. Tymczasem dochód Social Security jest trudny do przewidzenia, zwłaszcza jeśli jesteś młody. Dlatego – dla celów planowania – wolimy skupić się na kawałek układanki, które można kontrolować.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.