Table of Contents
Należy zachować ostrożność podczas porównywania oszczędności Planowanie emerytury Benchmarki
„Ile muszę oszczędzać na emeryturę?”
Jest to jedno z najtrudniejszych pytań, bo odpowiedź jest zawsze – „ To zależy! ”
Określenie „to zależy” odpowiedź może być frustrujące dla kogoś, kto szuka magicznej liczby, aby pomóc im zdecydować, czy są one na dobrej drodze. Istnieje już ogromna ilość niepewności cały proces planowania emerytalnego na początku. Ogólnie rzecz biorąc, ludzie żyją dłużej, koszty opieki zdrowotnej rosną, emerytury znikają, a chmura wątpliwości co otacza Social Security będzie wyglądać lat od teraz.
Ale osobiste plany emerytalne mają być osobiste. Ustalenie, jak długo masz zamiar żyć lub jeśli idziesz do projektu krótką długość życia z powodu poważnych problemów zdrowotnych może drastycznie zmienić swoje przyszłe potrzeby emerytalne. Wprowadzanie roku przejścia na emeryturę z lub bez długu hipotecznego lub konsument będzie również wpływać na swoje potrzeby dochodów emerytalnych. Główną ideą jest to, że wybory stylu życia przejść długą drogę w celu ustalenia sposobu tworzenia najdokładniejsze oszacowanie potrzeb naszych przyszłych dochodów i chce. Biorąc pod uwagę wszystkie unikalne zmienne i niepewność co ile ktoś musi zapisać się do osiągnięcia wysokiego prawdopodobieństwa sukcesu, warto mieć kilka ogólnych wskazówek, które pomogą nam około śledzić nasze postępy.
Oszczędności emerytalne jako wielokrotność dochodu
Jedna zasada na emeryturę jest na podstawie czynników oszczędnościowych, które są połączone do dochodów. Dzięki takiemu podejściu cele oszczędnościowe są tworzone na podstawie wielokrotności przychodów, aby pomóc ludziom śledzić ich postępy w całej fazie akumulacji kariery roboczej.
Fidelity zidentyfikował emerytalnych oszczędności odniesienia dla różnych grup wiekowych wzdłuż drogi do przejścia na emeryturę.
Na przykład, aby przejść na emeryturę z tego samego wygodnego życia Fidelity zaleca, że ktoś ma 10x ich pensja zapisywane według wieku 67. Zapewniają one również harmonogram kilka pomocnych odniesienia do wykorzystania w celu osiągnięcia zalecanej ilości potrzebnych do oszczędności na emeryturę tor:
- 30: Czy odpowiednikiem 1x pensji zapisane
- Przez 35 : Mają 2x pensji zapisane
- Przez 40: Czy 3x pensji zapisane
- Przez 45: Czy 4x pensji zapisane
- 50 : Czy 6x pensji zapisane
- Przez 55: Czy 7x pensji zapisane
- Przez 60: Czy 8x pensji zapisane
- 67: Czy 10x pensji zapisane
Należy pamiętać, że czynniki oszczędnościowe wykorzystywane przez Fidelity są regulowane na podstawie gdy chcesz przejść na emeryturę i przewidywanej życia potrzebuje na emeryturze. Na przykład, 45-letni planowanie na emeryturę według wieku 67 ze średnią życia miałoby oszczędności docelowych 4X (razy) wynagrodzenia przeznaczonej na emeryturę. Jednak dostosowanie wieku emerytalnego do 65 lat w podobnym scenariuszu wpada oszczędności czynnik do 6x (razy) wynagrodzenia. Można patrzeć na czynniki oszczędności emerytalne na podstawie obecnego wieku, kiedy chcesz przejść na emeryturę i pożądanych potrzeb wydatków styl życia za pomocą tego linku .
Ważne Wytyczne dla Twojej Prognozy emerytalne
Konwencjonalna mądrość mówi, że trzeba wymienić około 70 do 90 procent swoich bieżących dochodów na emeryturze, aby utrzymać ten sam styl życia na emeryturze. Innym powszechnie stosowanym zasada w ustawieniach planowania emerytalnego jest często określane jako „The 4% Reguły.” To odnosi się do ogólnego założenia, że można wziąć 4% wycofanie z salda oszczędności emerytalne rocznie i zwiększenie ilości inflacji rocznie ,
Dlatego, jeśli masz $ 1 milion kont emerytalnych, byłbyś w stanie wydać 40.000 $ w pierwszym roku. To w zasadzie oznacza, że na każde 1000 $ miesięcznie chcesz wydać na emeryturę, trzeba będzie około 300.000 dolarów wart oszczędności emerytalnych.
Powodów, aby zachować ostrożność z dochodową Oszczędnościowych wytycznych
Ważne jest, aby rozpoznać te oszczędności benchmarki są po prostu kamienie milowe i działają jako swego rodzaju ruchomy cel. Kilka lat temu, tak zwany magiczny numer wytyczna była 8x wynagrodzenie według wieku 67. Najlepszym sposobem, aby ustalić, czy są wystarczająco oszczędzania na emeryturę jest uruchomienie w dokładniejszy kalkulator emerytalny i stworzyć plan budżetu na emeryturę w oparciu o realistyczne potrzeby Koszty życia. Pozwoli to, aby przejrzeć cały obraz finansowy i obejmuje spersonalizowanych danych szacunkowych na ubezpieczenie społeczne, potencjalne wykorzystanie kapitału w domu, pożądane zakresy przychodów w oparciu o cele i inne źródła dochodów, takie jak spadki, praca w niepełnym wymiarze czasu lub dochody z najmu ,
Udana plan emerytalny wymaga więcej niż jednego uniwersalnego wszystkich podejścia. Ogólne wytyczne takie jak czynniki oszczędnościowych Fidelity zapewniają akceptowalny punkt wyjścia do określenia, czy jesteś na dobrej drodze z oszczędności emerytalnych. Dla wielu ludzi czynniki oszczędności będą służyć jako zdrowa wake-up call. Dla innych, takie podejście sprawia, że zbyt wiele założeń dla Ciebie i brakuje dostosowane podejście. Lepszym rozwiązaniem jest uruchomienie kilku kalkulatorów emerytalnych opartych na bardziej spersonalizowanych celów zobaczyć jeśli śledzisz kierunku bezpiecznego przejścia na emeryturę, czy nie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.